신용보증기금 매출채권보험 안내

신보에 매출채권보험이란?

신보에 매출채권보험이란?

01 02 03 04 05 06 07 08 CONTENTS 신용보증기금 매출채권보험 안내 중소기업 부실원인 분석 매출채권보험이란 CONTENTS 03 매출채권보험 지원현황 04 매출채권보험 가입 요건 05 매출채권보험 가입 절차 06 매출채권보험 종류(다사랑보험, 한사랑보험) 07 매출채권보험 가입 효과 08 매출채권보험 보상 사례

01 23.5% 40.0% 19.4% 11.1% 중소기업 부실원인 분석 중소기업 창업 5년 후 생존율 27.3% 중소기업 창업 5년 후 생존율 27.3%  매출채권 부실로 인한 중소기업 도산율 42.9%  경영환경 변화 매출부진 ※ 출처 : 통계청, 중소기업 은행 40.0% 19.4% 2.8% 11.1% 23.5% 투자실패 3.2% 거래처 부도 차입금 과다 매출채권 회수부진

02 매출채권보험이란? 기업이 거래처에 외상판매하고, 외상대금을 회수하지 못할 때 발생하는 손실금을 신용보증기금이 보상해주는 공적보험제도 ※ 어음 부도, 폐업·해산등기, 회생·파산절차 개시, 이행지체(장기미결제) 등의 경우 보험금 청구 가능 1. 보험 계약체결 2. 물품, 용역공급 신용보증기금 판매기업 (보험계약자) 구매기업 4. 보험금 지급 3. 채무불이행

03 매출채권보험 지원현황 주요연혁 4月 _『소기업 및 소상공인 지원을 위한 특별조치법』제정 2004 9月 _『어음보험』업무 개시 3月 _『매출채권보험』업무 개시 1997 보상 금액 보험 가입총액 6,791억 112조 보상업체수 16,305개 ※ 17년 3월 현재 누적 실적기준

04 매출채권보험 가입 요건 보험 계약자 구매기업 보험대상 매출채권 중소기업, 초기중견기업*, 협동조합 * 평균매출액 3천억원 미만, 중소기업 종료 후 3년 미만 보험 계약자 보험계약자가 거래하는 모든 기업* * 보험계약자의 관계기업, 정부 및 지자체, 정부출자기관, 공공기관, 해외소재기업, 신용도취약기업 등 일부는 가입 제외 구매기업 보험기간(1년) 중 보험계약자가 물품 또는 용역을 제공하고 구매자로부터 취득하는 매출채권 보험대상 매출채권

04 매출채권보험 가입 요건 보험가입 한도 보험료 보험금 지급 사유 보상금 계약자 보험가입한도 : 최대 50억원 구매자별 보험가입한도 : 구매자업종, 신용등급, 최근 1년간 거래규모, 평균결제기간 등을 감안하여 결정 보험가입 한도 가입 구매자에 대한 1년 예상매출액의 0.1~5% 수준 (고정요율 적용 상품 있음) 보험료율은 보험가입대상인 구매기업의 신용등급, 거래비율, 결제기간 등을 종합적으로 고려하여 산출 (계약자의 신용등급, 매출채권 관리능력 반영) 보험료 당좌부도 폐업·해산등기 회생·파산·개인회생절차의 개시신청 매출채권 결제기일 경과 후 2개월 이내에 결제대금이 지급되지 아니한 때 보험금 지급 사유 [보험금액]과 [실제손해금액×보상률(최대80%)] 중 적은 금액 보상금

05 매출채권보험 가입 절차 STEP 4 STEP 3 보험가입·약정 STEP 2 보험인수심사 STEP 1 사전심사·설계제안 보험인수 및 약정 - 보험료 납부 및 증권 발급 약관교부 및 설명 - 상품별 약관교부 및 중요사항 설명 상담·접수 구매자 조사 - 구매자 신용조사 및 검토 보험금액 결정 - 구매자별 보험금액 한도 산출 및 확정 사전심사 - 계약자·구매자 가입가능 여부 사전확인 보험설계제안 - 보험금액 및 납입보험료 등 사전제안·협의 상담 및 안내 - 계약자에게 맞는 상품 안내 - 제출서류 및 진행절차 설명 청약서 접수 - 서류제출 및 보험가입신청

06 다사랑보험 매출채권보험 종류 표준형 한사랑보험 선택형 맞춤형 소기업형 환급형 옵션형 일반보험 간편보험 창업보험 다수의 거래처 일괄가입 맞춤형 선택형 표준형 소기업형 환급형 옵션형 한사랑보험 원하는 거래처 1개씩 개별가입 일반보험 간편보험 창업보험 소액계약자 보험 스타트업 보험

