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김철수 (23) Information 수집되는 정보는 귀하의 재정상태 파악 및 개인재무설계 (Individual Financial Planning) 을 위한 기초자료로 쓰여지며 본 내용은 고객님만을 위한 재무설계 업무 외 다른 목적으로 사용되어지지 않음을 약속 드립니다. 미래의 광고기획자를 꿈꾸며 JA광고에 입사를 목표로 함. 4
Blueprint 인생의 청사진을 통하여 앞으로 살아가야 인생의 모습을 전반적으로 그려볼 수 있습니다. ‘인생의 청사진’ 가족 구성기자녀 성장기노년기 5
Graph 가족 구성기자녀 성장기노년기 인생의 계획도표를 이용해 보다 더 구체적인 그림을 그려나갈 수 있습니다. 6 만단위결혼자금자동차자금내 집 마련교육자금은퇴자금여유자금 목표자금 물가반영자금 기간5년5년7년7년10년16년26년- 예상 평균 이율4.00%3.50%5.60%4.30%3.90%- 연 투자 금액1704(5년)650(7년)2050(10년)240(10년) 여유자금 770(6년)4200(6년) 850(10년)1500(10년) 단위(만 원) 취직한 해과장부장본부장퇴직 때가치관 삶의 목표 자기계발가족계획내 집 마련전문가도약여가생활 가족과 친구, 봉사, 행복, 건 강, 삶의 질 결혼자금내 집 마련자식교육노후준비건강관리 수입 임금상승률 5% 지출 보험료 소득대비 보험비 7% 부모님용돈 양가 부모님께 20만원 생활비 검소한 생활비 양육비 사교육비 사교육 비중 줄임 학자금대출상환 전세대출이자/융자 상환금 저축/투자 자동차자금 결혼준비자금 주택마련자금 자녀교육/결혼자금 은퇴자금 비상금 여유로운 비상금 구축 여유자금 운용하여 봉사단 설립 소비 재무계획표 목표자금 재무계획표 How? 우선순위에 따라 연도 별로 균형투자하다. 1. 비상금은 CMA를 이용하 여 여유롭게 운용한다. 2. 생활비는 검소하게 운용 하여 절약하는 삶을 산다. 3. 은퇴자금 이외에 여유자 금을 운용한다.
드디어 내가 원하는 ‘JA광고’ 회사의 광고디자인기획부에 입사하다. 나를 한층 성숙시켜 준 군대생활. 충 – 성! 꾸준한 아르바이트로 300만원을 모으다. 광주대 광고디자인 학 과를 졸업하다. 나만의 차별화 전략을 가지고 취업시장에 뛰어들다. ‘ 눈부신 미래를 위해 나는 치열하게 살아갈 것이다 ’ 김철수 가족 구성기자녀 성장기노년기 7
‘ 나 ’ 는? 돈과 여가를 모두 중요시 여기는 가치관. 행복하고 안락한 가정을 꿈꾸므로 가족을 중시함. 누군가에게 의존하지 않는 성향으로 자립심 강함. 돈 VS 여가 일 VS 가족 의존 VS 자립 C회사 평균 대졸 초봉 2500 만원 업무강도: 하 여가보장: 상 A회사 평균 대졸 초봉 3500 만원 업무강도 : 강 여가보장 : 하 “ B회사 ” 평균 대졸 초봉 3000 만원 업무강도 : 중 여가보장 : 중 JA 광고 가족 구성기자녀 성장기노년기 * 목표: 결혼자금 8,000만원 * 기간: 5 년 * 상품: ELS + 적립식 펀드 9274만원 평균수익률4.0% 8 Why? ELS로 원금보장을 하고 적 립식 펀드로 수익률을 내서 위험률을 감소하고 수익률 극대화 한다. 매 월 20만원 학자금대출 납입금액 매 월 142만원 ELS+적립식펀드 연 4.0% 생활비 50만원 (교통비 포함) 비상금통장 잔금납입 (초기 300만 설정)
