2011. 10.. 2 3 10년 12월 중앙교섭 합의  퇴직연금 도입을 위한 노사공동위원회 구성 11년 2월 21일 퇴직연금 사업참가 요청공문 발송 11년 4월 11일 3차 노사공동위  퇴직연금 사업장 선정원칙 합의  신한은행(간사기관), 국민은행, 교보생명보험,

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1 2011. 10.

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3 3 10년 12월 중앙교섭 합의  퇴직연금 도입을 위한 노사공동위원회 구성 11년 2월 21일 퇴직연금 사업참가 요청공문 발송 11년 4월 11일 3차 노사공동위  퇴직연금 사업장 선정원칙 합의  신한은행(간사기관), 국민은행, 교보생명보험, IBK연금보험 4 곳 선정 11년 4월 22일 5차 노사공동위원회  확정급여(DB)형 퇴직연금표준규약(안) 합의  퇴직연금사업자 업무준수 협약서 합의

4 4 최종 선정 퇴직연금사업자 신한은행 국민은행 교보생명 IBK연금보험

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6 6 퇴직연금사업자 선정원칙으로 노측과 사측이 각각의 추천권을 행사하는 것이 아니라 노사가 공동으로 동의하는 사업자를 선정하기로 함 사업자 선정 기준 기금 운영과 수급의 안정성과 전문성 조합원에 대한 접근성과 혜택 노사관계가 안정된 모범적인 금융기관

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8 8 우리는 몇 살까지 살게 될까? 한국인의 평균수명은 78.5세. 평균수명 증가속도는 세계최고!

9 9 긴 은퇴기간 멋진 은퇴생활 예상 평균수명 : 90세(남), 95세(여) (통계청: 기대수명 매 0.5년씩 증가) 55세 정년퇴직 후 35년 생존(남) 자녀로부터 완전히 독립된 삶 앞으로 은퇴준비란…

10 10 연금열풍….노후의 목돈은 노리는 자가 있다

11 11 현행 퇴직금제도는 노후준비 수단으로는 부족 연금수령 불가능 ▶ 노후보장 기능 미비 퇴직금 계산공식 일원화 ▶ 개인 니즈 반영 불가 중간정산 가능 ▶ 퇴직금 소진 위험 사외예치 의무 없음 ▶ 퇴직금 체불 사례 □ 현행 퇴직금제도는 수시 중간정산 실시, 일원화된 계산공식 등으로 일정규모 이상의 노후준비 재원 확보에 애로가 있고, 연금으로 수령할 수 있는 제도적 장치가 없어 대부분 일시금으로 받은 퇴직금을 타용도로 소진해버리는 경향이 매우 강합니다. □ 또한, 퇴직금의 사외예치에 대한 의무가 없어 기업도산시 퇴직금 체불 사례가 자주 발생하고 있습니다.

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13 13 13page 퇴직연금이란을 에 적립하여 운용하다가 퇴직금 외부 금융기관 퇴직할 때으로 받는 것 연금 또는 일시금 검색

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15 15 DC DB

16 16 정해진 퇴직금 정해진 퇴직금 운용 DB 회사가 금융기관에 쌓아둔 근로자의 퇴직금을 운용하고 근로자는 정해진 퇴직금을 받는 제도 (Defined Benefit) DB형 퇴직연금제도 (1)

17 17 퇴직금 금액은 지금과 달라지지 않는다. 내 퇴직금을 회사가 책임진다. 퇴직 후에 일시금/연금으로 골라서 받는다. DB형 퇴직연금제도 (3)

18 18 정해진 부담금 정해진 부담금 운용 DC 회사가 정기적으로 금융기관에 직원 명의로 쌓아준 부담금을 근로자가 직접 운용해서 운용수익(손실)을 함께 퇴직금으로 받는 제도 (Defined Contribution) DC형 퇴직연금제도 (1)

19 19 내 퇴직금이 더 늘거나 줄어들 수 있다. 내가 직접 퇴직금을 투자하고 책임진다. 퇴직 후에 일시금/연금으로 골라서 받는다. DC형 퇴직연금제도 (3) 원금 손실 Risk가 있다. 운용하기 번잡하다.

20 20 제도간 전환

21 21 근속년수 x 퇴직 전 3개월 평 균임금 (기존 제도와 동일) 회사가 쌓아주는 퇴직금 퇴직금 산정기준 연간 평균임금 회사 퇴직금 운용 및 책임 근로자 고정 (현행 퇴직금제도와 동일) 근로자가 받는 퇴직금 변동 가능 (수익/손실 발생) DC로 변경 가능제도 변경 DB DB로 변경 불가 DB DCVS

22 22 DB를 선호하는 이유? 퇴직금이 줄어들지 않으니까 1 개인적으로 퇴직금을 관리하는 것이 번거롭고 익숙지 않아서 3 한번 DC제도를 선택하면 다시 DB제도로 복귀할 수 없으니까 4 재직기간 동안 퇴직금에 대해 신경 쓰지 않아도 되니까 2

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24 24 제도구분중간정산(중도인출) 사유 근로자가 요구하고 회사가 이에 승낙하는 경우 (경우에 따라 제한가능) 1. 무주택자의 주택구입시 2. 본인이나 가족의 장기요양시 3. 가입자가 회생절차 결정을 받은 경우 4. 가입자가 파산선고를 받은 경우 5. 천재지변 등  은퇴 후 필요한 노후재원 마련을 위해 요건 강화

25 25 퇴직금사용처 [한국노동연구원] 한번에 받은 퇴직금, 어디에 쓰이는지?

