(무)한화은퇴설계연금보험 한화생명 2012. 12. 14 | 신상품 개발이익보호 신청 제안서.

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1 (무)한화은퇴설계연금보험 한화생명 2012. 12. 14 | 신상품 개발이익보호 신청 제안서

2 ? 2단계 은퇴후 노년기 생애주기 (Life Cycle) 고찰 1단계 근로소득기 1단계 근로소득기 3단계 은퇴후 노년기 2단계 재취업기 본직장 은퇴 실질 은퇴 3단계 은퇴후 노년기 2단계 소득단절기 본직장 은퇴 공적연금 개시

3 Ⅲ. 상품의 특징 Ⅵ. 무배당 한화은퇴설계연금보험 주요 상품내용 ` Contents 3. 진보성 4. 노력도 Ⅰ. 개발 배경 Ⅳ. 배타적사용권 신청사유 Ⅴ. 배타적사용권 심의항목` 1. 독창성 2. 유용성 Ⅱ. 개발 목적

4 Ⅰ. 개발 배경(1) 퇴직 後 소득단절기간(Crevasse기간) 확대 ■ 재정건전성 악화로 인한 공적연금 수급연령의 지속적인 상향 55세 퇴직시 소득단절기간 1952년생1969년생 5년5년10년 ■ 지지부진한 정년연장 논의와 조기퇴직 증가로 소득공백 발생가능성↑ 공적연금 수급개시연령 1952년생1969년생 60세65세 ▷ 평균 정년 57.4세, 실제퇴직연령 53세 정년A 선진국 한 국 정년B 연금수령A 연금수령B 정년A=B 연금수령A 연금수령B 연금개혁에 따른 정년과 연금개시시점간의 Gap( 한화생명 은퇴연구소 ) 1

5 Ⅰ. 개발 배경(1) 퇴직 後 소득단절기간(Crevasse기간) 확대 ■ 공적연금 조기수급은 소득단절기간의 바람직한 대안이 될 수 없음 ▷ 신청대상 제한 : 연령제한 有(수급연령 - 5세 이내), 소득수준제한 有 ▷ 연금액 차감 : 1년 조기수급시 6%차감 지급(5년 조기수급시 30% 차감) 조기연금 수급자 증가추이 ※국민연금관리공단 통계자료 2

6 Ⅰ. 개발 배경(2) 퇴직 後 연금재설계에 대한 니즈 존재 ▷ 만 60세 이상 고령자 中 재취업 인구 17.6%(국민연금연구원 2011년) ▷ 우리나라 남성의 실질은퇴연령 주1) 70.3세(통계청 2009년) 주1) 모든 경제활동에서 완전히 물러나는 연령 ■ 재취업 등을 통한 추가 경제활동 및 점진적 은퇴의 보편화 3 ※ 자료 : 국민연금연구원 ‘국민노후보장패널 조사(2005, 2007, 2009)’ 남자여자 58.6세60.8세 %

7 Contents 목차 강조1 Ⅲ. 상품의 특징 Ⅵ. 무배당 한화은퇴설계연금보험 주요 상품내용 ` 3. 진보성 4. 노력도 Ⅰ. 개발 배경 Ⅳ. 배타적사용권 신청사유 Ⅴ. 배타적사용권 심의항목` 1. 독창성 2. 유용성 Ⅱ. 개발 목적

8 “소득단절기간을 채워주는 맞춤설계형 연금” 개발 필요 연금개시 이후의 “연금 재설계가 가능한 연금”개발 필요 4

9 Contents 목차 강조1 Ⅲ. 상품의 특징 Ⅵ. 무배당 한화은퇴설계연금보험 주요 상품내용 ` 3. 진보성 4. 노력도 Ⅰ. 개발 배경 Ⅳ. 배타적사용권 신청사유 Ⅴ. 배타적사용권 심의항목` 1. 독창성 2. 유용성 Ⅱ. 개발 목적

