금융지주회사의 지배조직구조 및 운영체계 - 우리금융지주를 중심으로- Korea Institute of Finance 인사말씀 2001. 5. 11 Korea Institute of Finance

투명한 원칙과 명확한 목표에 의한 구조조정의 성공적 완수 공적 투자자금의 조기회수를 위한 성과의 가시화 촉진 금융지주회사의 미션 금융지주회사 전체의 가치 극대화 투명한 원칙과 명확한 목표에 의한 구조조정의 성공적 완수 공적 투자자금의 조기회수를 위한 성과의 가시화 촉진

지주회사 전략 구현에 적합한 지배구조 (CEO와 이사회의 역할) 금융지주회사의 설계 금융지주회사의 미션을 성공적으로 수행하기 위한 최적 지배구조, 조직구조, 운영체계의 설계가 요구됨 조직 설계 시 주요 Topic 금융지주회사 조직구성(안) 지주회사 CEO 위원회 이사회 CEO의 역할 및 권한 지배구조 지주회사 전략 구현에 적합한 지배구조 (CEO와 이사회의 역할) 이사회 이사회의 역할, 구성 및 운영 CEO Corporate Center 지주회사 본사조직의 역할 및 구성 Shared Service Center Corporate Center 조직구조 지주회사 경영목표에 적합한 조직 모델 Shared Service Center 자회사간 통합해야 할 기능과 운영조직 경영협의회 의사결정 기구 지주회사와 자회사간 의사결정 기구 운영체계 지주회사와 자회사간 운영 원칙 및 체계 프로세스 지주회사와 자회사간 의사결정 방식 각 자회사

금융지주회사의 지배구조 (예시)

주주의 니즈를 효과적으로 반영할 수 있는 이사회 지배구조의 설계원칙 지배구조는 대주주 니즈와 경영목표를 효과적으로 달성할 수 있도록 설계 되어야 함 금융산업 구조조정의 가시화 주주의 니즈를 효과적으로 반영할 수 있는 이사회 대주주 니즈 성공적인 금융지주회사 운영 부실자산의 신속하고 효과적인 처리 통합 인프라 구축을 통한 효율성 및 효과성 극대화 경영목표 소매금융의 효율화 Turnaround를 위한 강한 CEO 기업금융에서의 성공적 사업 모델 구축 겸업화를 통한 시너지 창출

이사회 규모 이사회는 소규모로 운영하여 이사의 책임 강화, 효율적인 운영 및 전문성에 기초를 둔 의사결정이 용이하도록 하는 것이 바람직함 이사회의 구성 및 역할 이사회 구성 이사회 효율적 이사회 운영을 위하여 적정한 규모의 이사회 구축이 필요함 사외이사 (6명) 소규모 대규모 상임이사 (4명) 7~11명 13~17명 지주회사 회장 (CEO) 지주회사 부회장 (CSO) 지주회사 부회장 (CFO) 지주회사 부회장 (한빛은행장) 응집력이 크고 빠른 의사결정 가능 전문적이고 균형 있는 일처리 가능 지주 회사 소규모 이사회로 구성함을 원칙으로 함 지주회사 CEO CFO CSO 경영 협의회 Corporate Center Shared Service Center 이사회 구성 경영정상화 등 주요 핵심의제에 대하여 효율적 의사결정 체계로 CEO에게 추진력을 실어줄 수 있어야 함 이사회의 독립성 및 전문성을 확보하기 위하여 적정 비율의 사외이사 참여 필요 자회사 한빛 은행 평화 은행 광주 은행 경남 은행 하나로 종금 상임이사는 지주회사의 CEO 및 부회장으로 구성됨 동수가결인 경우는 이사회 의장이 Casting Vote를 가지고 있음

