1 제 15 장 강의안 실버금융산업의 이용형태 및 마케팅 전략 제 15 장 강의안 실버금융산업의 이용형태 및 마케팅 전략 경동대학교 이 광 근
2 1. 실버소비자의 재산관리 형태 2. 금융기관 및 제품의 사용형태와 선호이유 3. 실버금융상품 4. 보험사의 마케팅 전략 5. 실버금융상품 마케팅시사점 6. 금융기관별 세분시장 맞춤 마케팅전략
1. 실버소비자의 재산관리형태 - 노년층의 90% 가 노후준비 ( 실버마케팅연구소 ) - 노후준비방법 : 노년층 소비자들의 노후준비방법 ( 표 15-1) - 노후준비수단 : 저축 및 생명보험, 개인연금선호 - 노인재산관리자 : 표 재산관리의 애로 사항 : 대부분의 노인들이 재산관리에 어려움을 겪고 있음 - 자산관리 시 볍률적, 경제적 불이익이 없도록 본인을 대신하여 조언, 관리, 필요 - 또한 필요 시, 수시로 관리, 처분을 도와주기를 바라는 비율이 높음 - 이밖에 금융기관에 대해 보험회사, 투자신탁, 은행, 우체국, 신용금고, 농, 수, 축 협 순으로 불만과 피해경험 - 따라서 이에 대한 해결을 위한 법적제도의 개선이 필요 - 노년층 소비자들의 노후준비 방법 ( 표 15-1) - 노인재산 ( 증서 ) 관리자 ( 표 15-2) -
2. 금융기관 및 제품의 사용형태와 선호이유 - 10 대 ~50 대까지의 6000 명 (6 대 도시 및 16 개 중소도시,CPR,2002) : - 신용카드보유율 : 61%(2001 년 ) - 신용카드 주 3 회 이상 사용율 : - 40 대 남자 :11.8%, 여자 :5.9%, 50 대 남자 :8.0%, 여자 :7.1% - 손해보험 가입율 : 40 대 남자 :73.2%, 여자 :27.9%, 50 대 남자 :61.1%, 여자 :18.4% - 생명보험 가입율 : 40 대 남자 :69.1%, 여자 :75.1%, 50 대 남자 :59.0%, 여자 :67.8% - 증권회사 이용율 : 40 대 남자 :19.1%, 여자 :11.5%, 50 대 남자 :14.4%, 여자 :6.7% - 투자신탁 이용율 : 40 대 : 4.1%, 50 대 :4.4% - 현재 소유 / 사용하고 있는 금융상품 비율 (15-3) - 특정 보험회사 선호이유와 집단간의 관련성 ( 표 15-4) - 특정 금융기관 선호이유와 집단간의 관련성 (15-5)
3. 실버금융상품 3. 실버금융상품 - 노년기의 기본적인 소득보장 제도 : 공적연금 ( 국민연금 ) 과 사적연금 - 국민연금 :1988 년부터 시행 - 전체노인의 약 10%, 2020 년 약 30%, 2030 년 약 50% 내외 소득보장 가능 - 개인연금 : 은행, 보험, 투신에서 판매 - 만 55 세 이후부터 연금수령가능 - 확정형 상품 ( 보험, 은행, 투신에서 취급 ) - 종신형 상품 ( 보험에서 취급 ) - 기타 금융상품 : 경로우대통장, 경로우대정기적금, 뷰티풀 라이프 예금 등 - 우리나라의 대표적 실버보험 : AIG 손해보험
4. 보험사의 마케팅 전략 그림 15-1 건강 및 경제력에 따른 실버 소비자의 분류 1 영역 개인금융자산 운용의 상담과 대행, 실버타 운을 이용한 여가활동 지원 2 영역 소득을 위해 계속적인 경제활동 지원 소득보장, 생활보장 관심 소득창출 지원 4 영역 실버세대들이 가장 중요한 목표시장 3 영역 국가로부터의 수혜가 필요 경제력 건강 좋음 나쁨
5. 실버금융상품 마케팅 시사점 - 실버금융 상품에 대한 인식 및 중요성 증가 - 역모기지론 중요성 증가 - 노인들의 장기적인 재정적 독립과 물리적 복지를 보장하기 위해 금융 서비스 기관이나 보험회사는 미래의 노년층 소비자들을 교육하고 미래를 계획하도록 지원필요 - 제품과 서비스를 제공하는 회사는 노년인구와 그들의 구매력에 대한 중요성 인식
6. 금융기관별 세분시장 맞춤 마케팅 전략 6.1 금융기관을 위한 일반적인 마케팅 전략 - 1 차 세분집단 : 건강한 호사가 집단 - 2 차 세분집단 : 병든 은둔자 집단 6.2 특정유형의 금융기관을 위해 가능한 세분집단 - 은행에 의해 서비스가 제공될 수 있는 목표 세분집단 - 신용기관에 의해 서비스가 제공될 수 있는 목표 세분집단 - 저축 및 융자조합에 의해 서비스가 제공될 수 있는 목표 세분집단 - 증권회사에 의해 서비스가 제공될 수 있는 목표 세분집단 - 은퇴자 협회나 노인단체에 의해 서비스가 제공될 수 있는 목표 세분집단 - 뮤추얼 펀드회사에 의해 서비스가 제공될 수 있는 목표 세분집단 - 보험회사에 의해 서비스가 제공될 수 있는 목표 세분집단