Model Portfolio 2015년 12월

목 차 1 2 3 4 금리동향(예적금,CMA,펀드수익률,공시이율) 금리형 상품 비교(연금,즉시연금,저축보험) 변액 상품 비교(VA,VUL),어린이 변액 상품 비교 4 보장성 상품 비교(정기,종신,변액(유니버셜)종신)

예적금 금리 동향 <적금 금리-1년 정기적립식> <예금 금리-1년 정기예금> 출처 : 모네타 12월 1일 기준 2015.1월 2.70% 2015.1월 2.70% <적금 금리-1년 정기적립식> <예금 금리-1년 정기예금> 순위 금융 기관 명 상품명 세전금리 01 수협은행 파트너가계적금 (인터넷뱅킹) 1.90% 02 스탠다드 차타드은행 퍼스트가계적금(정기적립식) 03 BNK경남은행 훼밀리적금 1.80% 04 전북은행 정기적금(정액적립식) 05 광주은행 새희망적금-정액적립식 1.70% 06 우체국 정기적금 07 정기적금(인터넷뱅킹) 08 기업은행 가계우대정기적금(인터넷뱅킹) 1.65% 09 한국산업은행 10 농협 1.60% 순위 금융 기관 명 상품명 세전금리 01 전북은행 JB다이렉트예금통장 (인터넷뱅킹) 1.80% 02 신한은행 U드림CD연동정기예금 1.62% 03 BNK경남은행 스마트정기예금 1.60% 04 스탠다드 차타드은행 e-그린세이브예금(인터넷뱅킹) 05 KB국민은행 KB Smart폰 예금 06 BNK부산은행 e-푸른바다정기예금 07 e-파워정기예금(인터넷뱅킹) 08 기업은행 IBK e-끌림통장(정기예금) 09 KB국민첫재테크예금 1.55% 10 광주은행 KJB스마트정기예금 1.56%

CMA 금리 동향 <1년 가입시> <1개월 가입시> 순위 금융 기관명 상품명 세전 금리 순위 금융 기관명 출처 : 모네타 12월 1일 기준 2015.1월 2.50% <1년 가입시> <1개월 가입시> 순위 금융 기관명 상품명 세전 금리 01 우리종합금융 CMA Note(인터넷뱅킹) 1.65% 02 메리츠종금증권 THE CMA plus (발행어음형) 1.60% 03 e-plus CMA(인터넷뱅킹) 04 NH투자증권 해맑음예보 CMA-RP 1.55% 05 HMC투자증권 HMC투자증권 CMA-RP 06 하이투자증권 하이CMA(RP형) 1.50% 07 대신증권 대신 CMA-RP 08 동부증권 HAPPY+CMA(RP형) 09 유안타증권 CMA-MMW 1.45% 10 CMA-RP 1.40% 순위 금융 기관명 상품명 세전 금리 01 동부증권 HAPPY+CMA(RP형) 1.50% 02 대우증권 대우RP형CMA 03 우리종합금융 CMA Note(인터넷뱅킹) 04 NH투자증권 해맑음예보 CMA-RP 1.45% 05 유안타증권 CMA-MMW 06 e-plus CMA(인터넷뱅킹) 1.40% 07 CMA-RP 08 한국투자증권 부자아빠CMA(RP형) 09 HMC투자증권 HMC투자증권 CMA-RP 1.35% 10 우리투자증권 octo CMA-RP형

적립식 펀드 수익률 출처 : 펀드닥터 12월 1일 기준 구분 펀드 명 설정일 1개월 3개월 1년 3년 5년 국내 해외 부동산 중소형, 경기 민감주, 가치주 동양중소형고배당증권1[주식](C) 2005-03-08 -1.34 -7.36 13.41 47.83 63.48 삼성중소형FOCUS증권투자신탁제1호[주식](A) 2007-09-10 -1.56 -8.84 15.70 35.02 91.57 알리안츠기업가치향상장기증권자투자신탁[주식](A) 2006-08-18 -0.77 -0.93 6.79 1.75 -3.44 미래에셋디스커버리[주식] 2001-07-06 -0.90 0.32 9.13 7.04 -1.68 한국밸류10년투자증권1호[주식](C) 2006-04-18 -3.38 -1.02 -1.74 24.70 54.82 신영마라톤증권투자신탁A1호[주식] 2005-12-09 -1.49 1.64 5.76 21.94 18.79 대형 우량주 KB밸류포커스증권자투자신탁[주식](A) 2009-11-09 -3.31 -6.12 6.51 24.26 48.79 트러스톤칭기스칸[주식](A) 2008-06-27 -2.65 -0.59 -9.62 -1.91 1.93 한국투자네비게이터1호[주식](A) 2005-12-20 -0.12 6.57 11.52 20.09 22.51 신영고배당[주식](C1) 2004-10-20 0.01 3.48 4.26 41.94 37.72 신영밸류고배당[주식](A) 2007-04-17 1.09 5.98 8.46 47.84 62.90 트러스톤밸류웨이증권자투자신탁[주식](A) 2013-07-25 -2.86 -8.42 -0.54 - 메리츠코리아증권투자신탁1호[주식](A) 2013-07-08 0.45 -7.97 해외 미래에셋아시아퍼시픽소비성장증권1호[주식](I) 2006-08-14 1.74 1.36 1.24 30.87 46.70 미래에셋아시아그레이트컨슈머증권자1[주식-재간접](A) 2013-10-21 -0.08 -1.17 -5.02 신한BNPP봉쥬르동남아시아(H)[주식](A1) 2007-04-04 -0.19 3.05 -18.03 -13.53 -3.78 JP모간글로벌전환사채[채권혼합-재간접형](UA) 2010-06-03 -0.24 2.12 2.20 27.92 31.89 AB글로벌고수익[채권-재간접형](A) 2009-06-30 -1.19 -1.60 -3.26 10.82 33.70 피델리티글로벌배당인컴자(주식-재간접형](A) 2013-02-20 1.27 6.56 6.48 부동산 한화라살글로벌리츠부동산자[리츠-재간접형](A) 2006-03-30 -1.92 2.84 2.48 30.16 63.14 실물(파생) 미래에셋로저스Commodity인덱스특별자산[파생형](B) 2006-08-16 -7.29 -33.99 -43.13 -37.30 미래에셋로저스농산물지수특별자산[파생형](B) 2006-11-16 -2.62 -1.38 -17.56 -29.34 -20.96 신한BNPP골드증권투자신탁1호[주식](C1) 2007-11-02 -9.81 -6.49 -25.94 -62.80 -65.41

