경제 흐름을 알면 돈이 보인다 !.

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1 경제 흐름을 알면 돈이 보인다 !

2 저금리, 돈 굴릴데 없다! 은행권 정기예금 금리 3.6%로 하락 ...예금 재테크시대 '마감' 시중은행 정기예금 금리 3.8%
물가 상승률 3.5~4.5% 이자소득세 16.5% 정기예금 1억 한달 이자 27만원 실질금리 마이너스 시대 은행권 정기예금 금리 3.6%로 하락 ...예금 재테크시대 '마감'

3 아직도 부동산이 최고 ? 성공적 투자의 요건 부동산 관련 규제 부동산 경기 장기전망 목돈 대상 선별능력 Timing 판단능력
목돈이 있어야 하는데 … 성공 투자를 할 수 잇을까? 어디에 좋은 부동산 없나? 지금 사면 이익이 날까? 손해를 보지는 않을까? 이 방법밖에 없는가? 목돈 대상 선별능력 Timing 판단능력 좋은 정보 (Human Network) 부동산 관련 규제 주택거래신고제 투기과열지구/투기지역 지정 리모델링 증축제한 재건축 규제강화 아파트 원가연동제 종합부동산세 신설 부동산 보유세 인상 이런 투자요건을 만족하려면 많은 준비가 필요합니다. 시간과 돈, 경험, 인맥 구축등등 부동산 경기 장기전망 일본 사례-정부규제 강화 고령화 /저출산 부동산 매물폭증 /수요급감/주택보급율 100%

4 부동산에 All in ? ◈ 부동산의 공급계층 - 은퇴시기에 있는 60代 이상 부동산의 수요계층 - 30代가 주류.
◈ 부동산의 공급계층 - 은퇴시기에 있는 60代 이상 부동산의 수요계층 代가 주류. => 60代 이상의 인구 증가와 출산율 하락은 부동산 공급 물량 증가와 수요 감소로 이어져 부동산 가격은 장기 하락할 것임. (전문가들의 공통 견해임) ◈ 부동산에 All In이 아니라 분산 투자가 필요한 상황이다. 그리고, 부동산은 결코 노후 대책이 될 수 없다. (늙어서도 살 집은 있어야 함)

5 투자 대상별 장기 수익률 비교 ※ 10년간 우량주 분산투자가 부동산 투자보다 수익률이 6배나 앞섭니다.
( > ) 투자대상 주요내용 수익률 1억 투자시 주식투자 삼성전자, SK Tel, 롯데칠성, 농심,신세계등 우량주 30개 1166 % 11억6600만 부동산 재건축 Apt(강남 개포동) 175 % 2억 7500 만원 회사채 3년 만기 회사채 197 % 2억 9700 만원 ※ 10년간 우량주 분산투자가 부동산 투자보다 수익률이 6배나 앞섭니다.

6 ? 주식-개인투자가의 실태

7 간접투자가 답이다 !

8 Box권에서도 이정도 이익이라면… 국민연금 주식투자: 10년간 연평균 13% 수익률
연 9~15% 수익률 예상 개인연금신탁 수익율 : 연 10% ( 년간 ) 국민연금 주식투자 수익률 : 연 13% ( 년간 ) 미국 Box권 기간 수익률 : 연 15% ( 년간 ) 국민연금 주식투자: 10년간 연평균 13% 수익률 개인연금 펀드 : 10년간 연평균 10% 수익률

9 연기금 주식투자 한도 폐지 (2005년) - 국민연금,공무원/군인/교원연금 등 연기금 주식투자 활성화
- 국민연금,공무원/군인/교원연금 등 연기금 주식투자 활성화 - 채권금리(3%대) 하락 => 연기금 자산운영 : 주식으로 전환 - 장기투자 수요 금증 예상 : 외국인, 연기금, 금융사 펀드

10 퇴직연금제 도입 (2006년)

11 한국의 주식시장 자금이동 흐름 1. 한국의 적립식 펀드 자금이동 2. 국민연금 주식투자 규모 3. 한국의 퇴직연금제 구 분
월 ’04. 4월 7월 10월 ’04년 합계 ’05년(월) ’05년 합계 규 모 229억 1,305억 5,246억 3조 1조 10조 2. 국민연금 주식투자 규모 구 분 2004년 2005년 금 액 비 중 금융부문 계 주식 계 채권 계 132조 11조 95.1% 7.1% 91.1% 165조 16조 99.8% 8.8% 88.4% 총 계 139조 3. 한국의 퇴직연금제 구 분 2006 년 2010 년 전체규모 가입금액 주식투자 금액 (%) 49조 25조 (50%) 7.5조(30%) 33.6조 10조

