개성이 뚜렷한 5가지의 색(Red, Yellow, Green, Navy, Gray) 이 어우러져

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1 개성이 뚜렷한 5가지의 색(Red, Yellow, Green, Navy, Gray) 이 어우러져
새로운 희망찬 인생의 색깔(Blue)을 만드는 조. 우리는 수많은 행복 속에서 행운만을 찾고 있는 것은 아닐까요? 이은정 이슬기 임서희 황은주 김희원 당신의 인생에 을 재무설계 해드립니다. 행복

2 Ⅰ. 제 1의 인생 Ⅱ. 제 2의 인생 Ⅲ. 결론 목차 1. 김철수의 가치관 2. 김철수의 인생 청사진 3. 자산 시나리오
4. 시기별 재무설계 Ⅱ. 제 2의 인생 5. Dreams come true 6. 재무설계는 곧 행복이다(해피엔딩) Ⅲ. 결론 목차

3 Ⅰ. 제 1의 인생 가난한 청년에서 떳떳한 사회인으로 가난한 환경에서 자란 철수지만,
부모님에게 긍정적인 마인드와 인내심을 배웠다. 그래서 현실을 원망하지 않고 끊임없는 노력을 한다. 가난한 현실을 개선하기 위해 JA 6色행복드림팀 을 찾아가는데.. 그 결과, 미리미리 계획을 세우는 습관을 배우고 몸에 베어 있는 철저한 재무설계를 이행함으로써 당당한 사회인으로 성공을 한다. 철수의 제 1의 인생의 내막을 자세히 살펴보자!

4 Ⅰ-1. 김철수의 가치관 이름 : 김철수 나이 : 23세 학교 : JA대 항공학부 인생목표 : 국내 우주항공산업 발전 기여
전형적인 바른 생활 청년. 김철수는 우리나라 우주항공산업에 기여하겠다는 꿈과 함께 우주 개발 산업 연구원 이 되고 싶어 한다. 한편 사람을 좋아하는 따뜻한 성품을 가진 철수는 은퇴 이후에는 교육자 로서 제2의 인생을 살고 싶어 한다. 재무설계에 대한 철수의 생각 1. 100세 시대에 맞게 제 2의 인생을 미리 계획하고 준비해야 한다. 2. 재무설계는 누구에게나 꼭 필요하다. 철수가 원하는 삶 3. 제 1의 인생은 계획적이고 철저하게, 제 2의 인생은 여유로운 삶을 살고 싶다. 4. 노후에는 여행과 나눔의 봉사활동을 하며 살고 싶다. 이름 : 김철수 나이 : 23세 학교 : JA대 항공학부 인생목표 : 국내 우주항공산업 발전 기여 성격 : 보수적, 가정적, 꼼꼼함, 검소함 특기 : 계획수립, 가계부작성 취미 : 여행 일 VS 여가 60 40 안전 VS 위험 (투자성향) 70 30 60 나의 행복 VS 사회 기여 40 65 저축 VS 소비 (소비성향) 35

5 Ⅰ-2. 김철수의 인생 청사진 은퇴, 노후 부장, 임원 과장, 차장 결혼 취직 학생 인생은 도미노와 같다.
도전하고 미치고 노력해서 얻는 결과가 값진 인생이 되고, 도미노가 한 블록이 넘어가야 다른 블록이 넘어지듯 인생 또한 어떤 시기를 거쳐야 그 다음 시기가 다가온다. 은퇴, 노후 부장, 임원 61세 ~ 100세 적금만기, 보험금 만기 연금 및 퇴직금 수령 목표 -노후생활에 사용 -작은 집으로 이사 후 차액 노후 자금활용 -자녀 자립금마련 -항공발전기부금 과장, 차장 48세 ~ 60세 내 집 마련 목표 달성 적금상품가입 INDEX펀드 가입 상조,종신,연금보험 가입 목표 -부부 노후자금 마련 -부모님 노후자금 마련 -자녀 어학연수비용 -경조사 예비책 마련 38세 ~ 42세 (과장기) 꾸준한 저축 및 투자 채권상품가입 목표 -자녀 양육비 비용 마련 43세 ~ 47세 (차장기) 주식, 채권혼합 상품 가입 자녀성장으로 인한 소비↑ -가족 유럽여행 비용 -청소년기 자녀교육비 결혼 취직 34세 ~ 37세 결혼 후 자산 감소 소비 2배 이상 증가 고수익 펀드가입 자녀보험, 집마련보험가입 목표 -더 큰 전세집(신혼집)구입 -장기적으로 내 집 마련 -자녀 건강관련 예비책설정 28세 ~ 33세 수익형, 안정형 펀드 가입 비급여통장을 CMA로 저축 연금펀드 및 적립식펀드가입 상해 및 질병 보험 가입 정기적금가입 목표 -회사지원전세대출금상환 -비상금 마련 -노후 자금마련 -건강관련 예비책 설정 -결혼자금 및 목돈 마련 학생 23세 ~ 27세 주택청약종합저축가입 KB국군장병우대적금 학사장교(ROTC)월급 저축은행 적금가입 목표 -학자금 대출금 갚기 -여행비 마련 최종적으로 철수는 자신의 제 2의 인생에서 도미노의 연쇄효과와 같은 영향력 있는 사람이 되길 원한다.

