“ 종신보험 트렌드 변화 및 마케팅 대응전략방안 전 략 제 휴 팀 임 정 희 최상의 보험서비스를 제공하고

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1 “ 종신보험 트렌드 변화 및 마케팅 대응전략방안 전 략 제 휴 팀 임 정 희 최상의 보험서비스를 제공하고
나눔을 실천하는 가장 신뢰받는 기업 종신보험 트렌드 변화 및 마케팅 대응전략방안 전 략 제 휴 팀 임 정 희

2 CONTENTS 분쟁조정사례로 보는 약관조항 해석 환경변화의 3가지 요소와 니즈완기 종신보험 이해 및 컨셉판매 방안

3 저는 요… 보험금 심사총괄 10년 지급보험금 5천억 대형법인 주요테마교육 시행

4 분쟁조정사례로 알아보는 약관조항의 해석 암수술후 요양병원에서 입원치료한 경우 암입원비 지급여부
[분쟁조정사례] B씨는 약4개월전 유방암으로 ○○ 대학병원에서 약2주동안 입원하여 수술을 받았고 보험사는 ○○ 대학병원에서의 입원 및 수술급여금 청구에 대해 전액 지급 B씨는 최근 1개월동안 ○○ 대학병원에서 통원으로 수차례 방사능 치료를 받으면서 △△ 요양병원에 입원하여 고주파온열치료, 압노바 및 헬릭스투여, 물리치료 등을 받고 퇴원 후 관련서류를 구비하여 입원급여금을 청구하였으나 보험사가 △△ 요양병원의 입원급여금 일부만을 지급하자 부당하다며 이의 제기

5 분쟁조정사례로 알아보는 약관조항의 해석 발생원인 : 보험약관에서 “입원”은 사전적인 “입원”개념에 비해 제한적으로 해석하여 ‘암의 직접치료 목적’일 경우에만 암 입원비를 지급하도록 정하고 있음. 보험약관상 “입원”은 의사에 의해 암 치료가 필요하다고 인정한 경우로서 자택 등에서의 치료가 곤란하여 국내외병원에 입실하여 의사관리하에 치료에 전념하는 것임. 대법원 판례(2008도 4665판결)에 의하면 “입원”을 입원실 체류시간,환자의 증상 진단 및 치료내용과 경위, 환자들의 행동등을 종합여 판단하고 있음.

6 분쟁조정사례로 알아보는 약관조항의 해석 ‘암의 직접치료’ 는 종양을 제거하거나 종양의 증식을 억제하기 위한 수술 이나 방사선의 치료, 항종양 약물치료등 항암치료를 의미함. 환자의 면역력 강화를 통한 대체 항암요법인 압노바,헬릭스의 투여는 아직 항암효능이 입증된바는 없어 투여만으로 “ 암의 직접치료”로 보기 어려움(대법원 2008다1337판결) 잔존종양이 없는 상태에서 재발방지를 위한 의료행위 및 항암치료의 후유증을 완화시기키 위한 의료행위는 “암의 직접치료”에 해당하지 않음. (서울지법2004가합48985판결) 고주파온열치료도 기존 치료법을 보완하는 단계로 “암의 직접치료”라기 보다는 “암의 부수적인 치료”라고 보고 있음(금융분쟁조정위원회 조정례 제 호, 제 호)

7 분쟁조정사례로 알아보는 약관조항의 해석 따라서, 자택 및 통원치료 가능 등으로 약관상 “입원”에 해당되지 않거나 입원시 치료내역이 “ 암의 직접치료’에 해당되지 않을 경우 암 입원보험금 에 제한을 받을수 있음 암보장특약의 암입원비는 부지급 처리되고 종신입원특약의 질병입원비는 120일 한도는 지급

8 분쟁조정사례로 알아보는 약관조항의 해석 [민원내용] [처리결과]
수술해 보니 암이 아니었네… 보험금 받을수 있을까? [민원내용] 민원인은 암 치료후 잔존암 가능성이 있어 대장을 절제해야 한다는 담당의의 권유에 따라 수술을 받았는데, 수술후 결과 잔존암이 발견되지 않았다는 이유로 F보험사에서 암수술비를 지급하지 않는다면 민원제기 [처리결과] 암수술비 지급사유인 “암의 치료를 직접적인 목적으로 한 수술”은 수술의 목적에 관한 것으로 결과에 관한 것이라고 보기는 어려우므로, 민원인이 받은 수술은 결과적으로 잔존암이 발견되지 않았다고 하더라도 “암의 치료를 직접적인 목적으로 한 수술”에 해당하기 때문에 암수술비를 지급하도록 조정 [ 금융소비자보호 총괄국배포 (화)]