연금저축펀드 펀드명 유형 설정일 운용규모 총보수 1년 수익률 3년 수익률 출처 : 키움온라인펀드마켓 12월 2일 기준 동양중소형고배당증권1[주식](Cp1) 중소형주식 2013.4.12 2,173억 1.442% 13.46% - 피델리티글로벌배당인컴증권자 [주식-재간접형]PRS-e) 글로벌주식 2014.5.12 3,444억 0.465% 6.90% 피델리티연금이머징마켓증권전환형자 [채권-재간접](Ce) 신흥국채권 2014.1.7 22억 0.665% 0.22% 한국골드플랜네비케이터연금증권전환형1 (주식) 일반주식 2008.3.12 1,142억 1.538% 7.78% 17.80% 신영연금배당증권전환형자(주식) 배당주식 2007.12.18 960억 1.525% 4.23% 41.61% 미래에셋글로벌그레이트컨슈머연금증권전환형자1(주식) 2011.11.2 2,031억 1.71% 3.69% 45.56% 미래에셋라이프사이클7090연금증권전환형자1(채권) 일반채권 2005.10.28 696억 0.55% 2.83% 11.25% 미래에셋라이프사이클4050연금증권전환형자1(주식혼합) 일반주식혼합 2005.10.27 1,522억 1.38% 4.84% 6.06% 미래에셋글로벌다이나믹연금전환형자1 (채권)C 글로벌채권 2010.7.26 1,324억 0.72% 1.05% 9.20% 신영연금60증권전환형(주식혼합) 2001.2.14 865억 1.33% 0.76% 7.17% 한국밸류10년투자연금증권전환형1(주식) 2007.3.19 6,729억 1.534% -3.01% 6.74% 한국밸류10년투자연금증권전환형1(채권) 2011.7.19 573억 0.538% 1.83% 8.13% 삼성클래식연금증권전환형제1호(채권) 2001.2.7 628억 0.95% 1.16% 6.08% 한국골드플랜연금증권전환형1(채권)C 2001.1.31 580억 0.544% 2.45% 9.64%

생명보험 연금저축/저축보험 공시이율 프리미엄 2월 3.68% 최저보증 3.25% 2015.1월 3.50% 회사 연금 저축 전월 12월 저축 보험 흥국생명 연금저축 뉴그린필드 연금 <5년 이내 2.5%,10년이내 2.0%,10년 초과 1.5%> 2.75% 무)프리미엄드림재테크(2종) <2.85% > 3.00% 한화생명 연금저축 하이드림 <10년이내 2.0%,10년초과 1.5%> 2.80% 동양생명 무)수호천사더블테크 III <2.85% > 3.06% 3.02% 연금저축 더블파워 <10년이내 2.5%,10년이후 1.5%> 2.65% 교보생명 무)빅플러스저축보험 <10년미만 2.0%, 10년이상 1.5%> 2.98% 연금저축 교보연금 <10년미만 2.0%,10년 이상 1.5%> 2.73% 무)플러스저축보험 <10년 이내 2.0%, 10년 초과 1.5%> 3.14% 3.09% 삼성생명 연금저축 골드연금 <5년 이내 2.0%, 10년 초과 1.5%> 2.71% 무)스마트 저축보험 2.96% 프리미엄 2월 3.68% 최저보증 3.25%

공시이율 연금 비교 남40세,월50만원,10년납,65세 연금개시 흥국 [흥국 OK연금] 동양생명 [골든라이프연금] 삼성생명 구분 흥국 [흥국 OK연금] 동양생명 [골든라이프연금] 삼성생명 [ 삼성생명연금 ] 공시이율 3.00%(11월) 2.98%(12월) 3.06%(11월) 3.02%(12월) 2.95%(11월) 2.92%(12월) 최저보증특징 5년이내2.5%, 10년이내 2.0%,10년초과 1.5% 10년 이내 2.0%,10년 초과 1.25% 중도인출기능 해지환급금의 70%+추가납입 적립액 해지환급금의 70% 해지환급금의 50% 실납입보험료 500,000원 장기납입보너스 보험료 할인 및 가산적립제도 5년 이후 월납입 보험료의 0.5% , 10년 이후 1% 고액 보험할인 및 급여이체 1.5% 납입 면제 납입면제 특약 있음 (3대질병 또는 80% 장해) 사망보장 없음 납입면제특약 있음(합산장해80%) 조기연금제도 가입 후 2년 이상 경과후 해지환급금이 납입보험료 이상인 계약 1. 가입 후 10년 이상 2. 해지환급금이 기납입보험료 이상 3. 연금개시나이 45~80세 4. 보험계약 대출 잔액이 없는 계약 추가납입수수료 1.5% 2.5% 3.0% 연금개시 계약자적립금 9,520만원 9,690만원 9,362만원 10년 확정(월),현공시이율 909,778원 915,000원 880,000원 특징 *연금 수령액 높음 *납입 면제 특약(3대 질병) *80%이상 장해시 매월50만원*36회지급 *추가 납입 수수료 낮음 *연금수령액 높음 *연금개시전 사망보험금 300만원+사망시점 적립액 *연금수령액 낮음