12 변액유니버셜에 숨어있는 또 다른 기회 - 부자가 될 수 있는 고수익 기회 -

13 퇴직연금제 도입후 미국 경제 변화

14 미국 401K 시행과 주가추이 13년간, 2,000(P) → 10,000(P) 35년간, 2,000(P) 박스권

15 한국 / 미국의 비교 검토 구 분 한 국 (2005년) 미 국 (1981년) 금융환경 기업환경 정부정책 주식시장 (구조조정)
구 분 한 국 (2005년) 미 국 (1981년) 금융환경 1. 저금리시대 돌입/ 새로운 투자대상 필요 1. 장기간 저금리로 투자대상 필요 기업환경 (구조조정) 1. IMF로 기업체질 개선  부채비율 감소 2. 대표기업 급성장  수익 증대 3. 기업의 배당 증가 성향 1. 80년대 대일본 경쟁력 저하로 벤치마킹 으로 기업체질 개선 2. IT 및 첨단기업 성장 정부정책 1. 기업활동 활성화 요구 2. 규제와 개혁 정책혼선  차츰 규제완화 선회 1. 과감한 규제개혁(완화) - 시장경제 주식시장 (자금유입) 1. 한국 401K 도입 2006년 도입 2. 국민연금, 각종연기금 주식비중 확대 3. 간접펀드 자금 가속화 (일반펀드, 생보사) 1. 401K 도입으로 주식시장 자금 공급 ☞ 920억$ → 6,640억$ → 1조8천억$ (’84년) (’94년) (’03년) 효 과 1,000 Box권 (20년)  ? 개인의 자산 Level up 기회 2000 Box권(35년)  10,000 Point (13년) 일반근로자  백만장자 대량 탄생

16 DJIA vs . U.S. GDP GDP 미국 GDP 와 다우존스지수 10,000 Dow Jones 1,000 100
DJIA index, Billions of US Dollars Source : U.S. Department of Commerce, Dow Jones & Company, Inc. 100 1,000 10,000 1940 1942 1944 1946 1948 1950 1952 1954 1956 1958 1960 1962 1964 1966 1968 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004 DJIA Dow Jones vs . U.S. GDP GDP 미국 401K 등 연기금 주식시장 투입시점

17 한국 GDP 와 KOSPI 지수 GDP KOSPI [ 한국 GDP와 KOSPI : 1970 – 2002말 현재 ] 10,000
1,000 KOSPI 100 10 1970 1972 1974 1976 1978 1980 1982 1984 1986 1988 1990 1992 1994 1996 1998 2000 2002 2004

18 미국 401k 도입후 펀드 수익률 S&P 500® 1,083 % (72.2%/년) 단기 펀드(주식형) 투자자들의
수익률 비교 (기간: / 15년간) S&P 500® 1,083 % (72.2%/년) 단기 펀드(주식형) 투자자들의 15년간 평균 총수익률 186 % (12.4%/년) Source: Dalbar, Inc., “Quantitative Analysis of Investor Behavior,” November 1999.

19 + 변액유니버셜 이란 ? 분산 투자 수시 인출 연금 지급 가능 정기 투자 추가 납입 장기 투자 펀드 변경 부자들의 투자 원칙
■ 정 의 : 투자수익을 올릴 수 있는 변액 + 납입과 인출이 자유로운 유니버셜 ■ 운영방법 : 주식,채권등에 투자하여 이익을 실적배당 ■ 특 징 분산 투자 수시 인출 연금 지급 가능 + 정기 투자 추가 납입 장기 투자 펀드 변경 부자들의 투자 원칙 상품에 유연성 부여

20 변액유니버셜의 & 일반펀드 구 분 변액유니버셜 일반 적립식 펀드 이자과세 비과세 (10년유지) 과세 지급형태
변액유니버셜의 & 일반펀드 구 분 변액유니버셜 일반 적립식 펀드 이자과세 비과세 (10년유지) 과세 지급형태 일시 or 연금지급 일시지급 중도인출 일부분인출 후 계좌 유지 해약 수령후 재가입 펀드변경 자유롭다 제한적 상품만 가능(엄브렐러) 약관대출 가능 불가능 운영수수료 0.3 – 0.8 2.2% 내외 펀드운영 장기적 plan 단기적 plan(3-5년) 수시입출금 가능(유동성확보) 지급조서 미제출 제출

21 왜, 부자가 되어야 합니까 ? K F G 이 승 호 ( )

22 ? IMF 後 정년 파괴ㆍ수명 연장 => 축복인가? 재앙인가? 20 30 40 50 60 70 80 삼팔선 사오정
정년 파괴ㆍ수명 연장 => 축복인가? 재앙인가? ? 삼팔선 사오정 IMF 後 경제활동기 10~20년 비경제활동기 30~40년

23

24 당신의 노후는 어떤 모습이길 바랍니까 ?