9 분쟁조정사례로 알아보는 약관조항의 해석 [처리결과] [민원내용]
[통지의무] 직업.직무의 변경이 사고발생 위험을 현저하게 변경하는 경우에 한함. [처리결과] 약관해석조항을 보면, 잠시 용돈을 벌기 위해 아르바이트를 한 것이라면 직업 및 직무변경으로 보아야 하는 것인지를 따져보아야 할 것입니다. 또한 직업 및 직무변경이라고 보아야 한다면 이런 잦은 단기 아르바이트의 경우에도 늘 통지를 해야 한다면 통상적인 피보험자들이 매번 통지를 할 수 있을것인가에 대해서도 살펴 보아야 할 것입니다. 당해 보험 약관에서는 단순.직업직무의 변경에 대해서 통지의무를 부과하고 있습니다. 하지만 관련 상법규정의 취지를 고려할때 직업.직무의 변경이 사고 발생 위험을 변경 또는 증가시키는 경우에 한하여 통지의무를 부과한다고 봐야하며, 본건에서 직업의 변경이 사고의 발생 위험을 현저하게 변경 또는 증가 시킨다고 보기 힘들어 보험금 전액 지급처리함. [민원내용] 대학생 A 씨는 방학중 용돈을 벌기위해 잠시아르바이트로0O엔터테인먼트사에서 업무보조아르바이트를하였습니다. 평상시 사무실에 내근하며 사무보조 아르바이트를 하였으며 사고일에는 급작스런 업무명령에 의해 콘서트 무대설치등을 돕기 위하여 해당콘서트장에서 업무보조를 하다가 낙상하여 척추압박골절사고를 당하였 습니다. 그리고 보험회사에 후유장해 보험금을 청구하였으나, 무대설치기사 등의 직업을 적용하여 직업급수 위반 으로 보험금을 삭감지급 통보 [ 금융소비자보호 총괄국배포 (화)]

10 [보험상품별 직업.직무 변경 통지의 적용여부]
분쟁조정사례로 알아보는 약관조항의 해석 [보험상품별 직업.직무 변경 통지의 적용여부] 대상상품 직업,직무변경 통지의무 적용여부 상해보험 손해보험사 판매상품 실손의료보험 (상해,종합형) 장기상해보험 등 적 용 생명보험회사 판매상품 실손의료보험(상해,종합형) ‘ 이후 체결된 재해보장보험 ‘ 이전에 체결된 재해보장보험 미적용 생명보험 정기보험,종신보험,연금보험,변액보험등 질병보험 건강보험,CI보험,실손의료보험(질병형)등

11 2016년 과거 20년동안 , 보험시장에서 가장 변화된 환경변화는 무엇일까? 1996년 초 저 금 리
2016년 과거 20년동안 , 보험시장에서 가장 변화된 환경변화는 무엇일까? 년 1 초 저 금 리 2 전 세계에서 가장 빠른 초 고 령 화

12 대한민국 기준금리 변천사 “초저금리” 재테크에 대한 패러다임을 바꿔야 할 시기 입니다
IMF때 20%의 금리를 육박하던 기준금리가 2016년11월 현재 1.25% 까지 떨어지고 말았습니다. 미국 0.25∼0.5, 영국0.25 일본 -0.1 , 선진국들은 벌써 제로금리에 가깝습니다. 우리나라 역시 몇년안에 제로금리로 떨어진다는것이 전문가들의 의견입니다. “초저금리” 재테크에 대한 패러다임을 바꿔야 할 시기 입니다 이제 최저 보증이 있는 보험사로 현금 자산을 이전해야 할때 입니다. 위험하다고요? 은행보다 크기가 작은대신 보험에는 은행보다 더 강한 안전장치가 있습니다. (계약이전제도)

13 1996년 이후 대한민국 예금 금리 추이 우리 경제보다 22년 앞선 일본의 경우. 현재 기준금리는 마이너스 이고
시중은행 금리는 0.3% 입니다 ( 여기에 이자 소득세 40% 과세) 기준금리처럼 예금리도 하락하고 있습니다.

14 시중금리 및 소비자 물가지수 변화 기준금리의 변화는 시중금리까지 영향을 미칩니다
한국은행이 기준금리를 올리면 시중금리도 상승하고 기준금리를 낮추면 시중금리도 떨어지게 됩니다.

15 초 저금리 시대에서, 정기 예금과 적금으로 인한 재테크가 가능할까요?
그렇다면, 초 저금리 시대에서, 정기 예금과 적금으로 인한 재테크가 가능할까요? [최고금리상품] [출처: 모네타 금융상품(적금) – 최고금리상품 1금융권박스표시] Question 100만원씩 1년 [신한은행 신한 스마트 적금 1.8%] 적금 가입했을때 원금 12,000,000원 으로 1년뒤 가져가는 이자소득은? Answer 단돈 98,982원 ( 10만원도 안됩니다). ( 이자소득세 15.4% 포함)

16 그러다 보니... 참으로 힘들어졌습니다. 희망▽ 저축 잘 해서 돈 벌기 참으로 어려워졌습니다.
금리인하 이자로 벌어들이는 소득 인하 총 수입에서 근로소득비중 향상 재무적 행복실현에 대한 어려움 희망▽ 시간의 경과에 따른 10%이자와 2%이자의 차이(1억원 예금 시 / 단위: 만원) 1년 3년 5년 10년 15년 20년 30년 1년 3년 5년 10년 15년 20년 저축 잘 해서 돈 벌기 참으로 어려워졌습니다. 그렇다고 해서 준비는 안 할 수 없고 참으로 난감합니다.

