연령별 재테크 방법

목 차 재테크 필요성 2030 재테크 전략

1. 재테크 필요성 장수 RISK 재테크의 기본정의 오래 사는 위험에 대비하기 위해서 투자 예전의 정년퇴직은 대부분 50대 중반 일하는 기간은 점점 짧아짐 (최근 사오정, 삼팔선) 일하는 기간에 열심히 자산관리가 필요 편안한 노후생활 보장 재테크의 기본정의 재무 테크놀로지(Financial Technology)의 준말 재무관리에 대한 고도의 지식과 기술을 의미 여유자금의 재산을 증식하는 수단

1. 재테크 필요성 예전의 재테크 현재의 재테크 금광의 골드러시 보물섬 탐사 로또 복권 당첨 알뜰한 소비 저축 저축의 실패확률 0% 저축에도 테크닉이 필요 안정성이 우선

1. 재테크 필요성 자산관리의 기본 원칙 경제신문을 친해져라 금융기관과 부동산 관련기관을 자주 방문 네트워크 관리를 잘하라 오늘의 환율, 금리 정보 등을 자주 접함 네트워크 관리를 잘하라 인맥관리가 중요 은행원, 증권분석 등 전문직과 친분유지

2. 2030세대 재테크 전략 2030세대 자산관리 문제점 신용카드 자동차 데이트레이딩 플라스틱 버블 My Car 장만 (내집마련 시기는 점점 느려짐] 데이트레이딩 주식투자

2. 2030세대 재테크 전략 신용카드 사용시 유의점 신용카드의 각종 할인혜택을 통한 절약의 생활화 연말소득공제 효과를 노림 각각의 용도에 맞는 카드발급 이용 연말소득공제 효과를 노림 신용카드의 소득공제는 500만원 한도에서 총 급여의 15%를 초과하는 금액에 대해 20%상당액을 공제 신용카드를 사용하기 전에 지출계획을 세움 신용카드를 직불카드처럼 사용함

2. 2030세대 재테크 전략 현금서비스나 할부서비스는 받지 말자 가족들은 가족카드를 발급 받자 현금서비스는 연 이자율 20~25% (고리) 할부서비스는 연 11~21% (고리) 무이자할부도 과소비 기회 조장 자금의 압박을 받을 수 있음 가족들은 가족카드를 발급 받자 카드 한도 내에서 사용 여러카드의 연회비 지불이 없음 명의자 본인에게 소득공제 혜택 (신용도, 포인트)

2. 2030세대 재테크 전략 카드 이용시 체크카드를 이용하자 카드사의 선불카드 사용 현금으로 결제 직불카드와 신용카드의 장점을 모아놓은 카드 규모있는 지출을 할 수 있음 직불카드와 달리 신용카드 가맹점 전부 이용 카드사의 선불카드 사용 충전된 금액만큼만 이용 현금으로 결제 현금영수증 챙기기 (5000원이상 구매시 발급) 현금영수증은 소득공제혜택 현금영수증은 국세청에서 간편 등록 후 사용

2. 2030세대 재테크 전략 자동차 준소형차를 구입하면? 그 돈을 저축하면 자동차가격 + 취득세 등록세등 비용 1,500만원 한달 유지비 기름값, 보험료, 수리비, 자동차세 50만원 그 돈을 저축하면 자동차 구입비용 예금 18,666,250(15,000,000원을 5.4% 5년예치) 자동차를 구입하면 52,149,655원이 날라감 월 50만원을 5년간 저축

2. 2030세대 재테크 전략 주식투자 2030세대의 재테크방법은 투자형의 재테크보다저축형의 재테크가 유리 33,483,405(50만원, 5년, 연이율5.4%적금불입시) 52,149,655원이 모아짐 집을 장만하기 위해서는 이점 유의해야 함 2030세대의 재테크방법은 투자형의 재테크보다 저축형의 재테크가 유리하다 주식투자 2030세대의 재테크방법은 투자형의 재테크보다저축형의 재테크가 유리 주식투자는 잠시만 더 신중히 생각하며, 기본정보 학습만 하는 것이 유리

