장기 UW 프로세스 이해하기 UW센터 2011.08.

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1 장기 UW 프로세스 이해하기 UW센터

2 I. 센터 조직도 UW센터장 구 분 인 원 비 고 장기Uwer 24인 자동차UWer 10인 일반 Uwer 11인
(5인) 장기수도권팀 (19인) 장기지방권팀 (17인) 자동차팀 (11인) 재물특종팀 (12인) 구 분 인 원 비 고 장기Uwer 24인 자동차UWer 10인 일반 Uwer 11인 장기 물(화재) 보험 포함 의료심사역(간호사) 8인 Full-time 社醫(의사) 1인 Part-time 부실계약관리 2인 기획/통계 4인 관리자(팀장/센터장) 6인 총 계 66인

3 I. 센터 조직도 UW센터장 (정철현 BJ) UW 기획지원팀 [김철두 CJ ] 자동차팀 (윤상호 CJ)
통계 /CS 현장 통로 역할 심사지침수립 개인영업부문 전체 자동차보험 특인 심사(신계약,배서) 장기 수도권 본부 인보험 심사 전반 (신계약,변경,부활) & 장기 전략채널 심사 (방카, 제휴영업 등) 장기 지방권 본부 인보험 심사 전반 (신계약,변경 부활) & UW센터 업무 기획 장기 재물보험 심사 전반 & 화재특종 특인심사 및 입력,변경 외 UW샌터

4 II. UW 센터에서 하는 일 2. 배서.부활 특인심사 3. 계약취소,신계약정정,소급계약 승인 4. 부실계약관리
1. 장기, 자동차,일반보험 신계약특인심사 2. 배서.부활 특인심사 3. 계약취소,신계약정정,소급계약 승인 4. 부실계약관리 5. 인수guideline운영 6. 일반보험 청약확정 과거 10년간 손해보험업계의 보험종목군별 원수보험료 실적 기술보험, 화재보험은 10년동안 비슷한 보험료 수준을 유지하고 있는 반면 종합보험, 책임보험, 상해보험은 상승세가 두드러짐 보험료 실적의 증가추이를 보다 상세히 보기 위해서는 다음페이지의 표를 참조할 것

5 Ⅱ. UW 센터에서 하는 일 유관부서 R & R 비교(장기) 하는 일 담당 부서 ○ 인수정책,손해율관리
장기업무부 (신계약 관련) 장기계약관리부 (보전 관련) ○ 인수/보전지침 및 질병매뉴얼 ○ 전산 구현 및 관리 ○ 인수/보전지침을 토대로 언더라이팅 수행 UW센터 ○ 상품개발 (고객니즈 파악) 상품개발부 과거 10년간 손해보험업계의 보험종목군별 원수보험료 실적 기술보험, 화재보험은 10년동안 비슷한 보험료 수준을 유지하고 있는 반면 종합보험, 책임보험, 상해보험은 상승세가 두드러짐 보험료 실적의 증가추이를 보다 상세히 보기 위해서는 다음페이지의 표를 참조할 것

6 III. 특인 프로세스 (장기인보험) 1. 장기인보험 (현장-센터간) 계약 심사 (UWer) 의 료 심 사
CIS 가입설계 및 가청약보관 (플래너가 설계,요청) 지점 (하이플래너) N 자율인수 청약 및 수납 대상 특인 대상 N Y UW센터 계약 심사 (UWer) (승인,거절,조건부,심사재요청) 승인 여부 Y 의료심사 의견 과거 10년간 손해보험업계의 보험종목군별 원수보험료 실적 기술보험, 화재보험은 10년동안 비슷한 보험료 수준을 유지하고 있는 반면 종합보험, 책임보험, 상해보험은 상승세가 두드러짐 보험료 실적의 증가추이를 보다 상세히 보기 위해서는 다음페이지의 표를 참조할 것 의료 심사 의 료 심 사 [심사역(간호사),사의(의사)] Y Y N