17 Risk 의 중심이동 86.7세 81.4세 조기사망 Risk 장기생존 Risk

18 국민 1인당 평생의료비 평균 1억 1인당 평생의료비 평균 1억원 , 65세이후 약50%는 사용

19 생애주기별 1인당 의료비 비중 40대부터 의료비 비중이 급격히 증가

20 한국인의 건강을 위협하는 연령별 대표질환 [출처 : 한국인질병부담보고서]
나이에 상관없이 요즘 현대인들은 여러 질병 위험에 놓여 있는데요, 연령대별로 조심해야 할 질병을 미리 알고 있다면 건강한 삶을 유지하는데 도움이 되겠죠? 한국인의 건강을 위협하는 연령별 대표질환에대해서 알아보았는데요, 20대부터70대까지 과연 어떤 질병들을 조심해야 하는지 알아볼께요!

21 한국인의 건강을 위협하는 연령별 대표질환

22 국내사망 원인 뇌혈관 질환 심혈관 질환 신부전증 2010 연도 94만명 2009 연도 70만명 34% 증가 2010 연도
114만명 17% 증가 심혈관 질환 133만명 2010 연도 2009 연도 9만명 37% 증가 신부전증 12만명 ※건강보험통계연보(2011년)

23 대한민국 보험가입자들의 공통적인 3가지 딜레마
81세 딜레마 실손의료보험의 딜레마 유병장수 딜레마

24 연금으로 받을수 있는 플러스통합종신보험 알뜰한 통합종신보험 (저해지30%) 의료보장특약 리모델링 하시는건 어떠신지요?
3가지 딜레마를 해결할수 있는 보험이 뭐가 있을까요? 동양생명의 연금으로 받을수 있는 플러스통합종신보험 알뜰한 통합종신보험 (저해지30%) 의료보장특약 리모델링 하시는건 어떠신지요?

25 보다 높은 환급률과 사망보험금을 위한 체증기능 적용
경제활동기에는 사망보장 , 은퇴생활기에는 연금보장을 한꺼번에 ?? 알뜰한 통합 종신보험 “소중한 사망보험금 가격을 낮춰 실속을 더했습니다.” 기본형 체증형 연금으로 받을 수 있는 플러스통합종신보험 “종신보험 이제는 연금까지 함께[ 생각합니다” 95세 체증형 10년 체증형 보다 저렴한 보험료를 위한 해지율 적용 보다 높은 환급률과 사망보험금을 위한 체증기능 적용 프리스타일 통합 종신보험 “종신보험의 기본을 담았습니다.” 기본형 활동기집중보장형 자산운용방식을 펀드투자방식으로 적용 변액유니버셜통합종신보험 “사망보험금의 가치까지 생각했습니다.” 기본형 변동형 소득보장형

26 인생에 예측할수 없는 2가지 위험 : 조기사망과 장기생존 사망보장과 연금자산을 한꺼번에 보장할수 있는 기능의 컨셉
핵심 Concept 인생에 예측할수 없는 2가지 위험 : 조기사망과 장기생존 조기사망 (종신) 장기생존 (연금) 두가지 리스크를 한번에 해결 사망보장과 연금자산을 한꺼번에 보장할수 있는 기능의 컨셉

27 종신보험 자체로 뛰어난 종신 보험 종신 : 가입5년후 부터 최대 95세까지 사망보험금이 체증되는 종신보험 1
종신 : 가입5년후 부터 최대 95세까지 사망보험금이 체증되는 종신보험 1 최소 5년(최대10년)후부터 매년 보험가입금액의 5%씩 최대 95세까지 체증 최소 5년(최대10년)후 부터 매년 보험가입금액의 10%씩 최대 10년동안 체증 연금: 사망보험금을 담보로 연금을 미리 받을수 있는 종신보험 2 보장 : 다양한 특약으로 보장 ( 의료보장,수술,암진단 등) 3 납입면제 혜택 : 50% 이상 장해시 (3대 납입면제 특약으로 보장추가) 4 유니버셜 기능 탑재 : 2년 의무납입, 중도인출 기능, 추가납입기능 5 2년은 의무납입기간. 월대체보험료 충당 가느한 시기까지 보장유효, 납입목적이 아니라 형편에 따라조절가능 중도인출은 해지환급금의 50%이내에서 2년이후 가능, 다만 2년이내의 추가납입에 대해서는 중도인출 가능 추가납입은 기본보험료 × 12 × 200% × 경과년수(최저5만원이상) – 이미납입한보험료 및 추가납입보험료 합계액 중도인출이 있을경우에는 합산하여 추가 납입 가능

28 즉, 사망보험금 미리받는 연금설계옵션 이해 타사의 생활자금을 수령하는 형태의 이 종신보험은 다음과 같습니다.
생활자금을 수령하는 형태의 종신보험 생활자금 수령 방법에 대한 도식도 매년감액된 보험가입금액(사망보험금)에 해당하는 생활자금(해지환급금) 지급 사망보험금 가입금액 매년 일정금액의 사망보험금을 감액하여 생활비 형태로 지급 감액된 사망보험금 즉, 사망보험금 생활자금수령액 생활자금의 집중이 필요할 때, 매년 사망보험금을 감액하여 받게 되는 수령액으로 생활자금을 대체 결론적으로는 사망보험금을 해지하여 수령액을 받아 활용하는 것과 같은 맥락입니다.