이사회 산하 위원회의 역할 금융지주회사의 위원회는 Best Practice에 의거하되 최소한으로 운영하는 것을 원칙으로 함 경영위원회 감사위원회 역할 역할 구조조정 등 주요 경영사항에 대한 협의 이사의 심사 및 추천 이사회/위원회 구조, 구성, 운영 및 절차의 검토 이사회 일정 및 안건설정 승인 이사회의 지원 및 이사회에 제공되는 정보 검토 외부/내부/감독기관 감사의 결과 및 경영진의 조치내용 검토 외부/내부 감사인의 선정 및 성과, Quality, 독립성 등에 대한 검토 내부통제제도 검토 및 승인 재무제표의 주요이슈와 보고체계를 검토 대내외 검사결과와 경영정보를 검토 지주회사의 공시정책 수립 및 집행의 감독 사외이사 후보 추천 위원회 (비상근 운영) 금융 지주회사 위원회 리스크관리위원회 경영발전보상위원회 역할 역할 리스크관리 전략 및 정책 결정 리스크 허용수준 결정 및 리스크별 한도의 승인 리스크를 감안한 자회사별 배분 중장기 경영계획과 리스크 전략 및 정책의 부합 여부 확인 부문별 리스크 관리 상태 검토 성과급 지급을 위한 은행의 장단기 성과 목표 설정 CEO 및 경영진의 성과평가 및 보상 CEO 및 경영진의 승계/양성 계획 검토,감독 복리후생계획의 승인과 집행

금융지주회사의 조직구조 (예시)

본사조직의 구성 Corporate Center Shared Service Center 전략본부 사업방향성·비전의 명시 전사가 공유하는 공통기능의 관리·수행 전략본부 /재무본부 규모의 경제가 달성 가능한 업무 (공통 서비스) 예) 총무, 시스템 등 공유의 Rule, 조직 결정 표준화·효율화·합리화 추진 시너지 창출이 가능한 업무 (핵심역량) 예) 기술, 브랜드, 고객 서비스 등 강화의 방안 책정 전사전략과 구조의 결정 지주회사 전략과 일치하는 자회사 사업영역 결정 지주회사 경영자원 배분 결정 자회사 재편과 M&A, 제휴 등 Know-how 체결화 전사 Compliance Office (법무, 감사) 재무본부/ 전략본부 지주회사/자회사 관리 수익관리 지주회사 방향성과 일치하게 자회사 경영목표 결정, 관리 및 수익성 개선 ROA, ROE, 수익, 경비, 배당 등 리스크 관리 (자회사 리스크 한도 설정) 인사·인재 관리 광고 IR 관리 전략본부 지주회사 인프라 기획 공통기능의 전략 기획 전사전략과 정합성 유지 핵심역량과 공통서비스의 분리 신규사업, 신규 핵심 Skill 취득

Corporate Center의 기능은 지속적으로 발전, 변화되어 오고 있음 1970년대 이전 1980년대 1980년대 후반~90년대 초 1990년대 중반~ 미국 경영환경 “사업영역의 확대와 경쟁심화” “경기후퇴-자본부족” “주주에의 부가가치 중시와 IT에 의한 Paradigm 변화” 규모의 경제에 의한 비용 삭감 사업책임의 명확화 각 사업 경쟁력 향상 Quality의 향상 Time to Market 단축 경영자본의 효과적인 활용 핵심역량의 인식과 시너지 강화 비용관리 변혁에의 빠른 대응 경영 목표 전체의 효율화 사업 포트폴리오 관리 개별사업의 성과관리 주요역할 공통서비스 제공 방향성·비전의 명시 공통기능의 관리·수행 전사관리 전사전략과 구조의 결정 전사 인프라 기획 핵심 기능 공통서비스의 (인사 시스템 등 거의 모든 기능) 공유 Rule, 조직결정 자회사의 수익관리 전사차원에서 가지고 있는 필요최저한의 공통기능 관리 전사 경영자원 배분 자회사 사업본부 재편, M&A 전사 리스크 관리 공통기능의 전략 기획 핵심역량 강화 공통서비스 표준화·효율화 신규사업, 신규 Skill 확보