즉시 연금 비교 남65세,1억,즉시형 구분 흥국생명 [프리미엄즉시연금] 교보 [바로받는웰스연금보험] 한화 [리치바로연금) 삼성 (파워즉시연금보험) 공시이율 3.00%(11월) 2.98%(12월) 2.95%(12월) 3.14%(11월) 3.09%(12월) 2.95%(11월) 2.92%(12월) 최저보증특징 1년이내 2.5%, 10년초과 1.5% 5년 미만 2.0%,10년 미만 1.5% ,10년 이상 1.0% 5년 이내 2.5%, 10년 이내 2.0%, 10년 초과 1.5% 5년 이내 2.5%,10년 이내 2.0%, 10년 초과 1.5% 계약체결비용 기본보험료의 4.7% 기본보험료의 4.6% 기본보험료의 4.5% 기본보험료의 5.00% 계약관리비용 기본보험료의 0.55% 기본보험료의 2.4% 기본보험료의 1.5% 기본보험료의 1.80% 연금수령기간중 관리비용 연금액의 0.5% 종신연금형 0.7% 확정기간연금형,상속연금형 0.5% 연금액의 0.95% 종신연금 월수령액 (10년 보증) 현재공시이율가정 월 466,000원 월 440,000원 (12년 보증) 월 437,000원 월 430,000원 상속연금 월수령액 (10년 만기형) 월 174,000원 월 160,000원 월 182,000원 특징 *연금 수령액 높음 *계악체결비용은 높으나, 계약관리비용이 가장 저렴함 *브랜드 보다는 매월 받는 수령액에 민감한 분에게 적합함 *연금분할 선택제도 : 2개의 연금형태로 분할하여 수령 가능(거치형 계약) *브랜드 안정성 *대형사 중 연금 수령액 높은편 *지급여력 대외 신뢰도 큼, *사업비가 다소 비싼편 *회사의 안정성이 중요한 고객에게 적합함

장기 저축 보험 비교 남40세,월100만원,5년납,10년만기 한화생명 (무)63저축보험 흥국생명 (무)프리미엄드림재테크 구분 한화생명 (무)63저축보험 흥국생명 (무)프리미엄드림재테크 동양생명 (무)수호천사 더블테크Ⅲ(1종) 공시이율 3.14%(11월) 3.09%(12월) 3.00%(11월) 3.00%(12월) 3.06%(11월) 3.02%(12월) 최저보증 이율 2.75% 2.85% 월보험료 1,004,895원(기본할인형) (가입금액 7000만원) 1,015,000원(적립금가산형) 1,024,800원(적립금가산형) 만기환급율 현공시 : 119.0%/최저보증 : 116.0% 현공시 : 117.7%/최저보증 : 116.4% 현공시 : 116.8%/최저보증 : 115.3% 가입 나이 15~70세 15~75세 납입기간 2,3,5,10년납(전기납)/추가납입은 수시납 2년납~전기납,일시납 2년납~15년납 최저보험료(월납/일시납) 보험가입금액 500만원이상,5만원이상 10만원/100만원 사망보장기준 1,000만원~20억원 중도인출 추가납입보험료+초과수익분 이내만 가능 (가입 1개월후부터 연 12회 가능) 계약체결 1개월 후,적립액에서 예정책임준비금을 차감한 금액의 범위내 가능 인출 당시의 가산적립액+추가 납입적립액의 한도내에서 가능 납입면제 합산장해 60%이상일 때(2종) 합산장해 50%이상일 때 보험료 할인 30만원이상부터 0.5%,200만원이상 1.7%까지 (추가납입 보험료는 할인 제외) 30만원초과부터 0.5% 200만원초과 1.5%까지 할인 30만원 초과부터 200만원 초과 1.7%까지 할인 추가납입 한도 (기본보험료*가입후 경과월수+선납보험료)*200% -이미 납입한 추가납입보험료의 합계 {(기본P*경과월수)+선납P}*2배-기납입한 추가납입P {(기본P*경과월수)+선납P}*2배-기납입한 추가납입P+중도인출금액 수수료 2.15% 1.5% 2.0% 특징 *사망보험금:7000만원+초과적립액+추가납입적립액 *만기보험금:7000만원+초과적립액+추가납입적립액 *가입2년이후 해지환급금이 원금이상일 경우 거치형 연금으로 전환 가능 *연금전환특약:45세이후 한가지 조건 충족시-가입5년이후,납입완료,해지환급금이 원금이상 *환급률 가장 좋음 *최저보증이율이 높아 저금리에 유리 *보험만기까지 사망보장 *피보험자 사망시 피보험자 교체하여 연금 전환 가능 *연금으로 전환 가능(공시,변액) *연금전환 가능 *보험만기후 종신보험으로 전환 가능 *중도인출 범위 적어 유동성 부족