29 즉, 보험에서 보장의 항목을 건강에서 생활비의 범위까지 확대한 컨셉입니다.
사망보험금 미리받는 연금설계옵션 이해 이 기능은 우리 인생을 바라봤을 때 집중적으로 지출이 발생되는 자녀대학에 진학하는 시점을 거쳐 주소득원의 1차 퇴직이 발생되고, 국민연금을 최초로 수령하는 시점 이전까지를 집중할 수 있도록 즉, 통상 이야기하는 소득 공백기에 집중할 수 있는 형태로 구성되어 있습니다. 목돈이 필요 한 상황 대학자금 1차퇴직 결혼자금 집중적으로 지출이 필요한 시점 자녀 대학교입학 국민연금 최초수령시점 주 소득원 53세 65세 자녀 20세 결국, 생활자금을 지급하는 형태의 종신보험은 목돈이 필요한 일시금 형태의 해결이 아닌 장기지출에 대한 부분을 지속적 해결을 목적 즉, 보험에서 보장의 항목을 건강에서 생활비의 범위까지 확대한 컨셉입니다. 32세

30 다재다능(多才多能)#1 – 사망보장+목적자금설계+연금설계
설계사교육용-대외비 다재다능(多才多能)#1 – 사망보장+목적자금설계+연금설계 연금으로 받을 수 있는 플러스통합종신보험II-95세 체증형-표준체(5년 후 체증형) *가입조건: 35세 남성, 납입기간 10년, 6대질환납입면제특약 가입, 총 월납입보험료1,009,680원{ (주계약+특약보험료: 349,680) + (추가납입보험료: 660,000원) } 52세~55세 매년 1,000만원 인출, 62세 6,000만원 인출, 65세 시점 플러스연금전환특약으로 연금전환, 최저해지환급금 보증이율 2.9%, 연금수령 시 최저보증이율 1%적용 사망보험금 52세 51세 50세 53세 60세 20세 54세 19세 21세 55세 해지환급금 18세 28세 22세 45세 23세 * 단위 : 만원, 월 설계기준 13세 65세 66세 42세 32세 32세 3세 40세 75세 3세 38세 부모나이 35세 5세 자녀나이 3세 85세 사망 자녀결혼자금 활용 6,000만원 지급 자녀대학학자금 활용 4년간 1,000만원 씩 지급 사망시점까지 매년 379만원씩 수령 납입기간&납입면제보장 최저해지환급금 보증이율 2.9%보장 부모나이 62세 사망보장 자녀나이 30세

31 보다 높은 환급률과 사망보험금을 위한 체증기능 적용
초저금리시대의 지속… 보다 저렴한 보험료로 보다 많은 보장을 가져갈수 있도록 보험료를 더욱 인하하였습니다 이러한 시대에 딱 맞는 알뜰한 통합종신보험 알뜰 30%형 개발하였고, 보험상품에 가성비를 더했습니다 알뜰한 통합 종신보험 “소중한 사망보험금 가격을 낮춰 실속을 더했습니다.” 기본형 체증형 연금으로 받을 수 있는 플러스통합종신보험 “종신보험 이제는 연금까지 함께 생각합니다.” 95세 체증형 10년 체증형 보다 저렴한 보험료를 위한 해지율 적용 보다 높은 환급률과 사망보험금을 위한 체증기능 적용 프리스타일 통합 종신보험 “종신보험의 기본을 담았습니다.” 기본형 활동기집중보장형 자산운용방식을 펀드투자방식으로 적용 변액유니버셜통합종신보험 “사망보험금의 가치까지 생각했습니다.” 기본형 변동형 소득보장형

32 가성비… 가장 저렴한 종신보험 확정금리보장. 종신토록!! 2.9% 금리보장
알뜰한 통합 종신 보험 [알뜰 30%형, 저해지환급형] 가성비… 가장 저렴한 종신보험 알뜰한 보험료 !!높은 환급금 !! 15 ∼20% 저렴한 보험료 보험료 완납후 20% 많은 해지 환급금 (표준형대비, 20년납) 10년에 100% 넘는 종신보험 확정금리보장. 종신토록!! 2.9% 금리보장 중도인출을 통한 자금유연성 확보 연금과 보장자산을 한번에 특약인수 기준완화 - 의료보장,암진단비 특약 특약으로 100세까지 보장 해지환급금 중도지급옵션 (납입기간 종료후 연12회 신청가능, 해지환급금의 90%)

33 소비자 성향, 브랜드보다 “가성비’ ‘가격대비 성능비’ 의 준말로 브랜드 이미지보다 저가격과 고품질을 동시에 만족할수 있는
상품에 소비하는 성향 보험상품 선택시 가격민감도 요소 증대 ! 가성비 최고… 중국의 샤오미 ※ 출처: 보험연구원 2015보험소비자 설문조사 자료

34 동일 보장대비 저렴한 보험료, 보험료 완납후 환급율은 높게
가성비 좋은 상품 동일 보장대비 저렴한 보험료, 보험료 완납후 환급율은 높게 환급율 20%절감 [기준 : 표준형 , 가입금액 1억원,35세남, / 저해지형 : 알뜰한통합종신(30%해지형),할인율적용 표준형 대비 보험료 약 20% 저렴(20년납 기준) 납입완료 시점 환급률 약 25%p 상승 ⇒ 30% 저해지환급형 적용으로 보험료 및 환급률 경쟁력 우위