가족 구성기자녀 성장기노년기 - 결혼예식 예물비용 7,000만 원 [예식 비 + 예물 + 살림 ] - 전세자금 1억 원 [ 6000만(자본) 만(대출) ] - 잔금 1274만 중고차량 구입 + 비상금 비축 결혼자금 9,274만(철수) + 5,000만(배우자) 결혼자금계획 배우자 “ 이영희 ” 직장인 5 년 차 대리 연봉 3500 만 회사의 평균 근속년수 : 60 세 돈보다 자기계발을 중시함 결혼자금 5000 만원 해당 분야에 열심히 일하는 사람 배우자 정보 9
가족 구성기 자녀 성장기노년기 10 * 목표: 은퇴자금 2억 원 * 기간: 26 년 * 상품: 변액연금보험+주식형펀드 4억 5758만 원 평균수익률3.9% * 목표: 주택자금 2억 원 * 기간: 10 년 * 상품: 적금+적립식펀드+주식형펀드 2억 6877만 원 평균수익률5.6% Why? 분산투자를 이용하여 수 익률은 최대로 끌어올리 면서 안정적이게 운용할 수 있도록 한다. * 목표: 5,000만원 * 기간: 16 년 * 상품: S 어린이 교육 에듀플러스 보험 8023만원 평균수익률4.3% Why? How? 보장과 저축을 동시에 잡을 수 있고 또 중도금 수령으 로 여유로운 삶 유지. 우선순위에 따라 납입금액 을 달리하여 균형이 잡힌 투자를 한다.
가족 구성기 자녀 성장기노년기 11 단위(만 원) 부장 42 삶의 목표 내 집 마련 자식교육 수입11640 지출11640 보험료815 부모님용돈480 생활비3200 양육비1060 사교육비500 학자금대출상환- 전세대출이자/융 자상환금 900 저축/투자4970 자동차자금- 결혼준비자금- 주택마련자금- 자녀교육/결혼자 금 770 은퇴자금4200 비상금615 여유자금- 세부 계획표
가족 구성기 자녀 성장기노년기 12 - 장소: 서울시 영등포구 양평동 파스텔 아파트 - 현재 시가 : 4억 877만원 - 공급면적: 33평(109 m제곱) 주택자금 32,877만(자금+전세자금) + 8,000만(융자) 주택자금계획
가족 구성기 자녀 성장기 노년기 13
가족 구성기 자녀 성장기 노년기 14 자신의 직업에 대한 꾸준한 노력으로 성공리에 은 퇴를 맞췄기에 그에 상응하는 부는 당연할 수 밖 에 없다. -응답하라 우거지탕
가족 구성기자녀 성장기 노년기 15 나는 은퇴 후 귀농을 선택했다. 농작물을 직접 재배하 고 깨끗한 환경에서 건강한 삶을 산다. 여행을 즐기며 아름다운 모습을 오 랫동안 기억하기 위 해 사진에 담아오며 행복한 삶을 산다. 취미생활로 찍어왔 던 수 많은 사진을 전시하는 사진전을 열어 오랫동안 꿈꿔 왔던 꿈을 이루고 보람찬 삶을 산다. 사진전을 통해 얻은 수익금을 무료페인 트 봉사단체를 설립 하고 봉사활동을 하 며 마음이 따뜻해지 는 삶을 산다.
가족 구성기자녀 성장기 노년기 16
가족 구성기자녀 성장기 노년기 17
뿌듯하고 아름다운 그리고 행복한 삶을 살 수 있을 것 입니다. 재무 설계를 한다면 ? 가족 구성기자녀 성장기 노년기 년 출생 - 광주대학교 봉사동아리 회장 - 광주대학교 사진동아리 부회장 광주대학교 졸업 JA광고기업 입사 - JA광고기업 최우수 사원 수상 JA광고기업 은퇴 - ‘FFP봉사단’ 설립 - 한국 디자인 광고 대상 수상 - 가장 명예로운 봉사상 수상
19 가난에서 자신을 구할 사람은 나 뿐이다 노후의 가난 또한 스스로 바꾸어야 한다
Point 20
맛 좋은 우거지탕 한뚝배기 하실래예 ? 21