1. 전자화폐의 개념 2. 전자화폐의 유형 3. 모바일전자지불시스템 4. 전자지불시스템의 국내외 현황 제 7 장 전자화폐와 전자지불시스템 1. 전자화폐의 개념 2. 전자화폐의 유형 3. 모바일전자지불시스템 4. 전자지불시스템의 국내외 현황

1. 전자화폐의 개념 전자화폐와 전자지불시스템의 정의 지불형태별 유형예측

1. 전자화폐의 개념 IC 카드형 화폐가치를 전자정보로 IC칩에 내장시켜 놓은 것 스마트 카드 비휘발성 메모리 상점, 은행, 공중전화, 버스, 지하철 등 사용 네트워크형 - 네트워크 상 가상은행이나 거래은행과 접속한 컴퓨터에 전자화폐를 저장했다 필요할 때 공중통신망 통해 대금결제 하는 방식

1. 전자화폐의 개념 2. 전자화폐와 전자지불시스템의 요건 전자화폐의 기능 본원적 기능 + 파생적 기능 전자지불시스템의 요건 상호인증(authentication) : 거래상대방의 신분을 확인할 수 있도록 하는 기능 기밀성(confidentiality) : 거래의 내용이 제3자에게 노출되지 않도록 무결성(integrity) : 송수신 메시지가 전송 도중 변조되지 않았다는 것 을 증명 부인방지(non-repudiation) : 이미 성립된 거래에 대한 부당한 번복 을 방지하는 기능

1. 전자화폐의 개념 3. 전자화폐의 특징 장점 문제점 이용자의 프라이버시를 지킬 수 있음 지불에 요구되는 비용을 줄임 개방성을 갖춤 유통성 실현 익명성으로 인해 범죄에 이용 우려 양도성으로 인한 현금 흐름제어가 어려움 유효기간에 대한 법적 타당성 검토 필요성 전자화폐 도입에 따른 운영비용 부담 문제

2. 전자화폐의 유형 1. 전자화폐의 유형 구분 화폐명 발행기관 주요특징 IC 카 드 형 현금형 몬덱스 내셔널 웨스트민스터 미들랜드 은행 등의 공동출자회사 전용기기 또는 몬덱스용 전화기를 이용, 카드간 가치이전 가능 1995년 이후 전세계로 확산중 선불 카드형 비자캐시 카드 다수의 미국 지방은행 1996년 ATM, 전화기 등을 통해 가치재충전이 가능한 카드를 발행 네 트 워 크 E-Cash 네덜란드의 디지캐시사와 미국의 마크트웨인은행 네트워크상에 가상의 화폐를 생성시켜 이것을 전자결제에 이용 1995년부터 실용화됨 신용 퍼스트 버추얼 미국의 퍼스트버추얼사 일종의 회원등록처럼 신용카드번호를 사전에 등록하고 전용의 회원번호에 따라 인터넷상에서 결제함 사이버 캐시 사이버캐시사 무상으로 제공된 암호통신 소프트웨어를 이용해 인터넷상에서 결제함 전자 수표형 ECheck 미국의 카네기 멜론대학 인터넷상에서 기존의 가계당좌수표 사용을 가능하게 함

2. 전자화폐의 유형 2. 전자화폐의 유형별 예 IC 카드형 현금형 : 몬덱스(Mondex) 1993년 영국의 National Westminster와 Midland Bank 합작으로 개발 일상생활에서 사용하는 현금과 가장 유사 금융기관의 개입 없이 개인간의 자금이체 가능 몬덱스 지갑을 통해 잔액조회, 자금이체 가능 국제거래에 따른 대금결제가 가능

2. 전자화폐의 유형 몬덱스 카드의 처리 프로세스

2. 전자화폐의 유형 IC 카드형 선불카드형 : VisaCash ‘VISA’ 에서 만든 전자화폐 IC칩을 내장한 플라스틱 카드 온라인 및 오프라인에서 사용가능 안정성, 기억용량, 부가기능 및 응용기능이 획기적으로 개선된 전자화폐 고도로 암호화되어 제3자의 접근 불가능