Max[기납입보험료,계약자적립금,직전 확정 보증금] 변액 연금 비교 구분 PCA [파워리턴변액연금] 한화 [알고받는변액연금] 알리안츠 [파워밸런스] 최저연금 적립금보증 100% 납입중5/100,거치기간 4/100 (1종,실적배당종신형 선택시) 20년 100%/21년이상 110% 가입 나이 15~70세 15~57세 보증단계 120~200% Max[기납입보험료,계약자적립금,최저연금기준액] *최저연금기준액=납입중 5/100,거치중 4/100(1종) Max[기납입보험료,계약자적립금,직전 확정 보증금] 펀드수/ 주식비율 최대 50% 11개 펀드 1종 30%,2종 50% 6개 펀드 최대 80% 연금형태 종신형, 확적형, 상속형, 실적형 *실적배당 종신연금형(사망시 해지 가능) Max(계약자적립금,납입보험료,-기수령액)지급 *공시 연금형 수령(최저보증X) -종신연금형,확정연금형,상속연금형 종신형,(10년,20년,100세)확정형,상속형,부부형(50%),보증금액부 종신연금형 보장관련 없음 납입면제 특약 부가시 80%이상 후유장해 납입면제 특약無 추가납입 수수료 0% 2.5% 0.5% 연금개시 나이 55~80세 45~70세 장점 *투자성과에 관계없이 거치기간 + 연금산정기간에 따라 120~200%까지 보증 *추가납입도 보증 적용 *연금개시 후 실적형 연금에서 중도인출 가능 *추가납입 수수료 0% *1종&실적배당종신연금형 선택시 투자수익률 상관없이 납입중 5/100,거치중 4/100최저이율 적용하여 연금액 최저 보장 *간편심사(무사망 연금) *연금액 확인하고 가입 가능 *월단위 스텝업(보증비용 없음) *시장 상황에 따른 주식편입비율 자동 재배분 *월단위 스텝업된 최고금액을 연금개시시점에 보증 (단,중도해지시 미적용) 단점 * 거치기간필요하므로 30대 후반까지의 고객에게 유리 *추가납입은 납기안에만 가능 *실적연금만 선택가능 *납입중지 기능 없음 *실적배당종신연금형 선택시에만 최저연금 기준액 보장 *12년납 설계시 수수료 지급률 최고 *펀드플랫폼 변경 1년 1회 제한 *연금수령시 실적형 불가 *가입후 연금개시시점이 최대 30년이내여야 함(저연령 불리)

해당월까지의 기본보험료*200%-이미 납입한 추가납입 보험료+중도인출금액 변액유니버셜 비교 구 분 PCA 메트라이프 한화 상 품 명 더원 VUL 드림링크 VUL 실버플랜VUL 플랜 Up 변액 적립 가입 나이 15~65세 /연금 개시 나이 45~80세 중도인출 년 12회,해지환급금의 60%내, 1회 최저50만원 횟수 제한 없음,해지환급금의 60%이내, 횟수 제한 없음,해지환급금의 50%이내 (최소 월대체공제 2개월분 유지) 연 12회 1회 50% (최소 금액 없슴) 주식 편입비율 100% 90% 추가 납입한도 해당월까지의 기본보험료*200%-이미 납입한 추가납입 보험료+중도인출금액 추가납입 수수료 없음 2.5% 경험 생명표 가입 시점 전환 시점 특징 *2대 진단비 지급(주계약 에 포함) *121회차 부터 건강유지 보너스 지급 (기본보험료 2~4%) *가족보장추가특칙 부과된 경우,연금전환시 피보험자 교체가능 *가입부터 연금전환 이후까지 3대질병 진단+더블 연금 가능 *월 50만원 이상시는 유지비 상승으로 드림링크나 메트 실버플랜 유리 *3년이상 유지된 계약에 한하여 37회차,49회차,61회자 보험료 납입시 기본보험료의 10%를 특별계정적립금에 더하여 적립 *보험료 납입면제 특약 가입시 주피가 사망할 경우 종피 보장을 위해 특약 보험기간 동안 기본보험료 대납 *관리 비용(1만원 고정)높아 기본계약 50만원 이상시 유리 *3대 질병 더블연금전환특약(3대 질병시 10년간 연금 2배 지급) * 투자전문회사, 우리나라에 변액을 최초로 도입한 회사.(미국 변액시장 2008년 1위) *장기납입 보너스(3년 후부터 0.5%~2%) 부분연금 전환 가능 (실적형 효과) 부부형연금有, 65세 이후 추가납입한도 축소(연간한도:기본보험료*12개월*2배) 중도인출 횟수제한 없음 (타사는 연12회) *일정 조건 충족시 거치형 연금 전환 가능 *가입 5년이후,45세 이상 즉시 연금 전환 가능 *피보험자 변경을 통한 2세대 플랜 설계 가능 *목표 수익률 달성시 지정적립금 제도 신청 가능 펀드갯수 33개 펀드 12개 펀드 11개 펀드 납입기간/ 납입유예 12년 의무납/X 12년 의무납/5년이후 가능 유니버셜형:12년 의무납 납입설계형:5,7,10,12,15,20년 /5년이후 가능

