임직원을 위한 퇴직연금 사업자 안내.

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1 임직원을 위한 퇴직연금 사업자 안내

2 } 퇴직연금은 근로자와 기업 모두 Win-Win 할 수 있는 선진국형 복지제도 입니다. 앞으로의 퇴직연금은 다릅니다 !!!
퇴직연금이란? Retirement Pension 우선, 기업이 근로자의 퇴직금을 사외의 금융기관에 맡깁니다. 이 맡겨진 퇴직금은 기업 또는 근로자가 선택한 다양한 금융상품에 투자됩니다. 이렇게 투자된 퇴직금은 근로자가 퇴직할 때에 일시금 또는 연금으로 지급됩니다. 금융기관 앞으로의 퇴직연금은 다릅니다 !!! - 퇴직제도 비교표 구 분 현행 퇴직금제도 퇴 직 연 금 D B D C 부담금 납부 회사 (근로자 추가 납부 가능) 적립금 운용 및 책임 근로자 ( 다양한 금융상품 선택 - 예금/펀드 등 ) 퇴직금 수령 방법 일시금 일시금 / 연금 퇴직금 수령액 퇴직금 ± 운용실적

3 VS 확정급여형(DB) Defined Benefit 확정기여형(DC) Defined Contribution
근로자가 퇴직시 받게 되는 금액은 미리 확정 됩니다. 받으시는 퇴직금은 현행 퇴직금과 동일 합니다. (퇴직 직전 3개월 평균임금 X 근속연수) 금융기관에 맡겨놓은 퇴직금을 기업이 운용하며, 그 결과에 대해서도 기업이 책임을 집니다. 확정급여형(DB) Defined Benefit 금융기관 기업이 맡기는 금액은… 기업이 어떻게 운용했는가에 따라 달라집니다. 근로자가 받는 금액은… 기존 퇴직금제도에서 받던 금액과 같이 확정됩니다. 기업은 전체직원 퇴직금의 60% 이상을 금융기관에 미리 입금합니다. 근로자의 퇴사 시 금융기관으로 부터 일시금 또는 연금으로 지급 받습니다. VS 확정기여형(DC) Defined Contribution 기업이 금융기관에 맡겨야 하는 퇴직금은 미리 확정 됩니다. (연간 임금총액의 1/12 ) 근로자는 본인이 선택한 금융상품의 실적에 따라 퇴직금을 받게 됩니다. 금융기관 근로자의 연봉에 따라 확정됩니다. 기업이 맡기는 금액은… 근로자가 어떻게 운용 했는가에 따라 달라집니다. 근로자가 받는 금액은… 기업은 근로자의 퇴직금을 금융기관에 근로자별로 각각 입금합니다. 근로자는 본인의 퇴직금을 원하는 금융 상품 으로 운용하여 퇴사 시 일시금 또는 연금으로 수령합니다.

4 근로자들은 희망하는 퇴직연금 제도(DC)와, 퇴직연금 사업자를 ,, 선택할 수 있습니다!!
퇴직연금 사업자를 ,, 선택할 수 있습니다!! 코레일테크 퇴직연금 제도 및 퇴직연금사업자 변경 안내 DB형 - DC 전환 희망자는 퇴직연금사업자 선택 - 전환 후 ‘DC=>DB’로 변경은 불가하며, 연 1회 퇴직연금사업자 변경 가능 ○ 신규자(퇴직보험 전환자 포함) ○ 기존 퇴직연금 가입자(DB형) - 희망하는 퇴직연금사업자 선택 가능 => 미래에셋증권, 국민은행, 삼성생명 - ‘DC => DB’ 전환은 불가하며, 연1회 퇴직연금사업자 변경 가능 DC형 ○ 기존 퇴직연금 가입자(DC형) ㅁ 전환 기회 : 매년 6월 ~ 8월 (3개월간) ㅁ 퇴직금(수령액) - DB형(현행 퇴직금 동일) - DC형(연간 임금총액의 1/12 ± 금융상품 실적) 퇴직연금 제도 전환 및 퇴직연금사업자 변경 절차 1단계 2단계 3단계 희망 퇴직연금사업자 선택 후 신청서 작성 대상자 취합 후 코레일테크 통보 근로자에게 확인 후 퇴직연금사업자 전환통보 제도 전환을 희망하는 근로자 퇴직연금사업자 코레일테크 (퇴직금 담당자) 코레일테크 퇴직연금사업자 안내 국민은행 미래에셋증권 삼성생명보험

