Private & Confidential

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1 Private & Confidential
J고객님을 위한 자산클리닉서비스

2 자산클리닉 주요제공 서비스 금융자산 클리닉 자산설계 클리닉 세무 클리닉 부동산 클리닉 1:1 맞춤형 포트폴리오 제안
최고의 리서치센터의 진단 및 분석보고서 삼성증권 자산컨설팅 그룹 부동산 종합진단 / 최유효 활용방안 보험 설계 및 재무/ 은퇴설계 서비스 부채관리 자산설계 클리닉 세무 클리닉 세무 대행및 세무신고 대리 최적의 절세 Plan제안 및 실행 세무법인 ㈜STC (기업체CEO 전문) 부동산 클리닉 보유 부동산 현장 진단 및 종합관리 부동산 매매실무 진행 및 중개 부동산법인 ㈜RCS

3 목차 및 제안서 구성 자산클리닉(보험리모델링 및 부채상환계획) Ⅰ 고객 가족사항 및 클리닉 요청사항 Ⅱ
자산 및 수입 지출 현황 Ⅳ 자산클리닉(보험리모델링 및 부채상환계획) Ⅴ 목적자금 및 목돈 마련계획 Ⅵ 자산변화표 및 추천상품 Ⅶ 자산클리닉서비스를 마무리하며… Ⅲ 자산현황에 대한 진단

4 클리닉 요청 내용 고객 가족사항 ▶ J 고객님(78년생, 31세 직업 : 회사원) 희망사항 ▶ 부채청산 계획
▶ 보험 리모델링과 재무설계 받기 원함 ▶ 전반적인 자산관리 프로그램설계

5 자산 및 부채현황 (현재) 부채현황 부채규모 마이너스통장(7.9%) 2100만원 합계 자산현황 자산규모 사업투자 3000만원
원룸보증금 300만원 주식 청약저축 및 장마저축 161만원 합계 3761만원

6 수입및 지출 현황 (현재) 수입내역 수입금액 근로소득 260만원 사업소득 30만원 활동비 90만원 합계 380만원 수입내역
상여금 700만원 합계

7 수입및 지출 현황 (현재) 지출내역 지출금액 월세 및 관리비 25만원 기름값 70만원 핸드폰 10만원 대출이자 보장성 보험
45만원 연금저축보험 장마펀드 및 저축 20만원 용돈 170만원 합계 375만원

8 삼성증권 클리닉 PB의 진단 자산상태 진단 컨설팅 고려사항 ▶ 30대 초반으로 향후 안정적인 수입기대 ▶ 저축 및 투자 전무
▶ 수입에 비해 지출이 많음 컨설팅 고려사항 ▶ 자세한 부채상환계획 제시 ▶ 전체적인 보장자산 리모델링 ▶ 목돈마련 투자계획 제시

9 자산 클리닉센터 클리닉 : 보험리모델링(종신)
리모델링 전 ▶사망보험금 5천만원, 납입기간 15년, 월보험료 113,200원 ▶암진단금 부족(2천만원), 일반 수술비 없음, 입원비 부족(2만원) ▶ 생명보험은 정액보상이기에 완전보장 어려우므로 실손보험 가입필요 리모델링 후 ▶ 메리츠화재 알파플러스 : 80,000원(운전자보험포함)

10 J 고객님 종신보험 보장내용 구 분 보장내용 비 고 교보종신보험 *종신보장 *80세만기 *장해등급에 따라 *1회만 지급
질병사망 5천만원 *종신보장 재해사망 1억원 *80세만기 재해장해 500만원-3500만원 *장해등급에 따라 암진단비 2000만원 *1회만 지급 암수술비 600만원 *수술시마다 지급 암입원비 12만원 뇌졸중,심근경색 *각 1회만 지급 성인병수술비 성인병입원비 *3일 초과시부터 질병입원비 2만원 재해입원비 *3일 초과시 부터 재해골절 30만원 *반복 지급 월 보험료 113,200원 납입기간 15년납

11 자산 클리닉센터 클리닉 : 보험 리모델링(미래)
리모델링 전 ▶ 미래에셋 연금저축보험 월 25만원 불입 ▶ 공시이율로 적립(현재 5.2%) ▶ 25만원씩 연5.2%수익률로 25년간 가입시 적립액: 1억2천3백만원 리모델링 후 ▶ 해약후 삼성증권 연금저축펀드 가입 ▶ 투자수익률로 적립 ▶ 25만원씩 연15%수익률로 25년간 가입시 적립액: 3억5천5백만원

12 자산 클리닉센터 클리닉 : 보험 리모델링(삼성)
리모델링 전 ▶ 현재해약환급금: 550만원 ▶ 만기환급금:600만원(현재 4.7%) ▶ 손해액: 50만원 리모델링 후 ▶ 해약후 마이너스통장 상환(7.9%) ▶ 월이자 약 3만원 절약 ▶ 2년간 약 72만원 절약

13 자산 클리닉센터 클리닉 : 금융상품 리모델링 리모델링 전 리모델링 후 ▶ 장기주택마련 저축 및 펀드 가입, 청약저축 가입
▶ 소득공제 효과 미미하고 목적이 없음 리모델링 후 ▶ 해지필요 ▶ 161만원 마이너스 통장 상환

14 자산 클리닉센터 클리닉 : 금융상품 리모델링 리모델링 전 리모델링 후 ▶ 주식투자 원금 1000만원
▶ 원금손실이 크고 관리가 힘듬 리모델링 후 ▶ 해지필요 ▶ 300만원 마이너스 통장 상환