어린이 변액 유니버셜 비교 구 분 PCA 메트라이프 동양생명 스타트어린이변액유니버셜 Kids Plan 변액유니버셜 상 품 명 스타트어린이변액유니버셜 Kids Plan 변액유니버셜 꿈나무 변액유니버셜 가입나이 1세 ~15세 태아(16주 이상) ~15세 최저가입 10만원 중도인출 *해지환급금의 60%이내, 최저50만원이상 인출가능 *10년 이내 인출액은 납입보험료 초과 불가 *계약 후 1개월 후 해지환급금의 50%까지, 연 12회, 매월 2회까지 *중도인출 후 잔액한도 : 월대체공제액의 2배 *계약 후 1개월 후, 해지환급금의 70%이하 주식 편입비율 100% 95% 추가 납입한도 *가입 1개월 후부터 50만원 이상 *경과월수 *2배 *가입 1개월후부터 가능 *경과월수 * 2배 추가납입 수수료 0% 2% 경험 생명표 전환시점 경험생명표 내용 *의무부가 특약 :보험료납입 면제 특약, 생활안정자금특약 ->부모사망시 전환시점(26세)까지 보험료 대납 *미성년자 계약시, 미성년 공인인증서 발급받으면 홈페이지에서 펀드변경 가능(타사는 부모가 내방, 우편접수,FP대리접수해서 불편) *투자전문회사, 우리나라에 변액을 최초로 도입한 회사.(미국 변액시장 2008년 1위) *자녀독립나이 이후 7년 이상 유지시 종신보험, 정기보험으로 전환가능, 10년 이상 유지시 연금으로 전환가능 *보장내용에 따라 1,2,3 종 있음 *장기납입 보너스(61회 이상 120회이내 0.5%, 121회 이상 1%) *출생예정일로부터 6개월 이내에 있는 태아는 가입가능 *중도인출 수수료 없음 펀드갯수 30개 10개 13개 납입일시 중지제도 2년 이상 경과 (36개월) 5년 이상 경과 (36개월) 특징 *보험료 납입 일시중지기간에는 1만원만 차감된다는 장점 *계약관리 비용이 높은 편이라 50만원 이상 고액시 유리하나 추가납입을 활용하여 수익률 극대화 가능 *부모 사망시 대납기능 있음, 보장니즈 강한 고객에게 어필 *펀드수익률 좋고 추가납입 수수료 0%로 수익률 극대화 가능하므로 평생 비과세 통장컨셉으로 판매 *자녀독립나이 후 종신보험이나 정기보험으로 전환도 가능 *사업비 저렴하고 무난함 *태아 가입가능(출산 전 6개월 이내) *중도인출 가능금액 가장 큼 *가입자녀 보험나이 24세,28세 시점에 가입부모 사망보장을 자녀에게 이전 가능

정기 보험 비교 메트라이프 생명 PCA생명 교보생명 삼성생명 더해주고 채워주는 정기보험 스마트 정기보험 교보플러스 정기보험 구 분 메트라이프 생명 PCA생명 교보생명 삼성생명 상 품 명 더해주고 채워주는 정기보험 스마트 정기보험 교보플러스 정기보험 VIP 정기보험(순수보장형) 가입나이 만15세~70세 만15세~65세 만20세~65세 납입기간 일시납,5,10,15,20년납 55,60,65,70,80세납 전기납, 5년납, 10년납, 15년납, 20년납 일시납, 5년, 10년,15년,20년납 60세, 70세, 75세, 80세, 85세납 5,10,15,20년납, 전기납 가입한도 1000만원이상~10억원 이하 *일반사망: 1000만원~10억 *재해사망 : 1000만원~15억 최저 3천만원~ 3천만원~20억 보험기간 5,10,15,20년만기 55,60,65,70,80세만기 5년만기(자동갱신형) 10년, 20년만기,55세,60세,80세만기 5년, 10년, 15년,20년 만기 60,70,80,90세만기 *기본형: 10,20년만기/55,60,65,70,80,90세만기 *만기환급형 : 20년만기/55,60,65,70,80세만기 할인제도 자동이체1%할인, 건강체 할인 없음 자동이체1%할인 건강체할인 없음 우량체할인, 비흡연체 할인 (남40세 1억 70세만기 20년납시 비흡연체22%할인) 납입면제 합산장해 50%시 납입면제 실납입보험료 (남40세,1억,20년납,60세보장) 30,000원 (단, 최소보험료 25,000원) 32,000원 (단, 최소보험료 50,000원) 32,500원 33,000원 종신전환 기능 없음 있음 <종신전환 불가사유> 1.65세 초과시 2.보험계약일로부터 1년 이내 3.보험기간 만료 전 2년 이내 4. 보험금 지급사유 발생시(납입면제 포함) 1. 55세 초과시 2. 보험기간 만료전 5년 이내 3. 보험료 납입 면제시 피보험자 나이가 전환일 현재 55세 이하, 보험기간 15년 이하일 때 : 보험기간 만료전 5년까지. 55세이하, 보험기간이 15년 초과일 때 : 만료전 7년 전 *보험료 납입면제 상태에서 전환시 전환후 납입은 면제되지 않음 선지급서비스 생존기간 6개월 이내, 사망보험금의 50%이내(최고3억) 생존기간 6개월이내시 사망보험금의 일부 또는 전부 지급 생존기간 12개월이내, 사망보험금의 50%이내(최고1억) 생존기간 12개월 이내, 사망보험금의 50%이내(1억한도), 다만 사망보험금이 1000만원 이하 100%이내 주요특징 *순수보장형만 있음 *70세까지 가입가능 *보험료 경쟁력있으나 최소 보험료 25000원 *가입 5년후 부터 연금전환가능 (전환시점 경험생명표) *70세만기 없음 *보험료 경쟁력 있음 *순수보장형,만기환급형 모두 있음 *비흡연체 할인 적용시 보험료 경쟁력있음(고객이 지정병원 방문해야 함, 니코틴검사 +혈압,당뇨,맥박,BMI 정상여야 함) *책임준비금 제외 후 소급적용가능