5 퇴직연금을 선택해야 합니다!! 근로자와 기업이 모두 만족할 수 있는 퇴직연금제도 Q & A
퇴직연금에서는 퇴직금을 연금으로만 받아야 하나요? 퇴직연금의 급여는 연금과 일시금으로 수급할 수 있습니다. 단, 연금의 경우 일정한 자격요건을 충족해야 수급할 수 있습니다. ※ 일정한 자격요건 - 연령 55세이상 - 가입기간 10년 이상 - 수령기간 5년 이상 Q A Q 확정급여형(DB)과 확정기여형(DC)중 어떤제도가 유리한가요? 임금상승률, 기대수익률, 연령, 근속년수, 투자성향 등을 고려하여 종합적으로 판단해야 합니다. Ex) 임금상승률 고려시 - 임금상승률 > 투자수익률 : 확정급여형(DB)이 유리함 - 임금상승률 < 투자수익률 : 확정기여형(DC)이 유리함 A 퇴직연금 중도인출이 가능한가요? Q 연금제도의 취지상 퇴직금제의 중간정산제와 같은 것은 허용하지 않지만, 현실적인 근로자의 예측하지 못한 목돈수요에 대비하여 일정사유에 해당하는 경우 중도인출을 허용합니다. 단, 성격상 확정기여형에만 중도인출을 할수 있습니다. ※ 확정기여형 중도인출 사유에 해당하는 경우 □ 무주택자인 가입자가 주택을 구입하는 경우 - 필요서류 가입자 실명확인표 사본, 가입자 주민등록등본, 건물등기부등본/건축물관리대장 등본 재산세 과세증명서 □ 가입자 또는 그 부양가족이 6개월 이상 요양하는 경우 진단서/요양확인서, 부양가족입증서류(부양가족의 요양인 경우), 실명확인표 사본 A

6 업권 1위의 퇴직연금사업자, 미래에셋증권! 을 위한 1위! 고객의 신뢰에 힘입어, 미래에셋증권은 퇴직연금시장에서
을 위한 업권 1위의 퇴직연금사업자, 미래에셋증권! 고객의 신뢰에 힘입어, 미래에셋증권은 퇴직연금시장에서 업계 최고의 시장점유율, 업계 최고의 수익률을 보이고 있습니다. 퇴직연금 적립액 퇴직연금 수익률 증권업권 적립금 1위! DB, DC 평균수익률 업권 1위! [ 출처 : 2009년말 기준 금감원 퇴직연금 비교공시] [ 출처 : 2009년말 기준 금감원 퇴직연금 비교공시 ~09년 연간수익률의 합계를 DB, DC 평균한 값] 퇴직연금 운용 상품 원리금 보장형 상품 기준 상 품 명 제공 금리 원리금보장 ELS 4.0 ~ 4.31% 실적 배당형 상품 기준 투자 지역 상 품 명 운용사 수익률 6개월 1년 국내 미래에셋 퇴직플랜 증권 자투자신탁1호 미래에셋자산운용 8.23 15.30 미래에셋 퇴직플랜G40 증권 자투자신탁1호 7.37 14.99 미래에셋맵스 퇴직플랜 KRX100인덱스 안정형 40증권 자투자신탁1호 5.35 13.61 신영 퇴직연금 배당채권 증권 자투자신탁 신영자산운용 6.05 15.36 한국밸류 10년투자 퇴직연금 증권투자신탁1호 한국투자밸류 자산운용 6.61 16.17 해외 미래에셋 퇴직플랜 BRICs 업종대표40 증권자투자신탁1호 3.96 22.74 미래에셋 퇴직플랜 아시아퍼시픽40 증권 자투자신탁1호 3.34 13.12