15 자산 클리닉센터 클리닉 : 부채상환 부채 1089만원 ▶ 2010년-600만원, 2011년-600만원 ▶ 상여금으로 부채상환

16 자산 클리닉센터 클리닉 : 결혼자금 2009년 결혼 ▶ 월 90만원 CMA 가입(2009년 10월까지)
▶ 납입원금: 1530만원, 기대수익률: 5% 가정, 1578만원 마련가능 ▶ 상여금 700만원 ▶ 결혼자금 2278만원 마련가능

17 자산 클리닉센터 클리닉 : 자동차구입자금 적립식펀드 ▶ 월30만원씩 3년간 납입(2009년11월~2012년10월)
▶ 납입원금: 1080만원, 목표수익률: 연15% 가정, 1600만원마련가능 ▶ 2012년 상여금 600만원 ▶ 2200만원 마련가능

18 자산 클리닉센터 클리닉 : 주택구입자금 적립식펀드 ▶ 월 70만원 5년간 납입(2009년 11월~2014년 10월)
▶ 월 30만원 2년간 납입(2012년 11월~2014년 10월) ▶ 납입원금: 4920만원, 목표수익률: 연15% 가정, 약 8천4백만원 마련가능 ▶ 2013년, 2014년 상여금: 1200만원 ▶ 2014년 약 9천6백만원 마련가능

19 자산 클리닉센터 클리닉 : 자녀교육비 고등학교, 대학교 학자금 자녀교육비 마련방법
▶ 고등학교 3년 : 2400만원, 대학교 4년 : 4000만원 (한국교육개발원 2006년 교육통계분석 참조) ▶ 고등학교 학자금 상승률 : 10% (한국교육개발원 통계 참조) ▶ 대학교 학자금 상승률 : 7% (한국사학진흥재단 통계 참조) ▶ 투자수익률 15% 가정 ▶ 2010년 자녀 출산 가정 ▶ 2026년 고등학교 입학, 2029년 대학교 입학 자녀교육비 마련방법 ▶ 17년 후 고등학교 입학시 필요자금:12,130만원 ▶ 20년 후 대학교 입학시 필요자금: 15,478만원 ▶ 고등학교 학자금 마련을 위한 월 불입액 :167,000원(17년 투자) ▶ 대학교 학자금 마련을 위한 월 불입액: ,000원(20년 투자)

20 자산 클리닉센터 클리닉 : 노후자금 노후자금 마련을 위한 정보 노후자금 마련방법 ▶ 예상 퇴직시기 : 60세, 29년 후
▶ 기대여명 : 85세(은퇴 후 25년) ▶ 준비된 노후자금 :국민연금-월 50만원 수령예상 ▶ 물가상승률 4%, 투자수익률 15% 가정 ▶ 65세부터 월150만원씩 기대여명까지 연금수령가정 노후자금 마련방법 ▶ 부족액 150만원을 마련하기 위해 연 15% 수익의 상품에 월 75만원씩 29년간 납입필요

21 자산 및 부채현황 (리모델링후) 부채현황 부채규모 마이너스통장(7.9%) 1179만원 합계 자산현황 자산규모 사업투자
3000만원 원룸보증금 300만원 합계 3300만원

22 지출변화(현재~2009.10) 리모델링 전 리모델링 후 지출내역 지출금액 월세 및 관리비 25만원 기름값 70만원 핸드폰
10만원 대출이자 보장성 보험 45만원 연금저축보험 장마펀드 청약저축 용돈 170만원 합계 375만원 지출내역 지출금액 월세 및 관리비 25만원 기름값 70만원 핸드폰 10만원 대출이자 6만원 보장성 보험 31만원 연금저축펀드 VUL 50만원 CMA 90만원 용돈 합계 377만원

23 지출변화(2009.11~2014.10) 지출내역 지출금액 월세 및 관리비 25만원 기름값 70만원 핸드폰 10만원 대출이자
6만원 보장성 보험 31만원 연금저축펀드 VUL 50만원 적립식펀드 100만원 용돈 합계 387만원

24 자산 클리닉센터 클리닉 : 추천 금융상품 교육자금 및 노후자금 자동차 구입 및 주택구입자금 결혼자금
▶ KB VUL 월 50만원 ▶ 주식집중형(70%), 글로벌혼합형(30%) 자동차 구입 및 주택구입자금 ▶ 미래에셋 디스커버리 주식형 투자신탁4호-A :40만원 ▶ 슈로더 브릭스 펀드 자 (A-1) : 30만원 ▶ AllianzGI 동유럽 주식투자(자) 1호 Class-A: 30만원 ▶ 자세한 사항은 별지참조 결혼자금 ▶ 삼성 CMA (하루만 맡겨도 연 5% 수익) ▶ 수시입출금 가능하고 은행보통예금과 동일한 기능 ▶ 자세한 사항은 별지참조

25 자산 클리닉센터 클리닉 : 재무설계의 효과 재무설계의 효과 ▶ 대출이자 월 4만원 절약 ▶ 대출 1011만원 상환
▶ 결혼자금, 자동차구입자금, 주택마련자금, 자녀교육비 및 노후자금 마련 ▶ 계획적인 지출가능, 체계적인 부채상환 계획 수립

26 선생님의 행복한 미래를 위해 최선을 다해 작성하였습니다.
자산 클리닉 서비스를 마무리 하며 향후 점검 내용 ▶ 향후 수입이 늘어날 경우 여유자금 활용에 대해 문의 바랍니다. ▶ 적립식 펀드 및 VUL 수익률은 지속적으로 관리해드립니다. ▶ 문의사항 및 필요한 정보가 있으면 언제든지 연락주십시오. J 고객님의 자산을 저의 자산으로 생각하고 선생님의 행복한 미래를 위해 최선을 다해 작성하였습니다.

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