고객님께 드리는 제안서 분당중앙 FP지점 FP 권 영 희 H.P. 018-204-0162.

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1 고객님께 드리는 제안서 분당중앙 FP지점 FP 권 영 희 H.P

2 우리 회사 변액보험 자산운용의 특징은? 우리 교보생명의 변액보험 자산 운용의 특징은 크게 두가지로 요약해서 말씀드릴 수가
있는데요 첫번째는 변액보험 자산 운용 목적(기간)의 명확성, 두번째는 고객중심의 효율적인 펀드운용 시스템이라 할 수 있는데요,아래와 같습니다. 변액보험 자산 운용 목적(기간)의 명확성 기본적으로 변액보험 펀드는 보험의 목적을 달성하기 위한 하나의 수단일 뿐입니다. 투자와 투자수익률을 위주로 판매하는 자산운용의 펀드와는 출발점 자체가 다르다고 할 수 있습니다. 즉,변액보험에 대한 고객의 본질적인 니즈와 상품의 특성을 고려해 서 자산운용방향을 결정하고 있다고 보시면 될 것입니다. 변액보험이란 무엇이겠습니까? 저금리시대에 좀 더 높은 수익률을 기대할 수 있는 자 산에 투자하여 궁극적으로 물가상승에 따른 보험금의 실질가치 하락을 방지하고자 하 는 것이 아니겠습니까? 그래서 교보생명은 지나치게 높은 위험을 띤 펀드는 보험의 목적에 맞지 않는다는 입장이고, 지나치게 위험성이 높은 펀드의 신설을 자제하고 있 습니다.

3 한편, 우리 회사에서는 단기, 중기 수익률도 중요하게 보지만 장기적으로 고객들이
신뢰하고 맡길 수 있는, 즉 장기적 관점에서 위험 관리와 투자수익 제고를 위한 운 용 서비스를 고객들에게 제공하기 위해 끊임없이 노력하고 있습니다. 고객중심의 효율적인 펀드운용 시스템 주식편입비중에 대해 계약자의 펀드 선택 및 변경을 가능한 존중하고 있습니다. 업계 대부분의 변액펀드들은 주식혼합형이 됐던 채권형이 됐던 한 펀드에 한 운용사 를 배정하여 운용하는 형태를 취하고 있습니다. 이는 한 운용사의 성패가 그 변액펀 드의 성패로 연결되는 단점이 있죠. 우리회사 변액자산 운용은 단기. 중기 성과도 경시하지 않지만, 장기적으로 좋은 성과가 나올 수 있도록 노력하고, 특히 특정 운 용사의 리스크에 그대로 노출되어 한 운용사의 성패가 변액펀드의 성패로 직결되는 것을 경계합니다. 이에 따라, 여러 운용사로 pool을 짜고 경쟁시키고, 끊임없이 평 가 분석하여 리스크는 낮추고 수익률은 안정적으로 제고할 수 있도로 노력합니다. 왜냐하면 교보생명이 추구하는 바는 10년, 20년 이상 고객들이 운용사 걱정 안하고 편안하게 맡길수 있는 펀드가 되어야 한다는 것입니다. 수익률도 중요하지만 그 펀드가 어떤 종류의 리스크를 안고 있느냐 하는 것도 장기 투자에서는 매우 중요한 문제입니다.

