목 차 수출입거래의 흐름 수출입대금 결제방법 신용장의 개요 신용장의 해석 신용장의 조건변경/양도 수출대금의 회수

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2 목 차 수출입거래의 흐름 수출입대금 결제방법 신용장의 개요 신용장의 해석 신용장의 조건변경/양도 수출대금의 회수
목 차 1 수출입거래의 흐름 2 수출입대금 결제방법 3 신용장의 개요 4 신용장의 해석 5 신용장의 조건변경/양도 6 수출대금의 회수 수입대금의 지급 7

3 수출입거래의 흐름 수출입절차 수입자 수출자 수출입마케팅 무역계약 체결 수입 승인 신용장 수취 신용장개설 수출물품조달
수출승인/통관 수입대금 결제 선적서류 영수 해상보험부보 수입 통관 수출물품선적 수입물품인취 국내 영업 수출대금회수

4 수출입거래의 흐름 수출입절차의 3단계 <제1단계> 수주 · 발주단계 : 협상 / 계약성립
<제1단계> 수주 · 발주단계 : 협상 / 계약성립 <제2단계> 수출이행단계 : 물품선적 / 대금회수 <제3단계> 수입이행단계 : 대금지급 / 물품인수

5 수출입거래의 흐름 수주 . 발주단계 수출입마케팅활동 무역계약체결활동 신용장개설.수취활동 시장 조사 거래 제의 신용 조사 협 상
OFFER 계약 체결 무역계약체결활동 환계약 체 결 신용장 개 설 신용장 수 취 신용장 검 토 신용장개설.수취활동

6 수출입거래의 흐름 수출이행단계 수출물품조달활동 선적전 활동 선 적 활 동 수출대금회수활동 수출사후관리활동 발 주 납기관리
물품대금 결제 수출물품조달활동 서류작성 수출통관 선적전검사 선적전 활동 보험계약 운송계약 선 적 활 동 NEGO 무역금융 상환 수출대금회수활동 입금확인 커미션 지급 관세환급 수출사후관리활동

7 수출입거래의 흐름 수입이행단계 수입대금결제활동 수입물품수취활동 수입물품국내영업활동 수입대금 결제 선적서류 수취 수입통관
물품수령 수입물품수취활동 수입물품국내영업활동

8 수출입대금 결제방법 은행의 역할 선적서류 인도방법 송 금 방 식 추 심 결 제 방 식 신 용 장 방 식 직접송부 송금창구
은행의 역할 선적서류 인도방법 직접송부 * DHL 송 금 방 식 송금창구 은행경유 * 환어음 추 심 결 제 방 식 추심창구 * 심부름꾼 은행경유 * 서류심사 신 용 장 방 식 주채무자 * 지급확약

9 수출입대금 결제방법 사전송금방식 거래의 흐름 매매계약 체결(수출자 V 수입자) 물품대금 송금(수입자) 외화입금사실확인(수출자)
1 매매계약 체결(수출자 V 수입자) 물품대금 송금(수입자) 2 3 외화입금사실확인(수출자) 외화매입/매각(수출자은행) 4 구매확인서 등을 통한 수출물품 조달(수출자) 5 수출통관(세관) 및 수출물품 선적(운송인) 6 7 수입자에게 선적서류 직접송부(수출자)

10 수출입대금 결제방법 현물상환방식 거래의 흐름 매매계약 체결(수출자 V 수입자) 수출통관 및 상품선적(수출자)
1 매매계약 체결(수출자 V 수입자) 수출통관 및 상품선적(수출자) 수출자 수입자 2 수출상의 대리인에게 서류인도(수출자) 3 4 수입통관 및 창고 입고(수출자의 대리인) 수입자의 대리인 5 물품검사 및 인수(수입자) 6 물품대금 송금(수입자)

11 수출입대금 결제방법 서류상환방식 거래의 흐름 매매계약 체결(수출자 V 수입자) 상품선적 및 수출통관(수출자)
1 매매계약 체결(수출자 V 수입자) 수출자 수입자 2 상품선적 및 수출통관(수출자) 수입자의 대리인 3 수입상의 대리인에게 서류인도(수출자) 4 물품대금 송금(수입자)