10 도입배경 “맞춤설계형 연금” 직관적인 연금액 설계로 항상성 있는 노후 필요자금 제공 Ⅲ. 상품의 특징(1) ■ 개인별로 상이한 노후소득(공적/퇴직/개인연금 등) 준비상황을 고려하지 않은 기존의 정형화된 연금보험은 노후소득이 필요자금 보다 “부족하거나, 남는” 기간을 발생시킴 고객이 선택한‘연금집중기간 (⇒ Crevasse기간)’동안,‘원하는 수준’으로 연금집중지급! 부족하거나 … 남거나 … 맞춤설계형 연금은? 공적연금 일반연금 필요자금 은퇴연금 필요자금  공적/퇴직/개인연금 등 노후소득 유입시기 분석을 통하여 ‘연금집중기간’을 선택 (보증지급나이 이내 연단위)  다양한 노후소득 수준을 고려하여 ‘연금집중기간’이후의 연금수준에 대한 ‘연금조정비율’을 자유롭게 설정 (20~99%, 1% 단위) 5 소득단절기간 공적연금 소득단절기간

11 3단계 2단계 1단계 3단계 2단계 도입배경 Ⅲ. 상품의 특징(2) ■ Stop&Go옵션은? 업계최초“Stop&Go옵션”을 통한 연금개시후 연금재설계 기능 도입 퇴직 이후 창업/재취업 등 경제활동이 증대됨에 따라 연금 개시후에도 변화하는 연금수령 Needs에 맞추어 연금 재설계가 가능한 상품 개발 필요 연금개시 이후 경제활동 재개에 따른 소득발생시 계약자의 신청에 의해 연금수령을 유보 (보증지급기간 이내 연단위 선택) 실질은퇴 이후 연금재개 신청시 유보한 연금액 적립금으로 증액 연금 수령 가능 (5년이상 최대 105세 확정기간연금) ■ ⇒ 항상성 있는 노후소득에 기여 6 공적연금 은퇴연금 필요자금 재취업후 소득창출 은퇴연금 공적연금 Stop&Go연금 GO 필요자금 은퇴 연금 재취업후 소득창출 STOP

12 Ⅲ. 상품의 특징(2) 공적연금 은퇴설계연금 필요자금 55 본 직장 은퇴 재취업 소득 재취업 소득 60 재취업 65 실질 은퇴 재취업 소득 재취업 소득 Stop&Go연금 은퇴설계연금 은퇴설계 연금 Go!Stop!

13 Ⅲ. 상품의 특징(3) 名品 은퇴설계 서비스 은퇴설계 서비스 강화로 현명한 노후 설계 지원 콕콕라이프 은퇴설계  FP의 찾아가는 명품 서비스 고객을 직접 방문하여 Stop&Go옵션 관련 컨 설팅(연금 재설계) 제공  은퇴관련 정보의 제공 한화생명 은퇴연구소에서 발간하는 Retirement Report 발송  재취업지원서비스 연계 노사발전재단과의 협약 체결(예정) - 업계 최초 개인연금 가입자 대상 협약 - 재취업 컨설팅 및 교육 프로그램 제공  은퇴준비자산 분석 강화 공적/퇴직/개인연금 外 부동산, 보장자산 등 추 후 활용가능 연금재원 종합 검토  실질적 노후소득플랜 제시 고객의 재정상황, 목표, 성향을 고려한 은퇴 후 생애소득설계  고객 친숙도 제고 스토리텔링 기법을 활용한 구성으로 재무설계에 대한 자연스러운 접근 유도 7

14 Contents 목차 강조1 Ⅲ. 상품의 특징 Ⅵ. 무배당 한화은퇴설계연금보험 주요 상품내용 ` 3. 진보성 4. 노력도 Ⅰ. 개발 배경 Ⅳ. 배타적사용권 신청사유 Ⅴ. 배타적사용권 심의항목` 1. 독창성 2. 유용성 Ⅱ. 개발 목적

15 2. 항상성 있는 노후 필요 자금 제공이 가능한 新개념 ‘ 맞춤설계형 연금’ 개발 1. 업계 최초 ‘ Stop&Go 옵션’ 개발로 연금개시 후 연금재설계 가능 Ⅳ. 배타적사용권 신청사유 3. 지속적인 관리 서비스를 통해 은퇴자산관리 및 연금보험 유용성 제고 8 직관적인 노후설계 항상성 있는 노후 필요자금 제공

16 Contents 목차 강조1 Ⅲ. 상품의 특징 Ⅵ. 무배당 한화은퇴설계연금보험 주요 상품내용 ` 3. 진보성 4. 노력도 Ⅰ. 개발 배경 Ⅳ. 배타적사용권 신청사유 Ⅴ. 배타적사용권 심의항목 ` 1. 독창성 2. 유용성 Ⅱ. 개발 목적

