1 1 제 13 장 주요국의 인터넷뱅킹

2 2 미국의 인터넷 뱅킹 일본의 인터넷 뱅킹 한국의 인터넷 뱅킹 토론 주제 및 과제

년 초에 등장한 홈뱅킹의 실퍠를 극복하기 위해 보다 비용이 저렴한 1980 년 초에 등장한 홈뱅킹의 실퍠를 극복하기 위해 보다 비용이 저렴한 금융상품 및 서비스의 전달경로를 모색할 필요성 대두 금융상품 및 서비스의 전달경로를 모색할 필요성 대두 미국의 인터넷 뱅킹 소매결제시스템이 구분 미국 인터넷 뱅킹의 성장 전망 단위 : 백만명 자료： Maryann Jones Thompson, “Online Banking ： The Coming Revolution,” 자료： Maryann Jones Thompson, “Online Banking ： The Coming Revolution,” The Industry Standard, May 10, The Industry Standard, May 10, 1999.

4 4 미국의 인터넷 뱅킹 우수인터넷 은행 순위 주 : 미국 Gomez Advisors 사가 2000 년 여름 미국 58 개 인터넷뱅킹 서비스 제공은행을 대상으로 주 : 미국 Gomez Advisors 사가 2000 년 여름 미국 58 개 인터넷뱅킹 서비스 제공은행을 대상으로 비용, 편리성, 소비자의 신뢰정도, 서비스 수준 등을 10 점 만점으로 점수화 시킨 것임. 비용, 편리성, 소비자의 신뢰정도, 서비스 수준 등을 10 점 만점으로 점수화 시킨 것임. 자료： 자료：

5 5 미국의 인터넷 뱅킹 인터넷 은행에 대한 인식  전통적 지점과 함께 인터넷 뱅킹 서비스를 제공하는 은행과 신용조합 (credit unions) 은 1,494 개 일시적인 현상이 아니라 전략적인 대응이 필요한 주요한 추세로 인식 일시적인 현상이 아니라 전략적인 대응이 필요한 주요한 추세로 인식 월간 인터넷금융정보지인 온라인뱅킹리포트 (2000 년 8 월 현재 ) 월간 인터넷금융정보지인 온라인뱅킹리포트 (2000 년 8 월 현재 )  전통적 지점이 없이 인터넷상으로만 금융서비스를 제공하고 있는 은행  전통적 지점이 없이 인터넷상으로만 금융서비스를 제공하고 있는 은행 BankDirecht(1999). CompuBank(1998), directbanking.com(1999), E-TRADE Bank(1997), ebank(1999), everbank.com(1999), First Internet Bank(1999), First-E(2000), Lighthousebank.com(2000), Millenium Bank(1999), Moneywise-bank.com(2000), MyBankUSA(2000), National InterBank(1999), nBank(1996), NetBank(1996), Nexity Bank(2000), President Online Bank(2000), Security First Network Bank(1995), Umbrella Bank(2000), USAccess Bank(1999), Virtual Bank(2000), WingspanBank(1999), X.com(1999) 의 23 개

6 6 미국의 인터넷 뱅킹 인터넷 뱅킹의 성공여부 아직까지 결론을 내리기는 이름 아직까지 결론을 내리기는 이름 그러나 확산속도 개발 및 운영비용의 저렴함, 고객의 반응 등으로 올 때 그러나 확산속도 개발 및 운영비용의 저렴함, 고객의 반응 등으로 올 때 대단히 성공적임 Well Fargo 은행 : 1999 년 현재 100 만명 이상의 고객의 이용 Well Fargo 은행 : 1999 년 현재 100 만명 이상의 고객의 이용

7 7 미국의 인터넷 뱅킹 SFNB(Security First Network Bank) 저축감독청 (OTS) 의 인가로 1995 년 10 월 18 일 최초거래 저축감독청 (OTS) 의 인가로 1995 년 10 월 18 일 최초거래 FDIC 의 예금보호를 받는 최초의 인터넷 은행 FDIC 의 예금보호를 받는 최초의 인터넷 은행 1998 년 10 월 Royal Bank Financial Group 에 매각 1998 년 10 월 Royal Bank Financial Group 에 매각

8 8 미국의 인터넷 뱅킹 SFNB 의 개요 1999 년 12 월 31 일 1998 년 12 월 31 일 직원수 211 명 48 명 사무실 3 곳 ( 영업점, 컴퓨터센터 1) 2 곳 ( 영업점, 컴퓨터센터 1) 예금계좌수 4 만 200 개 1 만 4,600 개 예금잔액 2 억 4,544 만 달러 9,408 만 달러 주수익원 예금, 주식중개, 보험사 수수료, 소프트웨어 라이센스 수입 제공서비스 Checking Account, MMDA, CD, 자금이체, 재무관리, 재 무관리 상담서비스, 신용카드 조회, 담보대출 정보, 금 융시장 정보 등을 실시간으로 제공

