Private & Confidential K 고객님을 위한 자산클리닉서비스
삼성증권 자산클리닉 소개 동영상
자산클리닉 주요제공 서비스 금융자산 클리닉 자산설계 클리닉 세무 클리닉 부동산 클리닉 1:1 맞춤형 포트폴리오 제안 최고의 리서치센터의 진단 및 분석보고서 삼성증권 자산컨설팅 그룹 부동산 종합진단 / 최유효 활용방안 보험 설계 및 재무/ 은퇴설계 서비스 자산클리닉매니저 백용 자산설계 클리닉 세무 클리닉 세무 대행및 세무신고 대리 최적의 절세 Plan제안 및 실행 세무법인 ㈜STC (기업체CEO 전문) 부동산 클리닉 보유 부동산 현장 진단 및 종합관리 부동산 매매실무 진행 및 중개 부동산법인 ㈜RCS
목차 및 제안서 구성 자산클리닉(보험리모델링 및 목적자금설계) Ⅰ 고객 가족사항 및 클리닉 요청사항 Ⅱ 자산 및 수입 지출 현황 Ⅳ 자산클리닉(보험리모델링 및 목적자금설계) Ⅴ 예상 지출 내역 Ⅵ 추천 금융상품 Ⅶ 자산클리닉서비스를 마무리하며… Ⅲ 자산현황에 대한 진단
클리닉 요청 내용 고객 가족사항 ▶ K 고객님(29세 직업 : 공무원) ▶ 남편 (35세 직업 : 연구원) 희망사항 ▶ 남편 (35세 직업 : 연구원) 희망사항 ▶ 부채청산 계획 ▶ 보험리모델링과 재무설계 받기원함 (자동차구입 및 주택확장, 자녀교육자금, 노후자금) ▶ 전반적인 자산관리 프로그램설계
자산현황 (현재) 자산 현황 자산규모 부동산(100%) 거주주택 6,400만원 총 자산 부채현황 부채규모 마이너스통장(6.9%) 1,750만원 공제예적금담보대출(6.5%) 228만원 합계 1,978만원
수입및 지출 현황 (현재) 수입내역 수입금액 근로소득 400만원(홀) / 580만원(짝) 합계 지출내역 지출금액 자동차 기름값 25만원 관리비 18만원 저축성 보험 15만원 보장성 보험 26만원 부모님 용돈 100만원 식비 / 기타 57만원 부부용돈 50만원 경조사비 20만원 합계 311만원
삼성증권 클리닉 PB의 진단 자산상태 진단 컨설팅 고려사항 ▶ 맞벌이를 하기 때문에 연봉 6천만원으로 가계수입은 양호함 ▶ 자산 및 수입대비 적절한 부채수준 ▶ 향후 안정적인 가계수입이 예상됨 ▶ 남편 분의 예상근로기간이 짧음 컨설팅 고려사항 ▶ 자세한 부채상환계획 제시 ▶ 자동차구입자금 및 주택확장자금, 자녀교육자금, 노후자금 마련계획 제시 ▶ 전체적인 보장자산 리모델링 ▶ 30대 초반으로 연령대가 낮으나 예상근로기간이 짧으므로 적극적인 투자계획 제시
자산 클리닉센터 클리닉 : 고객님 보험리모델링 리모델링 전 ▶ 사망보험금 5천만원, 납입기간 15년, 월보험료 101,640원 다소 비싼편임 ▶ 그 외 수술비나 입원비 각종 진단비는 적절함 ▶ 생명보험은 정액보상이기에 완전보장 어려우므로 실손보험 가입필요 ▶ 3대 질병 진단금이 70세까지만 보장됨(80세까지 보장기간 연장 필요) 리모델링 후 ▶사망보험금 5천만원에서 2천 만원으로 감액 : 월 보험료 73,940원으로 27,700원 절약 ▶ 현대해상 실손보상보험 가입 : 21,214원
자산 클리닉센터 클리닉 : 남편보험 리모델링 리모델링 전 리모델링 후 ▶ 사망 보험금 2천만원, 납입기간 20년, 월보험료 69,936원 보장이 좋지 않음 ▶ 자세한 사항은 별지 참조 ▶ 생명보험만으로는 완전보장이 어려우므로 실손보험 가입 필요 ▶ 가장으로서 사망보험금 추가와 부족한 보장 업그레이드 필요 ▶ 추가가입보다는 해약하고 새로운 보험 설계추천 ▶ 월 15만원 불입하는 유니버셜보험(5% 변동금리) 장기적으로 수익률이 낮으므로 해약하는 것이 좋음 리모델링 후 ▶ 사망보험금 2천만원에서 1억원으로 증액 (60세까지 1억 보장, 그 후 2,500만원 보장) - 20년납, 월보험료 첫 10년 175,100원 나머지 10년 139,100원 ▶ 현대해상손해보험 가입 : 33,202원
자산 클리닉센터 클리닉 : 부채상환 부채현황 ▶ 공제 적금 담보대출 228만원(6.5%) 부채상환 계획 ▶ 마이너스통장 1750만원(6.9%) 부채상환 계획 ▶ 공제 적금금리 5%이고, 대출금리 6.5%이므로 적금으로 대출 상환 ▶ 보험 해약환급금 약 266만원으로 마이너스통장 상환 ▶ 남은 금액 1484만원 짝수 달 여유자금 180만원으로 2008년 08월까지 대출상환
자산 클리닉센터 클리닉 : 자동차 구입 자금 자동차 구입 정보 자동차 구입 자금 마련 계획 ▶ 2년후 윈스톰 구입계획 (2009. 05월) ▶ 희망구입가 2,400만원 자동차 구입 자금 마련 계획 ▶ 적립식 펀드 45만원씩 2년간 불입(수익률 12% 가정 2년 후 약 1,200만원) ▶ 짝수달 여유자금 180만원씩 4번 모음(720만원)