35 알뜰한 통합종신보험(보험료, 환급률 비교) 209,520원 50,284,800원 10,242,300원 동일 166,840원
표준형 기준 총수령액 35세 (납입개시) 55세 (납입종료) 209,520원 〔표준형〕 50,284,800원 (20년간 총 납입보험료) 해지환급금 4,914만원 환급률 97.7% 10,242,300원 (차액) 동일 40,041,600원 (20년간 총 납입보험료) 해지환급금 4,914만원 166,840원 (저해지환급형) 35세 (납입개시) 55세 (납입종료) 환급률 122.7% ※ 상기 내용은 이해를 돕기 위한 간단한 비교안내이므로 자세한 사항은 반드시 각 상품의 약관 및 가입설계서를 확인하시기 바랍니다. ※ 기준 : (3형) 표준형, 35세 남자, 가입금액 1억원, 20년납, 월납, 할인반영 / (1형)저해지환급형 30%

36 알뜰한 통합종신보험( 10년에 환급율 100% …) 407,400원 48,888,000원 5,238,000원 동일
표준형 기준 총수령액 40세 (납입개시) 50세 (납입종료) 407,400원 〔표준형〕 48,888,000원 (10년간 총 납입보험료) 해지환급금 4,381만원 환급률 89.6% 5,238,000원 (차액) 동일 43,650,000원 (10년간 총 납입보험료) 해지환급금 4,381만원 363,750원 (저해지환급형) 40세 (납입개시) 50세 (납입종료) 환급률 100.4% ※ 상기 내용은 이해를 돕기 위한 간단한 비교안내이므로 자세한 사항은 반드시 각 상품의 약관 및 가입설계서를 확인하시기 바랍니다. ※ 기준 : (3형) 표준형, 40세 남자, 가입금액 1억원, 10년납, 월납, 할인반영 / (1형)저해지환급형 30%

37 환급율을 높이다 !!! D 사 알행종 동양 알뜰종신 D생명알차고 행복한 종신 VS 동양 알뜰한 통합종신보험(30%형)
환급율을 높이다 !!! D생명알차고 행복한 종신 VS 동양 알뜰한 통합종신보험(30%형) 환급율 127.7% 환급율 97% 환급율 110.5% D 사 알행종 (10년납) 고객부담보험료 5,980만원 60세 해지환급급 7,468만원 가입시점 20년 10년 (해지환급금 5,781만원) 15년 (해지환급금 6,574만원) 498,337 347만원 + 보장금액 1.37억 + 2천4백만 보장금액 1.61억 환급율 115% 환급율 130.3% 환급율 101.4% 동양 알뜰종신 (10년납) 60세해지환급금 7,815만원 고객부담보험료 5,996만원 가입시점 10년 (해지환급금 6,081만원) 15년 (해지환급금 6,894만원) 20년 499,744 ※ D생명 종신보험 가입기준 : 40세 여자, 10년납, 가입금액 1억, 60세 해지환급금 최저보증 기준 ※ 동양생명 알뜰한 종신보험(30%형) (1609) 가입기준 : 40세 여자, 10년납, 월납, 가입금액 1억,

38 환급율을 높이다 !!! H 사 라이프업 동양 알뜰종신 H생명 라이프업 VS 동양 알뜰한 통합종신보험(30%형) 7,506만원
환급율을 높이다 !!! H생명 라이프업 VS 동양 알뜰한 통합종신보험(30%형) 환급율 124.1% 환급율 94.2 % 환급율 108.1% H 사 라이프업 (10년납) 고객부담보험료 6,156만원 60세 해지환급급 7,506만원 가입시점 20년 10년 (해지환급금 5,698만원) 15년 (해지환급금 6,541만원) 505,305 198만원 + 환급율 115% 환급율 130.3% 환급율 101.4% 동양 알뜰종신 (10년납) 60세해지환급금 7,704만원 고객부담보험료 6,071만원 가입시점 10년 (해지환급금 6,156만원) 15년 (해지환급금 6,980만원) 20년 505,925 ※ H생명 라이프업(95세,3%체증,보험료할인,51세체증)가입기준 : 40세 여자, 10년납, 가입금액 76백만원, 60세 해지환급금 최저보증 기준 ※ 동양생명 알뜰한 종신보험(30%형) (1609) 가입기준 : 40세 여자, 10년납, 월납, 가입금액 16,300만원,할인보험료 적용

39 상품세부내용 구 분 세 부 사 항 2.9 % 1억원 1억원+매년 500만원씩 체증
구 분 세 부 사 항 상품형태 1형(알뜰30%형) 종(기본형), 2종(체증형) 2형(알뜰50%형) 종(기본형), 2종(체증형) 3형(표준형) 종(기본형), 2종(체증형) 납입기간 5∙10∙15∙20년납, 60∙65∙70∙80세납 가입나이 만15세 ∼최고 70세 예정이율 2.9 % 부가가능특약 납입면제 더블특약 암특약 질병특약 재해치료 기타특약 3대질환특약 6대질환특약 더블2대질환 더블암진단 더블종신수술 더블종신입원 암진단 암치료비 고액암 의료보장 질병보장 재해장해생활비 재해사망 재해상해 정기 LTC 실손외 총27개가능 제도성특약 사망보험금 미리받는 연금설계옵션, 플러스연금전환특약 추가납입특약, 해지환급금 중도지급옵션 50% 이상 장해시 보장내용 (가입금액:1억원) 1종(기본형) 1억원 2종(체증형) 1억원+매년 500만원씩 체증 (다만, ‘가입금액+500만원ⅹ납입기간’을 최대한도로 함)