25 변액유니버셜로 해결하십시요 !

26 저라면 변액으로 준비하겠습니다 !!

27 Box권에서도 이익이 발생하는 이유는? 정기투자 장기투자 분산투자 종목에 분산 기간에 분산 부자들의 투자 절대 법칙
■ 투자의 3원칙 정기투자 기간에 분산 장기투자 부자들의 투자 절대 법칙

28 변액유니버셜 특징 ① - 분산투자 ※ 소액으로도 우량기업에 분산투자 할 수 있다 ! 단위 : 원 구 분 1985.9
변액유니버셜 특징 ① - 분산투자 단위 : 원 구 분 1985.9 1990.9 1995.9 2000.9 2003.9 삼성전자 8,370 31,600 141,000 202,000 388,000 444,000 롯데칠성 10,455 21,800 89,400 119,000 570,000 875,000 POSCO 88년 상장 22,200 63,800 83,000 130,000 184,000 C J 4,443 11,351 25,109 40,400 52,000 69,800 신세계 5,610 15,589 57,303 57,548 205,000 289,000 농 심 4,450 9,709 14,782 41,500 131,000 223,000 현대차 8,900 18,500 38,300 14,500 32,300 53,700 ※ 소액으로도 우량기업에 분산투자 할 수 있다 !

29 변액유니버셜 특징 ① - 분산투자 효과 폴트폴리오

30 변액유니버셜 특징 ② - 정기투자 (예제) 1년 동안 매월 10만원씩 투자한 경우와 일시에 120만원을 투자한 결과가 나타납니다. 100 100 기준가가 하락하면 더 낮은 비용으로 더 많은 좌수를 매입 하는 Cost Averaging 효과 111 125 125 143 167 200 167 250 260 333 총 투자액 총 매입 좌수 연말 평가액 수익률 정기 투자 10만원 × 12 =120만원 2,071좌 1,000원 × 2,071좌 =207.1만원 +73% 일시투자 120만원 120만원/1,000원 =1,200좌 1,000원 × 1,200좌 =120만원 0% 위 투자에 다른 수익의 결과는 이해를 돕기 위한 매입입니다. 실제 투자에서 얻어지는 수익은 다를 수 있습니다.

31 변액유니버셜 특징 ② - 정기투자 효과 ※ 상승 Trend ※ 하향 Trend 일시 180%(+46%) > 정기 134%
변액유니버셜 특징 ② - 정기투자 효과 ※ 상승 Trend 일시 180%(+46%) > 정기 134% 주가 지수 기간 ※ 보합 Trend 일시 100% < 정기 123%(+23%) ※ 하향 Trend 일시 80% < 정기 109%(+29%) ※ 폭락 Trend 일시 40% < 정기 71%(+31%) 투자를 하기 위해서는 위험을 최소화 하면서 수익은 극대화 필요 - 상승 트랜드 - 하향 트랜드 - 보합 트랜드 - 폭락 트랜드 정액분할 투자(달러코스트 애버리징 효과) - 역투자 기법(시장 호조 – 억제, 시장 침체 – 적극) - 정기 투자의 필요(투자시점의 분산) - 장기 투자의 필요(폭락 트랜드에서는 목돈, 적립 손실) - 간접투자의 필요(주식과 채권으로 골고루 분산) 고객과 지속적인 좋은 관계 유지가 최우선

32 변액유니버셜 특징 ② - 정기투자 예시 (매월1,000만원 투자)
변액유니버셜 특징 ② - 정기투자 예시 (매월1,000만원 투자) 606.08 606.68 투자 기간 기간 적금식 총 투자 금액 02/10/22 평가액 투자 수익률 2000/09/20 ~ 2001/11/14 1년 3개월 \ 150,000000 \ 178,687,000 19.12% 자료출처 : T사 주식혼합형 4호

33 변액유니버셜 특징 ② - 정기투자 예시 (매월1,000만원 투자)
변액유니버셜 특징 ② - 정기투자 예시 (매월1,000만원 투자) 1,028.07 937.61 투자 기간 기간 적금식 총 투자 금액 02/10/22 평가액 투자 수익률 1999/12/ /04/18 2년 5개월 \ 290,000,000 \ 570,277,000 96.64 % 자료출처 : T사 주식혼합형 4호

34 투자기간 변액유니버셜 특징 ③ - 장,단기투자 수익률 차이 원인 18.33% 5년간 묻어 둔 경우 연평균 수익률
변액유니버셜 특징 ③ - 장,단기투자 수익률 차이 원인 투자기간 ~ 연평균 수익률 단기투자로는 큰 폭의 상승시기를 놓치기 쉽다 5년간 묻어 둔 경우 가장 상승률이 높았던 10일을 놓쳤을 때 가장 상승률이 높았던 20일을 놓쳤을 때 가장 상승률이 높았던 30일을 놓쳤을 때 가장 상승률이 높았던 40일을 놓쳤을 때 18.33% 9.23% 2.96% -2.09% -6.41% 미국 S&P 500 지수 (5년간 1263 영업일 기준) Source: Standard & Poor’s® Micropal.