2. 2030세대 재테크 전략 결혼자금마련 방법 평균 결혼비용 1억 3천4백만원 (2004년조사) 소득의 50% 이상을 목표로 꾸준한 저축 과도한 저축은 무리 50%수준으로 기간과 목적에 맞는 적금 상품을 활용 예금의 이율뿐만 아니라 세금우대 여부, 가입에 따른 부대효과, 확정금리 또는 변동금리 여부, 가입하고자 하는 금융기관의 안정성 등을 꼼꼼히 비교해서 선택 적금 + 투자의 적립식 펀드 상품 이용 현재처럼 시장이자율이 저금리 일때 높은 수익을 기대하는 펀드상품에 투자하는 것도 좋은 방안

2. 2030세대 재테크 전략 비과세와 소득공제혜택의 장기주택마련저축 부족한 주택자금은 정책자금대출을 활용 단 가입기한이 2006년 12월말까지 가입가능 소득공제 세금추징 면제 이자율도 가입시 약정이자율을 적용 부족한 주택자금은 정책자금대출을 활용 근로복지공단에 혼례비 지원제도나 저소득 영세민전세보증금 대출제도 저리의 전세자금대출과 주택자금대출 정부에서 자금을 지원해주고 있는 근로자서민주택자금대출

2. 2030세대 재테크 전략 내집마련 방법 주택청약저축 가입 노후대비 전략 노후 대비는 빠르면 빠를수록 좋다 노후 생활 준비는 20대부터 시작 20대 노후대비 전략 종신보험 + 특약 (질병 및 사고대비) 국민연금, 퇴직연금, 개인연금 국민연금은 연간 급여액의 9% (본인 4.5%,사용자 4.5%) 퇴직연금은 2006년 급여액의 8.3% 사용자가 부담 개인연금은 급여액의 4~8%정도 불입 직장 이동시에도 퇴직연금은 지속적으로 불입

2. 2030세대 재테크 전략 자기능력계발 방법 손쉽게 신용카드 없애기 자신을 계발하고 능력을 기워 더 많은 소득을 늘리는 것이 재테크의 핵심 주 5일 근무 자기계발환경 유리 월 급여액의 일정부분을 자기계발에 투자해야 함 손쉽게 신용카드 없애기 신용카드를 없애는 방법으로 가장 손쉬운 방법은 물론 카드를 가위로 잘라버리는 것입니다. 하지만 요즘처럼 신용카드가 많아서 무절제한 소비를 줄이고 싶다면 신용카드에서의 DB에서 없애는 방법이 더 확실할 것입니다.

2. 2030세대 재테크 전략 전화를 한다. : 카드를 없애기 위해서는 카드사에 탈회신청을 해야 하고 각 카드사의 모든 지점에서 접수처리할 수 있다. 카드를 가진 회원이 탈회를 희망하는 경우 ‘회원제 신고서에 의한 서면 접수를 원칙으로 하지만 부득이한 경우에는 전화에 의해서 접수할 수 도 잇다. 대부분 상담원이 지점을 방문하라고 권유하나 이는 회원에게 불편을 주어 탈회를 방지하고자 하는 의도가 있기 때문에 강인한 어조로 전화로 탈회가 가능한지를 확인해보는 것도 요령입니다. 카드를 신용카드 회사에 돌려준다: 탈회를 할 경우 원칙적으로 카드를 회수하여 폐기한다. 유선에 의한 탈회신청, 회원이 임의로 폐기한 경우들 카드실물을 회수한 경우에는 먼저 거래정지를 등록한 후 처리한다. 만약 카드사에서는 이러한 카드실물을 회수한 경우 폐기절차에 따라 폐기한다.

