학 습 목 표 전자상거래 결제 수단에 대하여 학습 전자화폐 및 전자지불시템의 사용 현황 파악 모바일 결제관리에 대한 학습.

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1 학 습 목 표 전자상거래 결제 수단에 대하여 학습 전자화폐 및 전자지불시템의 사용 현황 파악 모바일 결제관리에 대한 학습

2 제 1 절 전자지불관리시스템 전자지불관리시스템  화폐가치나 화폐가치에 대한 정보를 부호화하여 전자 장치에 기록, 저장 한 뒤 지급결제가 필요할 때마다 거래하는 상대방에게 화폐가치를 이전 하거나 화폐가치에 대한 정보를 변경할 수 있도록 고안된 전자적 수단이 나 시스템  전자지불의 유형 전자현금 신용카드 계좌이체 가상계좌 유선전화 (ARS) 모바일 ( 휴대폰, 스마트폰 ) EBPP

3 제 1 절 전자지불관리시스템

4 전자지불의 특징  기존의 결제방법보다 매우 편리함  인증서 등으로 안정성이 보장됨  다른 지불수단보다 전자지불수단은 제한된 사용자만이 사용 가능  개인정보가 타인에게 노출되어서는 안되는 익명성을 가지고 있음

5 제 1 절 전자지불관리시스템 전자지불 게이트웨이 (PG: Payment Gateway)  PG 는 일반적으로 전자상거래에서 판매자를 대신하는 계약을 맺고 구매자가 선 택한 은행 신용카드 회사 및 통신사업자 등으로부터 대금을 지급받아 일정액의 수수료를, 받고 판매자에게 지급해주는 서비스를 의미  전자지불대행서비스는 PG(payment gateway) 로도 불리며 결제 수단의 종류에 따라 신용카드대행서비스, 계좌이체대행서비스, 그리고 휴대폰지급대행서비스 등으로 나누어짐  BankPay 서비스 금융공동망 운영기관인 금융결제원이 은행 및 다수의 금융투자사와 함께 공동으 로 제공하는 온라인 결제서비스 PG 서비스 이용기관에서 고객이 물품이나 서비스 구매시 고객이 지정한 계좌에 서 물품대금을 출금하여 쇼핑몰 등의 이용기관 계좌로 입금하는 계좌이체 기반 의 결제서비스 BankPay PG 서비스는 쇼핑몰 이용기관의 물품 고객에게는 안전한 결제환경을 제공하고 쇼핑몰 등의 PG 서비스 이용기관 관리자에게는 편리한 정산 및 결제환 경을 제공 안전한 거래를 위해 공인인증서 기반의 결제서비스를 제공하며, PC 및 스마트폰, 태블릿 PC, TV 등 쇼핑몰에 접속하는 다양한 환경에 최적화된 결제서비스를 제공

6 제 1 절 전자지불관리시스템 전자지불 게이트웨이 (PG: Payment Gateway)  PG 는 일반적으로 전자상거래에서 판매자를 대신하는 계약을 맺고 구매자가 선 택한 은행 신용카드 회사 및 통신사업자 등으로부터 대금을 지급받아 일정액의 수수료를, 받고 판매자에게 지급해주는 서비스를 의미  전자지불대행서비스는 PG(payment gateway) 로도 불리며 결제 수단의 종류에 따라 신용카드대행서비스, 계좌이체대행서비스, 그리고 휴대폰지급대행서비스 등으로 나누어짐