4 교보생명 변액보험 펀드 운용 현황 최근 주식시장의 활성화로 1가구 1펀드시대를 맞이하고 있습니다. 그에 따라 변액보험도
큰 인기를 끌고 있는데요. 우리회사 변액보험 펀드 운용 현황을 알아보도록 하겠습니다. 2007년7월말 현재 우리나라 변액보험 운용자산규모는 27.5조원이고, 이 중 교보생명은 4조원 규모로 시장점유율 14.7%를 점하고 있습니다. 우리 회사에서는 변액보험 상품별로 주식혼합형과 채권형 펀드를 기본적으로 갖추고 인덱스형, 해외형 등을규모, 시기 및 상 품의 성격 등을 고려하여 점진적으로 신설하고 있습니다. 펀드 현황을보면 총 4개 상품 에 27개 펀드를 두고 있습니다. 인덱스형, 해외형 등을규모, 시기 및 상품의 성격 등을 고려하여 점진적으로 신설하고 있습니다. 펀드 현황을보면 총 4개 상품에 27개 펀드를 두고 있습니다. 이 중 단기채권형을 비롯한 채권형펀드가 8개, 국내 주식관련 펀드가 13개, 해외 주식관련 펀드가 6개입니다. 타사에는 없는 우리회사만의 장점인 복수 운용사 경쟁체제에 대해 말씀 드리겠습니다. 이는 기본적으로 한 펀드를 여러 운용사에 분산위탁하여경쟁을 시키는 시스템입니다. 이를 위해서운용사POOL을 구성하고 이 운용사 중에서 몇군데씩 각 펀드에 투입합니다. POOL에 기존사 들을 계속 유지할것인지, 운용사를 더 추가할 것인지, 자금을 더 배정할 것인지, 줄일 것인지를지속적으로평가 분석하며 관리 하고 있습니다.

5 국내주식부문에만 12개사가 있는데 이 중 일부는 본격 투입이전에 검증 과정을 거치기도
합니다. 물론 비중을 다소 적게 맡기면서 진행되는 거죠. -자산군 운용사 주식부문 교보투신, KTB자산, 세이에셋자산, 미래에셋자산, ING자산, 프랭클린템플턴투신, CJ자산, 한국투신, 신영투신, 마이다스에셋자산, IMM자문,튜브자문 (이상 12개사) 채권부문 교보투신, SH자산운용, 하나UBS자산운용, KTB자산, 미래에셋자산, 우리CS자산, 골드만삭스자산 (이상 7개사) 해외주식 부문 교보투신 (미국, 일본), 피델리티자산(아시아태평양), 미래에셋자산(중국, 인도) (이상 3개사)

6 은퇴설계를 위한 제안 무배당 교보변액유니버셜보험Ⅱ (10년이상적립투자형)
보험-은행-투신의 장점을 모아 만든 Multi-Plan상품 보험료납입과 적립금 인출이 가능한 유니버셜보험(Universal Life)의 기능과 투자 수익에 따라 실질적인 보장가치를 높일 수 있는 변액보험(Variable Life) 이 결합된 선진금융형 종합보험입니다.

7 은퇴설계를 위한 제안 상품특징 고객의 라이픗이클에 따라 보장과 퉂의 자유로운 설계가 가능하여 폭넓은 생애설계 제공
고객의 재무적 목표 맟 환경 변화에 맞추어 보장과 투자를 유연하게 조정할 수 있습니다. 투자와 보장이 결합된 적립투자형 보험 위험보장, 실적배당, 입출금 기능을 결합하여 하나의 상품으로 제공합니다. 고객 스스로 결정하고 조정할 수 있는 신개념 상품 -보험가입금액 및 기본보험료의 자유로운 증액과 감액이 가능합니다. -납입경과기간2년 경과 후 자유납입이 가능하며 추가납입.중도인출제도가 있습니다. 고객을 위해 최적의 솔루션을 제공하는 맞춤형 간접투자 상품 -다양한 펀드운영과 분산투입으로 투자리스크를 최소화하였습니다. -자유로운 펀드 선택. 변경 및 투입비율 조정,펀드자동재배분 등으로 투자전략을 수 립할 수 있습니다.