06 매출채권보험 종류_다사랑보험 계약자 요건 구매자 요건 보험금액 보험료 보상률 상품특성 표준형· 선택형 보험 맞춤형 보험 당기말현재 영업실적 1년 이상 1~16등급 무등급 신용등급별 한도부여 보험료 차등 (보험료 가장 낮음) 80% 표준형 : 최근 1년 매출액의 2% 이상 구매자 필수가입대상 선택형 : 1등급 우량기업 제외 또는 2% 이하 하위거래처 15개 추가 가능 맞춤형 보험 당기말현재 영업실적 1년 이상 1~13등급 (무등급 불가) 신용등급 한도부여 신용등급별 보험료 차등 (보험료 가장 높음) 80% 계약자가 희망업체 선정하여 가입 (구매자수 5개 이상) 소기업형보험 당기말현재 영업실적 1년 이상 (당기매출액 30억원 미만 해당) 구매자별 최고한도 1억원 1.3% (고정) 80% 최근 매출액의 5%이상 구매자 필수가입 대상 구매자수 : 3개 이상 필수 1~15등급 무등급 환급형보험 당기말현재 영업실적 1년 이상 (신규가입 업체만 해당) 1~16등급 무등급 신용등급별 한도부여 보험료 차등 80% 보험만기시 보상 없이 책임잔액 소멸된 경우 보험료의 20% 환급 옵션형보험 당기말현재 영업실적 1년 이상 (전자방식보험, 소기업보험 적용불가) 1~16등급 무등급 신용등급별 한도부여 보험료 차등 (보험료 10% 추가 수납) 80% 보험기간 중 1회 한정하여 구매자 변경(감액, 증액) 또는 신규추가 가능 변경신청기간 : 보험가입 1개월 이후부터 보험기간종료 3개월 이전까지 가능 보험만기시 구매자 변경 사항 없을 경우 보험계약 변경수수료 환급 가능 전자방식보험 당기말현재 영업실적 1년 이상 1~16등급 무등급 신용등급별 한도부여 보험료 차등 (보험료 할인 30% 가능) 80% 매출채권 발생,결제 등을 모두 전산 등록해야 보상가능 (이상네트웍스 시스템사용)

매출채권 발생,결제 등을 모두 전산 등록해야 보상가능 (이상네트웍스 시스템 사용) 06 매출채권보험 종류_한사랑보험 계약자 요건 구매자 요건 보험금액 보험료 보상률 상품특성 일반보험 당기말현재 영업실적 1년 이상 1~ 11등급 신용등급별 한도부여 보험료 차등 80% 간편보험 해당 없음 1~7등급 무등급 신용등급별 한도부여 (구매자별 최대보험한도 5천) 1.0%~1.5% 70~80% 차등 계약자 최대가입한도 2억 창업보험 보험접수일 현재 5년 미만 1~14등급 신용등급별 한도부여 1%(고정) (일부 기업 0.5%) 80% 계약자 최대가입한도 5억 소액계약자 보험 당기말현재 영업실적 1년 이상 (당기 매출액 30억 미만) 10~15등급 무등급 신용등급별 한도부여 1.5%(고정) (일부 업종 차등) 80% 전자방식보험 당기말현재 영업실적 1년 이상 1~13등급 신용등급별 한도부여 보험료 차등 80% 매출채권 발생,결제 등을 모두 전산 등록해야 보상가능 (이상네트웍스 시스템 사용)

전체 중소기업 대비 보험기업의 지속가능 성장률 13.6% 높음 07 매출채권보험 가입 효과 판매위험 보장 매출증대 효과 미수금 발생 시, 미수금의 최대 80%까지 보상받을 수 있어 안정적인 채권회수가 가능 안전한 담보가 확보되어 경쟁업체보다 장기간 외상거래가 가능해져 매출규모 확대가 가능 거래처 사후관리 대출금리 우대 주요거래처의 현재 신용 상태 확인 등의 서비스로 1년간 보험가입 구매자에 대한 모니터링이 가능 보험에 가입된 매출채권에 대해 외상매출채권담보대출 이용 시, 은행 내규에 따라 우대금리 적용이 가능 전체 중소기업 대비 보험기업의 지속가능 성장률 13.6% 높음 지속가능성 효과

08 매출채권보험 보상 사례 中企 줄도산 막는 '우산' 써보세요 中企 여성 CEO 목숨 구한 신용보증기금 '전화한통' 외상 물건값 못 받을땐 보험금 지급하는 매출채권보험 中企 여성 CEO 목숨 구한 신용보증기금 '전화한통' 거래처 외상 손실 보장 '매출채권보험' 운용 기획취재팀 = 민석기 차장/전정홍 기자/정순우 기자/김지아 기자/안병준 기자/ 김정범 기자 김상희기자 ksh15@mt.co.kr "상반기에 단골 거래처 두 곳이 부도가 났습니다. 자금 압박으로 위기가 왔지만 신용보증기금에서 보상금을 받아 큰 어려움 없이 위기를 극복했습니다. 외상 물건값을 받지 못할 위험에 대비해 몇 년째 신보의 매출채권보험에 가입하고 있었던 게 주효했습니다. 이런 든든한 버팀목이 있어서 마음 놓고 공격적인 마케팅에도 나설 수 있었고 회사가 한 단계 도약하는 데 큰 도움이 됐습니다." 남 대표는 창업 초기 안정적인 관급공사업체 위주로 납품했다. 거래처가 부도나는 것은 꿈에도 생각한 적이 없다. 그러나 건설경기 침체로 믿었던 거래처들이 줄줄이 도산하고, 남 대표의 회사도 10억 원대 부도를 맞았다. 빚독촉을 견디다 못한 남 대표는 극단적인 생각을 하고 야산에 올랐다. 죽음의 공포로 갈등할 때 전화벨이 울렸다. 가입 후 신경도 쓰지 않던 신용보증기금의 '매출채권보험'을 찾아 가라는 전화였다. 보험금은 7억원. 이 돈으로 위기를 무사히 넘긴 남 대표의 회사는 올해 매출목표 100억 원 달성을 눈앞에 뒀다.

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