펀드투자~ 시작이 반! 지금 바로 시작하세요. 용산지점 박성현 주임 793-0642.

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1 펀드투자~ 시작이 반! 지금 바로 시작하세요. 용산지점 박성현 주임

2 Fund란, 펀드란 기금이라는 뜻으로 투자자로부터 돈을 모아서 운용사가 대신 운용하는 형태의
한마디로 여러 사람 돈을 모아 전문가가 투자한다는 말입니다. 펀드란 기금이라는 뜻으로 투자자로부터 돈을 모아서 운용사가 대신 운용하는 형태의 간접투자상품을 의미합니다.(은행직원이 투자하는 게 아닙니다.) 실적배당상품 수익 or 원금 손실 가능

3 전문가들이 운영합니다. 빠르게 변화하는 세상 모든 정보를 수집 분석, 운영하는 데 한계가 있습니다.
일반투자자는 시장흐름, 종목분석에서 정보력이 떨어집니다. 과학적으로 일반투자보다 펀드 수익률이 높다는 것이 증명되었습니다.

4 단돈 5만원으로 분산투자 5만원부터 시작이 가능합니다. 적은 금액으로 여러 가지 우량한 주식을 소유할 수 있습니다. 추가적으로 아무 때나 입금 시킬 수 있습니다.

5 기준가란? 수익증권 통장에 보시면 기준가라는 말이 나옵니다. 기준가는 펀드 가입 환매, 이익배당의 기준이 되는 가치입니다.
기준가는 설정일을 기준으로 매일 공시되고 있습니다. 최초 설정한 날의 기준가격을 1좌당 1원으로 계산하여 1,000좌를 기준으로 1,000원으로 시작합니다 기준가 = ( 펀드의 총자산-부채 ) / 설정좌수

6 가입시 유의사항 투자 목적과 금융시장의 흐름을 파악하자. 운용회사와 펀드매니저를 확인한다. 판매회사를 고려하자.
환매가능 여부를 체크 투자비용을 따져보자.

7 환매 가능 여부를 체크하라 가입하기 전에 꼭 CHECK
상품에 따라 중도에 환매가 불가능한 상품들도 있습니다. 하지만 갑자기 급전이 필요한 경우도 생기고, 금융시장이 악화되어 중도 환매하는 것이 보다 유리할 경우가 있으므로, 환매가 가능한지의 여부를 꼭 체크해 두셔야 합니다. 수익증권의 경우는 환매 가능일이 1일부터 1개월, 3개월, 6개월, 12개월등 다양하므로 처음부터 여유 기간에 맞게 가입하시는 것이 유리합니다.. 가입하기 전에 꼭 CHECK

8 펀드투자 비용은 얼마인가? 정말 많죠. 잘 몰라도 됩니다.
운용수수료 위탁수수료라고도 불리며 투자자들이 위탁한 투자액을 운용해주는 운용회사에 지불하는 수수료입니다. 판매수수료 투자자들이 간접투자를 하고자 할 때 찾게 되는 판매처, 즉 투자신탁상품을 판매하는 판매회사에 지불하는 수수료입니다. 수탁수수료 투자자들이 간접투자를 하고자 맡긴 돈을 운용회사나 판매회사가 관리하는 것은 아니며, 대게 금융기관에 예탁되어 관리가 됩니다. 이러한 기능을 담당하는 수탁회사에 지불되는 수수료가 수탁수수료에 해당됩니다. 사무수탁수수료 운용을 담당하는 운용회사의 경우에 회계 등의 일반 사무업무를 병행하는 경우도 있지만, 보다 전문성을 기하기 위하여 이와 같은 업무만을 담당하는 일반사무수탁회사에 위임하는 경우도 있습니다. 이 경우에 일반사무수탁회사에 지불되는 수수료가 사무수탁수수료에 해당합니다. 평가수수료 투자신탁상품의 운용 결과를 수익률(%)및 위험(VaR)등과 같은 계량화된 지표를 산출하는 정량적 평가와, 매니져의 투자성향 분석, 상품의 약관 및 운용철학 준수 여부 등을 평가하는 정성적 평가에 지불되는 수수료입니다. .

9 펀드 비용 산정 예시 IF 만약 김신한 고객이 1억원을 미래에셋 디스커버리에 투자를 한다면
(선취 수수료 1%, 후취 수수료 1.5%라고 가정) 1. 선취 판매 수수료 1% 입금당시 차감함 선취 수수료 1백만원 차감 99백만원 입금 (1억 * 1% = 1백만원) 2. 보수 1.5%(1년간 균등하게 분할해서 매일 매일 펀드자금에 부과 됨) 2일 보수 99,000,000 *1.5%/365=4,068원 3일 (3%의 수익이 났다면 ) 평가금액 = 99,000,000 *1.03 = 101,970,000 보수 = 101,970,000 * 1.5%/365 = 4190원 4일( -1%손실이 날 경우 ) 평가금액 = 101,970,000 *0.99 = 100,950,300 보수 = 100,950,300 * 1.5%/365 = 4148원 이렇게 매일 매일 보수가 차감 됩니다.(평가금액 안에는 보수가 차감되어져 나타납니다)

10 가장 큰 걱정 – 원금손실!!! 펀드는 만기가 없는 상품 -> 원금손실은 가능하지만 환매하기
전까지는 그저 미실현 손실일 뿐 -> 여유로운 기다림이 필요합니다. 손실은 확정했을 때 손실입니다.