8 은퇴설계를 위한 제안 지정적립금 보증을 통해 수익률 하락시의 투자위험 회피가능
지정적립금 보증을 통해 수익률 하락시의 투자위험 회피가능 가입 10년 경과 후 계약자가 원하는 시점에서 지정적립금 보증을 신청했을 경우, 특별계정의 운용실적에 관계없이 보증일(보증 신청일로부터 10년 경과한 날)의 지정적립금 운용금액의 최저 한도를 보증하는 제도입니다. 고객 니드에 맞는 다양하고 세분화된 맞춤설계 가능 고객 니드에 맞는 다양하고 세분화된 특약을 선택하여 각종 질병. 재해. 장해시 소득보장 및 보장을 받으실 수 있습니다. 10년 이상 유지시 보험차익 비과세 혜택 10년이상 유지시 보험차익에 대해 전액 비과세 혜택이 있습니다.

9 은퇴설계를 위한 제안 상품구조 보험가입금액 계약자가 계약체결시 선택한 가입금액으로 기본 사망보험금입니다. 계약자적립금
고객님이 선택하신 펀드의 특별계정 운용실적에 따라 계약자별로 배분된 금액이며 매일 변동됩니다. 사망보험금 사망 또는 장해지급률 80% 이상의 장해상태시 보험가입금액(특별계정운용실적과 무관)+보험금지급사유 시점까지의 계약자 적립금 을 지급합니다.

10 은퇴설계를 위한 제안 펀드종류(10가지) 주식성장형 상장종목 중 우량기업 주식에 순자산의 70%투자,30%는 채권등에 투자
파워인덱스형 KOSPI200종목에 순자산의 70%투자,30%는 채권등에 투자 주식혼합형 상장종목 중 우량기업 주식에 순자산의 50%투자,50%는 채권등에 투자 인덱스혼합형 KOSPI200종목에 순자산의 50%투자,50%는 채권등에 투자 친디아포커스혼합형 중국 및 인도주식에 순자산의 570%투자,50%는 채권등에 투자 아시아퍼시픽혼합형 중국, 인도, 베트남, 태국, 말레시아, 인도네시아, 홍콩, 싱카폴, 호주, 뉴질랜드, 일본등 아시아 및 태평양 연안국가의 국내외 주식에 순자산의 70%투자, 50%는 채권등에 투자 미국혼합형 미국 주식에 순자산의 50%투자,50%는 채권등에 투자 일본혼합형 일본 주식에 순자산의 50%투자,50%는 채권등에 투자

11 은퇴설계를 위한 제안 채권형 국내외 채권등에 순자산의 90% 내외 투자 MMF형
단기 채권 등에 60% 내외로 투자하고 나머지는유동자산 등에 투자 펀드선택 계약체결시 판매중인 펀드 중1개이상 선택 가능하시고 두개선택시 편드비율도 선택가능(총 10개중 8개까지 선택 가능) 펀드변경 년 12회 이내 펀드 변경 가능 펀드 자동재배분 신청 가능 선택한 기본보험료의 펀드별 편입비율로 매6개월마다 계약자적립금 자동 변경제도 고객의 투자성향에 맞게 정한 포트폴리오 유지

12 은퇴설계를 위한 제안 펀드의 분리운용 펀드변경을 통해 기존 적립금을 운용하는 펀드 이외에 신규로 납입하는 보험료를 운용하는 펀드를 별도로 선택할 수 있도록 하여 펀드 운용의 효율성을 제고 기존 적립금은 가치의 하락을 방지하기 위하여 안정적인 자산운용펀드를 선택하고, 신규로 납입하는 보험료는 수익을 향상시킬 수 있는 펀드를 선택하여 운용 연금전환가능 주계약 보험기간 중 별도신청에 의해 해약환급금의 일부 또는 전부를 연금으로 수령 가능. -사망시 사후정리자금의 확보 -노후생활자금 보완