단, 6대질병(암,2대질병,말기신부전증/말기간,폐질환)납입면제특약 선택가능 일반 종신 보험 비교1(공시이율) 구 분 흥국생명 동부생명 상 품 명 라이프업UL종신보험V2 유니버셜더블종신보험 가입나이 15~70세 15~65세 공시이율 3.15%(최저예정적립이율 3.25%)-11월 3.25%(최저예정적립이율 3.25%)-11월 3.09%(최저예정적립이율 3.25%)-12월 3.20%(최저예정적립이율 3.25%-12월 최소가입금액 2천만원~20억 1천만원~25억 할인제도 고액할인 또는 적립금 가산 중 선택 고액 할인,추가 가입 할인 (중복 할인 불가) 납입면제 50%이상 후유장해시 납입면제 3대질병 납입면제(특약부가시) 단, 6대질병(암,2대질병,말기신부전증/말기간,폐질환)납입면제특약 선택가능 연금전환 경험생명표 가입시점 경험생명표 가입후 5년, 해약환급금100% (납입면제 계약도 5년 후 전환가능) 중도인출 의무납입기간(2년)후 기본+추가납입보험료 50%/연간 12회(월4회) 인출가능 의무납입기간(2년)후 추가납입분 2개월 이후 가능./1회 70%/연12회/인출수수료 없음. 추가납입 한도 기본보험료*12*200%*가입 후 경과년수 기본보험료*200%*가입 후 경과년수 추가납입 수수료 1.5% 2% 실납입보험료 (남40세,1억,20년납) 212,430원 (1종, 기본형-보험료할인형) 206,500원 (기본형,100%형,보험료할인형) 주요특징 *환급율은 업계 최고 수준 *추가 납입분에 대해서도 3.25% 최저 보증 *선택 특약은 3.5% *추가 납입,중도 인출 활용으로 유동성 확보 가능 *연금 전환시 가입 시점 경험생명표 적용 -국내 빅3보험사 공시이율 연금보다 연금수령액 높음 *공시 상품중 업계 최저보험료 경쟁력 사망보험금 업계 최대 타사와 동일 사망보험금 설계 시, 기본보험료+추가납입(타사대비 차액 분) 활용하면, 환급률 높일 수 있음

의무납입기간(2년)후 해지환급금의 50%이내/연12회 일반 종신 보험 비교2(공시이율) 구 분 ACE생명(12월 신상품) 한화생명 삼성생명 상 품 명 끝까지챙겨받는종신보험 스마트통합종신보험 통합유니버셜종신보험 가입나이 15~55세 15~65세 15~70세 예정이율 3.5% 3.0% 공시이율 3.15%(11월) %(12월) 3.14%(11월) 3.09%(12월) 2.93%(11월) 2.91%(12월) 최소가입금액 3000만원 1천만원 2000만원 할인제도 자동이체 할인 1% 건강체 할인 *자동이체 할인 1% *급여이체 할인 1.5% *고액계약 유지보너스-주계약 1억이상 -35,59,119,239회차에 비율에 따라 지급 납입면제 합산장해 50%이상 또는 암진단시 합산장해 50%이상 CI 상태에 납입면제(특약부가시) 연금전환 경험생명표 가입시점 경험생명표 중도인출 해당사항 없음 의무납입기간(2년)후 해지환급금의 50%이내/연12회 의무납입기간(2년) 이후 해지환급금의 50%이내/연 4회 10년이내 기납입보험료 이내 추가납입 한도 기본보험료의 100% 연간한도 : 월납기준보험료 *12* 100% 기본보험료의 200% 추가납입 수수료 2.5% 실납입보험료 (남40세,1억,20년납) 215,000원 (2종,기본형) 231,000원 (표준체,1종 기본형) 주요특징 *행복설계자금 : 피보험자가 제2보험기간 개시시점 계약해당일에 살아 있을때 가입금액의 10%또는 20% *은퇴설계자금옵션 : 제2보험기간 개시이후 1회에 한하여 전환신청 가능 보험가입금액의 90%범위내에서 가입금액을 매년 일정한 비율(매년 5%단위로 20%까지 가능)로 자동감액하여 감액분에 해당하는 해지환급금 지급 *소득보장형으로(50%사망보험금+1% 월지급) 조기사망 위험 보장 가능 *사망시 받을 보험금을 미리 받을 수 있는 선지급 전환 제도 *중대한 질병 진단 확정 또는 중대한 수술시 생존연금액 100%추가지급 *연금으로 전환후 장기요양상태 2급이상 판정시 생존연금액 100%추가지급