9 9 미국의 인터넷 뱅킹 SFNB 의 고객예금 보호

10 미국의 인터넷 뱅킹 기타 은행들의 인터넷 뱅킹 이들이 제공하는 금융상품 및 서비스의 형태는 대부분 대동소이 이들이 제공하는 금융상품 및 서비스의 형태는 대부분 대동소이 단지 은행의 역사와 규모에 따라 단지 은행의 역사와 규모에 따라  CompuBamk, WingSpan 등은 소매금융  Wells Fargo, Bank of America, CitiBank 등은 소매금융과 도매금융, 증 권과 보험 업무를 동시에 취급

11 일본의 인터넷 뱅킹 인터넷 뱅킹에 대한 인식 전반적인 수준이 미국의 맞춤형 서비스 수준에는 미치지 못함 전반적인 수준이 미국의 맞춤형 서비스 수준에는 미치지 못함 다이이치칸교, 후지, 사쿠라 은행 등이 적극성을 보이고 있음 다이이치칸교, 후지, 사쿠라 은행 등이 적극성을 보이고 있음 그러나 일본의 은행들도 디지털금융 전략의 수립과 구체적인 실천방안 을 강구하고 있음 그러나 일본의 은행들도 디지털금융 전략의 수립과 구체적인 실천방안 을 강구하고 있음

12 일본의 인터넷 뱅킹 다이이치칸교 은행 자동대금수금 및 지급관리시스템 (The Mony Shooter) 운영 자동대금수금 및 지급관리시스템 (The Mony Shooter) 운영  1997 년 3 월부터 미쓰비시 종합연구소와 공동으로, 인터넷 상의 대규모 전자상거래에 따른 대금결제를 위한 전자수표 방식  1997 년 3 월부터 미쓰비시 종합연구소와 공동으로, 인터넷 상의 대규모 전자상거래에 따른 대금결제를 위한 전자수표 방식 DKM-WEB 운영 DKM-WEB 운영  일본 내 기업 본사와 해외지사 간의 현금관리서비스를 비롯하여, 자산부채 관리, 보고서 작성, 신용장 개설, 각종 투자정보 제공 등 서비스를 실시  일본 내 기업 본사와 해외지사 간의 현금관리서비스를 비롯하여, 자산부채 관리, 보고서 작성, 신용장 개설, 각종 투자정보 제공 등 서비스를 실시

13 일본의 인터넷 뱅킹 후지 은행 후지 사이버은행 운영 후지 사이버은행 운영  1997 년 3 월부터 인터넷으로 홈뱅킹서비스를 제공  1997 년 3 월부터 인터넷으로 홈뱅킹서비스를 제공 제공서비스 제공서비스  상품구매대금 결제, 예금, 외환매매, 잔고조회, 각종 금융상품 및 서비스에 대한 정보와 자문서비스 등  상품구매대금 결제, 예금, 외환매매, 잔고조회, 각종 금융상품 및 서비스에 대한 정보와 자문서비스 등 상품구매대금 결제서비스 상품구매대금 결제서비스  구매자가 판매자에게 상품을 구매하는 주문을 낸 후, 은행에 자금이체를 지 시하면  구매자가 판매자에게 상품을 구매하는 주문을 낸 후, 은행에 자금이체를 지 시하면  은행은 구매자의 계좌에 구매대금을 인출하여 판매자계좌로 입금하고, 구 매자와 판매자 모두에게 결과를 통지하는 체계  은행은 구매자의 계좌에 구매대금을 인출하여 판매자계좌로 입금하고, 구 매자와 판매자 모두에게 결과를 통지하는 체계 이용자 정보 보호 이용자 정보 보호  SET 을 암호방식으로 채택, RSA 암호화기술도 도입  SET 을 암호방식으로 채택, RSA 암호화기술도 도입

14 일본의 인터넷 뱅킹 사쿠라 은행 1964 년 일본 최초로 온라인뱅킹 시작 1964 년 일본 최초로 온라인뱅킹 시작  개인과 기업 고객을 위해 SBM(sakura banking manager)  개인과 기업 고객을 위해 SBM(sakura banking manager)  지출관리서비스 (expense control service)  지출관리서비스 (expense control service)  무현금 지출결제 서비스 (cashless expense payment service)  무현금 지출결제 서비스 (cashless expense payment service)  자동수금 및 이체서비스 (automatic fund accumulation & transfer service) 등  자동수금 및 이체서비스 (automatic fund accumulation & transfer service) 등  은행 POS(point-of-sale) 시스템, FED(financial electronic data interchange) 등 에 관한 자문서비스  은행 POS(point-of-sale) 시스템, FED(financial electronic data interchange) 등 에 관한 자문서비스