6 Ⅰ-3. 자산 시나리오 순자산 15억 10억 5억 1억 커리어 취미 나이 5000만 -1400만 취직준비 박사학위 취득
노후 자금 주택/교육 자금 학자금상환 전세금상환 1억 결혼 자금 노동소득 (근로, 투자) 5000만 은퇴소득 (강사료, 연금) 독신기 -1400만 23세 27세 28세 30세 34세 38세 43세 48세 60세 80세 100세 현재 인턴 취직 주임 대리 과장 차장 부장 은퇴 배우자 사망 사망 자녀출생 커리어 취직준비 박사학위 취득 프리랜서 강사활동 강사, 자문위원활동 취미 배드민턴 등산, 여행, 재능기부 동호회 요가, 사회공헌활동 나이

7 Ⅰ-4. 시기별 재무설계 1. 자산상태 분석 2. 재무목표와 계획 23~27세 학생기 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기
가족성숙기 노후기 배우자사망기 23~27세 학생기 1. 자산상태 분석 용돈 에 의존 (군인 신분으로 인해 아르바이트를 할 수 없음. 이는 고학년일수록 공부하는 시간으로 인해 아르바이트를 하지 못하는 이유와 상충함.) 자산 없음, 학자금 대출로 부채 발생 2. 재무목표와 계획 해외여행 비용 모으기 꾸준한 저축과 분산투자 ROTC로 모은 돈으로 학자금대출비 상환 23세~24세 2월까지는 ROTC 후보생. 24세 2월부터 임관하여 26세 6월까지 총 2년 4개월동안(28개월) 군복무를 마침. 26세 6월 재무상태표 자산 부채와 순자산 현금 및 헌금등가물 부채 0원 학자금 대출비 1,400만원 계 순자산 투자자산 1751만원 주택청약종합저축 (매월 10만원씩) 340만원 (60만원+280만원) KB국군장병우대적금 약 372만원 동양저축은행 (매월 75만원씩) 약 2180만원 KB드림톡적금 (매월 15만원씩) 약 259만원 2811만원 총자산 3151만원 부채와 총자산 23세부터 3년제, 연4.8% 24세 2월부터 2년제, 연5.5% 학자금 대출비 상환 250만원 달성될 경우 연4.1%의 이율 군 제대 후 여행비 23세~ 24세 2월 재무상태표 자산 부채와 순자산 현금 및 현금등가물 부채 0원 학자금 대출비 1,400만원 계 순자산 투자자산 (-)1220만원 주택청약종합저축 (매월 5만원씩) 60만원 KB국군장병우대적금 (매월 10만원씩) 120만원 180만원 총자산 ROTC월급 : 150만원 저축과 투자 : 110만원 변동지출 : 교통,통신비 10만원(ROTC기숙사) 기타지출 : 30만원