12 수입상을 지급인으로 환어음을 발행하여 거래은행에 추심의뢰(수출자)
수출입대금 결제방법 추심결제방식 거래의 흐름 1 매매계약 체결(수출자 V 수입자) 2 상품선적 및 수출통관(수출자) 3 수입상을 지급인으로 환어음을 발행하여 거래은행에 추심의뢰(수출자) 4 화환어음을 수입상의 거래은행으로 송부(수출자은행) 5 수입자에게 서류도착 통지(수입자은행) 6 환어음대금 지급 · 인수(수입자) 및 서류인도(수입자은행) 7 수출자의 은행으로 대금송금(수입자은행) 8 수출자에게 대금지급(수출자은행)

13 수출입대금 결제방법 D/P와 D/A 비교 D/P D/A 어음조건 대금지급 대금회수 표현문구 At sight
At ~ days after sight 대금지급 어음(서류)인수시 만기일 대금회수 환어음 제시시(추심) 표현문구 Deliver Document Against payment ~ Days D/P, D/P At Sight Sight At sight on Arrival of vessel Deliver After Sight ~ Days After Sight ~ Days After B/L Date ~ Days After The Date of Draft

14 신용장의 개요 신용장거래의 효용과 특징 신용장거래의 효용 대금지금의 확장성 보장 거래내용확정 →계약이행 용이 수출대금의
조 기 회 수 무역금융 등 금 융 혜 택 수출자 원하는 시기에 상품입수 가능 가격상담시 유리한 위치 수입금융 등 금 융 혜 택 수입자

15 신용장의 개요 신용장거래의 특징 신용장거래의 특징 안전성/편리성 은행이 물품대금의 지급을 확약 한계성 독립 · 추상성으로 인한
독립성 매매계약과 관계없이 신용장조건에 의해서만 구속됨 추상성 제시된 서류와 신용장조건의 일치여부만으로 대금지급 여부 결정 신용장거래의 특징 한계성 독립 · 추상성으로 인한 사기서류제시 가능성

16 신용장의 개요 신용장방식 거래의 흐름 ⑥어음대금상환청구 결제은행 ③L/C개설 · 송부 개설은행 통지은행 (매입은행)
(지급위탁) ⑥어음대금상환청구 결제은행 ③L/C개설 · 송부 개설은행 통지은행 (매입은행) ⑥어음 및 선적서류 송부 ⑥어음대금상환청구 ②Ｌ／Ｇ 개설신청 ⑦선적서류 도착 통지 ⑦수입대금 결제 및 서류인도 ③Ｌ／Ｃ통지 ⑤화환어음 매입의뢰 ⑤어음매입 대급지금 ①매매계약 체결 수 입 상 수 출 상 ⑧Ｂ／Ｌ제시 화물인도 ⑧Ｌ／Ｇ 개설신청 ④선적의뢰 및 Ｂ／Ｌ발급 ④보험가입 및 증권발행 (화물운송) 수 입 상 선박회사 보험회사

17 신용장의 개요 신용장거래의 당사자 Applicant Issuing Bank Beneficiary Advising Bank
(Confirming Bank) (Paying Bank) (Accepting Bank) Issuing Bank Negotiating Bank Reimbursing Bank

18 신용장의 개요 신용장거래의 기본당사자 개설의뢰인(Applicant) 수익자(Beneficiary) 발 행 은 행
매수인으로서 수입지에서 신용장의 개설을 의뢰하 는 당사자 수익자(Beneficiary) 매도인으로서 신용장 조건을 이행하고 대금을 영수하는 당사자 발 행 은 행 (Issuing Bank) 수입자의 요청에 따라 신용장을 발행하고 대금 지급을 확약하는 당사자 확 인 은 행 (Confirming Bank) 발행은행의 신용이 불확 실한 경우, 신용장대금의 지급을 추가로 확약하는 당사자 통 지 은 행 (Advising Bank) 신용장의 기본당사자는 아니나, 인수은행,지급 은행 또는 확인은행을 겸하기도 함

19 신용장의 개요 무역거래 흐름에 따른 당사자의 명칭 무 역 관 계 수 출 상 (Exporter) 수 입 상 (Importer)
무 역 관 계 수 출 상 (Exporter) 수 입 상 (Importer) 매매계약관계 매 도 인 (Seller) 매 수 인 (Buyer) 신 용 장 관계 수 익 자 (Beneficiary) 개설 의뢰인 (Applicant) 운 송 관 계 선적자/송하인 (Shipper/Consignor) 수 하 인 (Consignee) 환 어 음 관계 발 행 인 (Drawer) 지 급 인 (Drawee) 계 정 관 계 대금수령인 (Accounter) 대금결제인 (Accountee)