17 독 창 성 업계최초 Stop&Go옵션 (연금개시후 연금재설계 기능) 개발 연금액 기준의 연금설계방식 도입 유 용 성 고객 : 가입 전부터 실질은퇴시점까지 전기간에 걸친 연금설계 기회 제공 회사 : 선도적 상품개발로 은퇴시장에서의 브랜드이미지 강화 사회 : 불완전한 3층보장 구조 下 효과적인 대안 진 보 성 개인별로 최적화된 연금설계가 가능한 가입자 주도형 연금보험 名品 은퇴설계서비스를 통한 지속적인 노후설계지원 노 력 도 콕콕라이프 은퇴설계 시스템 개발 맞춤설계형 연금 개발과 Flexible한 연금지급을 위한 시스템 개발 차별화된 은퇴설계서비스 개발 9 Ⅴ. 배타적 사용권 심의항목

18 10 연금개시이후 Stop을 통해 연금수령을 유보하고, 원하는 시점에 Go를 통해 증액된 연금을 수령 업계최초 Stop&Go옵션 (연금개시후 연금재설계 기능) 개발 ■ 2 연금액 기준의 연금설계방식 도입 1 기존 연금보험은 연금개시이후 연금지급시기 조정이 불가 ⇒ Life Cycle 변화에 따른 실질적인 노후설계 불가 직관적 연금설계로 가입자 이해도 극대화, ■ 연금개시후 창업/재취업 등으로 인한 Life Cycle 변화시 실질적인 노후설계 가능 구분기존연금한화은퇴설계연금 가입자 선택요소연금개시적립금 분할기간별 필요 연금액 연금수령액???기간별 필요 연금액 항상성 있는 노후 필요자금 제공 Ⅴ. 배타적 사용권 심의항목 : 독창성

19 연금개시후 Stop&Go옵션을 활용하여 재취업 등 변경된 Life Cycle을 반영 하여 재설계 연금개시전 재정상황 변화를 반영한 자유로운 연금형태 변경 가입시 콕콕라이프 재무설계시스템을 활용한 맞춤설계 가입 시부터 실질은퇴시점까지 전기간에 걸친 연금설계 기회 제공 ■ 2 Stop&Go옵션과 연금액 기준 맞춤설계 등 업계 최초 기능 개발 및 도입 名品은퇴설계서비스를 통한 지속적인 관리서비스 제공 선도적 상품개발로 은퇴시장에서의 브랜드이미지 강화 1 3 국민연금 수급연령 연장에 따른 소득단절기간 확대와 실질근로기간 축소에 따른 퇴직급여 부족현상에 따른 소득공백의 효과적인 대안 제시 불완전한 3층보장 구조 下 효과적인 대안 ■ ■ ■ ■ ■ 11 Ⅴ. 배타적 사용권 심의항목 : 유용성

20 개인별로 최적화된 연금설계가 가능한 가입자 주도형 연금보험 업계 최초 개인연금 가입자에 대한 재취업지원서비스 연계 협약 체결 ⇒ 재취업 관련 컨설팅서비스를 통해 퇴직자의 경제적, 심리적 충격을 완화 名品 은퇴설계서비스를 통한 지속적인 노후설계지원 ■ 연금지급형태에 대한 가입자 선택권이 극대화된 진정한 은퇴설계 ■ FP의 찾아가는 명품 서비스로 맞춤설계 및 Stop&Go옵션 관련 방문 컨설팅 제 공 2 1 12 콕콕라이프 재무설계시스템에 의한 은퇴자산분석 ■ 1년 단위 연금집중기간 설정, 1% 단위 연금조정비율 선택 가능 ■ 연금개시후 Stop&Go기간, Stop&Go 연금 지급기간을 연단위 자유설계 ■ 연금설계 및 노후준비방안으로서의 상품활용도 극대화! Ⅴ. 배타적 사용권 심의항목 : 진보성

21 ‘ 상품개발계획수립 ~ 출시 ’ 1년여에 걸친 전사적 협업과 집중투자 13 2011.11 상품상품 시스템시스템 서비스서비스 ▷ 연금보험 경쟁력 강화계획수립 2011.12 ▷ 상품/마케팅/전산부서 협의체 구성 - 재무설계 기능 강화를위 한 현장의견 청취 2012.4 ▷ 은퇴시장니즈파악 및 수요분석 ▷ 은퇴연구소 설립 및 상품&은퇴 TF구성 - 해외사례조사 및 상품개발방향 확정 Stop&Go!맞춤설계! 2012.9 콕콕라이프 개발 결정! ▷ Retirement Report 발간 ▷ 콕콕라이프은퇴설계 시스템 OPEN!! ▷ Stop&Go, 맞춤설계형 연금 청약, 지급시스템 개발 ▷ 고객서비스팀 협업 - 찾아가는 명품서비스내 용확대 논의 및 확정 2012.11 ▷ 재취업지원서비스 제공 - 노사발전재단 협약완료 ▷ 상품인가 현재 ▷ 판매준비중 Ⅴ. 배타적 사용권 심의항목 : 노력도