위의 경우+중증 질환,중대한 화상 및 부식 진단,중대한 수술을 받은 경우 납입면제 일반 종신 보험 비교3(주계약 선지급형) 남40세,주계약1억,20년납,80%선지급형 가입 구 분 미래에셋생명 흥국생명 동부생명 상 품 명 건강종신보험 행복한약속 종신건강보험 유니버셜 암종신보험 가입나이 15세~70세 15~65세(특약 60세) 15세~65세 공시이율 2.90%(11월) 2.85%(12월) 3.15%(11월) 3.09%(12월) 3.25%(11월) 3.20%(12월) 최소가입금액 2천만원 1천만원 할인제도 고액할인(5천만원이상),자동이체할인 (중복 할인 불가) 고액 할인,장기납 할인 고액 할인,추가 가입 할인 납입면제 1.암보장형/2대보장형/3대보장형의 경우: 암진단시,3대질병진단시 또는 50%이상 후유장해시 납입면제 2.12대보장형의 경우: 위의 경우+중증 질환,중대한 화상 및 부식 진단,중대한 수술을 받은 경우 납입면제 중대한 암으로 진단시 또는 연금전환 경험생명표 가입시점 경험생명표 중도인출 기본적립금은 중도인출 불가 추가적립금 범위내에서 중도인출 가능(연12회) 해지환급금의 50%이내 연12회 최대 기납입 보험료 한도 의무납입기간(2년)후 해지환급금의 70%이내 연 12회 추가납입 한도 기본보험료*200% 추가납입 수수료 1.5% 2% 실납입보험료 (남40세,1억,20년납) 암보장 261,820원(우량체 250,060원) 3대 보장형 285,340원(우량체 275,540원) 12대 보장형 302,980원(우량체 293,180원) 암보장형 268,814원(일반형,보험료할인) 암보장형 269,794원(유니버셜형,보험료할인) 주계약 7천만원(최대) 185,920원 주요특징 *주계약 선지급 30%,50%,80%,100%선택 가능 *특정암진단특약 의무부가(1,000만원) -유방암,전립선암 진단시 1년미만 500만원,1년이후 100만원 *주보험 보장 1년미만 50%,1년이후 100% *주계약 선지급 80% *암보장특약 의무부가 *유방암,남녀생식기관련암 진단시 2년미만 500만원/2년이후 1000만원 *주보험 보장 2년미만 50%,2년이후 100% *납입면제 조건의 암은 갑상선암,제자리암,경계성종양, 기타피부암 및 대장점막내암을 제외한 암 *소액암보장특약 의무부가 *주보험 보장은 중대한 암보장 개시일인 90일 이후 -단 1년 미만에 유방암 진단 확정시는 기본 보험금의 20%지급

변액 종신 비교 ACE생명 ING생명 AIA생명 ACE OF ACE 변액종신보험 오렌지변액유니버셜종신 구 분 ACE생명 ING생명 AIA생명 상 품 명 ACE OF ACE 변액종신보험 오렌지변액유니버셜종신 우리가족지켜주는변액종신보험 가입나이 1종 15~65세 / 2종 15~60세 15~70세 15~60세 의무납입기간 5년 3년 최소가입금액 3천만원 15~39세:4000만원 40세이상:3000만원 1500원만(최소보험료 5만원/40세 이하 3만원) 할인제도 *주계약 1억이상 1.5% , 1억5천만원 이상 3.0% *자동이체 1% ,주계약 1억이상 1% * 자동이체 1% *고액할인 :주계약1억이상 1% *비흡연체할인(남5%/여2%) 납입면제 1종 :합산장해 50%이상,2종:합산장해50%이상+암진단시 합산장해 50%이상,CI납입면제 특약 합산장해 50%이상 적립형 전환 가입 7년 후 가입 10년 후 적립형 가입금액 최소 600만원 이상 1천만원 이상 경험생명표 및 연금전환 전환시점 경험생명표 전환시 45세이후 5년이상 유지 계약,해지환급금 1천만원이상일 경우 가능 가입시점 경험생명표 최소 1000만원 이상 *가입5년 경과, 전환일시금500만원이상 중도인출 *추가적립금 범위내에서 중도 인출 가능 *의무납입기간 3년 이후 *해지환급금의 50%이내 *기납입보험료 총액 이하 *보험가입금액 10%이상 유지 *의무납입기간(5년)이후 *기납입 주계약 총보험료 초과인출 불가 *인출 후 적립금 : 가입금액의 20% 이상 추가납입 한도 *계약일이후 1개월후부터 정기,수시추가납입 가능 *기본보험료 납입 총액의 2배 *계약 익월부터 가능 *기본보험료*12*경과년수 *1회한도 : 연간납입보험료의 2배 *계약 성립일부터 가능 총 납입한도 : 기본보험료 총액의 100% 연간납입보험료 한도 : 기본보험료*12*200% 추가납입 수수료 1.5% 1.0%(최고 10만원) 4.5% 실납입보험료 (남40세,1억,20년납) 149,720원 168,300원 172,000원 주요특징 *예정이율 4.75% *2종 암진단시 납입면제:암진단 범위내에 대장점막내암,유방암,전립선암 포함 *2종은 암진단 특약 의무 부가 *암특약 및 수술 특약 경쟁력 있음 *장기납입 보너스 61회차 이상 1% , 85회차 이상 2% *보험료 경쟁력 가장 좋음 *주계약1억 이상시 비흡연할인 예)35세 남자(1억,60세납) 주계약4.8%할인 ->간호사방문(문진+소변검사,전건시행) , 소급은 불가, 암,2대질병, 수술 비갱신형 *채권혼합MA 파생형 펀드(단일) *자녀명의 VUL전환시, 전환당시 VUL상품으로 전환