자산 클리닉센터 클리닉 : 주택확장자금 주택 확장 계획 주택 확장 자금 마련 계획 ▶ 10년 뒤 30평대 아파트 구입 원함 (예상자금 1억~1억5천만원) ▶ 현대 거주중인 아파트 가격 : 6천 4백만원 ▶ 필요자금 : 5천 만원~1억원 주택 확장 자금 마련 계획 ▶ 주택가격 상승률 연 3.4%계산 (2000~2006년 광주지역 아파트 연평균 가격 상승률) ▶ 10년 후 6700만원~1억 3천정도 필요 ▶ 약 월 35만원~67만원 투자필요(연 수익률 10%가정)
자산 클리닉센터 클리닉 : 자녀교육비 고등학교, 대학교 학자금 자녀교육비 마련방법 ▶ 고등학교 3년 : 2600만원, 대학교 4년 : 4000만원 (한국교육개발원 2006년 교육통계분석 참조) ▶ 고등학교 학자금 상승률 : 4% (한국교육개발원 통계 참조) ▶ 대학교 학자금 상승률 : 7% (한국사학진흥재단 통계 참조) ▶ 투자수익률 10% 가정 ▶ 2008년 자녀 출산 ▶ 2024년 고등학교 입학, 2027년 대학교 입학 자녀교육비 마련방법 ▶ 17년 후 고등학교 입학 필요자금: 5064만원 ▶ 20년 후 대학교 입학 필요자금: 1억5478만원 ▶ 고등학교 학자금 마련을 위한 월 불입액 (합계 133,000원) ▶ 대학교 학자금 마련을 위한 월 불입액 (합계 320,000원)
자산 클리닉센터 클리닉 : 노후자금 노후자금 마련을 위한 정보 ▶ 남편 예상퇴직시기 : 60세 , 26년 후 노후자금 마련방법 ▶ K고객님 예상 퇴직시기 : 62세, 33년 후 ▶ 남편 예상퇴직시기 : 60세 , 26년 후 ▶ 기대여명 : K고객님 90세(은퇴 후 28년), 남편 83세(은퇴 후 23년) ▶ 준비된 노후자금 : 공무원연금-월 150만원, 국민연금-월 50만원 수령예상 ▶ 물가상승률 4%, 투자수익률 10% 가정 ▶ 국민연금 수령시기인 65세(남편기준) 이후부터 순수 연금생활을 하고 18년간 50만원씩 개인연금 수령 가정 노후자금 마련방법 ▶ 부족액 50만원을 마련하기 위해 연 10% 수익의 상품에 월 28만원씩 25년간 납입필요
리모델링 후 지출내역(2007.05~2008.08) 리모델링 전 리모델링 후(홀) 리모델링 후(짝) 지출내역 지출금액 기름값 25만원 관리비 18만원 저축성보험 15만원 보장성보험 26만원 부모님 용돈 100만원 식비/기타 57만원 부부용돈 50만원 경조사비 20만원 합계 311만원 지출내역 지출금액 기름값 25만원 관리비 18만원 보장성보험 40만원 부모님용돈 100만원 식비/기타 57만원 부부용돈 45만원 경조사비 20만원 VUL 50만원 적립식펀드 합계 400만원 지출내역 지출금액 기름값 25만원 관리비 18만원 보장성보험 40만원 부모님용돈 100만원 식비/기타 57만원 부부용돈 45만원 경조사비 20만원 VUL 50만원 적립식펀드 부채상환 180만원 합계 580만원
리모델링 후 지출내역(2008.09~2009.04) 리모델링 이후(홀) 리모델링 이후(짝) 지출내역 지출금액 기름값 25만원 관리비 18만원 보장성보험 40만원 부모님용돈 100만원 식비/기타 57만원 부부용돈 45만원 경조사비 20만원 VUL 50만원 적립식펀드 합계 400만원 지출내역 지출금액 기름값 25만원 관리비 18만원 보장성보험 40만원 부모님용돈 100만원 식비/기타 57만원 부부용돈 45만원 경조사비 20만원 VUL 50만원 적립식펀드 자동차구입대금 180만원 합계 580만원
자산 클리닉센터 클리닉 : 추천 금융상품 교육자금 및 노후자금 자동차 구입자금 예비자금 ▶ AIG VUL 월 50만원 ▶ 국내주식형(60%), 글로벌이머징(30%), 글로벌혼합형(10%) ▶ 자세한 사항은 별지참조 자동차 구입자금 ▶ 삼성 당신을 위한 코리아그룹주펀드 CLASS-A : 25만원 ▶ 슈로더 브릭스 펀드 자 (A-1) : 20만원 ▶ 자세한 사항은 별지참조 예비자금 ▶ 삼성 CMA (하루만 맡겨도 연 4.1% 수익) ▶ 수시입출금 가능하고 은행보통예금과 동일한 기능 ▶ 자세한 사항은 별지참조
고객님의 행복한 미래를 위해 최선을 다해 작성하였습니다. 자산 클리닉 서비스를 마무리 하며 향후 점검 내용 ▶ 2009년 5월 자동차 구입 후 전반적인 점검 필요합니다. ▶ 향후 수입이 늘어날 경우 여유자금 활용에 대해 문의 바랍니다. ▶ 적립식 펀드 및 VUL 수익률은 지속적으로 관리해드립니다. ▶ 문의사항 및 필요한 정보가 있으면 언제든지 연락주십시오. 고객님의 자산을 저의 자산으로 생각하고 고객님의 행복한 미래를 위해 최선을 다해 작성하였습니다.