7 최고의 퇴직연금 파트너, 미래에셋증권! 을 위한 다양한 퇴직연금 상품 구성 16개 해외펀드에 의한 글로벌 자산배분
을 위한 최고의 퇴직연금 파트너, 미래에셋증권! 다양한 퇴직연금 상품 구성 퇴직연금 사업자 중 최다상품 보유 (총 78개) 은행 및 보험업권 대비 고수익의 다양한 원리금보장상품 제공 : 총 18개 전세계 분산투자 가능한 상품 제공 DB DC 원리금 보장 18개 실적 배당형 채권형 7개 혼합형 23개 주식형 30개 0개 계 78개 48개 계(DB,DC 중복 제외) 전 세계를 망라한 해외 투자상품 16개 해외펀드에 의한 글로벌 자산배분 분 류 상품수 아시아태평양(AP) 3 친디아(중국+인도) 2 이머징(동유럽,남미,브릭스 등) 6 글로벌투자 이머징투자 1 중 국 소계 16 오직! 미래에셋증권에서만 퇴직연금펀드를 제공할 수 있는 지역 BRICs, 남미, 동유럽, EMEA 찾아가는 맞춤식 서비스 임직원 자 녀 금 융 부동산 재테크 경제 나들이 임직원 신용대출 서비스 유료 정보를 무료로 제공 초등학생 자녀 대상 (최대 1억, 1%우대) 부동산시장 전망, 부동산재테크 관련 세미나 개최 원전본부, 사업소별 맞춤식 진행 (박물관투어 등) 온라인 정기간행물, 부동산거래지원서비스 자산리모델링 서비스 틴틴 경제 캠프 과의 제휴를 통해 가입자를 대상으로 개인신용대출 금리우대 미래에셋증권 자산 전문가들의 맞춤 컨설팅 초/중등 자녀 대상 놀이를 통해 배우는 체험식 경제 캠프 개인별 라이프사이클에 맞춘 재무계획 수립 원전본부, 사업소별 맞춤식 진행 CMA 우대금리 배우자동반 자산관리 스키캠프 VIP 우대금리제공 임직원 부부 대상으로 금융 및 재테크 강좌 스키강습과 경제 공부를 병행하는 캠프 다양한 주제의 강좌 개설 원전본부, 사업소별 맞춤식 진행 원전본부, 사업소별 맞춤식 진행

8 고객의 투자성향별 맞춤설계가 가능하도록 다양한 상품을 준비하고 있습니다
코레일테크의 퇴직연금파트너를 소개합니다 믿고 맡길 수 있는 안전한 금융기관입니다. 고객이 인정해 주신 퇴직연금 전문가입니다. 퇴직연금 영업실적 신용등급 지급여력비율 해외 신용도 전체 14조 459억 309.8% 삼성생명 AAA 3조1,171억 244.0% 22.2% (2008년 12월) 국내 보험사 최초 국내 금융기관 중 1위 랭크 삼성생명 생보사Top5 (2009년 12월) * 지급여력비율: 보험사의 재무건전성을 나타내는 지표입니다. (2009년 12월말 기준 퇴직연금 적립금(운용관리기관), 금융감독원 공시) 고객의 투자성향별 맞춤설계가 가능하도록 다양한 상품을 준비하고 있습니다 “1년 만기 원리금 보장형 상품에만 투자하고 싶은데…” “앞으로 금리가 어떻게 될지 신경 쓰지 않고, 장기 투자하고 싶은데…” “금리가 오를 것 같은데..금리가 상승할 때 더 유리한 상품은 없을까?” “펀드에 투자하고 싶은데 지금은 때가 아니고.. 원금이 보장되면서 대기할 수 있는 상품은 없을까?” “퇴직금으로 다양 한 펀드에 투자 해볼까? 상품변경 Penalty 없는 원리금보장상품 17개 자산운용사의 40여개 펀드 1년 만기 원리금보장상품 3년,5년 만기 원리금보장상품 변동금리형 원리금보장상품 원리금 보장형 상품 [2010년 4월 22일 기준] 상 품 명 상품제공기관 적용이율(%) 1~7일 8~14일 15~21일 22~말일 금리연동형 삼성생명 4.1 이율보증형 (GIC) 1년형 3.5 3.4 3년형 4.2 (4.38) 4.3 (4.49) 5년형 4.5 (4.92) 4.6 (5.04) ※ 삼성생명 이율보증형 3년·5년 상품은 연복리수익률로 단리수익률인 은행금리로 환산시(빨간색 표시) 수익률이 높아집니다. ※ DC가입자에게 제공되는 원리금보장형상품은 예금자보호법에따라 본 보험회사에 있는 가입자의 모든 예금보호대상금융상품의 해지환급금(또는 만기시 보험금이나 사고보험금)에 기타 지급금을 합한금액을 예금보험공사가 1인당 “최고5천만원”까지 보호합니다. ※ 상기 이율은 매월 공시되는 이율로 4.22일 현재 공시된 이율로 가입시점에 따라 달라 질 수 있습니다.