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27 27 퇴직금은 사외 예치되어야 한다. 퇴직연금제도는 금년내 가입되어야 한다. 여러 기관에 분산 예치되어야 한다(위험 분산) 1:N구조보다는 N:N구조가 더 좋다. 당장 도입할 제도는 DB형이다. 근로자는 보다 많은 부가서비스를 누려야 한다.

28 28 사용자 측면 외부환경 측면 퇴직보험 /퇴직신탁 수익률의 하락 - 시중금리 상승추이, 전체적인 금리수준 바닥 (약 3% 수준) 2011년부터 퇴직보험 추가불입 금지, 손비인정 불가 임금채권보장법에 의해 퇴직연금만 체당금 부담금 경감가능 타사 도입추세: 종업원 100~299 – 36.3%, 300~499 – 40.3%, 500인이상 – 57.0% 도입 사회적인 퇴직보험/신탁의 전환추세에 동조 - 향후 별도 전환계기 마련 사실상 곤란 근퇴법 개정안 통과 금년 발생 퇴직금의 안정적인 보장(예치) 가능 근로자의 노후자산 운용관련 선택권 확대 - 연금수령옵션, 퇴직금 수령액 증대 및 추가불입 소득공제 가능 (DC限) 제도 선택권 부여 다양한 부가서비스 제공 근로자 측면 퇴직연금은 금년에 가입해야 한다

29 29 운용-자산관리 Bundle 형(N:N 계약) 퇴직연금사업자 구성 퇴직연금사업자 대표 연락처 N : N 방식(Bundle) 운용 관리 [KB] 1 : N 방식의 문제점으로 N : N방식 추천 1 : N 방식(Unbundle) 자산 관리 [KB] 자산 관리 [교보] 자산 관리 [신한] 자산 관리 [IBK] 운용관리 [HMC 투자증권] 1:N 방식의 퇴직연금사업자 구성 시 가입자 부가서비스(대출,외환 등) 제공의 한계점 - 자산관리기관에는 가입자 명부가 없어 부가서비스 제공이 불가 - 1:N 방식으로 퇴직연금사업자 구성 시 운용관리기관 한 곳에서만 부가서비스 제공 받을 수 있음 많은 기업에서 1:N 방식에서 N:N 방식으로 전환하는 추세 - 서비스 경쟁력 제고(다양한 서비스 수혜 차원) - 사업자간 견제로 균형을 통한 업무지원 서비스 질 향상 효과 운용관리기관과 자산관리기관의 인터페이스 구축 미비 Point [예시] 자산 관리 [KB] 운용 관리 [교보] 자산 관리 [교보] 운용 관리 [신한] 자산 관리 [신한] 운용 관리 [IBK] 자산 관리 [IBK] 추천!

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31 31 최근 5년간 지급되지 못한 퇴직금은 무려 1조 7천억원. 하지만, 금융기관에 미리 쌓아둔 퇴직금은 안전하게 지급됩니다. (단위: 억원/ 자료 : 노동부) ① 퇴직금이 더 안전 하게 지킬 수 있습니다. [ 퇴직금 체불액 ]

32 32 세부담이 적은 연금소득세 적용받고, 추가납입금 연 400만원 소득공제 받고, DC 및 IRA에서 발생한 운용수익은 과세이연 까지! 퇴직연금에는 세금혜택이 가득 합니다. ② 다양한 세제혜택 을 받을 수 있습니다.

33 33 퇴직연금에 가입하시면 연금을 통해 퇴직 후 안정적인 생활을 준비할 수 있습니다. 퇴직금 1억원을 평생 월 53만원씩 나누어 받을 수도 있습니다. ③ 안정적 인 노후를 준비 할 수 있다. 구 분일시금20년 확정연금종신연금 수령 횟수1회1회월 1회 기간1회1회20년 평생 금액1억원65만원 /월 53만원 /월 (예정이율 5%, 55세 남성, 종신연금 10년보증 가정)