40 동업사 비교 구분 당사 (알뜰한통합종신) 동부생명 (알차고행복한종신) 신한생명 (The착한연금미리받을수있는종신)
한화생명 (프라임통합종신) 예정이율 2.9% 2.85% 2.5% 상품형태 30%형,50%형 표준형 저해지형(30%) 표준형 저해지형(50, 70%) 표준형 저해지형(50%) 기본형 / 체증형 기본형 / 실속형 기본형 기본형 / 체증형 / 소득보장형 납입기간 5,10,15,20년납 60,65,70,80세납 5,7,10,15,20,25,30년납 60,65,70세납 10,15,20,30년납 55,60,65,70,80세납 10,12,15,20,25년,30년납 40세 남성기준 197,000원 (191,090원) 30%형 216,000원 (209,520원) 50%형 246,000원 (243,540원) 70%형 264,000원 (261,360원) 213,000원 환급률 (고액/장기 유지할인 반영) 단위:% 체증형 표준형 저해지형(30%) 저해지형(50%) 저해지형(70%) 저해지형 20년 121.8% 131.3% 94.9 116.4 88.9 102.3 95.3 109.2 25년 137.7% 148.8% 105.9 129.9 98.5 113.3 105.6 105.4 120.7 30년 155.3% 168.0% 117.8 144.5 108.7 125.1 116.6 115.8 132.7 고액할인 5천↑1%, 1억↑3% 5천↑1%, 7천↑1.5%, 1억↑3% 1억↑1%, 2억↑2% 없음 2억↑4%, 3억↑5% 2억↑4%, 3억↑5%, 4억↑6% 3억↑3%, 5억↑5% 선납 제한 없음 최대 6개월 까지 최대 12개월 까지 납입면제 50%이상 장해시 (6대질환 납면특약) 50%이상 장해시 또는 6대 질병 진단 시 50%이상 장해시 (CI보험료 납면특약) 기타 ⊙해지환급금 중도지급옵션 ⊙추가납입특약 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙피보험자 및 특약중도부가 기능 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙추가납입특약 ⊙장기납입할인 1%~2% ⊙연금 선지급 옵션 ⊙추가납입/추가적립금 인출제도 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙자동이체할인 1% ⊙사망보험금 증액제도

41 동업사 종신보험 비교 기준 : 남40세 , 보험료 50만원, 20년납 구분 당사 (알뜰한통합종신)
당사 (연금으로~플러스통합종신) 당사 (프리스타일종신) 동부생명 (연금~행복한종신) 흥국생명 (라이프업) 예정이율 2.9% 2.7% 상품형태 알뜰 30%형 95세-5년후 체증형 기본형 10년체증형-60세전환 기본형-60세전환 100세체증형(3%)-51세형 할인후 보험료 500,380원 (480,364원) 501,320원 (496,306원) 500,000원 (480,000원) 502,524원 (487,448원) 502,044원 (481,962원) 502,490원 (487,415원) 구분 (%, 만원) 환급률 사망보험금 3년 21.4 25,400 65.1 8,300 56.1 20,000 58.0 14,100 54.3 20,400 62.1 10,900 5년 27.7 79.9 72.8 73.1 14,805 70.6 77.1 7년 30.9 87.8 9,130 81.1 80.9 16,215 78.8 84.9 10년 32.0 91.7 10,375 84.0 18,330 81.8 88.5 15년 34.0 98.7 12,450 89.3 89.4 21,150 87.4 94.9 12,208 20년 121.0 106.5 14,525 95.2 95.4 93.6 101.9 13,843 25년 134.6 121.8 16,600 105.9 106.6 104.5 115.3 15,478 30년 148.9 139.0 18,675 117.2 118.7 116.2 130.1 17,113 40년 177.5 178.5 22,825 140.0 143.1 139.9 163.1 20,383 50년 199.2 224.2 27,997 160.3 164.8 161.0 198.8 23,653 고액할인 5천↑1%, 1억↑3% 5천↑1%, 7천↑1.5%, 1억↑3% 5천↑1.5%, 1억↑3% 2억↑4%, 3억↑5% 2억↑4%, 3억↑5%, 5억↑6% 2억↑4%, 3억↑5%, 5억↑6% 3억↑4%, 5억↑5% 기타 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙유니버셜기능無 ⊙추가납입특약 ⊙해지환급금 중도지급옵션 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙적립형 전환 ⊙유니버셜기능有 ⊙장기납입보너스 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙적립형 전환 ⊙유니버셜기능有 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙유니버셜기능有 ⊙장기납입보너스 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙적립형 전환 ⊙유니버셜기능有 ⊙장기유지보너스

