금리의 이해 및 금융기관 여수신가중평균금리 동향 2007. 2 한국은행 경제통계국.

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1 금리의 이해 및 금융기관 여수신가중평균금리 동향 한국은행 경제통계국

2 I. 금리의 이해 1. 금리의 개념 금리란 돈을 빌린(또는 빌려준) 대가
자금이 거래되는 금융시장에서 자금수요자가 자금공급자에게 자금을 빌린 데에 대한 대가로 지급하는 이자금액 또는 이자율 금융시장에서 자금에 대한 수요와 공급의 시장원리에 따라 결정 자금에 대한 수요공급 및 자금의 만기와 위험에 의해 결정 한 나라의 금리수준은 기본적으로 중앙은행에서 결정하는 기준금리에 의해 결정 단기적으로는 단기금융시장에서 중앙은행, 금융기관, 우량기업 등 자금거래 규모가 크고 신용도가 높은 시장 참여자들의 자금사정에 의해 결정 장기적으로는 중앙은행의 통화정책기조, 시장참가자들의 향후 경기 또는 금리에 대한 전망, 금융불안요인 등에 따른 기간프리미엄 및 국민경제의 발달단계 등 제도적인 요인에 의해 영향

3 I. 금리의 이해 이자와 금리의 차이!!! 쌀이나 돈 등 대차의 대상이 되는 물품의 형태를 불문하고 차입에 대한 대가를 지칭
이 자 금융자금의 대차에 따른 대가를 의미 금 리 이자는 금리보다 광의의 개념

4 I. 금리의 이해 역사속 이자 최초의 기록 : 수메르문명, 은과 보리의 차입에 대한 이자율이 각각 33.33%와 20%로 함무라비법전에서 이자율의 상한으로 설정 그리스로마시대 : 아리스토텔레스, “소를 빌리면 새끼를 낳을 수 있으므로 그 대가의 지급은 정당하지만 돈은 새끼를 잉태할 수 없으므로 대가의 지급이 불가하다”는 화폐의 불임론을 주장 중세기독교시대 : 성경에서 이자를 금지 구약성서 출애급기 22장25절 “누가 어렵게 사는 나의 백성에게 돈을 꾸어 주게 되거든 그에게 빚쟁이 행세를 하거나 이자를 받지 말라” 종교개혁 : 칼빈의 주도로 이자금지제도의 폐지를 주장하였으며, 영국의 헨리8세는 1545년 이자를 합법화 마르크스 : 착취설을 통해 이자를 부당한 것으로 봄

5 I. 금리의 이해 이자율 결정이론 1. 고전학파의 실물적 이자율 : 저축투자설 2. 케인즈의 이자율 이론 : 유동성선호설
자금의 수요공급 균형에 의해 결정되며 자금의 수요(투자:I)와 자금의 공급(저축:S)이 일치하는 수준에서 이자율수준이 결정 2. 케인즈의 이자율 이론 : 유동성선호설 이자율을 현재 혹은 과거에 소비되지 않은 소득을 화폐의 형태로 보유하지 않고 여타 금융자산의 형태로 보유함으로써 유동성을 희생시킨데에 대한 보상으로 파악하여 사람들의 유동성에 대한 선호도가 얼마나 강하냐에 따라 이자율수준이 결정 3. 신고전학파 : 대부자금설 이자율은 대부자금에 대한 가격으로 대부자금의 수요와 공급에 의해 결정 4. 피셔효과 명목이자율은 실질이자율에 예상인플레이션율의 변화를 반영 명목이자율(i) = 실질이자율(r) + 예상인플레이션율(∏e) 실질이자율은 자본의 한계수익률을 반영