20 신용장의 개요 신용장의 종류Ⅰ 수익자의 동의 없이 개설은행이 일방적으로 취소가능한가?
취소가능신용장(Revocable L/C) 취소불가능신용장(Irrevocable L/C) 대금청구시(Nego시) 선적서류 제시를 요구하고 있는가? 화환신용장(Documentary L/C) 무화환신용장(Clean L/C) 결제방법 즉, 수출자의 대금회수 방법은? 지급신용장(Payment L/C) 인수신용장(Acceptance L/C) 연지급신용장(Deferred Payment L/C) 매입신용장(Negotiation L/C)

21 신용장의 개요 신용장의 종류Ⅱ 즉시지급인가, 외상거래인가? 양도가능(Transferable)한가?
일람출급신용장(Sight L/C) 기한부신용장(Usance L/C) 양도가능(Transferable)한가? 양도가능신용장(Transferable L/C) 양도불능신용장 개설은행 이외의 제3의 은행이 지급확약을 추가하는가? 확인신용장(Confirmed L/C) 미확인신용장 개설은행이 매입은행을 지정하였는가? 자유매입신용장(Freely Negotiation L/C) 매입제한신용장(Restricted L/C)

22 신용장의 개설 신용장의 개설 개 설 절 차 개 설 방 법 최초에 『 외국환거래약정 』 체결 - 외국환거래약정서
* 전국은행연합회의 인쇄약정서 * 핵심내용 : 은행이 면책과 무역업자의 담보제공 『 신용장개설신청서 』 체출 - 첨부서류 : Offer Sheet 또는 계약서, 보험증권 등 보험서류 개 설 방 법 우편방식 Cable방식 SWIFT방식

23 신용장의 개설 수입관련 외환수수료 항 목 외환수수료율1) 비 고 개설 / 증액 및 기간연장 수수료
항  목 외환수수료율1) 비  고 개설 / 증액 및 기간연장 수수료 일반재 : 3개월 마다 0.25% 수출용원자재 : 3개월 마다 0.20% 최저 10,000원 우리 일반재0.2~0.3% 수출용-0.05% 수출용 제일 0.17%, 하나 0.15% 최저 우리/신한 20,000, 제일 15,000 조건변경수수료 건당 10,000원 조흥/하나 5,000원, 국민 8,000원 인 수 수 수 료 3개월 마다 0.4% 최저 : 우리 8,000원, 신한 20,000원, 제일 15,000원, 조흥 4,000원 수입화물선취 보증서 (L/G) 발급수수료 건당 10,000원 보증료 연 3% 우리 발급수수료 건당 15,000원 1) 월 기준 외환은행의 외환수수료율임 · 수수료율이 은행별로 자율화되어 있어 은행별로 다름

24 신용장의 해석 신용장의 6개 부분 모든 신용장의 본문은 6개 부분으로 구성되어 있음 - 순 서 - 1 신용장 자체 사항 2
- 순 서 - 1 신용장 자체 사항 2 결제/환어음 사항 4 거래물품 사항 3 선 적 사 항 5 서 류 조 항 6 특 수 조 건

25 신용장의 해석 신용장의 6개 부분별 세부내용 선적사항 결제/환어음사항 신용장자체사항 거래물품사항 서류조항 특수조건 선적방법
선 적 항 도 착 항 선 적 일 결제/환어음사항 지 정 은 행 결 제 방 법 환어음기간 지 급 인 신용장자체사항 당 사 자 유효기간 유효장소 금 액 거래물품사항 물품명세 수 량 단 가 서류조항 기본서류 보충서류 특수조건 은행수수료부담 서류제시기간 등

26 신용장의 해석 세부 기재사항 I 1 신용장 자체 사항
당사자 : Applicant, Beneficiary, Issuing Bank(From), Advising Bank(To) 유효기간/장소 : Expiry Date / Place 금 액 : Amount 2 결제/환어음 사항 결제은행/결제방법 : Available with 은행/by 방법 환어음 기간/지급인 ㆍAt (~days after) Sight, Drawee ~