42 동업사 종신보험 비교 기준 : 남40세 , 보험료 50만원, 10년납 20년 125.8 122.2 8,400 110.4
구분 당사 (알뜰한통합종신) 당사 (연금으로~플러스통합종신) 당사 (프리스타일종신) 동부생명 (연금~행복한종신) 흥국생명 (라이프업) 예정이율 2.9% 2.7% 상품형태 알뜰 30%형 95세-5년후 체증형 기본형 10년체증형-60세전환 기본형-60세전환 100세체증형(3%)-51세형 할인후 보험료 502,500원 (487,425원) 497,280원 503,860원 (488,744원) 500,000원 (492,500원) 500,000원 (485,000원) 500,850원 (493,337원) 구분 (%, 만원) 환급률 사망보험금 3년 23.1 13,400 73.2 4,800 67.7 11,800 67.0 8,174 65.4 11,869 70.9 6,300 5년 26.8 82.9 78.5 76.7 8,582 75.9 80.5 7년 28.9 88.7 5,280 84.4 82.3 9,400 81.8 86.1 10년 100.4 92.9 6,000 88.0 86.0 10,626 85.4 89.9 15년 112.6 106.6 7,200 98.8 97.1 12,261 96.0 102.2 7,056 20년 125.8 122.2 8,400 110.4 108.9 107.7 115.9 8,001 25년 139.9 139.7 9,600 122.8 121.7 120.2 131.2 8,946 30년 154.8 159.3 10,800 135.9 135.5 133.7 148.0 9,891 40년 184.6 204.0 13,200 162.3 163.4 160.9 185.6 11,781 50년 207.2 254.5 15,921 186.0 188.3 185.2 226.5 13,671 고액할인 5천↑1%, 1억↑3% 5천↑1%, 7천↑1.5%, 1억↑3% 5천↑1%, 7천↑ 1.5%, 1억↑3% 5천↑1.5%, 1억↑3% 2억↑4%, 3억↑5% 2억↑4%, 3억↑5%, 5억↑6% 2억↑4%, 3억↑5%, 5억↑6% 3억↑4%, 5억↑5% 기타 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙유니버셜기능無 ⊙추가납입특약 ⊙해지환급금 중도지급옵션 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙적립형 전환 ⊙유니버셜기능有 ⊙장기납입보너스 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙적립형 전환 ⊙유니버셜기능有 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙유니버셜기능有 ⊙장기납입보너스 ⊙연금 선지급 옵션 ⊙적립형 전환 ⊙유니버셜기능有 ⊙장기유지보너스

43 알뜰한 통합 종신보험 건강보험 컨셉 현명한 질병보험 선택 ! 특약만으로 가능하다면 … 동양생명의 의료보장 특약
STEP 1. 폭넓은보장 954개의 질병보장 STEP 2. 저렴한 보험료 100세만기 비갱신 STEP 3. 설계기준(의료보장1구좌) 종신보험, CI보험 - 주계약 3천만원눤 - 주계약 1천만원+정기특약 2천만원 알뜰한종신, 알뜰CI - 주계약 2천만원 주계약 1천만원+정기특약 1천만원

44 의료보장특약 특징

45 의료보장특약 + 수술보장특약 보험금 지급사례
[의료보장1천만+수술보장1천만]

46 알뜰한 통합종신 보험(저해지30% 건강보험 컨셉플랜)
기타 필요특약 질병보장1구좌 의료보장1구좌 일반사망5천 기타 필요특약 의료보장2구좌 일반사망5천 기타 필요특약 의료보장1구좌 일반사망2 [기준 : 20년납, 정기특약 20년 만기, 의료보장특약 100세만기, 단위:원] 연령 성별 주계약(1000만) 정기특약(1000만) 의료보장특약 암진단비특약 재해치료특약 총 보험료 20세 남 12,100 1,200 22,900 10,500 4,900 51,600 여 10,400 1,000 21,400 9,400 4,300 46,500 30세 15,200 1,900 28,100 13,300 4,700 63,200 13,000 26,000 11,600 56,700 40세 19,700 3,800 33,900 16,900 4,500 78,800 16,600 1,800 31,000 13,500 5,600 68,500 50세 26,300 8,100 39,400 21,200 4,200 99,200 21,500 3,400 35,100 14,600 6,200 80,800