6 I. 금리의 이해 2. 금리의 종류 (1) 단리와 복리 (2) 명목금리와 실질금리 단리 : 원금에 대한 이자만 계산
복리 : 원금뿐만 아니라 원금에서 발생한 이자에 대한 이자도 함께 계산 (2) 명목금리와 실질금리 명목금리 : (예상)물가상승률을 반영한 금리 실질금리 : (예상)물가상승률을 제거한 기업이나 개인이 실질적으로 부담하는 금리 실질금리 2.0% 3.0% 4.0% 인플레이션율 1.0% 0.0% -1.0% -2.0% -3.0% -4.0% 명목금리

7 I. 금리의 이해 2. 금리의 종류 (3) 표면금리와 실효금리 (4) 단기금리와 장기금리
표면금리 : 대출 또는 채권 등의 증서상에 표시되어 있는 금리 실효금리 : 구속성예금, 이자납부방법(선급·후급), 세금의 부과여부 등을 감안하여 실제로 지급받거나 부과하게 될 금리 (4) 단기금리와 장기금리 단기금리 : 금융상품의 만기를 기준으로 1년 이내인 상품의 금리 장기금리 : 금융상품의 만기가 1년을 초과하는 상품의 금리

8 I. 금리의 이해 2. 금리의 종류 (5) 시장금리와 대고객금리 ▣ 프라임레이트(Prime rate)
시장금리 : 콜시장, 채권시장 등과 같이 다수의 거래당사자가 참가하는 공개시장에서 수요공급에 따라 형성되는 금리 예) 콜금리, CD금리, 국고채금리, 회사채금리 등 대고객금리 : 금융기관과 고객간의 계약에 의해 형성되는 금리 예) 은행 및 비은행 금융기관의 각종 예금금리나 대출금리 ▣ 프라임레이트(Prime rate) 은행들이 대출할 때 최우량 기업고객에게 적용하는 우대금리 프라임레이트는 은행들의 평균 자금조달비용에 이윤 등 적정마진을 감안하여 산정하며, 은행들이 실제로 대출시 신용도와 대출기간 등을 감안하여 일정한 가산금리를 프라임레이트에 연동하여 대출 실행

9 I. 금리의 이해 2. 금리의 종류 (6) 만기수익률(yield-to-maturity : YTM) = + … = +
금리를 나타내는 개념으로 가장 널리 쓰이고 있으며, 최종수익률이라고도 불림 채권을 만기까지 보유할 경우 받게 되는 모든 수익이 투자원금에 대하여 1년당 어느 정도의 수익을 가져오는가를 나타내는 예상수익률 계산방식 : 채권에 투자한 후 부터 만기상환일까지의 기간 동안에 그 채권으로부터 유입된 현금의 현재가치와 시장에서 그 채권이 매매되는 가격을 일치시켜주는 할인률(R) 2년후 현금유입 1+R 2 n년후 현금유입 n 현재 채권가격 (현금유출현가) = 1년후 현금유입 1 + … 의 식을 만족시키는 수익률(R) 예) 3년만기, 액면가액 10,000원, 액면이자율 10% 로 발행된 채권을 9,520원에 구입 9,520 = + 1,000 1+R 1 2 11,000 3 을 만족시키는 R=12%

10 I. 금리의 이해 2. 금리의 종류 1. 원래 조삼모사(朝三暮四)의 의미?
2. 현재가치와 만기수익률의 개념을 적용할 경우 저공(狙公)이 이득인가 원숭이들이 이득인가?

11 I. 금리의 이해 3. 금리의 기능 가격기능 자금배분기능
소득을 현재 소비할 것인지 미래에 소비할 것인지를 선택하는 것에 대한 대가(가격)로서의 기능 현재소비와 장래소비를 배분하는 역할을 수행 자금배분기능 투자수익률에 따라 합리적으로 자금을 필요한 부문에 적절히 배분함으로써 전체적인 자금시장의 효율성을 제고시키는 역할을 수행 금리가 오를 경우 자금의 공급은 늘고 수요는 높은 금리를 부담하고서도 초과이익을 달성할 수 있는 산업부문만이 사용하기 때문에 결국 금리는 이익을 많이 낼 수 있는 산업으로 많은 자금이 흘러가도록 함으로써 나라 전체적으로 자금의 효율성을 높임