27 신용장의 해석 세부 기재사항 II 3 선 적 사 항 선적방법 : Partial Shipment, Transhipment : allowed, not allowed 선적지(항)/도착지(항) : Shipment from ~ to ~ ㆍ선적지 : Loading on board/dispatch/taking in charge from/at ~ ㆍ도착지 : For transport to ~ 선적일(Shipping Date; S/D) : Latest date of Shipment ~ 4 거래물품사항 품질/수량 : Description of Goods and Quantity 단가 : At~

28 신용장의 해석 세부 기재사항 III 5 서 류 조 항 기본서류 : Commercial Invoice, Bill of Lading, Insurance Policy 보충서류 : Packing List, Certificate of Origin 등등 6 특 수 조 건 은행수수료부담조항, 서류제시기간, 제시기간 경과서류 수리여부, 제3자서류 수리여부, 신용장양도 가능여부, 전신환상환 허용여부, 운송회사 지정조항, 은행인수조항, 과부족용인조항 등등

29 조건변경의 수락여부를 통지은행에 통보한 시점
신용장의 조건변경/양도 신용장 조건변경의 요건 조건변경 제의에 대한 상대방의 수락은 무조건적인고 전면적이어야 하며 일부수락 일부거절은 불가능 신용장조건변경의 효력발생시기 개설은행 조건변경의뢰서 발급시점 확인은행 조건변경의 통지시점 조건변경의 수락여부를 통지은행에 통보한 시점 또는 변경내용과 일치한 서류제시시점 수익자

30 신용장의 조건변경/양도 신용장의 양도 원수익자(양도인) 1차만 양도가능 2차양도 불가능 양수인 양수인 양수인 양수인
필요한 경우 1차양도를 철회하고 제3의 양수인에게 다시 양도하여야 함. 2차양도 불가능 제3의 양수인

31 신용장의 조건변경/양도 ② ④ ④ ④ ① ③ 신용장 양도절차 양도 양도인 은행 통지 개설 양수인 은행 은행 (최초수익자)
(제2수익자) ① 신용장양도계약 체결 ② 신용장양도신청 ③ 양도가능여부 검토 후 양도통지서 원본과 양도신용장 교부 ④ 양도인과 통지은행, 개설은행에 양도통지

32 수출대금의 회수 매입(NEGO)의 의의 매입은행의 매입담보 개설은행으로 부터 지금/상환 이전에 매입은행이 선적
서류를 심사한 후 자신의 자금으로 대금을 지급하는 행위 매입은행의 매입담보 선 적 서 류 개설은행의 지급확약 매입담보 Recourse 수출자의 상환 능력

33 수출대금의 회수 선적서류의 종류 계 약 서 류 기본서류 운 송 서 류 보 험 서 류 송장보충서류 보충서류 영 사 서 류
계 약 서 류 상 업 송 장 (Commercial Invoice) 선 하 증 권 (Bill of Lading ; B/L) 항공화물운송장 (Air Waybill; AWB) 기본서류 운 송 서 류 보 험 증 권 (Insurance Policy) 보험증명서 (Certificate of Insurance) 보 험 서 류 포장명세서 (Packing List) 검사증명서 (Inspection Certificate) 중량증명서 (Certificate of Weight) 등 송장보충서류 원산지증명서 (Certificate of Origin : C/O) 영 사 송 장 (Consular Invoice) 세 관 송 장 (Custom Invoice) 보충서류 영 사 서 류 조건의 서류화 수익자증명서 (Beneficiary’s Certificate)

34 수출대금의 회수 상업송장의 기능 B/L 과 AWB 상업송장 은 수출자 가 수입자 앞으로 발행 수출물품대금청구서 (수출자)
은 수출자 가 수입자 앞으로 발행 수출물품대금청구서 (수출자) 수입물품명세서 (수입자) B/L 과 AWB 유통성 비유통성 유가증권 지시식 간 소 한 화물운송장 기명식 B/L AWB