2. 전자화폐의 유형 네트워크형 전자화폐 현금형 : e-cash 미국의 마크 트웨인 은행와 네덜란드의 Digicash사 제휴 현금과 가장 유사한 형태로 유통 개인간의 자금이체 편리 신용카드형 전자화폐 : First Virtual, Cyber Cash 미국의 First Virtual에서 개발 신용카드를 이용한 전자화폐 안전문제 해결 Green Commerce Model 이라는 전자상거래상의 메시지 전달 모형 트랙잭션의 비용절감을 위해 대금지불 일괄처리

2. 전자화폐의 유형 퍼스트 버추얼의 장점 신용카드정보를 인터넷에 직접 유통시키지 않음 지불거부 등 결제에 관한 문제의 소지가 적음 상점쪽에서 신용카드를 악용할 여지가 없어짐 가상상점은 퍼스트 버추얼의 시스템을 통해 신용카드를 이용한 대금지불을 받을 수 있음 퍼스트 버추얼의 단점 온라인상의 실시간 거래에 부적합 해결책의 예: 사이버캐시 고도의 암호화 기술 사용 => 신용카드정보를 직접 인터넷에 전달 시켜 실시간 거래를 가능하게 됨

2. 전자화폐의 유형 Green Commerce 모델

2. 전자화폐의 유형 수표형 전자화폐 : NetCheque, Echeck, NetBill 전자적인 형태의 당좌수표를 발행해 전자상거래의 결재수단 으로 사용 발행자와 인수자의 신원에 대한 인증을 반드시 해야 함 -> 트랜잭션 비용이 많이 발생 NetCheque : 캘리포니아 대학에서 개발중인 전자수표 시스템 규모성 제공 Echeck : 미국정부에서 지원하는 FSTC에서 프로젝트로 수행 PCMCIA카드를 이용한 하드웨어 서명 방법 사용

2. 전자화폐의 유형 Echeck의 프로세스 흐름도

2. 전자화폐의 유형 3. 전자화폐의 향후 발전전망 전자화폐의 확산에는 많은 문제점이 존재 네트워크형 전자화폐의 경우 많은 업체가 실패 IC 카드형 전자화폐는 아직 초보적 단계 주요 통화를 대체하기에는 아직 미흡함

3. 모바일전자지불시스템 1. 모바일전자지불시스템의 정의 온라인·오프라인상의 상거래 과정에서 이동통신 네트워크나 이동전화 단말기를 이용하여 실시간 인증 및 전자지불 프로세스를 수행하는 전자지불 시스템 소프트웨어 방식 이동통신 네트워크를 통해 실시간 인증과 전자결제시스템 연동 하드웨어 방식 이동전화단말기에 IC 카드 칩을 장착 UIM 카드와 USIM 카드로 구분

3. 모바일전자지불시스템 소프트웨어 방식의 모바일전자지불시스템의 개념도

3. 모바일전자지불시스템 2. 모바일전자지불시스템 현황 S/W방식 업체명 서비스명 주요특징 다날 텔레디트 SMS 방식 이용 2001년 400억원 거래실적 기록, 1700개의 사이트에 서비스 중 800 ARS, 폰빌, 신용카드, 가상계좌결제 등 각종 결제 서비스 제공 모빌리언즈 엠캐쉬 SMS 방식 이용 및 관련 기술 특허권 획득 1,200개 사이트에 서비스 엠차지 정보기술 엠차지 SMS 방식 텔레후드 아이엠페이 제이팩 모히칸 오프라인 포인트와 모바일 결제의 통합 제공 인포허브 와우코인 선불형 전자화폐인 와우코인 발행 (ARS와 무선인터넷 이용하여 와우코인 구매) ARS 방식