12 I. 금리의 이해 3. 금리의 기능 경기조절기능 거시경제적으로 금리는 금융시장에서 통화량에 의해 결정되며, 이 금리는 자본축적을 위한 저축과 투자에 영향을 줌으로써 실물부문과 통화부문을 연결하여 금융시장에서의 금리변동이 실물경제의 과열된 경기를 진정시키거나 침체된 경기를 부양시킴 일반적으로 금융시장의 금리가 상승하면 실물부분에서 저축이 증가하고 소비와 투자가 감소하여 경기를 진정시키고, 금리가 하락하면 저축이 줄고 소비와 투자가 증가하여 경기가 부양됨

13 I. 금리의 이해 4. 한국은행의 콜금리목표 결정 한국은행은 물가목표와 월 단위로 적용되는 콜금리 목표를 금융통화위원회에서 결정 정부와의 협의에 의해 설정된 물가목표를 달성하기 위하여 금융통화위원회는 월부터 매월 통화정책 방향을 결정할때 통화정책의 운용목표(operation target)로서 구체적인 콜금리 목표 수준을 설정 콜금리의 변동은 금융시장내에서 단기시장금리, 장기시장금리 및 은행 여수신금리로 순차적으로 파급되고, 전반적으로 변화된 금리는 소비, 투자 등 실물부문으로 파급

14 I. 금리의 이해 4. 한국은행의 콜금리목표 결정 우리나라의 물가안정목표 목표달성기간 목표수준 목표대상 물가지수 1998
9.0±1.0% 소비자물가지수 1999 3.0±1.0% 2000 2.5±1.0% 근원인플레이션 2001 2002 2003 2004∼2006 3.0±0.5% 2007∼2009 단기 물가안정목표제 중기 물가안정목표제

15 I. 금리의 이해 4. 한국은행의 콜금리목표 결정 통화정책의 파급경로
한국은행의 콜금리 결정 등의 통화정책이 실물경제에 영향을 미치는 경로 통화정책 변경(콜금리 목표 조정) 환율경로 자산가격경로 금리경로 신용경로 기대경로 외환시장 환율 금융시장 시장금리 여수신금리 자산시장 주식 부동산 대출시장 대출가용량 담보가치 기대형성 경기전망 인플레기대 총 수 요 실 물 생 산 인 플 레 이 션

16 I. 금리의 이해 4. 한국은행의 콜금리목표 결정 통화정책의 파급경로 금리경로
ip ↓ ⇒ is ↓ ⇒ iI ↓, ib ↓ ⇒ I ↑, C ↑ ⇒ Y ↑, P ↑ 1단계 : 금융시장 2단계 : 실물부문 자산가격경로 토빈의 q이론 : ip ↓ ⇒ Pe ↑ ⇒ q ↑ ⇒ I ↑ ⇒ Y ↑, P ↑ 富의 효과 : ip ↓ ⇒ Pe ↑ ⇒ 개인의 富 ↑ ⇒ C ↑ ⇒ Y ↑, P ↑

17 I. 금리의 이해 4. 한국은행의 콜금리목표 결정 통화정책의 파급경로 환율경로 ip ↓ ⇒ id ↓ ⇒ E ↑⇒ 자산가격경로
① 수출품가격↓, 수입품가격↑ ⇒ 경상수지개선 ② 수입품가격↑ ⇒ 국내물가 상승 외화표시 채권 > 채무 ⇒ 재무상태 개선 외화표시 채권 < 채무 ⇒ 재무상태 악화 ③ ip ↓ ⇒ id ↓ ⇒ E ↑⇒ 1단계 : 금융외환시장 2단계 : 실물부문 자산가격경로 ip ↓ ⇒시중자금가용량↑⇒은행대출↑⇒ I ↑, C ↑ ⇒ Y ↑, P ↑ 1단계 : 금융시장 2단계 : 실물부문 기대경로 ip ↓ ⇒ Ie ↑⇒ 임금 등 요소가격 및 재화가격↑ ⇒ P ↑