35 변액유니버셜의 특징 ⑥ - 추가납입 제도 경제순환기: 상승기는 짧고, 침체기는 길다 저가 매수 기간이 길다
변액유니버셜의 특징 ⑥ - 추가납입 제도 경제순환기: 상승기는 짧고, 침체기는 길다 저가 매수 기간이 길다 1000 750 500 추가 납입 제도를 통한 수익율 극대화 추가납입 활용 : 저점에서 추가 매입 기회

36 변액유니버셜의 특징 ⑦ - 펀드 변경 제도 Fund 변경을 통한 수익률 극대화 해외글로벌 해외주식 80%, 채권 20%
변액유니버셜의 특징 ⑦ - 펀드 변경 제도 Fund 변경을 통한 수익률 극대화 1000 750 500 해외글로벌 해외주식 80%, 채권 20% 성 장 형 주식 70%, 채권 30% 언제쯤, 어떤 비율로 변경 할 것인가? 혼 합 형 주식 50%, 채권 50% 안 정 형 주식 20%, 채권 80% M M F 형 CD, 단기 국공채등

37 변액유니버셜 - 정리 ☞ 소액으로도 부자들의 투자 규칙(분산,정기,장기)을 모방할 수 있다 !
변액유니버셜 - 정리 ☞ 소액으로도 부자들의 투자 규칙(분산,정기,장기)을 모방할 수 있다 ! ☞ 추가납입제도, 펀드변경을 통해 수익률을 극대화 할 수 있다 ! ☞ 필요시 납입중지 or 부분인출을 통해 유동성을 해결한다 ! ☞ 일시지급 or 일부지급 or 연금지급 등 지급형태가 다양하다 ! ☞ 10년유지시 비과세 혜택 ! ☞ 언제올지 모르는 최대 상승장의 시간을 내것으로 만들 수 있다 ! 마지막일지도 모르는 … 부자가 될 수 있는 기회를 잡으십시요 !!

38 첨부 년~최근까지 종합주가지수 변화추이

39 첨부. 변액 & 주택마련저축 비교 구 분 월납입액 원 금 일시지급 연 금 지 급 ( 매월지급) 20년 확정 종신(85세)
첨부. 변액 & 주택마련저축 비교 구 분 월납입액 원 금 일시지급 연 금 지 급 ( 매월지급) 20년 확정 종신(85세) 종신(100세) 변액 100만원 2억4천만 5억6,104 (9.5%시) 9억 2,720만 12억 9,998만 18억 1,313만 386만원 285만원 285만원 3억3,102 (4.75%시) 5억 3,020만 7억 4,366만 10억 3,721만 20년 납입/만기시 221만원 163만원 163만원 장기주택 마련저축 100만원 2억4천만 3억3,640 공제1,200만 연금 지급 불가능 주) 1. 장기주택마련저축 금리 : 최초3년간 5%, 이후 4% 적용 2. 직장인 27세(여) 예시자료임

40 변액유니버셜 특징 - 장기투자의 유동성 문제 해결 ☞ 변액유니버셜 유동성 장기투자의 두려움 오랫동안 납입할 수 있을까 ?
변액유니버셜 특징 - 변액유니버셜 장기투자의 유동성 문제 해결 유동성 장기투자의 두려움 ☞ 오랫동안 납입할 수 있을까 ? 중간에 긴급자금이 필요해지면 ? 납입 일시중지 가능 중도인출 및 약관대출 가능

41 저축 투자 저축과 투자 ※ 투자의 원금손실은 투자3원칙을 통해 극복이 가능하다 vs 돈을 모으는 것 정 의 돈을 불리는 것
■ 어떤 선택을 하시겠습니까? 저축 투자 vs 돈을 모으는 것 정 의 돈을 불리는 것 인플에이션 Risk Risk 형태 원금손실 Risk 불 가 능 극복방법 분산/정기/장기투자 ※ 투자의 원금손실은 투자3원칙을 통해 극복이 가능하다