변액 유니버셜 종신 비교1 한화생명 메트라이프생명 교육비받는변액통합종신보험 스마트변액통합종신보험 스마트플랜 변액유니버셜종신 구 분 한화생명 메트라이프생명 상 품 명 교육비받는변액통합종신보험 스마트변액통합종신보험 스마트플랜 변액유니버셜종신 (1종-기본형) 가입나이 피보험자 20~62세,자녀0~18세(가족관계등록부상 자녀1인 지정) 15~65세 1,2종:15~65세 의무납입기간 2년 3년 최소가입금액 1천만원 4천만원(1종)~3억 미만 3억 이상시 :VIP플랜 설계 할인제도 고액계약할인,자동이체할인,건강체할인 자동이체 할인,건강체 할인 고액계약할인,자동이체할인 납입면제 합산장해 50%이상 합산장해 50%시 납입면제 CI 상태에 납입면제(특약부가시) 적립형 전환 계약일로부터 7년 이후 적립형 가입금액 전환시 보장형계약 적립금의 20% Max(500만원, 기납입보험료 1.5배) 전환전 보장형 가입금액 초과 불가 경험생명표 및 연금전환 *전환시점 경험생명표 가입시점 경험생명표 가입 후 5년, 45~80세 *계약일 후 12년후(적립형 전환후 5년) 중도인출 *보험료 납입 경과 2년 이후 *해지환급금의 50%이내/연 12회 *의무납입기간(2년) 이후 *의무납입기간 3년 이후 *해지환급금의 50%이내 *인출 후 해지환급금 : 기본보험료12배 이상 *총인출금액: 실제 납입한 총보험료 50% 추가납입 한도 기준보험료의 200% 기본보험료의 100% 연간한도 : 월납기준보험료 *12* 100% *의무납입기간 3년 경과후부터 가능 *총납입한도 :기본보험료 총액 *100% *연간납입 한도 : 기본보험료*12*100% 추가납입 수수료 2.5% 1.5% 실납입보험료 (남40세,1억,20년납) 197,000(주피30세 남,종피1세) 268,000원(주피40세 남,종피5세) 196,000원 (기본형) 205,000원 주요특징 *제1보험기간-자녀나이 23세 계약해당일까지 제2보험기간-자녀나이 23세 계약해당일부터 종신까 지 *사망보험금-1보험기간은 가입금액의 50% 2보험기간은 1종의 경우 100%,2종의 경우 50% *교육자금-초등 매월2%,중등/고등 매월3%,대학 매월 4%로 총 552%지급 *대형사 중 보험료 경쟁력있음 *가입시점 경험생명표 *소득보장형 선택시, 60세 전 사망시가입금액 50%지급+월지급1~2% 선택가능하여 조기사망 위험 보장가능 *자녀비과세통장 셀링포인트 *자녀가 연금으로 수령시, 적립형 전환시점의 경험생명표 -1종 :일시지급형/2종 : 월지급형/3종 : 체증형) *6개월마다 평가후 보증기간 단축가능

변액 유니버셜 종신 비교2 PCA 삼성생명 교보생명 매직변액유니버셜종신보험 스마트변액유니버셜종신보험 (1종 기본형) 구 분 PCA 삼성생명 교보생명 상 품 명 매직변액유니버셜종신보험 스마트변액유니버셜종신보험 (1종 기본형) 멀티플랜(무)교보변액유니버셜 통합종신(기본형) 가입나이 15~64세(여자는 65세) 15~70세 만15세~70세 의무납입기간 2년 최소가입금액 3천만원 2천만원 1천만원 할인제도 자동이체 1% , 주계약1억이상 3% , 장기납입보너스 할인 *자동이체 1%할인, *우량체 할인 있음 *자동이체 1%할인 *고액계약 할인 및 적립 1억~1.5억: 2.5%,1.5억~2억: 3%, 2억~3억: 4%,3억~5억: 5%,5억이상: 6% 납입면제 합산장해 50%이상 합산장해 50%시 납입면제 중대한질병 진단확정 받았거나 중대한 수술을 받았을 경우-납면 특약 가입시 적립형 전환 가입 7년후 계약후 7년 가입 7년 후 적립형 가입금액 최소 1000만원 이상 전환전 가입금액 범위내 보험가입금액 선택 보장형 가입금액 초과 불가 경험생명표 및 연금전환 전환시점 경험생명표 가입시점 경험생명표 *전환 시점 중도인출 *의무납입기간 2년 이후 *해지환급금의 60%이내 *총인출금액은 기납입보험료 이내 *인출후 잔액 연간보험료 이상 보험료 납입 경과기간 2년이후 주보험 해지환급금의 50%이내 (연4회 인출 가능) 계약 경과 2년이후(일시납은 1개월) 해지환급금에서 보험계약대출원리금을 차감한 금액의 (특약의 해지환급금은 제외된 금액)의50%이내(연12회) 추가납입 한도 *계약 성립 이후 가능 *총납입한도:기본보험료 총액*200% *연간납입한도는 기본보험료 1배 기본보험료 총액의 200%이내 *계약일로부터 1개월 이후 *기본보험료의 200% x 가입경과월수-이미 납입한 추가납입보험료의 합계 *적립투자형:기본보험료(특약보헙료제외)의200% x 가입경과월수-이미납입한 추가납입보험료의 합계 추가납입 수수료 0% 4.0% 2.5% 실납입보험료 (남40세,1억,20년납) 164,900원 209,000원 227,000원 주요특징 *보험료 경쟁력 *보장성 보험 중 유일하게 추가납입 수수료 0% *적립형 전환시, 연금전환시 피보험자 교체 총2회 가능 (연금수령액 증대 효과) *펀드 다양(15개) , 주식비율 최대50%로 높음 *10억 이상 고액계약시 언더라이팅 완화 *70세까지 가입 가능 *가입 후 일정기간이 지나면 보장을 줄이고 적립비중을 높이는 적립투자형 계약으로 전환해 노후대비,자녀학자금으로 활용 *CI 두번보장과 보험료 납입면제 *연금(일반/변액)으로 전환하거나 간병상태를 대비한 장기간병연금으로 전환가능