18 I. 금리의 이해 5. 주요 시장금리 (1) 콜금리 중개거래 은행간 직거래
거래체결 : 자금중개회사가 거래조건(금리, 만기, 금액 등)에 따라 무차별 경쟁방식으로 체결 금리 산출방법 : 자금중개회사(한국자금중개, 서울외국환중개)로부터 콜머니, 콘론에 대해 기관별(예금은행, 카드사, 은행신탁, 종금사, 투신운용사 등)로 거래액과 금리를 통보 받아 콜거래 기관전체에 대해 거래액을 가중치로 하여 가중평균하여 산출 은행간 직거래 거래체결 : 중개회사를 통하지 않고 거래당사자들(주로 은행)이 직접 금리, 만기, 금액 등에 합의하여 직접 체결 금리 산출방법 : 한은금융망의 콜거래시스템을 이용하여 체결되는 콜거래의 거래액과 금리를 가지고, 거래액을 기준으로 가중평균하여 산출 * 월금리는 일금리의 거래액기준 가중평균금리

19 I. 금리의 이해 5. 주요 시장금리 (2) CD유통수익률
증권업협회는 10개 증권회사로부터 11:30과 15:30의 국민, 한국씨티, 신한, 우리, SC제일, 하나 등 6개 은행 발행물(91일물 기준)에 대한 거래수익률 또는 호가수익률을 통보받아 매일 2회(12, 18시) CD최종호가수익률을 발표 10개 증권사로부터 통보받은 수익률 중에서 상하 각각 1개의 수익률을 제외한 8개의 수익률을 단순평균(소수점 셋째자리에서 반올림)하는 조정산술평균방식으로 산출 * 월금리는 영업일 금리의 단순평균 (3) KORIBOR (KORea Inter-Bank Offered Rates) 영국의 ‘LIBOR’처럼 한국의 은행간 기준 금리 자금시장에서 단기기준금리로 쓰이고 있는 91일물 CD유통수익률을 대신해 은행간 단기거래 자금금리를 대표하고 향후 파생금융상품 거래시에는 기준금리로서의 역할을 수행 매영업일 오전11시 14개 은행이 10개의 만기물에 대한 금리를 제시하고 정보제공업체인 연합인포맥스가 이를 산출해 발표 연합인포맥스는 14개 은행이 제시한 각 10개의 금리중에서 만기별로 상위 3개와 하위 3개 금리를 뺀 8개 금리를 각각 단순평균한 값을 기준금리로 산출해 오전 11시에 고시 * 만기 : 1주일, 2주일, 1개월, 2개월, 3개월, 4개월, 5개월, 6개월, 9개월, 12개월

20 I. 금리의 이해 5. 주요 시장금리 (4) 채권 유통수익률
증권업협회가 각 증권회사로부터 장외시장에서 거래되는 채권수익률을 통보받아 증권전산단말기를 통해 공시하는 최종호가수익률*로서 월금리는 영업일 금리의 단순평균 * 증권업협회는 10개의 증권회사로부터 특정시각(11:30, 15:30)에 유통시장에서 체결 또는 호가되는 채권수익률을 보고 받아 이중 최고치와 최저치 2개를 제외한 후 6개의 수익률을 단순평균하여 고시 최종호가 수익률 대상 증권 종류 채권종목 잔존기간 국채 국고채(1년) 10월～1년 국고채(3년) 2년7월～3년 국고채(5년) 4년7월～5년 국민주택채권1종(5년) 4년6월～5년1월 국고채(10년) 9년7월～10년 회사채 회사채(무보증 AA-, 3년) 2년9월～3년 회사채(무보증 BBB-, 3년) 금융채 통안채(364일물) 통안채(2년) 1년9월～2년 산금채(1년) 특수채 한전채(3년)