13 은퇴설계를 위한 제안 보험료 기본보험료 계약자가 계약체결시 매월 납입하기로 한 보험료 추가납입보험료
기본보험료 이외에 계약일 1개월 경과 후부터 보험기간 중 수시로 납입하는 보험료 보험료납입한도 기본보험료와 추가납입보험료를 합하여 보험기간 중 납입할수 있는 보험료의 납입 한도는 기본보험료 총액의 300% 고액보험료할인 -기본보험료 100만원이상:1%할인 - 기본보험료 500만원이상:5만원 + 500만원 초과분의 2%할인 보험료납입 2년(24회납입)경과 후 자유납 단,해당월 위험보험료와 부가보험료(수금비 제외)및 특약이 부가된 경우(수금비제 외)의 합계액을 월대체보험료로 하여 매월 계약해당일에 공제

14 은퇴설계를 위한 제안 중도인출 납입경과기간 2년경과 후부터 연 12회 가능 인출 가능금액은 1회당 주계약 해약환급금의 50%

15 은퇴설계를 위한 제안 무배당 교보변액유니버셜보험Ⅱ (10년이상적립투자형) 계약자 : aaa 피보험자 : bbb
제안상품 무배당 교보변액유니버셜보험Ⅱ (10년이상적립투자형) 계약자 : aaa 피보험자 : bbb 수익자 : aaa 월보험료 : 5,000,000원 납입기간 : 종신납 보장기간 : 종신 재산 삼분법이라고 아시고 계시죠? 재산의 일부는 부동산, 또 일부는 주식에 그리고 나머지는 금융상품에 투자하라는 거지요 이 상품은 주식과 금융상품에 투자하는 패키지 상품입니다. 고객님 경우 주식과 부동산에 적절한 투자를 하시고 계셔서 금융상품중 보험만이 갖고 있는 장점을 최대 활용한 변액유니버셜보험(vul)을 제안해 드립니다. 우선 투자금액면에서 수입이 일정치 않다는 것은 때론 수입이 적지만, 때론 수입이 많다는 말이라 생각됩니다. 이럴 때 필요한 상품은 자유로운 납입료와 기간입니다. 즉 중도인출이나 추가납입을 통해서 수입에 맞추어 보험료 투자를 조절할 수 있습니다. VUL보험은 어떤 경우를 막론하고 필요로 하시는 목돈을 마련하는 계획에 차질이 없는 좋은 방법입니다.

16 은퇴설계를 위한 제안 필요 경비가 발생시 무이자, 작은 수수료로 중도인출 이용하시고 여유자금은 추가납입으로 비과세 혜택을 누릴수 있습니다. 수익율만큼 세금도 중요합니다. 10년이상 유지시 과세 대상에서 제외됩니다. 고객님이 가입 6년후 여유자금이 생기시어 추가납입하시면 이 추가납입자금은 4년후 비과세가 됩니다. 피보험자를 아드님으로 제안한 이유는 비과세 혜택을 아드님까지 누릴수있도록 하기 위함입니다. 아드님이 독립전까지 고객님의 여유자금으로 사용하시구요 계약자와 수익자를 아드님 명의로 변경하시어 상속재원으로 사용 하실 수 있습니다. 물론 보험상품이라 피보험자의 종신보험 역할도 합니다. 단위:만원 경과기간 투자수익률0%가정 투자수익40%가정 투자수익률6%가정 가입금액 적립금 사망보험금 5년 17,000,000 26,298 43,298 29,081 46,081 30,572 47,572 10년 51,499 68,499 62,988 79,988 69,780 86,780 15년 77,433 94,433 104,493 121,493 122,136 139,136 20년 102,238 120,000 152,837 169,837 189,229 206,229 25년 125,918 150,000 209,103 226,103 275,169 292,169 30년 148,476 180,000 274,560 291,560 385,232 402,232