35 수출대금의 회수 신용장에서 요구하는 선하증권 ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦ ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦
은행에 제시할 원본부수 통상, B/L은 3부가 발행되며 발행된 원본 전부의 제시를 요구 ② 본선적재시 화물의 상태 B/L의 물품명세란에 하자내용이 없는 Clean B/L을 요구 ③ 선적서류의 발급시점 정확한 선적일자 확인을 위해 본선 적재일자가 표기된 B/L을 요구 선하증권의 서명방법 운송인이 해양운송을 할 수 있는 선박을 확보하였는지 여부 확인 B/L 서명란에 Name & Capacity 표시여부 ④ 선적서류의 유통성 (양도가능성) B/L을 통한 화물의 매매가능성을 보장 (B/L의 양도 가능성) 하기 위해 지시식 B/L을 요구 ⑤ 운임의 지불지 선적지에서 수출상이 지불한 경우-Prepaid (완불) 도착지에서 수입상이 지불할 경우-Collect (미불) ⑥ ⑦ 화물도착통지처 수입상 또는 그 대리인 FULL SET(3/3) OF CLEAN ON BOARD OCEAN BILL OF LADING MADE OUT TO ORDER OF xx BANK MARKED “FREIGNH COLLECT” AND “NOTIFY ACCOUNTEE” ① ② ③ ④ ⑤ ⑥ ⑦

36 수출대금의 회수 선하증권의 기재사항 필 수 기 재 사 항 임 의 기 재 사 항 선하증권(Bill of Lading)의 표시
선박명, 국적, 톤수 운송품의 종류, 중량과 용적, 포장의 종류, 개수와 기호 송화인, 수화인 선적항, 양륙항 운송화물 외관의 상태 발행지, 발행일자 선하증권의 발행부수, 기명날인 본선 항해번호(항차, Voyage No) On Board B/L인 경우 기재되는 통지처 운임 지불지, 지불조건 선하증권 번호(B/L No) 컨테이너번호, 봉인(Sealing)번호 선주면책조항 (General Clause or Exceptions)

37 수출대금의 회수 선사B/L과 포워더B/L의 차이 화 주 운송인(A) 선 사(B)
: 계약운송인(Contractual Carrier) → 선하증권(B/L) 상단에 표시 화 주 운송인(A) 운송계약체결 : 실제운송인(Actual Carrier) → 선하증권(B/L) 우하단에 표시 선 사(B) 운송인(A) A = B 선사 B/L 선복 수배 선 사(B) A ≠ B 포워더 B/L

38 AS Agent for the carrier, ABC Co., Ltd
수출대금의 회수 해양선하증권의 서명방법 운송인 또는 선장이 서명 → 운송인 또는 선장이라는 확인 운송인 또는 선장을 대신하여 서명 → 운송인 또는 선장의 명의와 서명자의 자격 명시 선 사 B/L 포워더 B/L ABC Shipping Co. Ltd(선사) 서 명 XYZ Transport Co. Ltd(포워더) 서 명 AS Agent for the carrier, ABC Co., Ltd For Master, B · S Kim 선하증권 배서방법 기명식 배서방식 (Full Endorsement) 백지식 배서방식 (Blank Endorsement) Deliver to (order of) A 서 명 Deliver to order 서 명 Capacity & Name Capacity & Name

39 수출대금의 회수 수리가능한 보험서류의 요건 발행/서명 보험회사 · 보험업자 또는 그 대리인 보험중개인이 발행한 보험인수증
(Cover Note)은 특약이 없는 한 수리를 거절함 수리되는 보험서류 보험증권 또는 보험증명서의 발행된 원본 전통 발급일자 (부보일자) 운송서류의 발행일(본선적재일) 이전일 것 표시통화 신용장사의 통화와 동일한 종류의 통화 최소부보금액 CIF가격의 110% 부보범위의 불명료시 은행의 책임없이 제시된 대로 수리

40 수출대금의 회수 선적서류 검토사항 신용장에서 요구하는 서류가 모두 제시되었는지 여부
1 신용장에서 요구하는 서류가 모두 제시되었는지 여부 2 신용장에서 요구하고 있는 통수대로 제시되었는지 여부 제시된 개개의 서류가 신용장에서 요구하고 있는 제반 조건을 충족하고 있는지 여부 3 환어음 및 제반서류가 상호간의 연관성과 기재사항에 있어서 상호모순이 있는지 여부 4 5 모든 서류를 자격이 있는 발행 · 서명하고, 소정의 형식을 구비하고 있는지 여부 6 환어음, 선하증권, 보험증권 등 유가증권의 권리가 정당하게 양도되었는지 여부