47 알뜰한 통합종신(저해지30%형) 보험료표 남자 구분 주계약 1천 정기특약 1천 의료보장 1천 6대질환 납면특약 합계 15세
10,800 1,100 20,600 60 32,560 16세 11,100 21,000 70 33,270 17세 11,300 21,500 80 33,980 18세 11,600 1,200 22,000 90 34,890 19세 11,800 22,400 100 35,500 20세 12,100 22,900 120 36,320 21세 12,400 1,300 23,400 130 37,230 22세 12,600 23,900 150 37,950 23세 12,900 24,300 170 38,670 24세 13,200 1,400 24,800 200 39,600 25세 13,500 1,500 25,400 220 40,620 26세 13,800 25,900 260 41,460 27세 14,200 1,600 26,400 300 42,500 28세 14,500 1,700 27,000 340 43,540 29세 14,800 1,800 27,500 390 44,490 30세 15,200 1,900 28,100 450 45,650 31세 15,600 2,000 28,700 510 46,810 32세 16,000 2,100 29,200 580 47,880 33세 16,400 2,300 29,800 660 49,160 34세 16,800 2,400 30,400 750 50,350 35세 17,200 2,600 31,000 850 51,650 36세 17,700 2,800 31,600 960 53,060 37세 18,200 3,000 32,100 1,100 54,400 38세 18,700 3,200 32,700 1,240 55,840 39세 19,200 3,500 33,300 1,410 57,410 40세 19,700 3,800 33,900 1,590 58,990 41세 20,300 4,100 34,500 1,800 60,700 42세 20,800 4,400 35,100 2,030 62,330 43세 21,400 4,700 35,600 2,290 63,990 44세 22,000 5,100 36,200 2,580 65,880 45세 22,700 5,500 36,800 2,920 67,920 46세 23,300 5,900 37,300 3,280 69,780 47세 24,000 6,400 37,800 3,700 71,900 48세 24,800 6,900 38,400 4,190 74,290 49세 25,500 7,500 38,900 4,710 76,610 50세 26,300 8,100 39,400 5,290 79,090 51세 27,100 8,800 39,900 5,930 81,730 52세 28,000 9,500 40,300 6,650 84,450 53세 28,900 10,300 40,800 7,440 87,440 54세 29,800 11,200 41,200 8,290 90,490 55세 30,800 12,300 41,600 9,240 93,940 56세 31,900 13,400 42,000 10,310 97,610 57세 33,000 14,700 42,400 11,470 101,570 58세 34,300 16,200 42,800 12,800 106,100 ※ 59세 43,700 13,700 51,000 11,910 120,310 ※ 60세 45,200 15,000 51,200 13,200 124,600

48 알뜰한 통합종신(저해지30%형) 보험료표 여자 구분 주계약 1천 정기특약 1천 의료보장 1천 6대질환 납면특약 합계 15세
9,400 900 19,100 50 29,450 16세 9,600 19,600 60 30,160 17세 9,800 20,000 70 30,770 18세 10,000 20,500 80 31,480 19세 10,200 20,900 90 32,090 20세 10,400 1,000 21,400 100 32,900 21세 10,700 21,800 120 33,620 22세 10,900 22,300 130 34,330 23세 11,100 22,700 150 34,950 24세 11,400 23,200 180 35,780 25세 11,600 1,100 23,600 200 36,500 26세 11,900 24,100 240 37,340 27세 12,200 24,500 270 38,070 28세 12,400 1,200 25,000 310 38,910 29세 12,700 25,500 350 39,750 30세 13,000 26,000 400 40,600 31세 13,300 1,300 26,400 450 41,450 32세 13,600 26,900 510 42,310 33세 14,000 1,400 27,400 570 43,370 34세 14,300 27,900 630 44,230 35세 14,600 1,500 28,400 700 45,200 36세 15,000 1,500 28,900 780 46,180 37세 15,400 1,600 29,500 860 47,360 38세 15,800 1,700 30,000 950 48,450 39세 16,200 1,800 30,500 1,040 49,540 40세 16,600 31,000 1,130 50,530 41세 17,000 1,900 31,500 1,230 51,630 42세 17,400 2,100 32,000 1,340 52,840 43세 17,900 2,200 32,500 1,450 54,050 44세 18,300 2,300 32,900 1,560 55,060 45세 18,800 2,400 33,400 1,690 56,290 46세 19,300 2,600 33,800 1,820 57,520 47세 19,800 2,800 34,100 1,950 58,650 48세 20,400 2,900 34,500 2,110 59,910 49세 20,900 3,200 34,800 2,260 61,160 50세 21,500 3,400 35,100 2,450 62,450 51세 22,100 3,700 35,400 2,640 63,840 52세 22,800 4,000 35,700 2,870 65,370 53세 23,500 4,400 35,900 3,110 66,910 54세 24,200 4,800 36,100 3,370 68,470 55세 25,000 5,300 36,300 3,670 70,270 56세 25,800 5,900 36,600 3,990 72,290 57세 26,700 6,600 36,800 4,350 74,450 58세 27,600 7,300 37,000 4,750 76,650 59세 28,700 8,200 37,300 5,210 79,410 60세 29,800 9,400 37,500 5,720 82,420

49 보험계약 이전 제도란?

50 고객발굴, 구식과 신식의 차이 고객발굴 1. 상품중심의 홍보 VS 조언 제공 2. 직업윤리 VS 업무 효율성
- 옛날방식은 상품위주의 홍보였다면 새로운 방식은 고객의 입장에서 재무적 니즈를 해결 즉, 커뮤니케이션 스킬을 활용하면서 하나의 전략을 판매 일주일에 300통 무작위 전화를 돌리는 대신 한달에 의미있는 미팅을 30개 만들어 내는것이 더욱 효율적. SNS를 활용해 수많은 잠재고객들에게 다가가고 거기서 안면을 쌓는 방법등 3.솔루션 중심 VS 관계 중심 4. 밀어붙히는 판매 VS 부드러운 스킬 관계형성은 모든 비즈니스의 관건. 고객에게 좋은 질문을 던지고 고객의 대답을 경청하고 효율적인 솔루션을 찾아내는게 옛날 방식이었다면, 지금은 FP가 가족처럼 느껴질만큼 신뢰를 얻는것이 중요하다. 상품을 푸쉬하는것보다 , 고객이 기존에 보유한 금융상품이나 포트폴리오 구성상의 부족한 점을 찾아내서 보완해 주는 스킬

51 감사합니다.