15 한국의 인터넷 뱅킹 인터넷 뱅킹 도입 인터넷 뱅킹 실시 인터넷 뱅킹 실시  1999 년 7 월부터 일반인 대상으로 본격적인 인터넷뱅킹 서비스 제공  1999 년 7 월부터 일반인 대상으로 본격적인 인터넷뱅킹 서비스 제공  2000 년 9 월 말 현재 20 개 국내은행 ( 우채국, 새마을금고도 실시 중 )  2000 년 9 월 말 현재 20 개 국내은행 ( 우채국, 새마을금고도 실시 중 ) 인터넷뱅킹 시스템 운영 인터넷뱅킹 시스템 운영  뱅크다운 21(banktown.com)  뱅크다운 21(banktown.com)  독자개발 시스템 : 국민, 한빛, 조흥  독자개발 시스템 : 국민, 한빛, 조흥 등록고객 수 등록고객 수  2000 년 9 월말 현재 263 만 명  2000 년 9 월말 현재 263 만 명  3 월말의 47 만 명, 6 월말의 123 만명에서 크게 증가  3 월말의 47 만 명, 6 월말의 123 만명에서 크게 증가  최근에는 1 일 평균 1 만 명 이상 증가하는 추세  최근에는 1 일 평균 1 만 명 이상 증가하는 추세  전자상거래 확산에 따라 점차 전통적인 금융 방식을 추월  전자상거래 확산에 따라 점차 전통적인 금융 방식을 추월

16 한국의 인터넷 뱅킹 뱅크타운 시스템

17 한국의 인터넷 뱅킹 제공서비스제공서비스 기본적인 금융상품정보 제공, 예금조회, 계좌이체 서비스 제공 기본적인 금융상품정보 제공, 예금조회, 계좌이체 서비스 제공  대출, 예 적금계좌 개설, 외화송금, 실시간 금융상담 등 보다 발전된 형태 의 금융서비스는 일부 은행만 취급  대출, 예 적금계좌 개설, 외화송금, 실시간 금융상담 등 보다 발전된 형태 의 금융서비스는 일부 은행만 취급 대부분의 은행이 비교적 단순한 형태의 금융서비스만을 제공 대부분의 은행이 비교적 단순한 형태의 금융서비스만을 제공  아직까지는 초보적인 단계  아직까지는 초보적인 단계 유가증권 매매는 외환은행만이 제공 유가증권 매매는 외환은행만이 제공  보험상품 판매는 조흥은행과 외환은행이 제공  보험상품 판매는 조흥은행과 외환은행이 제공

18 한국의 인터넷 뱅킹 제공서비스제공서비스 뱅크타운 홈페이지 접속, 전자지갑프로그램 설치 뱅크타운 홈페이지 접속, 전자지갑프로그램 설치 ID, 비밀번호, 계좌이체번호ID, 계좌이체번호 거래은행에 인터넷뱅킹 서비스 이용 신청 사용자 인증서 신 청 및 발급 거래은행 홈페이지 접속 인터넷 뱅킹 이용 ID, 비밀번호, 인증서제출ID, 인증서제출

19 한국의 인터넷 뱅킹 국내 인터넷의 보강 인터넷뱅킹의 성공 여부 인터넷뱅킹의 성공 여부  사용자 ID 와 통장비밀번호의 관리 등 보완문제에 크게 영향 받음  사용자 ID 와 통장비밀번호의 관리 등 보완문제에 크게 영향 받음 뱅크타운의 보완정책 뱅크타운의 보완정책  지급전용 프로토콜 (SFP) 개발  지급전용 프로토콜 (SFP) 개발 => 계좌이체, 신용카드, 직불카드, 전자화폐 등을 안심하고 사용 => 계좌이체, 신용카드, 직불카드, 전자화폐 등을 안심하고 사용  K-SSL 128 암호화 기술 개발  K-SSL 128 암호화 기술 개발  각종 비밀번호 ( 이체승인 비밀번호, 보안카드 포함 ) 는 서비스제공 즉시 폐기  각종 비밀번호 ( 이체승인 비밀번호, 보안카드 포함 ) 는 서비스제공 즉시 폐기  3 중 보안망의 설치  3 중 보안망의 설치  금융사고에 대비하여 10 억 원의 보장보험에 가입  금융사고에 대비하여 10 억 원의 보장보험에 가입  1999 년 5 월 금융감독위원회로부터 인터넷뱅킹 관련 보안성 승인  1999 년 5 월 금융감독위원회로부터 인터넷뱅킹 관련 보안성 승인

20 한국의 인터넷 뱅킹 국내 인터넷뱅킹의 전망 인터넷뱅킹의 이용자 수가 증가하는 이유 인터넷뱅킹의 이용자 수가 증가하는 이유  편리성과 저렴한 비용  편리성과 저렴한 비용 인터넷이용의 확산 및 전자상거래의 증가와 더불어 인터넷뱅킹의 편리성과 저렴한 비용은 국내 인터넷뱅킹의 전망을 밝게 하는 요인임 인터넷이용의 확산 및 전자상거래의 증가와 더불어 인터넷뱅킹의 편리성과 저렴한 비용은 국내 인터넷뱅킹의 전망을 밝게 하는 요인임

21 1) 국내 인터넷뱅킹 이용자의 수가 급속도로 증가하고 있는 이유에 대해 이야 기 해 봅시다. 2) 향후 인터넷뱅킹을 이용할 의사가 있는지에 대해 이야기 해 봅시다. 토론 주제 및 과제 토론 주제 과 제 1) 자신이 인터넷 뱅킹을 제공하는 은행의 웹사이트에 접속하여 실제로 은행 업무로 처리한 과정을 보고서로 작성하시오. 토론 주제 및 과제