8 Ⅰ-4. 시기별 재무설계 학자금 대출금 청산 23~27세 학생기 원하고 원하던 <쎄****> 기업에 인턴으로 합격!
사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 23~27세 학생기 인턴생활 시작 사회인으로 거듭나기 위한 첫 단계 KB국군장병우대적금 372만원 + 동양저축은행 2180만원 = 2552만원 → 2552만원 – 학자금 대출비(1400만원) = 1152만원 → 1152만원 + 드림톡적금(259만원) = 1411만원 원하고 원하던 <쎄****> 기업에 인턴으로 합격! 26세 6월 → 27세 2월 재무상태표 자산 부채와 순자산 현금 및 현금등가물 부채 보통예금 1411만원→1000만원 0원 계 순자산 투자자산 1420만원 주택청약종합저축 340만원→420만원 총자산 1751만원→1420만원 부채, 총자산 학자금 대출금 청산 1년제, 연3.6% 비상금 용도 설명 27세 3월~28세 2월 현금흐름표 유입 유출 소득 저축과 투자 인턴월급 110만원 주택종합청약저축 10만원 KBstar적금 50만원 계 60만원 변동지출 통신비 7만원 교통비 8만원 기타지출 35만원 총 유입 총 유출 26살 7월이 되는 해에 27살 2월까지 동남아시아 여행 보통예금(1411만원 → 1000만원) : 여행비용(331만원) + 주택청약종합저축에 넣을 금액(80만원) 투자자산(340만원 → 420만원) : 주택청약종합저축 (340만원) + 80만원 총자산 1420만원 = 부채 0원+ 보통예금 1000만원 + 투자자산 420만원

9 Ⅰ-4. 시기별 재무설계 1. 자산상태 분석 2. 재무목표와 계획 28~33세 사회초년기 학생기 사회초년기 가족구성기
자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 28~33세 사회초년기 세후 월급 : 225만원 1. 자산상태 분석 수입급증 , 소비 증가 회사지원 전세대출금으로 부채 발생 2. 재무목표와 계획 회사지원 전세대출금 상환 비급여(성과급, 각종수당)통장과 연금펀드로 노후 자금 마련 미리 준비하는 보험과 꾸준한 저축 28세 3월~30세 2월 현금흐름표 유입 유출 소득 저축과 투자 세후 월급 225만원 주택종합청약저축 30만원 제 2의 통장 저축 2만 5천원 한국투자 삼성그룹적립식펀드 증권투자신탁 2호-c적 35만원 KTB엑스퍼트자산배분형펀드 증권투자신탁-c적 KB연금 계 132만5천원 고정지출 교보생명 다이렉트 7만 5천원 메리츠 화재 알파PLUS 암보장보험 15만원 22만 5천원 변동지출 공과금 교통비 10만원 생활비 45만원 70만원 총 유입 총 유출 비상금 용도 회사지원전세대출금 상환 안정성 : 시장흐름에 유동적인 대비(8%) 수익성 : 전년도 대비 수익 2배 예상(15%) 각종 상해 및 질병 보장 보험가입으로 예비책마련 28세 재무상태표 자산 부채와 순자산 현금 및 현금등가물 부채 보통예금 540만원(비급여) 회사지원전세대출금 2,000만원 612만원(KBstar적금) 계 1152만원 순자산 투자자산 2692만원 주택청약종합저축 540만원 (340만+120만) 사용자산 전세보증금 3,000만원 총자산 4,692만원 부채와 총자산 4692만원 국내 국공채와 우량 회사채에 투자 저위험 노후자금마련 CMA, 은퇴기까지 연 2.85% 노후자금 마련

10 Ⅰ-4. 시기별 재무설계 회사지원 전세대출금 청산 28~33세 사회초년기 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기
노후기 배우자사망기 28~33세 사회초년기 주임기 (30세~33세) 한국투자 삼성그룹적립식 증권투자신탁 2호 - c적 (약 966만원) + KTB 엑스퍼트 자산배분형 증권투자신탁-c적 (약 907만원) = 약 1870만원 + kbstar적금에서 130만원 인출 = 2000만원 = 회사지원전세대출금 해결 세후 월급 : 250만원 주택종합청약저축(30만원) 152만 5천원 제 2의 통장 저축(2만 5천원) 신협정기적금(60만원) KB연금(30만원) KB밸류포커스(30만원) 교보생명 다이렉트(7만 5천원) 22만 5천원 메리츠 화재 알파PLUS 암보장보험(15만원) 예금 30세 3월 재무상태표 현금 및 현금등가물 부채 보통예금 1680만원(비급여) 0원 482만원(KBstar적금) (612만원-130만원) 계 59만원(제 2통장) 1782만원 순자산 투자자산 5562만원 주택청약종합저축 780만원 (540만+240만) 사용자산 전세보증금 3,000만원 총자산 부채와 총자산 회사지원 전세대출금 청산 36개월, 4% 결혼자금 펀드 보험 5년, 15% 목돈마련 꾸준한 저축 과 보험, 펀드 구성 =175만원 공과금 16만원 교통비 11만원 생활비 21만원 기타지출 27만원 변동 지출 수입의 30%를 넘기지 않는 합리적인 지출 =75만원