3. 모바일전자지불시스템 H/W방식 업체명 주요 특징 SKT 적외선 통신규격과 EMV규격을 채택한 IC카드 내장형 이동전화단말기 출시 예정 연내 3만대의 모바일 결제단말기 보급 예정 KTF 연내 2만대의 모바일 결제단말기 보급 예정 ‘케이머스’라는 m-xommerce브랜드 출시 LGT 하렉스 인포텍과 제휴하여 ZOOP방식의 적외선 통신규격을 적용한 이동전화단 말기 출시하여 서비스 중 향후 IrFM방식 채택 및 호환 가능한 이동전화단말기 출시 예정 연말까지 30만대의 모바일결제단말기 보급계획 국민 카드 ZOOP방식 채택한 단말기 보급 계획 CD/ATM 및 교통카드에 ZOOP 방식 수신 장치 추가 계획 BC ZOOP 방식 채택한 단말기 보급 계획

4. 전자지불시스템의 국내외 현황 1. 해외시장동향 전세계 전자지불 거래액수 전망(2000∼2005) 구분 연도 2000 2001 2002 2003 2004 2005 전세계 합계 220,187 349,457 552,954 876,635 1,389,839 2,206,353

4. 전자지불시스템의 국내외 현황 2. 국내시장동향 1) 전자지불 서비스 시장동향 주요 업체 서비스 현황 업체 솔루션 특징 이니시스 Inipay 국내 최대 PG업체 보안업체 출발, 최근 SSL기반을 탈피 PKI방식의 전자서명 기술 적용하여 차별화시도 B2B용 PG 개발 티지코프 nBiuePay PG에 마일리지 통합 서비스 제공 모바일 PG 개발 데이콤 E-Credit 몰앤몰 업체용 API제공

4. 전자지불시스템의 국내외 현황 주요 업체 서비스 현황 업체 솔루션 특징 케이에스넷 KsPay 카드 VAN 인프라 보유, IC카드 사업 개발 KICC EasyPay 카드 VAN 기반보유 전자화폐 및 IC카드 단말기사업 병행 나이스카드정보 nicepay 카드 VAN기반 보유 KCP 인터넷 PG 및 VAN업체 2,800개 고객사 B2B용 PG 서비스

4. 전자지불시스템의 국내외 현황 국내 IC카드형 전자화폐 동향 구분 V-cash Mondex K-Cash Mybi A-Cash 참여기업 SKT 25%, 삼성물산25%, 삼성카드, SK 캐피탈, 롯데, 싱가포르 Visa 국민은행, 국민카드 7%, 마스터인터내셔널, KTF 7%등 32개사 금융결제원 중심 우리, 주택은행 등 18개 은행 및 7개 카드사 케이비테크놀러지 15.5%, 부산 은행, 마이크로소프트, 롯데 케이비테크놀러지 19.8%, 국민카드, 삼성카드, 엘지카드 서비스 분야 유통, 인터넷 유통, 인터넷, 교통 유통, 인터넷, 교통 사용카드 - 하이브리드 콤비카드(일체형) 카드사양 국제표준 A타입 국제표준 B타입 카드개발 반도체(OTI) COS(삼성SDS) 반도체(필립스) COS(케이비티) 비접촉식 처리속도 적용사례 없음 약 0.5초 약 0.16초 약 0.18초 호환성 (교통카드) 시스템변경 없이 호환불가 호환가능

4. 전자지불시스템의 국내외 현황 국내 네트워크형 전자화폐 동향 분류 사업영역 특징 모기업 선불 카드 형 사이버 패스 충전식 멀티기능 선불카드 천리안 콘텐츠 및 데이콤 등 연계 쉬움 데이콤 국제전화선불카드의 온라인 전자 화폐로 확장 B2B용 구매카드 및 주류카드 사업추진 데이콤 이코인 충전식 선불카드 사용 편리성 및 익명성 보장 코스닥 등록 및 바이오 등 신규사업추진 없음 이니시스 ID/PW로 결제하는 GID(Glbal ID)체계 추진 올앳 온, 오프라인 동시 사용 삼성카드 월드패스 다목적 선불카드 한국통신 전자 지갑형 아이캐시 전자지갑/ 상품권 다양한 방식 지원 (선불카드/전자지갑/상품권) 동성/ 조선무역