7 III. 특인 프로세스 (장기인보험) 2. 장기인보험 (전반) 담보,누적,직업 등 포괄 정보 수집 및 분석 종합분석
나의업무 배 정 특인내용 확인 기특인 내역 담보내용 (담보,직업) 누적 조회 담보,누적,직업 등 포괄 정보 수집 및 분석 결과 기재 당사 이재 ICPS 조회 설문서 조회 종합분석 피보험자 이재 정보 수집 및 분석

8 ○ 인수는 총무,지점장 결재 없이 플래너 선에서 직접 요청
III. 특인 프로세스 (장기인보험) 3. 콜적부 심사 프로세스 ○ 콜적부란? ▷ 기존 방문을 통하여 진행하던 적부심사를 전화통화로 대체하여 방문에 따른 업무처리 시간을 단축시키고, 대면시 고객의 번거로움을 개선한 적부 심사 ○ 프로세스 심사 체결 설계 방문일정 협의 대기 방문적부 4~5일 콜적부 0~1일 ○ 콜적부 프로세스 이해 부족 : 심사시간 지연으로 오해 ○ 1일이내 소요, UW센터 콜 모니터링이 아님 ○ 인수는 총무,지점장 결재 없이 플래너 선에서 직접 요청 서류 보완, 심사의견 미확인 등으로 중요사항을 총무님께 쪽지로 전달해 드릴 경우 즉각적인 안내 부탁드립니다.

9 III. 특인 프로세스 (장기인보험) 변경전 지점 UW센터 변경후 지점 ○ 콜적부 업무 프로세스 변경
적부업체 변경전 UW센터 변경후 지점 적부업체 UW센터 ○ 적부대상인 경우 적부업체로 [즉시 발송] -> 업무신속성 개선 - 기타 특인내역 동반시 기존과 동일 ○ 고객 사전 안내 -> 피보험자와 신속한 통화성공 필수

10 III. 특인 프로세스 (장기인보험) 4. 진사심사 심사 프로세스 가입금액+연령 가입 설계 심사 계약 체결
4. 진사심사 심사 프로세스 진사업체 (결과송부) 가입금액+연령 진사 송부 가입 설계 심사 설문서 질병 고지 4~5일 소요 *진사송부여부 (진사로 추가위험 확인 가능시 예) 간기능검사 최종심사 계약 체결 ○ 가입금액 이나 연령상 초과는 자동 요청 ○ 센터 심사건 중 일부 진사를 통해 위험 확인 가능 ○ 의료심사역 (간호사 출신) 심사

11 III. 특인 프로세스 (장기인보험) 5. 보험료 할증 특약 심사 프로세스 특인요청 UW센터 재보험사 계약확정 UW센터
-1차심사 - 재보험사 의뢰 여부 판단 (서면 검토 및 재보험사 서류 송부) -2차심사 -할증여부 최종 심사 -할증/부담보 적용 - 거절 - 결과 통보 -조건부승인 (할증/부담보 여부) -할증보험료적용 합계보험료 수정 (서식 출력) ○ UW센터 1차 선별 후 최종 할증특약 심사는 재보험사 결과 적용 ( 1~ 2일 소요)

12 ○ 인수는 총무,지점장 결재 없이 플래너 선에서 직접 요청
III. 특인 프로세스 (장기인보험) 6. 승환계약 체결 프로세스 ○ 승환계약 플래너 지점장ㆍ총무 UW센터 고객확인서 특인요청 결재(승인) 특인 심사 청약서 와 출 력 ○ 일반계약 플래너 UW센터 고객확인서 ○ 특인요청 상대적 지연 -> 지점장 ㆍ총무 결재대상 확인 ○ 플래너 업무 프로세스 오해로 인한 불만 증가 ※승환계약 : 동일 피보험자 계약 중 기존 계약 혹은 실효 후 6개월 내에 신계약을 체결하는 경우 ○ 인수는 총무,지점장 결재 없이 플래너 선에서 직접 요청 서류 보완, 심사의견 미확인 등으로 중요사항을 총무님께 쪽지로 전달해 드릴 경우 즉각적인 안내 부탁드립니다.