11 김철수씨의 인생극장

12 Ⅰ-4. 시기별 재무설계 ♥ + 1. 자산상태 분석 2. 재무목표와 계획 34~37세 가족구성기 학생기 사회초년기 가족구성기
자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 34~37세 가족구성기 신협정기적금 만기(약 2100만원 )+ 전세보증금 (3,000만원) = 5,100만원 (총 5100만원에서 결혼자금 5,000만원을 제외한 나머지 100만원은 제 2통장에 저축) 1. 자산상태 분석 결혼 이후 자산 감소 및 소비 급증 전세보증금과 적금만기로 부채 없음 2. 재무목표와 계획 내 집 마련을 위한 다방면 포트폴리오 구성 자녀 사교육비 마련 + 배우자의 결혼자금 5000만원 중 2000만원은 차 구입, 3000만원은 결혼비용 ♥ 설명 주택종합청약저축(30만원) 35만원 제 2의 통장 저축(5만원) KB연금(30만원) 60만원 KB밸류포커스(30만원) 교보생명 다이렉트(15만원) 127만원 메리츠 화재 알파PLUS 암보장보험(30만원) LIG희망플러스 자녀보험(태아보험, 7만원) 동부생명 라이프 케어저 보험(75만원) KB인디아 증권 자투자신탁(주식)-C-E 인 (30만원) 30만원 예금 김철수 월급 : 275만원 배우자 월급 : 250만원 펀드 대리기 (34세) ⇒ 525만원 35세에 만기⇒2160만원 자산 부채와 순자산 현금 및 현금등가물 부채 보통예금 4180만원(비급여) 0원 482만원(KBstar적금) 계 90만원→190만원 (제 2통장) 4852만원 순자산 투자자산 5992만원 주택청약종합저축 1140만원 사용자산 전세보증금 3000만원→0만원 총자산 부채와 총자산 보험 10년 (44세) 만기 ⇒ 1억 내 집 마련 주식 향후 성장 가능이 있는 인도시장에 투자 (해외주식 양도차익 한시적 비과세 상품) 더 큰 전세집 마련 목표 높은 경제성장률과 투자확대 추세로 완벽한 포트폴리오 구성 =262만원 (장기형 60개월, 연25%) 공과금 40만원 교통비(+유류비) 35만원 통신비 18만원 자동차보험비(+자동차세) 20만원 생활비(육아비용 포함) 160 만원 변동 지출 평균 98만원 늘어난 가족 수로 소비 증가 및 물가상승률 고려 =273만원