7 제 1 절 전자지불관리시스템 BankPay 서비스 흐름도 ① 고객이 쇼핑몰 등 PG 서비스 이용기관에 접속하여 물품 및 서비스대금의 결제를 요청 - 고객이 결제요청시 고객의 계좌정보를 암호화하여 송신하기 위한 계좌이체 전자지갑이 고객 PC 에 다운로드 - 고객이 전자지갑 창에 출금하고자 하는 출금계좌정보를 입력한 후 공인인증서로 전자 서명하여 결제를 요청 ② PG 서비스 이용기관은 고객이 입력한 결제정보를 암호화한 데이터와 이용기관의 기타 정보를 조합하여 금융결제원 PG 서버로 결제 요청 ③ 금융결제원은 고객의 출금금융기관으로 출금지시를 송신하여 실시간으로 계좌 출금 요청 ④ 출금금융기관으로부터 실시간으로 출금요청 처리결과를 수신 ⑤ 금융결제원 PG 서버는 이용기관 앞으로 실시간으로 출금요청 처리결과 송신 ⑥ 이용기관은 고객에게 주문 / 결제 처리결과를 화면에 출력 ⑦ 금융결제원은 출금일 익영업일에 이용기관의 거래은행에 입금지시 송신 ⑧ 이용기관의 거래은행은 출금일 익영업일에 이용기관의 입금계좌로 결제금액 입금

8 제 2 절 전자지불수단의 유형 전자지불수단 분류 방식  가치저장 형태  IC 카드형의 경우 외형상은 신용카드와 같으나 IC 칩을 내장하고 있어 고도의 성능과 다양한 기능을 겸할 수 있기 때문에 흔히 스마트카드 (smart card) 라 고도 부르는데 영국의 몬덱스나 미국의 비자캐시가 대표적  네트워크형은 거래은행과 접속되는 PC 또는 인터넷상의 가상은행에 전자화 폐를 예치 및 저장했다가 추후 대금결제에 사용하는 방식으로 네덜란드의 E 캐시가 대표적

9 제 2 절 전자지불수단의 유형 전자지불수단 분류 방식  카드통신 방식  카드형 전자지불수단의 경우는 결제단말기의 통신 방식에 따라 단말기 에 삽입하는 접촉식과 단말기에 삽입하는 형태가 아닌 단말기 가져가는 것으로만 결재가 이루어지는 비접촉식, 둘의 혼합방식인 콤비 ( 접촉 + 비 접촉 ) 방식이 있음  접촉식 카드 카드를 수용하는 인터페이스 장치 (IFD : Interface Device) 에 삽입되었을 때 카드의 접점이 IFD 의 접점에 접촉됨으로써 카드가 활성화되는 형태  비접촉식 카드 정보처리 기능에 필요한 연산소자와 기억소자는 접촉식 카드와 동일하지만 카드내의 칩을 구동하기 위한 전원공급이 카드 내에 있는 코일의 전자 결합 을 통해 이루어지고 IFD 와 통신을 위해 전자 유도 방식을 이용하는 형태의 카드

10 제 2 절 전자지불수단의 유형 전자지불수단 분류 방식

11 제 2 절 전자지불수단의 유형 전자지불수단의 기능  현금지갑카드 및 전자종합 통장의 기능  신용, 선불, 직불의 기능  전자지불의 특징 기존의 결제방법 보다 매우 편리함 인증서 등으로 안정성이 보장되어 있음 다른 지불 수단보다 전자지불수단은 제한된 사용자만이 사용 가능함 개인정보가 타인에게 노출되어서는 안되는 익명성이 가지고 있음

12 제 2 절 전자지불수단의 유형 전자지불수단의 유형

13 제 2 절 전자지불수단의 유형 전자화폐  전자화폐 (Electronic Money) 는 많은 사람들이 Electronic Money, Cyber Money, Ecash, K-Cash 등 다양한 이름으로 부르고 있기는 하지만, 확실한 정의는 존재하 지 않음  전자적인 매체를 통해 지급, 결제, 가치 이전 등 현금 본연의 기능을 수행할 수 있 는 수단으로 정의함  2008 년 현재 국내 유통되는 전자화폐는 금융결제원의 K-Cash, ( 주 ) 마이비의 MYbi, 비자캐시코리아 ( 주 ) 의 VisaCash 3 종류 가 있으며 13 개 은행과 2 개 신용카 드사에서 발행함  전자화폐의 도입효과 고객의 편리성향상 거래의 안정성 제고 화폐 효율성 제고