22 Contents 목차 강조1 Ⅲ. 상품의 특징 Ⅵ. 무배당 한화은퇴설계연금보험 주요 상품내용 ` 3. 진보성 4. 노력도 Ⅰ. 개발 배경 Ⅳ. 배타적사용권 신청사유 Ⅴ. 배타적사용권 심의항목` 1. 독창성 2. 유용성 Ⅱ. 개발 목적

23 구 분내 용 보험종목 무배당 한화은퇴설계연금보험 (1형 : 기본형, 2형 : 맞춤설계형)(적립형, 거치형) 보험기간 - 연금개시전 보험기간 : 보험계약해당일부터 연금개시전일까지 - 연금개시후 보험기간 : 연금개시 보험계약해당일부터 종신까지 납입기간일시납, 3, 5, 7, 10, 15, 20년납, 전기납 납입주기일시납, 월납 가입나이만15 ~ 70세(납입기간 및 연금개시나이 별 상이) 연금개시나이45 ~ 80세 납입한도 - 적립형 : 구좌당 10~100만원 이하 - 거치형 : 100만원 이상 보증기간60, 70, 80, 90, 100세 보증 1. 보험의 세목 14 Ⅵ. 무배당 한화은퇴설계연금보험 주요 상품내용

24 2. 주요 보장내용 급 부지급사유 지 급 금 액 적립형거치형 사망 보험금 연금개시전 피보험자 사망시 기본보험료의 6배 + 계약자 적립금 일시납 기본보험료의 10% + 계약자 적립금 가. 제1보험기간 나. 제2보험기간 급 부지급사유 지 급 금 액 기본형맞춤설계형 은퇴설계 연금 연금개시후 피보험자 생존 시 연금개시시의 계약자적립금에 (1- 웰빙자금선택비율)을 곱한 금액을 기준으로 연금액을 계산(60, 70, 80, 90, 100세보증) 연금개시시의 계약자적립금에 (1-웰빙 자금선택비율)을 곱한 금액을 기준으로 ‘ 계약자가 선택한 형태 ’ 로 연금액을 계산 (60, 70, 80, 90, 100세보증) Stop&Go 연금 Stop&Go 연금개시시 피보험자 생존 시 Stop&Go연금개시시의 Stop&Go적립금을 기준으로 계약자가 선택한 기간 동안(5년이상 최대 105세까지 연단위) 연금액을 분할 계산 웰빙자금 연금개시후 계약자 신청시 연금개시시의 계약자적립금에 웰빙자금선택비율을 곱한 금액을 기준으로 계 산 15 Ⅵ. 무배당 한화은퇴설계연금보험 주요 상품내용

25 구 분내 용 추가 납입 적립형 ㆍ1회 납입 가능한 추가납입보험료의 한도 : (기본보험료×가입후 경과월수+선납보험료)×200% – 이미 납입한 추가납입보험료의 합계 거치형 ㆍ 총추가납입보험료의 한도 : 기본보험료의 2배 이내 ※ 중도인출금액이 있는 경우 해당 금액 내에서 납입한도와는 별도로 추가납입 가능 ※ 연금개시전 : (연금개시나이-2)세 보험계약해당일 전일까지 가능 연금개시후 : Stop&Go기간 중 (보증지급나이-2)세 보험계약해당일 전일까지 가능 고액 할인 적립형 ㆍ 30만원↑ : 30만원 초과분의 0.5% ㆍ 50만원↑ : 1,000원 + 50만원 초과분의 1.6% ㆍ 100만원↑ : 9,000원 + 100만원 초과분의 2.0% ㆍ 200만원↑ : 29,000원 + 200만원 초과분의 2.5% ㆍ 300만원↑ : Min [ 54,000원 + 300만원 초과분의 3.0%, 보험료의 2.0% ] 거치형 ㆍ 7천만원↑ : 7천만원 초과분의 0.3% ㆍ 1억원↑ : 9만원 + 1억원 초과분의 0.7% ㆍ 3억원↑ : Min [ 149만원 + 3억원 초과분의 1.3%, 보험료의 0.5% ] 16 Ⅵ. 무배당 한화은퇴설계연금보험 주요 상품내용 3. 기타 사항