13 전세집 목표 달성 이후에도 꾸준한 포트폴리오 저축
Ⅰ-4. 시기별 재무설계 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 38~42세 자녀성장기 1. 자산상태 분석 다양한 종류의 보통예금 김철수씨의 성향에 따라 되도록이면 부채를 만들지 않음. 2. 재무목표와 계획 더 큰 전세집 마련 꾸준한 자녀 양육비 및 교육비마련 과 부모님 노후자금 주택종합청약저축(30만원) 35만원 제 2의 통장 저축(5만원) kb연금(30만원) 30만원 교보생명 다이렉트(15만원) 127만원 메리츠 화재 알파PLUS 암보장보험(30만원) LIG희망플러스 자녀보험(태아보험, 7만원) 동부생명 라이프케어저 보험(75만원) KB이머징 국공채인컴 증권 자투자신탁(채권)-CE인(10만원) 10만원 김철수 월급 : 350만원 배우자 월급 : 300만원 과장기 (38세) ⇒ 650만원 5년 만기, 연10% 수익 ⇒ 660만원 자녀 양육비 마련 38세 → 39세 보통예금 약8000만→1560만원(비급여) 0원 482만원→0원(KBstar적금) 계 430만원→1297만원(제2통장) 2160만원→0원(KB밸류포커스) 약 2857만원 순자산 투자자산 2억 4600만원 주택청약종합저축 2100만원→4800만원 사용자산 전세보증금 5000만원→1억7천만원(신혼집) 총자산 2억 500만원→2억 4600만원 부채+총자산 전세집 목표 달성 이후에도 꾸준한 포트폴리오 저축 =202만원 공과금 45만원 교통비(+유류비) 통신비 28만원 생활비 160만원 자동차보험비(+자동차세) 20만원 가족여행비용 자녀교육비용 100만원 부모님용돈 30만원 가정적인 김철수씨의 성향으로 매달 여행을 감. : 전세집 마련 비용 자녀성장으로 소비 증가 및 물가상승률 고려 =448만원 더 큰 전세집 마련 ⇒ 1억 7천만원 +KB인디아 증권 자투자신탁(주식)-C-E 인, 39세 만기=2225만원

14 Ⅰ-4. 시기별 재무설계 1. 자산상태 분석 2. 재무목표와 계획 43~47세 자녀성장기 학생기 사회초년기 가족구성기
가족성숙기 노후기 배우자사망기 43~47세 자녀성장기 1. 자산상태 분석 승진에 따른 수입증가로 또 다른 투자가 가능 김철수씨의 성향에 따라 되도록이면 부채를 만들지 않음. 2. 재무목표와 계획 가족 유럽 여행 목표 청소년기에 진입할 자녀 교육비 약 1800만원 충당 주택종합청약저축(30만원) 35만원 제 2의 통장 저축(5만원) KB연금(30만원) 30만원 KB차이나 증권 자투자신탁(주식) (30만원) 60만원 한화 스마트30 안정형 증권투자신탁(채권혼합) (30만원) 교보생명 다이렉트(15만원) 127만원 메리츠 화재 알파PLUS 암보장보험(30만원) LIG희망플러스 자녀보험(태아보험, 7만원) 동부생명 라이프케어저 보험(75만원) 3년 만기, 연15% 수익 ⇒ 1,242만원 가족 유럽 여행 비용 5년 만기, 연3% 수익 ⇒ 1,854만원 자녀 교육비 마련비용 김철수 월급 : 400만원 배우자 월급 : 350만원 차장기 (43세) ⇒ 750만원 43세 차장기 보통예금 1297만원(제 2통장) 부채 0원 7800만원(비급여) 계 660만원(KB이머징) 9757만원 투자자산 순자산 약 3억 3천만원 주택청약종합저축 6240만원 사용자산 전세보증금 1억 7천만원 총자산 부채+총자산 =252만원 안정성과 수익성을 동시에 고려한 주식+채권혼합 포트폴리오 추가구성 공과금 50만원 교통비(+유류비) 45만원 통신비 30만원 생활비 178만원 자동차보험비(+자동차세) 20만원 가족여행비용 25만원 자녀교육비용 120만원 부모님용돈 30만원 물가상승률 고려 =498만원