9 DC제도를 선택하신 임직원 여러분을 위한 서비스
실적배당형 상품 [삼성생명 직접제공상품] [2010년 2월 28일 기준] 상품유형 상 품 명 설 정 일 설정액 (억원) 수익률(%) 1년 2년 설정후 국내혼합형 자산배분혼합 56 17.02 8.77 31.99 그로스혼합 28 21.69 8.23 30.87 밸류혼합 61 22.26 9.38 35.39 인덱스혼합 31 20.50 7.52 21.02 [삼성생명 간접제공상품, 국내혼합형] 운용사 상품명 설정일 설정액 (억원) 수익률(%) 1년 2년 설정후 한국운용 한국투자퇴직연금성장증권자투자신탁1 060404 67 21.56 14.00 39.25 마이다스 마이다스퇴직연금배당40증권자투자신탁1 060109 430 25.24 14.59 48.35 삼성투신 삼성퇴직연금액티브배당40증권자투자신탁1 060217 98 21.23 9.27 38.59 삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁1 060102 459 20.37 10.14 37.78 삼성퇴직연금배당40증권자투자신탁1 206 18.73 6.78 30.44 신영투신 신영퇴직연금가치채권증권자투자신탁1 060103 460 22.95 14.67 42.00 신영퇴직연금배당채권증권자투자신탁 060124 343 21.33 12.74 47.48 ※ 실적배당형 상품은 예금자보호법에 따라 보호되지 않는 상품으로 운용결과에 따라 투자원금에 손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 가입자에게 귀속됩니다. 또한 위 수익률은 과거수익률로 미래의 수익률을 보장하지 않습니다. 가입자 교육 자산배분 컨설팅 토탈 솔루션 서비스 DC가입자의 자산배분을 단계적으로 지원 집합/사이버/서면교육, DC가입자 1:1 투자상담 등 맞춤식 교육 실시 노후설계프로그램, 연금계산기, 퇴직연금전문지 등 다양한 Tool 제공 콜센터 상품선택/변경, 운용성과/수익률 조회 등 실시간 온라인 처리 , 업무처리 후 또는 상품만기 시 가입자에게 SMS알림 적립금 운용현황, 월별적용이율, 각종 투자정보 등을 정기 로 안내 종신연금 제공 종신연금은 생보사만 제공 가능 종신연금은 장수할수록 많은 연금을 받을 수 있어 유리 대면교육을 원하시는 분을 위한 집합교육 컴퓨터가 편하신 분들을 위한 사이버교육 서면교육 삼성생명 제공 자료를 통한 1:1상담 자산운용 전문가와 함께하는 서비스 시간 : 09:00 to 18:00 (Mon – Fri) 상담원 수 : 30명 상담 내용: 제도소개, 상품설명, 재무상담 등 퇴직연금 웹사이트 거래내역 펀드 안내 잔고현황 적립금수익률 [삼성생명] 퇴직급여 98,676,434원 지급되었습니다 ☎ 퇴직연금 전용콜센터 투자성향 분석 투자성향별 투자제안 포트폴리오 시뮬레이션 펀드 모니터링 복리후생서비스통한 다양한 생활혜택 서비스 – 문화레져카페 : 영화예매, 콘도, 테마파크, 여행사등 할인 생활카페 : AK투게더몰, 아이파크몰, 롯데닷컴등 혜택및 임직원가 제공, 상조서비스등. 배움카페, 건강카페 운영 삼성생명 퇴직연금 고객을 위한 서비스 제공