Corporate Center의 직제 Corporate Center의 조직 운영은 Flat형과 Project형이 혼합된 팀제를 적용함 소수정예의 전문인력 운영 Flat 팀 Project 팀 전문적인 업무영역 의사결정을 해야 하는 업무 비중 높음 TF TF 재무기획팀 재무 본부 TF 경영관리팀 Risk관리팀 신속한 의사결정 자금기획팀 결재단계의 축소 팀원에 대한 권한 위임 정형화 된 업무는 담당 지정 팀간 자유로운 인력 이동 허용 TF TF Corporate Center 전략기획팀 TF 전략 본부 인사기획팀 비일상적인 업무의 비중이 높음 법무팀 IR 비정형, 한시적인 업무는 TF를 구성하여 처리 제한된 시간 내 목적 지향적인 업무 TF 전산 정보 본부 TF IT 기획팀 TF

Shared Service Center의 기능 지원기능 분류표 업무 예시 Shared Service 영업 (Call Center) 고객 창구 단일화, 고객 만족도 향상을 목적으로 통합 Corporate Center 산하에서 통제 사내에 기능 유지 높음 각 자회사 산하로 귀속 상품개발 기술적 연관성이 높은 경우 개발비 절감을 위해 통합 기능의 독자성 /전략성 Shared Service Logistics 소모성 자재구매·배송을 도맡아 비용절감, 배송시간 단축을 실현 아웃소싱, Joint Venture도 고려 Profit Center화 가능 낮음 아웃소싱 정보시스템 비즈니스, 프로세스와 밀접한 관계가 있는 시스템 개발, 운용 적음 많음 규모의 경제성

통합구매효과 분석 해외 A 은행의 통합구매 효과 분석 해외 은행의 경우 통합구매를 통하여 11~22%의 원가 절감을 달성하였음 품목 구매금액 절감 (%) 절감액 (억원) 전산기기 통신기기 Contract Programming Travel 사무용 가구 용역비 컨설팅 비용 Commercial Print 사무기기 & 종이 식사, 우편 등 기타 Total 203 억 115 억 98 억 130 억 59 억 51 억 156 억 49 억 37 억 102 억 1000 억 10~25 20~35 8~15 9~20 7~20 10~15 10~20 17~25 11~15 11~22 20~51 23~40 8~15 12~26 4~12 5~8 15~31 8~12 4~9 11~16 110~220 해당 품목에 대한 연간 총 구매비용이 1,000억원이라고 가정하였을 때, 총 절감액은 110~220억원으로 추정됨

지주회사와 자회사간 운영체계 (예시)

해외 금융기관의 사례에 의하면 CEO의 역할은 기업군의 특징에 따라 다양하게 나타나고 있음 해당기업 및 특징 Coordinator Loews 보험업, 호텔업, 극장업 등 다양한 Business Portfolio 소유 Norwest 다양한 Business Portfolio 및 컴퓨터 Software 자회사 소유 Fidelity Mutual Fund, Executive Search 등 다양한 Business Portfolio 소유 상이하고 다양한 업종을 보유한 기업군 다양한 기회 포착 가능성 극대화 장기적 비전 및 목표의 증시 Strategist Citicorp 다양한 상품을 다양한 지역에 공급 Chase 하나의 산업에 집중하지만 다양한 상품 공급 Nations Bank 제품과 고객 집중화 된 Portfolio 소유 다양한 사업기회의 조합 및 통합 Services를 통한 규모의 경제를 보유한 기업군 전략적 Synergy 효과 극대화에 촛점 산업 내 사업기회 확장을 통한 Market Coverage 제고 중장기적 성과 개선에 촛점 Controller Charles Schwab 집중화 된 상품제공 Bank America 집중화 된 지리적 위치에서 상품제공 Wells Fargo 집중화 된 지리적 위치에서 다양한 상품제공 핵심역량을 중심으로 선택된 범위 내에서 경쟁우위를 추구하는 기업군 시장환경에 따른 신속한 의사결정 산업 내 효율성 제고 단기적 Turnaround 등을 통한 성과 개선에 촛점