2. 2030세대 재테크 전략 신용카드등 소득공제 대상금액 [신용카드등 사용금액-(총급여액*15%)]*20%(500만원한도) 신용카드등 사용금액=현금영수증+신용카드(체크카드)+직불카드+기명식선불카드+학원지로납부금액 공제대상 근로소득자본인:근로소득이 없는 분들은 대상이 아니므로 대학생이나 전업주부는 공제를 받을 수 없습니다. 아래와 같이 근로소득이 있는 부모님이나 남편의 소득공제 신청시 해당금액을 같이 신청하여 혜택을 받을 수 있습니다. 배우자 및 직계존비속 포함가능:단 직계존비속연간소득 (배우자의 직계존속 포함) 이 100만원 이하인 배우자 및 생계를 같이하는 자인 경우 근로자 본인 신용카드 사용금액에 포함시킬 수 있습니다. 이때 연간소득 100만원은 이란 총연봉으로 환산하면 약 700만원 이하가 됩니다.

2. 2030세대 재테크 전략 공제범위 1년간 신용카드 사용금액이 총급여액의 15%를 초과하는 경우, 그 초과금액의 20%를 근로소득금액에서 공제받을 수 있습니다. 단 공제한도는 '500만원'과 '연간총급여액의 20%'중 적은 금액입니다 공제제외항목 건강보험료, 연금보험료, 고용보험료, 각종보험료 보육법에 의한 보육시설에 납부하는 수업료·입학금·보육비용 기타 공납금(취학 전 아동의 학원비 제외)   외국에서 사용한 카드거래액, 현금서비스를 받은 금액, 정부 또는 지방자치단체에 납부하는 국세·지방세, 전기료·수도료·가스료· 전화료 (정보사용료·인터넷이용료 등 포함) ·아파트 관리비·TV시청료   (CATV 이용료 포함) 및 고속도로 통행료, 상품권 등 유가증권 구입비, 리스료 신규로 출고되는 자동차 구입비(2004년도 추가) 중고 자동차 구입비 (2005년도 추가) 의료비 (2005년도 추가)

2. 2030세대 재테크 전략 상품 해설 국민연금 퇴직연금(2006년 도입) 개인연금 연급여액의 9%적립 (4.5%는 개인부담, 4.5%는 회사부담) 직장인이 아닌 경우에는 월소득의 7%(향후 인상가능성 있음)개인이 부담 40년불입시 최종급여액의 50%, 20년불입시 25%를 받을 수 있음. 20년 이상 불입이 의무 연금은 종신지급되고 1회 상속가능(유족연금), 장해시 장해연급도 지급 퇴직연금(2006년 도입) 개요 : 매월 일정액의 연금을 특정 금융기관에 적립하여 퇴직 후 연금형태로 받는 제도 연금대상 : 종업원 5명이상 기업 중 1년이상 근속 근로자로 10년이상 가입시 만55세이후부터 혜택 시행시기 : 2006년 1월 (5인 미만 기업은 2008년 이후에 적용) 연금형태 : 확정급여형(DB형) - 근로자의 연금 급여가 사전에 확정되는 연금형태 확정기여형(DC형) - 근로자가 적립금 운용실적에 따라 급여를 받는 연금형태 퇴직금제 vs 퇴직연금제 비교     퇴직금제 퇴직연금제   확정급여형(DB형)    확정기여형(DC형) 지급형태 일시불 일시불 또는 연금 일시불 또는 연금 적립방식 사내적립 부분 사외적립 전액 사외적립 퇴직급여 보장 불안정 부분인정, 도산의 위험 안정적, 전액보장 이직시 승계 불가능 어려움 쉬움 세제혜택(근로자)일시금 퇴직소득 과세 연금 수령때까지 유예 연금 수령때까지 유예 근로자 선택 도산위험과 이직이 도산위험이 낮고 연봉제, 체불위험이 낮은고임금 근로자 퇴직연금수급자 있는 기업 관리 능력있는 기업 이직이 잦은 근로자 개인연금 정부가 고령화사회의 대안으로 국민연금을 보완하는 개인연금상품을 도입 . 초기에는 소득비과세 혜택이 있었으나 최근에는 비과세 혜택을 없애고 연간적립액에 대한 소득공제 한도를 높여주는 방향으로 지원

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