10 Why? KB국민은행 " KB국민은행은 수익을 최대화할 수 있도록 엄선된 상품제공"
확정기여형 퇴직연금적립금 운용상품 Line-up (단위:%,2010년 3월말 기준) 대 분 류 상품 유형 상 품 명 운용회사 위험유형 1년 수익률 투 자 대 상 원리금 보장상품 정기예금 KB퇴직연금정기예금(고정금리형) 국민은행 초저위험 별도제시 1년, 2년, 3년, 5년 KB퇴직연금정기예금(금리연동형) 3개월, 6개월 채권혼합 (주식40% 이하투자) 해외투자형 알리안츠NACM퇴직연금글로벌이머징40증권자투자신탁 알리안츠 고위험 13.73 이머징마켓 주식 및 국공채 위주투자 미래에셋퇴직플랜아시아퍼시픽40증권자투자 미래자산 중위험 15.36 아시아지역(일본제외)업종대표주,채권투자 성장투자형 미래에셋퇴직연금솔로몬40증권자투자신탁1호 18.96 업종대표 성장주 투자 삼성퇴직연금코리아대표40증권자투자신탁1호 삼성투신 18.09 가치투자형 ING연금밸류안정40증권자투자신탁1호 ING 17.71 저평가 가치주 및 국채/통안채 투자 신영퇴직연금가치채권증권자투자신탁 신영투신 19.29 저평가 가치주 및 회사채(A-이상) 한국투자퇴직연금밸류증권자투자신탁2호 한국투신 16.78 가치주 및 국공채 배당형 삼성퇴직연금배당40증권자투자신탁제1호 17.99 高배당주 및 국공채,우량회사채 마이다스퇴직연금배당40증권자투자신탁1호 마이다스 22.78 우량주와 高배당주 및 우량채권 투자 KB퇴직연금배당40증권자투자신탁 KB자산 22.66 배당주 및 우량회사채 투자 인덱스형 미래에셋맵스퇴직플랜KRX100인덱스안정형40 미래맵스 17.24 KRX100 및 안정적 채권투자 KB퇴직연금인덱스40증권자투자신탁 17.44 KOSPI 200지수투자,국채및 우량회사채 채권형 ING연금우량채증권자투자신탁1호 저위험 3.34 국채 및 통안채 투자 한국투자퇴직연금증권자투자신탁1호 3.41 국공채등 안정적인 투자 KB퇴직연금증권자투자신탁 5.03 국공채 및 우량회사채 투자 M M F KB국공채MMF1-2(국공채)법인용 2.48 국공채 등 주로 투자 ☞ 간접투자상품은 실적배당상품으로 운용결과에 따른 이익 또는 손실이 투자자에게 귀속되고,과거의 운용실적이 미래의 수익률을 보장하는 것은 아닙니다. " KB국민은행은 많은 펀드판매 경험을 바탕으로 우수한 상품제공능력 보유 " 2009년 펀드판매실적 순위 2009년 펀드 판매회사 평가제 실시 결과 (금융투자협회 2009년 12월말 기준, 단위: 억원) (출처: 한국투자자보호재단 )

11 Why? KB국민은행 " 많은 근로자가 은행을 선택하며 그 중 국민은행을 가장 많이 선택 "
출처: 금융감독원 퇴직연금비교공시 (2009년 12월말 기준) " 퇴직연금 가입자를 위한 현실적인 금융서비스 제공 " ▶ 최고1억원 한도 신용대출 금리우대 ▶ 신청: KB국민은행 전담지점 ▶ 퇴직연금 가입자 주택담보대출 금리우대 ▶ 신청: KB국민은행 전담지점 퇴직연금 전용 상담센터

12 코레일 테크 퇴직연금 사업자 상담안내