15 Ⅱ-4. 시기별 재무설계 1. 자산상태 분석 2. 재무목표와 계획 48~60세 가족성숙기 학생기 사회초년기 가족구성기
자녀성장기 가족성숙기 노후기 배우자사망기 48~60세 가족성숙기 1. 자산상태 분석 48세에 만기 상품으로 내 집 마련이 가능하게 됨. 큰 지출에 대비한 충분한 자산확보가 되어있음. 2. 재무목표와 계획 INDEX펀드를 이용한 안정적인 부모님 노후 자금 마련 자녀 단기 어학연수 비용 마련 장기저축과 다양한 보험 가입으로 부부 노후 자금 확보 10년 만기, 연1.8% 부부 노후자금 새마을금고적금(100만원) 125만원 제 2의 통장 저축(20만원) KB연금(30만원) 100만원 교보악사 파워인덱스 증권투자신탁형 1호 (주식-파생형)A(20만원) 유리마음편한 인덱스증권펀드(50만원) 삼성생명 다이렉트 종신보험 20무배당(15만원) 보람상조보험(5만원) 현대해상 연금저축 손해보험 하이라이프 노후웰스보험(50만원) 메리츠 화재 알파PLUS 암보장보험(30만원) 예금 60개월, 연10% 수익 부모님 노후자금 펀드 60개월, 연10% 수익 자녀 어학연수 비용 각종 질병 보장보험, 상조·종신보험, 노후연금보험 가입 부부노후자금 및 경조사 예비책 마련 김철수 월급 : 500만원 배우자 월급 : 400만원 보험 부장기(48~54세) & 임원기(55~60세) 48세 부장기 보통예금 1597만원(제 2통장) 부채 0원 1억 6800만원(비급여)→ 1억 계 660만원(KB이머징)→점차 0원 1억(동부생명)→만기 0원 2억 9천만원→1억 1597만원 투자자산 순자산 약 5억 4천만원 주택청약종합저축 8000만원 →주택구입에 사용 후 0원 8000만원→ 0원 사용자산 전세보증금 1억 7천만원 총자산 약 4억 7천만원 부채와 총자산 =320만원 큰 지출을 고려한 포트폴리오 구성 공과금 60만원 교통비(+유류비) 50만원 통신비 35만원 생활비 175만원 자동차보험비(+자동차세) 20만원 가족여행비용 30만원 자녀교육비용 160만원 부모님용돈 50만원 기존차 판해 후 신형차구입 자녀가 청소년기에 접어들어 각종 기타교육비에 점차적으로 사용. 가족 성숙단계로 인한 소비급증 및 물가상승률 고려 =580만원 : 내 집 마련 비용 1억+8000만원+1억7천만원 ⇒ 3억 5천만원

16 Ⅰ-4. 시기별 재무설계 1. 자산상태 분석 61~70세 노후기 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기 가족성숙기 노후기
배우자사망기 61~70세 노후기 1. 자산상태 분석 철저한 노후자금 마련으로 충분한 자금이 확보 국민연금 월별 수령으로 안정적인 자산상태 2. 재무목표와 계획 항공발전기부금 내기 현명한 자녀 자립금 마련 60세 ~ 70세 현금흐름표 소득 금액 저축과 투자 국민연금 150만원 변동지출 변동수입 공과금 60만원 수입 : 300만원 지출 : 400만원 (수입보다 지출이 많게 됨) 교통비(+유류비) 35만원 통신비 15만원 생활비 200만원 자동차보험비(+자동차세) 10만원 가족여행비 40만원 여가활동비 60세 ~ 70세 재무상태표 60세 자산 70세 자산 현금 및 현금등가물 새마을금고적금 1억 4천만원 노후자금 7억 9500만원 KB국민연금 1억 3천만원 부동산자산 2억 9500만원 현대해상보험 2억 원 회사퇴직금 2억 5천만원 제 2의 통장 4500만원 비급여통장(CMA) 3억 5천만원 작은집 이사 후 차액 1억 원 남은 노후자금 9억 1500만원에서 매월 수입300만원에서 지출400만원인 -100만원을 매달 10년간 1억 2천만원 소비 남은 자금 = 7억 9500만원 60세 노후자금 총 12억 1500만원 중에서 자녀 자립금 1억씩, 2억 소비 항공발전기부금 1억 소비 남은 자금 9억 1500만원