17 은퇴설계를 위한 제안 아래 예시금액은 가정시이고 운용보수,수탁보수,최저사망보험금 보증비용 등 제반비용을 차감한 금액으로 실제운용실적에 다라 달라지며 예시한 금액이 미래수익을 보장하지 않습니다. 경과기간 납입보험료 특별계정투입금액누계 투자수익률0%가정 투자수익률4%가정 투자수익률6%가정 투자수익률12%가정 해약환급금 환급률(10%) 3개월 15,000,000 13,439,400 6개월 30,000,000 26,878,800 9개월 45,000,000 40,318,200 12,497,104 27.8 13,159,871 29.2 13,486,746 30.0 - 1년 60,000,000 53,757,600 26,939,304 44.9 28,090,247 46.8 28,660,657 47.8 2년 120,000,000 107,494,800 84,405,228 70.3 88,864,888 74.1 91,118,573 75.9 3년 180,000,000 161,232,000 141,422,087 78.6 151,397,208 84.1 156,537,438 87.0 4년 240,000,000 214,969,200 197,993,683 82.5 215,742,038 89.9 225,068,334 93.8 5년 300,000,000 268,706,400 254,123,786 84.7 281,955,916 94.0 296,870,052 99.0 347,096,097 115.6 6년 360,000,000 322,443,600 309,816,134 86.1 350,097,148 97.2 372,109,486 103.4 445,017,208 123.6 7년 420,000,000 376,180,800 365,074,434 86.9 420,225,855 100.1 450,962,046 107.4 555,357,166 132,2 8년 480,000,000 429,918,000 415,473,789 86.6 487,975,464 101.7 529,183,519 110.2 679,690,993 141.6 9년 540,000,000 483,655,200 465,446,414 86.2 557,838,479 103.3 611,396,245 113.2 819,793,462, 151.8 10년 600,000,000 537,392,400 514,995,923 85.8 629,880,826 105.0 697,803,877 116.3 979,664,430 162.9 15년 900,000,000 824,276,400 774,330,303 86.0 1,044,936,704 116.1 1,221,363,344 135.7 2,123,215,840 235.9 20년 1,200,000,000 1,110,670,800 1,022,389,461 85.2 1,528,372,631 127.4 1,892,293,880 157.7 4,204,335,303 350.3 25년 1,500,000,000 1,396,106,400 1,259,183,852 83.9 2,091,031,291 139.4 2,751,695,102 183.4 7,985,098,161 532.3 30년 1,800,000,000 1,680,154,800 1,484,762,920 2,745,601,575 152.5 3,852,328,136 214.0 14,853,597,564 825.1 35년 2,100,000,000 1,962,448,800 1,699,232,923 80.9 3,506,949,106 167.0 5,261,936,745 250.6 27,331,577,754 1301.5 40년 2,400,000,000 2,241,540,000 1,901,635,845 79.2 4,391,244,168 183.0 7,066,185,726 294.4 52,000,283,169 2,083.0

18 (무)교보First변액유니버셜보험Ⅱ(10년이상적립투자형) 특별계정
기준일: 현재 펀드명 기준가격(원) 기간수익율 순자산가치(원) 좌수(좌) 전알대비 연환산수익율 주식혼합형 1,563.12 56.31% 625,321,016,472 400,047,487,773 ▲ 6.70 16.27% 인덱스혼합형 1,564.73 56.47% 510,888,054,032 326,503,057,058 ▼ 3.97 16.32% 채권형 1,086.12 8.61% 46,229,756,195 42,564,068,970 ▲1.15 2.49% MMF형 1,123.91 12.39% 3,253,416,257 2,894,726,283 ▲0.33 3.58% 미국혼합형II 1,090.82 9.08% 8,466,125,576 7,761,246,464 ▼10.36 3.14% 일본혼합형II 1,165.74 16.57% 7,003,989,530 6,008,211,934 ▲4.22 5.73% 아시아퍼시픽혼합형 1,040.17 4.02% 9,108,005,774 8,756,256,692 ▼2.04 주식성장형 945.36 -5.46% 38,996,660,639 41,250,731,734 ▲5.90 파워인덱스형 941.21 -5.88% 38,242,749,209 40,631,289,133 ▼2.27 친디아포커스혼합형 978.27 -2.17% 7,228,625,705 7,389,228,753 ▼3.68