41 수출대금의 회수 하자있는 서류의 처리 L/G NEGO 절차 개 설 은 행 신용장조건 변경후 매입(Amend 후 NEGO)
개설은행에 전산조회후 매입(Cable NEGO) 보증부매입(L/G NEGO) 또는 하자부매입(L/I NEGO) 추심후매입(Collection Basis)으로 전환 L/G NEGO 절차 수 입 자 운송회사 보험회사 수 출 자 ① L/G요청 서류하자 ② L/G발급 ③ L/I 제시 ⑥ 대금결제 ⑦ Waiver 협상 ④ L/I 매입 ⑤ 하자서류 송부 매 입 은 행 개 설 은 행 ⑧ 대금지급

42 수출대금의 회수 매입금액의 산출 At Sight L/C의 경우 매입금액 = 환어음금액 x 일람출급환어음매입률 – 제수수료
일람출급환어음매입률 = 전신환매입률 – 환가료 환 가 료 = 정부가격 x 년환가요율 x 지역일수/360 년환가요율 : LIBO Rate + 1% 장 부 가 격 : 매매기준율인 시장평균환율에서 소수점 이하를 절사하 금액 Usance L/C의 경우 매입금액 = 환어음금액 x 기한부어음매입률 – 제수수료 일람후 정기출급(ds)조건인 경우 기한부환어음매입률 = 일람출급환어음매입률 – 어음기간/360 x 년환가요율 x 장부가격 일부후 정기출급(dd)조건인 경우 기한부환어음매입률 = 전신환매입률 – 어음기간/360 x 년환가요율 x 장부가격

43 수출대금의 회수 수출관련 외환수수료 항 목 외환수수료율1) 비 고 일 람 불 환가료 기 한 부 환가료
항  목 외환수수료율1) 비   고 일 람 불 환가료 기 한 부 환가료 1개월 LIBOR + 1.8% 3개월 LIBOR + 2.7% 신한/제일 1.5%, 하나 1.7%, 국민 1.85% 신한 2.5%, 제일 2.0% 매입취급수수료 건당 20,000원 모든 은행이 동일함 양 도 수 수 료 단순양도 건당 20,000원 조건변경부 얀도 건당 20,000원 기타 조건변경 건당 10,000원 우리 30,000원 우리/신한 30,000원 우리/신한/제일 15,000원 통 지 수 수 료 전신/우편 건당 20,000원 EDI 건당 10,000원 제일/조흥의 우편 15,000원 우리/조흥 15,000원, 하나 20,000원 확 인 수 수 료 3개월마다 0.16～0.36% (최저 USD 20) 은행별로 0.1%부터 0.5%까지 다양 최저금액도 USD 100까지로 다양 추 심 수 수 료 건당 20,000원(정액) 나머지 모든은행은 매입금액의 0.1% 최저 10,000원에서 최고 5만원원까지 다양 입금지연 이자 징수당시 환가료(3M) + 1.5% 신용장, D/P는 보증부매입의 경우 D/A는 징수당시 외화여신연제이율 1) 월 기준 외환은행의 외환수수료율임 · 수수료율이 은행별로 자율화되어 있어 은행별로 다름

44 전신환매도율 x 수입금액 x 지역일수/360 x 년환가요율
수입대금의 지급 수입대금 결제금액 산출 도착일로부터 3일 이내에 결제하는 경우 (전신환매도율 + 환가료) x 수입금액 도착일로부터 3일 이후에 결제하는 경우 이자계산 전신환매도율 x 수입금액 x 지역일수/360 x 년환가요율 Usance수입인 경우 물품대금 : 수입금액 x Usance상환일 기준 전시환매도율 Usance이자 : 수입금액 x Usance이자율 x Usance기간/360 x 수입어음결제율

45 수입대금의 지급 신용장클레임 및 수출자의 대응 일관통지 한 번에 개설은행의 지급거절의 모든 사유 를 대금지급거절 수출상의
도착한 서류의 행방(반송 또는 보관)을 함께 통지 수입자가 L/G에 의하여 화물을 찾은 경우는 클레임 제기가 불가능 수출상의 대응조치 L/C 유효기간과 서류제시기간 이내에 하자사항을 보완하여 개설은행에 다시 송부