21 I. 금리의 이해 5. 주요 시장금리 금융상품별 금리 비교 (2007. 1월말 기준) 1일물 91일물 364일물 1년 2년
3년 5년 10년

22 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 1. 통계 편제 배경
한국은행은 1990년대 전반의 금리자유화 등을 배경으로 금융기관의 평균적인 여수신금리 수준을 파악하기 위해 1996년 7월부터 매월 은행의 가중평균 여수신금리 통계를, 1997년 8월부터는 비은행금융기관의 금리 통계를 편제․공표하여 왔음 아울러, 2003년 1월부터는 IMF의 새 통화금융통계 매뉴얼(2000)에 의한 통화금융통계의 개편에 따른 금융기관 분류기준 변경 등을 동 통계에 반영하고, 편제방식을 일부 개선 신규취급액을 기준으로 금리수준별 여수신 비중, 차입주체별 확정금리부 및 특정금리연동부 대출 비중 통계를 신규로 작성 공표하기 시작하였음

23 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 1. 통계 편제 배경 단계별 금리자유화 추진내용 여신금리 수신금리 채권금리
제1단계 ( ) 단기여신금리 3년이상 장기수신금리 단기·거액 시장성 수신상품금리(CD, RP등) 2년이상 회사채발행 금리 제2단계 ( ) 재정지원 및 한국은행 재항인대상 대출을 제외한 모든 여신금리 2년이상 수신상품금리 2년미만 회사채, 금융채 및 국공채 발행금리 제3단계 ( ∼95.11) 한국은행의 총액한도대출관련 자금의 여신금리 요구불예금 및 3개월 미만 저축성예금을 제외한 수신상품 금리 - 제4단계 일부(1997.7) 7일이상 3개월미만 저축성예금 금리 일부(2004.2) 요구불예금 및 7일미만 현행 규제대상 금리 재정지원 대상 자금의 여신금리 당좌예금 금리(무이자) -　

24 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 2. 작성방법
신규취급액기준과 잔액기준으로 나누어 예금은행과 비은행금융기관을 대상으로 편제 신규취급액기준 금리는 최근의 금리동향을 잘 나타내 주는 반면, 일정시점에서의 잔액기준 여수신금리는 금융기관의 수지를 잘 반영해 주는 특성이 더 많음 신규취급액기준 가중평균금리 금융기관이 해당월중 신규로 취급한 수신 및 대출금에 적용한 금리를 신규취급액을 가중치로 하여 수신의 경우 종별·주체별 등으로 나누어 가중평균금리를 각각 산출 가중평균금리= ∑(신규취급금리ⅹ신규취급금액) ∑(신규취급금액) 잔액기준 가중평균금리 금융기관이 해당월말 현재 보유하고 있는 수신 및 대출금에 적용한 금리를 해당월말 현재 보유잔액을 가중치로하여 산출 가중평균금리= ∑(월말현재적용금리ⅹ월말현재잔액) ∑(월말현재잔액)

25 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 3. 편제대상 금리 (1) 예금은행 수신금리
수신 상품에 대하여 개별 상품금리와 전체 수신금리를 신규취급액 및 잔액기준으로 각각 편제 수신 금리 산출시 요구불예금 및 저축예금 등 “수시입출식 예금”을 신규취급액 기준에서 제외하는 반면, 잔액기준에는 이들 상품을 포함 또한 정기예금에 대하여 계약만기별 수신금리 및 금리수준별 수신비중을 신규취급액 기준으로 편제