14 제 2 절 전자지불수단의 유형 전자화폐의 사례  K-Cash 는 Korea Cash 의 약자로 금융결제원과 한국은행 및 전 국내은행이 참여 하여 개발한 한국의 대표적인 전자화폐

15 제 2 절 전자지불수단의 유형 전자지불수단의 유형  네트워크기반 신용카드 지불  전자수표  전자대금이체 가상계좌입금 유선전화 결제 (ARS 포함 )  전자어음  전자상품권 ( 표 12-8 참조 )  상품권 결제  EBPP (Electronic Bill Presentment and Payment) 각종 세금이나 요금 청구서를 인터넷을 통해 보내고 인터넷을 통하여 대금 을 결제하도록 지원하는 서비스  티머니 (T-money)

16 제 2 절 전자지불수단의 유형 P2P 전자지불결제  P2P 전자지불이란 이메일 (e-mail) 을 통해 개인이 타인에게 송금할 수 있도록 하 는 결제 수단  대표적인 업체로는 페이팔, 구글월렛, 스퀘어 등이 있다. 대부분의 온라인 P2P 지불결제는 다음과 같은 과정을 통해 이루어짐 송금인이 온라인 P2P 지불결제 서비스에 등록 ( 기존 계좌 이용가능 ) 현금은 P2P 를 통해 신용카드나 은행계좌에서 인출 수취인 계자로 전달 (e-mail 이 수취인에게 발송 ) 수취인도 온라인 P2P 지불결제 서비스에 등록 ( 기존 계좌 이용가능 )

17 제 3 절 모바일 결제 관리 모바일 지급결제의 정의와 분류  모바일 지급결제 (M-Payment) 는 개인이 휴대폰, PDA, 스마트폰, 스마트 패드 등 무선이동통신 단말기기를 사용해 자금이체나 상거래 대금의 결 제 등을 이용하는 서비스

18 제 3 절 모바일 결제 관리 모바일 지급결제의 분류 방식  모바일 결제는 PC 기반의 전자지불과 기술적으로 유사한 개념이지만, 모바 일 단말기를 사용한다는 점에서 다소 차이점이 존재함  모바일 결제 방식은 모바일폰의 유형에 따라 분류, 이용 기술에 따른 분류, 금융기관 참여 정도에 따른 분류, 결제시기에 따른 분류로 나눌 수 있음 모바일폰의 유형에 따른 분류  휴대폰 결제 휴대폰 번호와 주민번호를 입력 후 휴대폰으로 SMS 를 전송 받아 전송된 인증 번호를 입력하여 결제를 하고 휴대폰 요금에 합산하여 청구  스마트폰 결제 스마트폰이나 테블릿 PC, 패드 등을 이용하여 상품, 디지털 콘텐츠, 서비스 등 을 구매하고 인터넷과 동일한 결제 수단을 제공하는 서비스

19 제 3 절 모바일 결제 관리 모바일 지급결제의 분류 방식 이용기능에 따른 분류

20 제 3 절 모바일 결제 관리 모바일 지급결제의 분류 방식 금융기관의 참여 정도에 따른 분류

21 제 3 절 모바일 결제 관리 모바일 지급결제의 분류 방식 결제시기에 따른 분류

22 제 3 절 모바일 결제 관리 모바일 결제시스템 사례

23 제 3 절 모바일 결제 관리 모바일 결제시스템 사례

24 제 3 절 모바일 결제 관리 모바일 뱅킹  스마트폰 보급이 확산되고 금융기관들이 경쟁적으로 가입자 확보에 나서고 있으며, 등록 고객수가 3,000 만명을 돌파함

25 제 3 절 모바일 결제 관리 모바일 지급결제 서비스의 국내 시장 동향  국내 모바일 지급결제 시장은 지식경제부 및 방송통신위원회 중심의 정 부주도형 NFC 사업과 금융기관 / 이동통신사 중심의 모바일 지급결제 사 업으로 구분

26 제 3 절 모바일 결제 관리