경영진의 역할 금융지주회사 경영진과 자회사 경영진의 역할과 책임은 전략 수립과 집행으로 구분됨 지주회사 경영진 자회사 경영진 지주회사의 비전수립 자회사 경영목표 수립 및 실행 Key Responsibilities 지주회사의 Portfolio관리 자회사 Portfolio 관리 전체로서의 구조조정 계획 수립 및 리드 자회사 구조조정 실행 자회사 경영 성과 모니터링 및 평가 손자회사 관리 및 평가 지주회사의 Shared Service Center 및 Corporate Center 관리 자회사 주요 본부 및 일상업무에 대한 관리 지주회사 및 자회사 주요임원에 대한 관리 및 평가 자회사 임직원에 대한 평가 Key Results Total Shareholder Return 자회사의 이익과 효율성 증대

고객별 운영조직 (가상조직) (법적조직≠운영조직) 금융지주회사의 효율적 경영을 위해서는 기존의 법적조직에 제한되기 보다는 Virtual한 방식의 운영이 바람직함 지주회사의 운영형태 금융지주회사 법적조직 법적조직 vs 운영조직 한빛 은행 평화 은행 광주 은행 경남 은행 하나로 종금 법적 조직은 존재하나 실제업무는 운영조직을 위주로 수행됨 수익성 관리 보고체계, 평가보상은 운영조직 단위로 이루어짐 Corporate Center와 Shared Service Center는 Cost Center로, 나머지 조직은 Profit Center로 운영 손자 회사 손자 회사 손자 회사 … 금융지주회사 실제 운영조직 Retail Banking Middle Market Banking Corpo- rate Banking 전략 부문 재무부문 IT 구매 총무 광주은행 한빛은행 평화은행 경남은행 하나로 종금 고객별 운영조직 (가상조직) (법적조직≠운영조직) Corporate Center Shared Service Center

운영조직(Operational Entity) 운영체계 해외사례 (1) 해외 선진은행에서는 법적조직이 아닌 운영조직을 근간으로 사업부를 구성함 운영조직(Operational Entity) 법적인 조직 (Legal Entity) Bank America 사례 CEO Profit Center Bank America Corp. HR Technology Risk Management Global Wholesale Global Retail Bank of America NT & SA BankAmerica Securities Inc. BankAmerica Financial Inc. Cost Center US Corporate Commercial Banking Leading Bank Securities Asia Wholesale Customer Support BA Merchant Services BankAmerica Business Credit, Inc. BankAmerica International Financial Corp. Lease Private Banking Global Settlement Product Development ….. ….. ….. ….. Asset Management Branch ...

운영체계 해외사례 (2) Nation’s Bank 사례 해외 선진은행에서는 법적조직이 아닌 운영조직을 근간으로 사업부를 구성함 운영조직(Operational Entity) 법적인 조직 (Legal Entity) Nation’s Bank 사례 지주회사 경영진 관리상의 조직 Nation’s Bank 본사 (지주회사) Corporate Center 전사지원 기능 Shared Service부 그 외 기타 관련 회사 General Banking 생보, 손보, 증권 Mortgage Equipment Lease 재보험 신탁 지점망 Consumer/Commercial Banking Financial Product 등 Nation’s Bank (NA) (Lead 은행) 남부 Nation’s Bank (NA) Delaware주 Nation’s Bank 켄터키주 Nation’s Bank 테네시주 Nation’s Bank Texas주 Nation’s Bank Global Finance Capital Market 부동산 국제 자금 등 Financial Service Consumer Finance Commercial Finance

금융지주회사와 자회사 최고경영진으로 구성된 경영협의회를 운영하여 지주회사 전략의 효과적인 실행을 추구함 경영협의회의 운영 경영협의회 구성 경영협의회 주요역할 이사회 은행장 들의 그룹 차원의 경영참여 기회 제공 및 자회사 의견반영 지주회사 이사회 의결사항을 은행장에 전달 (Top-down) 은행장들의 경영의사를 지주회사 CEO 및 이사회에 전달 (Bottom-up) 지주회사 CEO에 위임된 자회사 관련 의사결정 사항 협의 경영 협의회 지주회사 지주회사 CEO 지주 회사 CEO CSO CFO CFO 은행장 및 자회사장 Corporate Center CSO Shared Service Center 자회사 한빛 은행 평화 은행 광주 은행 경남 은행 하나로 종금 경영협의회의 의장은 지주회사 CEO가 수행