세상에 없었던, 외국인 근로자를 위한 기획재정부 1호 소액해외송금업자 E9PAY

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1 세상에 없었던, 외국인 근로자를 위한 기획재정부 1호 소액해외송금업자 E9PAY
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2 1 사업 추진 배경 1.1 사업의 배경과 필요성 외국인 실태조사에 따르면 국내에 취업비자를 취득한 외국인 근로자 61만명 중 92%가 단순기능인력 근로자 (E-9 비전문취업비자, H-2방문비자)이며 이들의 연간 송금 규모는 4조원 이상으로 추정. 은행 영업점 송금하는 경우는 5~10% 안팎에 불과, 나머지 85~95%는 불법 환치기를 이용하고 있음 김해 근무 외국인 근로자 6개 은행 해외 송금 규모 1억 8,400만 달러(약 2,183억, 평균 171만원) <출처:김해 뉴스, > 은행 불법 송금 환치기 시장 비중 5~10% 85~95% 수수료(100만원) 송금액의 6~7% 송금액의 1~2% 내외 신원 확인 매우 엄격, 공인인증서 활용 미확인 AML/CTF 엄격한 자금세탁 방지 미적용 안전성 안전 불안전 가입 국내신분증소지자 누구나 소요 시간 영업일 2~3일 영업일 즉시 언어 소통 한국어 국가별 언어 지원 접근성 어려움 지점은 주로 시내에 위치 영업시간 오전 9시~오후 4시 아주 높음 언제든지 방문 및 출장 법 합법적 송금 불법 송금 외국인은 공인인증서 발급이 어려움(웹환경 사용 거의 불가능)

3 TO BE AS IS 2. 사업 목적 2.1 E9PAY APP이 가져올 기대효과 농촌, 공장에서 금융기관 방문 어려움
(교통비 추가 지출, 휴가 사용) 외국인 근로자 야근, 주말 특근 병행 (평균 2.5시간 잔업, 2회 이상 휴일 근로) 금융기관 송금수수료 부담 금융기관 공휴일 휴무로 인한 어려움 전화 한 통화의 환치기 해외 송금 (저렴한 수수료, 빠른 송금) 금융거래 언어소통 및 문화적 차이로 수취 국가 금융 인프라 부족(계좌 개설 어려움) 금융기관 방문 없이 온라인으로 즉시 처리 (교통비 지출 없이, 휴가 사용하지 않고) 공인인증서 없이 간편 해외 송금 불법 송금이 아닌 합법적 송금 방식 해외송금 시 저렴한 수수료 현지 은행을 통한 수령 직접 확인 현지어 콜센터 지원으로 원활한 의사 소통 (현지 법인 콜센터 운영으로 시차 극복) 수취국 계좌외에 전화번호 및 주민번호 송금가능 외국인근로자생활 불편개선 < 핀테크 앱 (E9PAY 서비스)>

4 3 사업 모델 3.1 국내외 사업 모델 해외 현지 법인을 통해 외국인 근로자를 위한 한국어 능력 시험 교육
한국어 능력 시험 모의 고사 지원, 입국 전 사전 마케팅을 통한 현지 고객 확보 이나인페이 앱 신분증 촬영 ,추천인 입력 해외 간편송금 (공인인증서 없이) 펌 뱅킹 스마트폰 가족 통화 은행 서버 E9PAY 현지법인 -16개 시중 은행 펌 뱅킹 연결 해외 간편송금 (공인인증서 없이) 해외 간편송금 (공인인증서 없이) 모의고사 현지어 콜센터 -금융기관 이익 증가 한국어교육 , 모의 고사 -외환거래 증가

5 Compliance에 의해 조사 및 가입여부 판단
4. 실명 인증 회원 가입시 본인확인을 위해 금융위원회에서 권고 사항인 타 기관 확인결과 활용(SMS 인증)과 필수 사항인 실명확인증표 사본 제출, 기존 계좌활용으로 2가지 필수 사항과 1가지의 권고 사항으로 실명 인증과 출금이체에 동의한 경우 회원 등록이 완료됩니다. ① 실명확인증표 사본 제출 ⑥ 타기관 확인결과 활용 ④ 기존계좌 활용 WLF 신분증 사본 제출 성명(실명) 수취인 정보(선택) 통신사 선택 휴대폰번호 SMS 인증요청 거래은행 선택 계좌번호 예금주명 입력 계좌주 인증 요청 회원가입자의 WLF/PEP 확인 신분증 확인 휴대폰 명의 조회 (금결원 회원 가입 활용) E9pay에서 고객계좌 송금, 1회용 인증번호 전송 Compliance에 의해 조사 및 가입여부 판단 신분증 실명 확인 본인 휴대폰 실명 확인 본인 계좌 실명 확인 필요에 따라 추가 서류 요청 금융위원회 필수 사항 금융정보분석원 필수 사항 금융위원회 권고 사항 금융위원회 필수 사항 PEP(Politically Exposed Person) : 정치적 중요 인물 WLF(Watch List Filter):거래자의 블랙리스트 등록 여부 확인

6 5. 지급(당발)업무 수행방식 흐름도 - Pooling, Prefunding
한국은행 일일 보고 (송금액 보고) 해외은행 AML 시스템 금융결제원 오픈플랫폼 출금 이체 이용 송금인/수취인 조회 ⑤-b 수취 거부 YES ④ AML 필터링 및 이상거래 필터링 NO ① 입금 해외은행 ⑦ 완료 문자 계좌 중개은행 ⑧ 송금* ⑤-a 지급 계좌 송금인 ② AML 및 이상거래 필터링 국내은행 최초 1회 실명확인 ⑥ 이체 완료 통보 송금인/수취인 조회 수취인 ③-b 송금 거부 YES NO ③-a SWIFT를 통한 전문 or OpenAPI SWIFT Sanctions Screening E9PAY SWIFT CODE:NINPKRSE ⑩ 송금* : 해외은행에 미리 예치 되어있던 이나인페이 계좌의 돈(Prefunding)을 고객들한테 지급하면서 부족한 금액을 채우기 위한 송금 수취 거부 시 수수료를 제한 금액 환불 회원가입을 통한 실명확인(국내에 있는 송금인, 수취인 모두) KFTC:Korea Financial Telecommunications & Clearings Instiute (

7 별첨. 1호 소액해외송금업무 등록증 <소액해외송금업 취득요건> 방식 내용 재무 요건
상법상 회사로서 자기자본 20억원 이상이어야 하며, 자기자본에 대한 부채총액 비율은 200% 이내여야 한다.  전산 설비 전자금융사업자에 준하도록 구성 (자체 IDC, 망 분리) 한국은행 외환전산망 연결 업무 범위 건당 3,000달러 고객 1인당 업체별로 연간 2만달러 인력 요건 외환전문인력 2명 이상 전산전문인력 5명 이상(2년 이상) 기타 소비자 피해에 대비하여 최소 3억원의 이행보증금을 예탁하거나 보증보험 가입 소비자 보호를 위해 약관의 명시, 주요 거래정보의 제공, 전자거래 안전성 확보 의무 출처: 이데일리 민후의 기·꼭·법]소액해외송금업 등록요건 알아보기( )