17 Ⅰ-4. 시기별 재무설계 1. 자산상태 분석 71세~100세 (80세 배우자사망기) 학생기 사회초년기 가족구성기 자녀성장기
가족성숙기 노후기 배우자사망기 71세~100세 (80세 배우자사망기) 1. 자산상태 분석 소비 위주의 자산계획 저축을 계획할 필요가 없음 2. 재무목표와 계획 사회공헌활동 하기 여가활동 및 인생의 여유 찾기 71~80세 → 80~100세 현금흐름표 소득 금액 저축과 투자 국민연금 150만원→120만원 변동지출 71~80세 총 지출 : 450만원 80~100세 총 지출 : 320만원 (수입보다 지출이 많게 됨) 공과금 60만원→40만원 교통비 35만원→20만원 통신비 15만원→7만원 생활비 200만원→143만원 자동차보험비 (+자동차세) 10만원→0원 가족여행비 40만원→25만원 여가활동비 40만원→35만원 월 기부금 50만원→50만원 설명 75만원(김철수 연금) + 75만원×0.6 (배우자연금=배우자 사망시 기존 연금의 60%를 유족연금으로 받음) = 120만원 80세 재무상태표 자산 순자산 노후자금 4억 3500만원 종신보험금 1억 원 암보장보험금 2억 원 계 6억 3500만원 사용자산 부동산자산 2억 5000만원 총 자산 8억 8500만원 설명 배우자 사망 보험금 사회공헌활동 으로 30년간 매월 기부 70세에 남은 7억 9500만원에서 매월 수입150만원에서 지출450만원인 -300만원을 매달 10년간 3억 6천만원 소비 남은 자금 = 4억 3500만원

18 Ⅱ. 제 2의 인생 은퇴 후, 김철수는 여유로운 자금과 시간으로 김철수의 강한 인내력, 끈기, 의지로 극복해낸
다양한 과학산업에 이바지를 한다. 실질적으로 인재육성을 기르는 협약에 참여하고, 어린이들과 함께하는 과학 문화체험활동과 소외계층아동을 위한 기부와 사회공헌활동을 한다. 김철수의 강한 인내력, 끈기, 의지로 극복해낸 제 1의 인생의 힘든 시기를 많은 사람들에게 알려, 많은 어린이들에게 꿈과 희망의 씨앗을 퍼뜨린다.

19 Ⅱ-5. Dreams come true 여행 나눔 기부 희망
어렸을 때 가난을 경험한 철수는 이제는 누군가에게 힘이 되어주고 도움을 줄 수 있는 위치가 되었다. 가난을 누구보다 잘 아는 철수에게 나눔은 반드시 해야 할 일이고 어려움을 줄일 수 있다는 점에 큰 기쁨을 얻어 나눔을 실천한다. 여행 열심히 달려온 철수에게 여행은 휴식처이자 인생을 되돌아보는 시간이다. 일찍부터 마련해놓은 충분한 노후자금으로 걱정 없이 편하게 자연의 아름다움을 경험하게 된다. 나눔 기부 철수가 생각하는 나눔은 몸소 어려움을 동행하여 실천한 것이라면 기부는 간접적으로 더 멀리 있는 이웃에게까지 전할 수 있는 선물이라고 생각한다. 희망 희망은 자라나는 새싹과 어울리는 단어이다. 철수는 자신이 인생을 살면서 느낀 가치와 경험을 공유하고자 자서전을 발간한다. 비록 한 사람의 인생이지만, 이 책을 통해 많은 사람들이 현명하게 미리미리 계획하는 삶과 인생 설계를 할 수 있도록 도움을 주고 싶어한다.

20 Ⅱ-6. 재무설계는 곧 행복이다(해피엔딩) 김철수의 과거
가난, 공부에 대한 열정, 철저한 계획 5점 8점 9점 목표 가난을 원망하지 않고, 극복하려는 노력을 한 철수는 6色 행복드림팀을 만나서 자신의 인생을 재설계했다. 그 결과 현명한 지출관리를 하고, 목표 달성을 위한 투자도 적절하게 할 수 있었다. 미리 준비하는 재무설계는 그 사람의 인생을 바꿀 수 있는‘행복’의 열쇠이다.

21 Ⅲ. 결론 100세 시대에 맞는, 인생 재무설계란? 경제적인 자유 검소한 소비습관 저축을 1순위로, 남은 돈은 알맞게 소비
장기적인 안목과 철저한 준비 계획적인 재무설계 검소한 소비습관 저축을 1순위로, 남은 돈은 알맞게 소비 예산 규모 설정, 수익성&안정성 상품 동시 고려 정확한 적금 목표설정, 위험대비책은 보험으로 톱니바퀴 같은 <소비, 저축, 투자>실천 경제적인 자유 성공의 길 제2의 인생을 준비하는 핵심 자아 실현

22 감사합니다.