26 감 사 합 니 다

27 Q & A

28 1. Stop&Go옵션의 정의 연금개시후 보험기간 중 피보험자 생존시 계약자 신청에 의하여 보험수익자에게 은퇴설계연금액을 지급하지 않고 적립한 Stop&Go적립금으로 Stop&Go기간 종료 신청시 Stop&Go연금을 지급하는 제도 2. Stop&Go옵션의 신청 연금개시후 보험기간 중 (보증지급나이 – 1)세 보험계약해당일 전일까지 1회에 한하여 신청 가능 3. Stop&Go 추가납입 Stop&Go기간 중 (보증지급나이 – 2)세 보험계약해당일 전일까지 가능 4. Stop&Go옵션의 종료신청 보증지급나이의 보험계약해당일 전일까지 종료신청이 가능. 다만, 추가납입보험료를 납입한 경우 최종 납 입일로부터 최소 2년이 경과된 후 종료 신청 가능 ※ Stop&Go기간의 종료 미신청시 보증지급나이의 보험계약해당일 전일에 Stop&Go기간이 종료된 것으로 함. 5. Stop&Go연금의 연금지급기간 계약자는 Stop&Go기간 종료 신청시 Stop&Go연금의 연금지급기간을 선택할 수 있으며, Stop&Go기 간 종료일까지 변경 가능. 단, Stop&Go연금의 연금지급기간을 선택하지 않은 경우 5년으로 함. 6. Stop&Go연금의 지급 Stop&Go종료일 이후 최초로 도래하는 보험계약해당일부터 지급 ※ 피보험자가 Stop&Go기간 중 사망한 경우 Stop&Go적립금을 지급하고 Stop&Go옵션은 자동으로 종료됨. ■ Stop&Go옵션에 관한 사항 [첨 부] 무배당 한화은퇴설계연금보험 주요 상품내용

29 13 [첨 부] 콕콕라이프 은퇴설계 Process Step1. 고객정보 입력 Step2. 은퇴후 현금흐름 100% ▲ 한화은퇴설계연금 Step3. 컨설팅후 은퇴 준비도 125% 25% 100% 상향조정 25%

30 업무처리 Flow 콜센터 (1588-6363)· 상담원에게 신청 홈페이지 (hanwhalife.com) · 고객만족 센터 → 「 FP 찾아가는 서비스」 → 서비스 신 청 고객창구 · 브랜치 · 고객센터 · 지점에 전화 or 내방 신청 [첨 부] 명품은퇴설계 서비스 ■ ■ ■ 서비스 신청 소리샘 입력처리기관 배정 관리FP 고객방문 결과보고 해피콜` 고객이 원할 경우 고객의 직장 또는 가정을 직접 방문하여 연금재설계 및 재무 상담 서비스 제공 전문 재정컨설턴트 (전국 64개 지역단 배치) 를 통한 지속적 상담 서비스 제공 ▷ Step1. 본직장 은퇴전에는 콕콕라이프 은퇴설계 를 통한 노후 필요자금 분석으로 개개인에 최적화된 은퇴플랜 제시 ▷ Step2. 본직장 은퇴후에는 Life Cycle변화에 따른 연금액재설계 (Stop&Go옵션)를 통한 실질적인 노후 설계 100% ▲ 한화은퇴설계연금

31 [첨 부] 재취업지원 서비스 고용노동부 산하 노사발전재단 전직지원센터의 재취업지원 서비스 연계 협약식 체결(2012.11.27) 사진설명: 한화생명과 노사발전재단 전직지원센터 김정태 센터장(왼쪽사진 중앙)이 ‘재취업지원서비스 업무 협약식＇ 체결후 기념촬영을 하고 있다. 전직지원센터 프로그램 과정 심리적 안정 퇴직준비/진로모색 상담, 자가진단/직무평가, 자신감 고취 교육 프로그램 퇴직자 기본 공통교육, 재취업준비교육, 창업준비교육 장소 및 정보제공 개인사무공간 제공, 구인/채용관련 정보제공, 창업정보 제공 재취업 및 창업지원 이력서/자기소개서 클리닉, 면접시뮬레이션 코칭, 창업컨설팅 ■