26 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 3. 편제대상 금리 (1) 예금은행 수신금리 예금은행의 수신금리 편제 현황 구 분
구  분 대상항목 작성기준 신규취급액 잔액 수신 평균금리 순수저축성예금(정기예금, 정기적금, 상호부금, 주택부금) 시장형금융상품(CD,RP, 표지어음, 금융채) ○ 요구불예금, 저축예금(개인MMDA), 기업자유예금(기업MMDA) 금융상품별 수신금리 요구불예금, 저축예금, 기업자유예금 계약만기별 정기예금  수신금리 금리수준별  수신비중

27 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 3. 편제대상 금리 (1) 예금은행 대출금리
기업, 가계, 공공·기타 등 차입주체별 대출금리와 전체 대출금리를 신규취급액기준과 잔액기준으로 편제 전체 대출금리 산출시 “당좌대출 및 마이너스대출”을 신규취급액 기준에서 제외하는 반면, 잔액기준에는 이들 상품을 포함 또한 담보형태별(주택담보, 예적금담보, 보증, 신용) 가계대출금리, 기업 및 가계대출에 대한 금리 수준별 여신비중 등을 신규취급액 기준으로 편제

28 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 3. 편제대상 금리 (1) 예금은행 대출금리 예금은행의 대출금리 편제 현황 구 분
구  분 대상항목 작성기준 신규취급액 잔액 은행대출 평균금리 예금은행의 원화대출금 중 금융자금대출금 (당좌대출 및 마이너스대출 제외) ○ (당좌대출 및 마이너스대출 포함) 차입주체별 대출금리 기업대출, 가계대출, 공공 및 기타부문 대출 담보형태별 가계대출금리 주택담보대출, 예적금담보대출, 보증대출, 신용대출 금리수준별 여신비중 기업대출, 가계대출

29 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 3. 편제대상 금리 (1) 비은행금융기관
은행권에 비해 전산화 수준이 떨어지는 비은행금융기관의 경우 수신금리, 여신금리 모두 비은행금융기관 그룹별 대표상품의 금리만을 편제 기본적으로 신규취급액을 기준으로 작성 상호저축은행의 정기예금(1년), 계약금액내대출, 할인어음은 실행금리를 단순평균

30 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 3. 편제대상 금리 비은행금융기관 금리통계 편제 현황 구 분 금융기관 대상항목 작성기준
구  분 금융기관 대상항목 작성기준 신규취급액 잔액 수신금리 종합금융회사 발행어음(7일이하, 8～29일 이하) 기업어음매출(91일) ○ 상호저축은행 정기예금(1년) △ 신용협동조합 정기예탁금(1년) 상호금융(농협) 여신금리 할인어음(91일) 일반대출, 할인어음 일반대출 은행신탁계정 기업대출, 가계대출

31 기본구조 결 정 요 소 기준금리 시장대표금리(1), 각행 리스크프레미엄(2), 정책요소(3), 수신조달부대비용(4) 가산금리
<참 고> 금융기관 여신금리 결정 체계 기본구조 은행별로 금리결정 체계가 다소 상이하나 대부분 시장대표금리를 기준으로 하여 각행의 자금 조달 위험도 및 조달비용에 대한 요소(가산금리)를 감안 결정 결  정  요  소 기준금리 시장대표금리(1), 각행 리스크프레미엄(2), 정책요소(3), 수신조달부대비용(4) 가산금리 여신업무비용(5), 자본비용(6), 예상손실(7), 목표이익(8)   (1) 콜, CD, 통안채, 국고채 등   (2) 각행의 자금조달 위험비용(시장채권수익률과 각행채권수익률 차이)   (3) 시장금리를 초과하는 수신금리 인상시 반영(최근에는 0%)   (4) 지준예치율+예금보험료+수신(정기예금) 업무원가율   (5) 업무원가+교육세+신용보증기금출연료   (6) 대출취급에 따른 예상치 못한 손실에 대비하여 보유해야 할 자본금의 기회비용   (7) 부도시 잔액×예상부도율×(1-회수율)   (8) 적정수익의 확보를 위한 수익률

