재무설계란? 계획 (Plan) 실행 (Do) 평가 (See) 재무설계란 자산의 효과적인 관리를 통하여 개인이 재무목표를 달성할 수 있도록 계획하고 실행하는 일련의 과정(Process)을 의미합니다. 계획 (Plan) 실행 (Do) 평가 (See) 개인의 재무목표나 라이프 플랜을 달성할 수 있는 계획을 수립 재무계획안에 적합한 실행방안 작성과 상품선택 재무설계안을 정기적으로 평가, 점검하여 재수정 단순히 금융상품을 Sale 하는 것이 목적이 아닙니다. 고객님의 삶을 재무적 관점에서 진단하고 개선할 수 있도록 도와드리고자 합니다.
개인 인생의 목표와 환경변화 재무설계의 필요성 재무설계를 통한 인생관리 사회환경의 변화 고령화와 핵가족화 간접상품 활성화 저금리 정착, 다양한 투자상품 출시 금융환경의 변화 저금리, 부동산 침체, 저축에서 투자로 변화 고객의 니드 변화 삶의 질 중시, 종합자산관리 필요 재무설계를 통한 인생관리 위험의 사전적 예방 / 재무적 문제 조기 해설 / 삶의 질 향상
어떠한 경우에 재무설계가 요구되는가? 재무설계의 필요한 상황 * 소비자가 관심을 두는 재무설계 분야 (미국의 사례) 저금리 저축상품에서 고수익률 투자상품으로 변경할 때, 수많은 투자상품의 선택과 투자방법에 대한 전문가의 조언을 필요로 할 때 투자상품의 선택 투자자금 증가와 자산구성의 개선 증가하는 투자자산에 대한 합리적인 자산구성을 위해 전문적 지식이나 기술을 필요로 할 때 미래 시장전문의 불확실로 경제를 전망하기 어려울 때, 경기악화로 투자방향을 정하기 어려울 때 경제전망 및 투자방향 결정 실업, 장애, 사망 등 예상치 못한 상황에서 가계의 현재 재무상황을 분석하고 재무적 관점의 대책이 요구될 때 개인이 재무환경 변화 상속재산을 받을 때, 자녀에게 상속을 줄때 자산운용과 세금문제를 해결하고자 할 때 상속 및 증여 * 소비자가 관심을 두는 재무설계 분야 (미국의 사례) 은퇴자금 마련 83% 비상예금자금 마련 38% 내집 마련 35% 주) 미국 CFP Board, FPA(Finansial Planner Association)
재무설계 서비스를 통해 무엇을 성취할 수 있는가? 재무설계의 필요한 상황 재무설계 서비스를 통해 무엇을 성취할 수 있는가? 1 생활에서 직면하는 많은 재무목표를 해결하기 위한 재무설계를 수립하여 안정된 삶을 영위 2 당면한 위험이나 미래 발생 가능한 위험을 사전에 파악하고 이를 효과적으로 관리하는데 도움 3 선진국형 재무설계를 이용하여 은퇴, 자녀교육과 같은 재무적 문제를 체계적으로 해결 가능 4 체계적인 투자전략, 자산배분, 위험관리를 통하여 높은 수익률의 투자로 재무목표 달성가능성을 높임 5 개인 및 가족들의 삶의 질을 향상시키는데 도움 소비자가 갖고 있는 재무설계의 오해와 진실 돈 많은 부자들만을 위한 서비스 여유자금이 풍족하지 않은 사람들에게 더 절실 미래의 위험을 왜 미리 고민하는가 재무설계는 풍요로운 삶의 체계적인 준비 서비스 수수료에 대한 부담 불필요한 고통이나 손실을 감안한다면 고비용 아님
재무설계는 다음과 같이 국제적으로 인정된 과정을 거쳐 완성됩니다. 재무설계 서비스 과정 재무설계는 다음과 같이 국제적으로 인정된 과정을 거쳐 완성됩니다. 6단계 5단계 4단계 지속적인 모니터링 3단계 재무설계안 제안 및 실행 2단계 1단계 재무설계안 작성 재무목표상태 분석 및 평가 실행 후에도 고객님의 실행 성과를 지속적으로 관리 서비스 합니다. 재무목표설정 및 자료수집 각 분양의 전문가와 협의를 통해 효율적인 대안을 작성합니다. 서비스 관계정립 개인재무분석 전문 솔루션을 이용하여 체계적으로 분석합니다. 정확한 재무설계를 수행을 위해서는 고객님의 현황자료가 매우 중요합니다.