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35 35 임직원 신용대출 대출금리 : 최저 우대금리 적용 대출한도 : 최대 1억원까지 (직급별 차등) 퇴직연금 가입자 우대대출 서비스 신규 주택담보 대출 금리우대 : 0.2% 신규 신용대출 금리우대 : 0.1% 수수료면제 서비스 은행 거래 수수료 전액면제 - 은행창구, CD기, 인터넷 당행/ 타행간 수수료 - 수표발행 및 통장재발행 수수료 등 면제 외화환전 우대 및 자산관리 서비스 환전 및 해외송금 환율 우대 개인별 세무 및 재테크 정보 제공 거래실적에 따라 KB스타클럽 우대서비스 제공 사내 사이버 지점 개설 사내망에 연결된 가상의 영업점에 접속 - 독립적인 임직원 전용 웹서비스 제고 - 직원대출, 경조금이체, 자산관리 및 재테크상담 KB Wise Plan 서비스 VIP급 종합 재무상담 서비스 제공 현재 재무∙자산상태의 진단 및 재무목표 중심으로 설계 임직원복리후생Mall 제공서비스 복리후생서비스 전문업체와 제휴 KB퇴직연금가입자를 위한 별도의 복리후생몰 운영 종합건강검진, 호텔.콘도예약, 영화.공연 예매서비스 부가 서비스

36 36 개인보험 할인서비스 교보생명에 개인보험이 있으신 고객님의 보험료를 할인해 드립니다. 협약 체결후 0.5~2.0% (상품별 차등 적용) 직장인 신용대출 교보생명 퇴직연금 고객 전용 신용대출 우수은행 제휴 신용대출 제공( 現 외환은행 리더스론 제공) 교보 베네피아서비스 온라인 최저가 보상제 실시 제휴사별 할인/적립 초특가 이벤트 실시 등 북모닝 CEO 서비스 시간에 쫓기는 임직원들이 짧은 시간에 최신 경제/경영 트랜드를 접할 수 있도록 교보문고의 분야별 Book Mentor가 주 5회 명품도서를 엄선하여 관련 정보 제공 교보문고 인터넷 서점 구축 기업의 특성에 따라 맞춤형 서점을 제공 교보문고 인터넷할인가 + 마일리지 적립 + 추가 3% 할인 은퇴,재테크 세미나 연령대별 재테크, 자산관리, 투자교육, 노후설계 세미나 지원 다윈(Da-Win)서비스 고객사에 CS컨설팅 및 CS교육을 직접 실시해 드립니다. 부가 서비스

37 37 임직원 대출우대 수수료 면제 / 환전 우대 다양한 채널 제공 외부 제휴 서비스 부가 서비스  금속노조 직원 전용 신용대출 지원 : 근로자우대대출/Elite론 중복 취급 가능, 최고 한도 2억원까지! 대 출 종 류대 출 금 리대 출 한 도특 징 퇴직연금 근로자우대대출 최저 5.07% 최고 1억원 ( 퇴직연금잔액 50%) 은행권 유일 퇴직연금 우대대출 3개월 CD금리 +최저 1.5% Elite론(신용대출) 최저 5.57 % 최고 1억원 (본인 연소득 범위) 최저 3개월 CD +2.0% * 2011. 6. 30 기준이며, 대출금리는 CD금리 연동 변동금리이며, 한도대출은 상기 금리에 0.5%를 가산합니다. * 자세한 대출금액 및 조건은 사업장 별 상이하오니,,신한은행 퇴직연금 담당 컨설턴트와 상의하시기 바랍니다.  수수료 면제 : 창구, CD기, 인터넷 당행/ 타행간 송금수수료, 수표발행/ 통장 재발행 수수료 전액 면제 (면제 횟수/한도 제한 없이 연금수령시 까지 면제)  외화 환전 우대 : 지폐 환전시, TC매도/송금시. 해외 송금시 환율 및 수수료 우대 스마트폰 App (신한S뱅크) ATM 조회전용사이트  인터넷 퇴직연금 사이트 (pension.shinhan.com) 공인인증서만으로 퇴직연금 조회 가능!  은행권 최초 ATM기를 통한 퇴직연금 조회 서비스  스마트폰에서도 퇴직연금 조회 가능!  장의상품 할인 (시중가 대비 50~60만원 할인) 및 24시간 상조 지원 서비스(무료상담, 컨설팅 지원)  재취업 지원 서비스 : 「노사공동 재취업 지원센터」를 통해 재취업/창업지원 서비스 제공

38 38 수수료 면제 기업은행 및 타 은행 수수료 면제 전자금융 : 텔레, 인터넷 뱅킹 이용 수수료(타행이체 포함) 기업은행 자동화 기기 : 영업시간외 예금인출 및 타행이체 수수료 수신관련 제 증명서 및 통장 재발행 수수료 환율우대 창구를 통한 외화(여행자 수표 포함) 환전 및 해외 송금시 기본 30% 우대 (영업점장 우대 80%까지 가능) 대출금리 우대 신용대출 우대 금리 적용 : 0.8% ~ 0.4% 담보대출 우대 금리 적용 : 0.6% ~ 0.2% 교양강좌 IBK사이버 문화센터 교양강좌 무료수강(http://happy.ibk.co.kr)http://happy.ibk.co.kr (어학, 컴퓨터, 재테크, 생활체육, 요리교실 등) 전용 개인연금 상품 제공 무심사 가입(기왕증), 0세부터 가입 가능 최저 월 3만원부터 가입(증액/추가가입 가능) 최소 사업비만 부가 & 순수연금상품으로 위험보험료 차감 없음 IBK기업은행 VIP 서비스

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