<10년-Ten Years Plan> <플러스-UP 변액연금보험>

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1 <10년-Ten Years Plan> <플러스-UP 변액연금보험>
“10년 희망프로젝트” 전북한의사원장님을 위한 제안 <10년-Ten Years Plan> <플러스-UP 변액연금보험> 2010년1월 신상품 대한생명 전북지점 부지점장 이 중 휴 ( )

2 기억하시나요? “밀레니엄” 생각해봅시다#1 - 10년이 우리에게 주는 의미!
● 2000년 1월1일 0시, 고객님께는 어떤 일이? 기억하시나요? “밀레니엄” 시간은 정말 빠르다! 10년간, 내가 내게 준 선물은?

3 생각해봅시다#2 - FP가 고객에게 필요한 이유!
● 해마다 어김없이 찾아오는 1월, 그리고 나만의 다짐 그간 FP말 안들어서, 고객님! 그간 FP말 안들어서 살림살이 좀 나아지셨습니까? 10년 후에도, 변하고 결심하지 않으면, 늘 그대로!

4 ① 돈모으기 ② 다이어트 ③ 금 연 생각해봅시다#3 – 고객님들의 새해소망 누구나 세우는 3大 새해계획 & 작심삼일 3大 계획
● 누구나 세우는 새해계획! 올해는 어떤 계획을? ① 돈모으기 ② 다이어트 ③ 금 연 누구나 세우는 3大 새해계획 & 작심삼일 3大 계획

5 ① 노후자금 ② 자녀교육 ③ 목 돈 생각해봅시다#4 – 고객님들의 관심사 관심사는 노후 및 교육을 위한 재원마련의 필요성
● 오늘 내가 만나는 고객님의 고민은? ※ 2008년 8월 대한상공회의소 설문조사 ① 노후자금 ② 자녀교육 ③ 목 돈 관심사는 노후 및 교육을 위한 재원마련의 필요성

6 ① 목 돈 ② 노후준비 ③ 교육준비 생각해봅시다#5 – 연금보험 가입목적 고객이 먼저 생각하는 것은, 노후이전의 목돈마련
● FP가 제안하는 보험회사 연금을 가입하는 이유? ① 목 돈 ② 노후준비 ③ 교육준비 ※ 2008년 생명보험 가입 성향 조사 고객이 먼저 생각하는 것은, 노후이전의 목돈마련

7 ■ 플러스-UP으로 준비하는 희망프로젝트 ■
2020년! 10년 후 나에게 줄 가장 소중한 선물 ■ 플러스-UP으로 준비하는 희망프로젝트 ■ 시간의 중요성 2020년을 향해 이미 출발 FP의 필요성 머니트레이너가 반드시 있어야 함 확실한목표 또 다시 작심삼일이 되서는 안됨 관심사의 해결 은퇴 및 교육을 위한 재원마련 컨셉은 목돈 2020년 나에게 줄 소중한 선물

8 왜 플러스-UP 인가? 1. 10년 장기 목적자금 마련에 적합한 상품구조 구 분 10년환급률 13년환급률 20년환급률 플러스업
구 분 10년환급률 13년환급률 20년환급률 플러스업 128.4% 157.4% 252.9% 타사,외국계 123.6% 154.4% 245.0% ※ 남자 33세, 월100만원, 10년납 (투자수익률 8%가정시)

9 왜 플러스-UP 인가? 2. FP를 더욱 자신감 넘치게 만드는 플러스-UP
투자 수익률이 0%, 4%시에도 심지어 마이너스를 보이더라도 10년 시점 투자원금 100% 최저보증, 이후 매 3년마다 6%P씩 보증 Step-Up < 보험료 50만원, 10년납, 남자 40세 > 구 분 0% 4% 8% 플러스UP 변액연금 7년 86.1 84.6 99.3 97.2 114.3 111.9 10년 100.0 82.7 104.0 101.0 127.8 123.9 13년 106.0 78.9 113.6 108.5 156.4 149.2 16년 112.0 75.3 124.1 116.6 191.4 179.6 19년 118.0 71.7 135.5 125.2 234.3 216.2 ※ 투자원금이 100% 보증되는 시점 : 납입기간(최소 10년납↑)이 끝나는 시점 해약시에도(10년) 원금 100%보장 + 투자수익기대

10 왜 플러스-UP 인가? 2. FP를 더욱 자신감 넘치게 만드는 플러스-UP
☞ 투자수익률이 0% 또는 마이너스라도 10년 이후 부터는 일반연금보험 최저보장이율 수준의 금액을 최저 보증하는 유일한 변액연금보험 ☞ 타사 일반연금 최저보증이율 : 10년이내 2.0%, 10년이후 1.5% < 보험료 50만원, 10년납, 남자 40세, 60세 연금개시 > 구 분 플러스UP 타사연금 0% 4% 8% 최저보증이율 현공시이율(5.3%) 10년 100.0 104.0 127.8 101.0 113.7 13년 106.0 113.6 156.4 106.9 130.6 16년 112.0 124.1 191.4 113.2 150.1 19년 118.0 135.5 234.3 119.7 172.3 유사한 수준 공시이율(안정형)상품 보증이율(2%/2.5%)과 유사

11 ① 7+6법칙 : 20-27-33-40-46-53-59-66… ② 72법칙 왜 플러스-UP 인가?
3. 10년 목돈마련에 최적 (7+6법칙 & 72법칙) 4억목표 1억 목표 2억 목표 5 년 10 년 9년 9년 33세 매월 66만원 (10년납)` 43세 43세 65세 ※ 연평균수익률 8% 복리방식 가정 ① 7+6법칙 : … ② 72법칙 결국 10년 시점에 얼마나 많은 돈을 마련하느냐?

12 왜 플러스-UP 인가? 4. 수수료 우위 최적상품(투자수익률 증대 효과)
펀드 운용 수수료, 최저보증비용이 기존 변액연금의 ½수준으로 각종 수수료 Diet효과의 최적상품(투자수익률 증대 효과) ☞ 플러스UP : 최저보증비용 0.3%, 운용수수료 0.5% 등 총 0.8% 수준 ☞ 타사변액연금 : 최저보증비용 0.7%↑, 운용수수료 0.6%↑ 등 총 1.3%↑ ★ 보증 수수료 0.5%p 차이는 곧 투자수익률 0.5%p 차이와 동일 (순수익률 증가)

13 왜 플러스-UP 인가? 5. 옵션의 가능성 (옵션10%=주식30%)
업계최초 혼합형펀드의 수익률을 추종하면서 안정성을 확보한 구조화된 파생혼합펀드 ☞ 기존 파생상품 연계보험 운용의 틀을 깨고, 납입보험료의 일정부분을 콜옵션에 투자하 여 Cost Average 효과를 달성하는 새로운 파생상품 운용 기법 ☞ 장기적으로 주식편입비율 30%이상 수익을 달성하고, 해약환급금을 단계적으로 최저보 증하면서도 他변액연금보험 대비 50%수준 의 저렴한 보증비용 시현 V파생혼합형펀드 채권 및 채권관련 파생상품, 유동성 확보를 위한 유동성자산 등에 이미 납입한 특별 계정 투입 보험료의 90%이상을 투자하고, 나머지는 KOSPI200지수의 변동성을 활용 하는 장외콜옵션에 투자하여 장기적으로 주식에 30%이상 투자한 것과 유사한 수익을 추종할 수 있도록 운용하는 펀드

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