11 적립식 펀드는 투자의 3원칙을 충실히 지키는 최고의 선택입니다 !!!
적립식 투자의 장점 소액으로 충분한 분산투자 가능 펀드별 약 60~90여개 종목 분산 종목 분산 투자 만기구조가 없어 원하는 시점까지 장기투자 가능 Cost Averaging Effect 장기 투자 적립식 펀드 시간 분산 투자 적립식 펀드는 투자의 3원칙을 충실히 지키는 최고의 선택입니다 !!!

12 적립식펀드의 장점 - 시간분산투자 매입시기를 시간적으로 분산하여 더 많은 수의 증권을 매입하는 효과로
800 700 600 매입시기를 시간적으로 분산하여 더 많은 수의 증권을 매입하는 효과로 동일 기준가에서 일시에 투자하는 것보다 더 높은 수익률 달성효과를 볼 수 있습니다.

13 적립식펀드의 장점 – 시간분산투자Ⅱ Cost Averaging 효과로 투자시기 고려필요 無 중요한 것은 오직 환매 시점일 뿐…
<한국 주식시장에서의 적립식 투자> 시작 지수대 적립기간 연수익률 기간수익률 900p 5년 19.77% 50.26% 800p 13.02% 33.09% 700p 9.03% 22.96% 600p 12.53% 31.86% 기간은 `94.01 ~ `03.12 이며 적립기간 5년 기준임 투자대상은 Kospi 지수 투자시기(지수대)별 수익차이 큰 편차 없음 바로 지금, 지금이 투자적기

14 펀드투자 유의사항(Ⅱ) 만족스러운 수익률이 달성되신 김신한 고객님 수익률 실현을 위해 펀드투자를 청산하시고자 할 경우…
-> 환매신청을 하시면, 환매 신청일로부터 보통 3-7일 후에 고객님의 연결계좌로 자동 입금됩니다. (일부 해외 투자펀드는 7~10영업일 소요)

15 장기 투자의 성공 사례 단기 굴곡은 있을 수 있다. 하지만 장기투자는 성공한다 아래 그래프 참고

16 한국종합주가지수

17 중국(홍콩 H지수)

18 러시아 RTS지수

19 일본 니케이지수

20 브라질 BOVESPA

21 미국다우지수

22 인도 센섹스 지수

23 장기 상품의 수익률(2007.5월기준) 상품명 수익률 미래에셋디스커버리 532%(5년) 피델리티인디아펀드 72%(1년)
미래에셋인디펜던스 511%(5년) TOPS엄마사랑펀드 57%(1년) 메릴린치월드광업주 426%(5년) 글로벌이머징시장 5994%(17년) 메릴린치중남미펀드 327%(5년) 피델리티말레이시아 71%(1년) 메릴린치이머징유럽 376%(5년) KTB마켓스타 펀드 350%(5년) 메릴린치월드에너지 161%(3년) 슈로더브릭스펀드 78%(1년) 피델리티아세안펀드 102%(3년) 봉쥬르차이나펀드 85%(1년)

24 포트폴리오 투자의 필요성 가장 교과서적이면서 가장 효과적인 투자접근 방식
개별 자산군의 성과(수익) 서열은 시간에 따라 다양하게 변화해 왔음

25 지역별 투자 유망 지역

26 애널리스트 100명이 뽑은 장기투자 최고의 나라 중국 천연자원의 보고 동유럽 : 러시아, 터키 등 상승여력은 충분하다 한국 최고로 저평가된 중남미 : 브라질, 멕시코 등 전세계 자금은 지금 동남아시아로

27 적절한 포트 폴리오(25-35세) 국내 주식형 25% 해외 주식형 35% 대안투자 15% 변액연금 20% 유동성 5%

28 김신한씨 매달 1백만원 여유자금을 운영하는 경우 추천 포트폴리오 금액 예상수익 국내 주식형 미래에셋 디스커버리 250,000
10 ~ 20% 해외주식형 피델리티 아세안펀드, 슈로더 이머징 펀드 350,000 10 ~ 30% 대안투자 미래에셋아시아컨슈머, 럭셔리 펀드 등 150,000 10 ~ 20% 변액연금 미래에셋 변액연금 보험 200,000 12 ~ 14% 유동성 자산 MMF, CMA 50,000 4.1%

29 지금 바로 필요한 것 실행