32 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 4. 예대금리차 (1) 신규취급액 기준 예대금리차
신규취급액 기준 예대금리차는 예금을 하려거나 대출을 받으려는 사람 입장에서 최근의 금리 수준 등을 파악하는 데 유용한 정보를 제공 신규취급액 기준 예대금리차 = 대출평균금리* – 저축성수신 평균금리** * 당좌대출 및 마이너스대출 제외 ** 요구불예금 및 수시입출식 저축성예금 제외, 금융채 포함

33 예금은행 예대금리차 추이 (신규취급액 기준)
II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 4. 예대금리차 <참고> 예금은행 예대금리차 추이 (신규취급액 기준)

34 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 4. 예대금리차 (2) 잔액 기준 예대금리차
잔액 기준 예대금리차는 특정기간중 은행의 예대마진 변동 등 수지동향 파악에 보다 유용한 정보를 제공 잔액 기준 예대금리차 = 총대출평균금리* – 총수신평균금리** * 당좌대출 및 마이너스대출 포함 ** 요구불예금, 수시입출식 저축성예금 포함

35 II. 금융기관 여수신가중평균금리통계 ※ 향후 금리통계 개편 계획 예대금리차 통계 개발 가계대출 관련 금리통계 세분화
시장금리에 연동되는 구체적 기준에 대한 세부통계 제공 (CD, 금융채, KORIBOR 등) 비은행금융기관 금리통계 확충

36 III. 최근 금융기관 가중평균금리동향 1. 예금은행 금리
2006년 12월중 신규취급액 기준, 예금은행 저축성수신 평균금리(금융채 포함)는 연 4.60%로서 전월대비 0.13%p 상승 전년중 콜금리 목표 인상 등에 따라 순수저축성예금 금리(4.43% → 4.53%)는 정기예금 금리를 중심으로 0.10%p 상승하였으며, 시장형 금융상품 금리(4.52% → 4.66%)도 0.14%p 상승 대출 평균금리는 연 6.19%로서 전월대비 0.15%p 상승 주요 기준금리인 CD 유통수익률 상승, 은행들의 가산금리 인상 및 우대금리 축소 등을 반영하여 기업대출금리(6.16% → 6.30%, +0.14%p) 및 가계대출금리(5.82% → 5.97%, +0.15%p) 모두 상승

37 III. 최근 금융기관 가중평균금리동향 1. 예금은행 금리 콜금리목표와 예금은행 가중평균금리 추이

38 III. 최근 금융기관 가중평균금리동향 1. 예금은행 금리 가. 수신금리 순수저축성예금 시장형 금융상품
2006년 12월중 순수저축성예금 평균금리는 연 4.53%로서 전월대비 0.10%p 상승 한편 정기예금의 금리수준별 분포 현황을 보면, 금리 5.0%이상의 구성비가 상승(4.5%→10.5%)한 반면, 5.0% 미만의 구성비는 하락(95.5%→89.5%) 시장형 금융상품 2006년 12월중 시장형금융상품 평균금리는 연 4.66%로서 전월대비 0.14%p 상승

39 III. 최근 금융기관 가중평균금리동향 1. 예금은행 금리 나. 대출금리 기업 대출 가계 대출
2006년 12월중 기업대출 평균금리는 연 6.30%로서 전월대비 0.14%p 상승 가계 대출 2006년 12월중 가계대출 평균금리는 연 5.97%로서 전월대비 0.15%p 상승

40 III. 최근 금융기관 가중평균금리동향 2. 비은행금융기관의 금리
2006년 12월중 비은행금융기관의 신규취급액 기준 금리동향을 보면 예금금리는 상호저축은행(+0.01%p), 신용협동조합(0.01%p), 상호금융(+0.01%p) 금리가 전월에 비해 모두 상승 대출금리도 상호저축은행(+0.53%p), 신용협동조합(+0.22%p), 상호금융(+0.07%p) 금리가 전월에 비해 모두 상승

41 질문하고 답변하는 시간