인생여행의 ‘나침반’ 이 되어줄 재무설계 대구 나침반 이다혜 , 조선진 , 이채민 , 장유정

재무설계의 인도자 역할 이것은 무엇일까요 나 침 반

등장인물 소개 콜럼버스 (父) 펠리파 (母) 디에고 , 파르난도 (子女) 3번 1번 연봉 2500만원 JAKOREA은행 근무 → 복지혜택 60세 은퇴 연봉 3500만원 5년차 대리 60세 은퇴 父 32세, 36세 출생 두 자녀는 딸 대학진학 연봉 3500만원 5년차 대리 60세 은퇴 가 정 노후에 부부는 전원 생활 사진 전시회 및 농장 운영 남편과 아내는 동갑

콜럼버스의 청사진 나이 23 ~27 28~32 32 33 33~36 36 36~42 42 52 56 60 목표 취직 결혼자금 차 구입1 집장만 차 구입2 인생2막 지위 취직 대리 과장 부장 임원 퇴직 가정 결혼 첫째 둘째 자1졸업 자2졸업 7천 4천 금액 10억 5억

Contents 독신기 신혼기 노후준비기 자녀교육기 은퇴기 1 2 3 4 5 6 노년기

1.독신기(28세~31세) 학자금대출상환 결혼자금마련 목표금액 40,000,000

1. 독신기 - 현금흐름표 현금 유입 현금 유출 항목 금액 급여 연봉 2500만원 월급 :184만원 지출 고정 부채 원리금 상환 200,000원 보험 의료실비보험 25,200원 암보험 25,080원 변동 생활비 (SC제일은행두드림) 700,000원 저축 KDB 다이렉트 하이어카운트 590,000원 kB국민첫제테크적금 300,000원 총계 1,840,000원 (월 단위)

1.독신기 - 자산관리plan 부채 저축 상환 생활비 보험 아 투자 통장 비상금 통장 급여 의료실비보험 암보험 급여통장 나이 원리금 28세 240만원 29세 232만원 30세 224만원 31세 216만원 32세 208만원 합계 1120만원 투자 통장 KB첫 재테크 적금 (연 4.5%) →월복리 , 목돈마련 최적화 , 가입기간 3년 비상금 통장 KB 다이렉트 하이어카운트 (연 3.5%) → 매일 이자 지급, 수수료 면제 부채 상환 저축 보험 생활비 급여 의료실비보험 메리츠 화재 알파 plus 보장 보험 암보험 흥국생명 행복을 多 주는 가족사랑 보험 플러스암플랜 급여통장 SC제일 두드림통장 (연3.33%) → 자유입출금식 예금 , 월복리 , 모든ATM 수수료면제

1.독신기 - 자산상태 40,315,469원 0원 35,797,077원 보험 결혼자금 신혼집 마련 KB 첫 재테크 적금 14,718,392원 KDB 하이 어카운트 35,797,077원 부채 상환 1,1200,000원 보험 The text demonstrates how your own text will look when you replace the placeholder with your own text. 40,315,469원 0원 결혼자금 신혼집 마련 10,315,469 원 3000 만/월 10만

2.신혼기(32세~35세) 자동차 구입 주택 마련

2.신혼기 - 현금흐름표 현금 유입 현금 유출 항목 금액 급여 본인 : 2,230,000원 배우 : 2,580,000원 지출 고정 보험 의료실비 및 암보험 100,000원 태아보험 75,000원 종신보험 1,048,000원 월세 대구 아파트(3000/10) 양가 부모님 생활비 400,000원 변동지출 생활비 및 교육비 1,500,000원 합계 3,223,000원 저축 및 투자 저축 장기주택 마련 저축 396,750원 주택종합 청약 투자 주식형 펀드 555,450원 채권형 펀드 238,050원 1,587,000원 총계 4,810,000원 (월 단위)

2.신혼기 - 자산관리plan 투자 저축 보험 생활비 주식형 펀드 골드먼삭스 맥쿼리 글로벌인프라 증권자 투자신탁1 →저금리 정책시 인프라 펀드로 안정적 수익 채권형 펀드 동부 바이오 헬스케어 30증권 제1호 (채권혼합)C →높은 안정성 한국 헬스케어 시장의 높은 성장 가능성 주택 종합 청약 IBK 주택 청약 종합저축 (연 4.5%) →모든 주택 청약 가능 자유 적금으로 유동적 관리가능 장기 주택마련 저축 IBK비과세 저축 (연 4.3%) →연말 소득공제 최대 40% 7년 경과 시 이자소득 비과세 투자 저축 보험 생활비 급여 의료실비보험 암보험 태아보험 현대해상 굿앤굿 어린이 CI보험 →태아보험 + 어린이 보험 동시만족 다양한 선택 특약 및 보장내용 종신보험 삼성생명 탑 클래스 종신보험 →10년 납/중도 인출 가능 가정 보호기능 연금 수령가능 생활비 및 교육비 양가 부모님 생활비

2.신혼기 - 자산상태 IBK 장기주택마련저축 14,620,833원 IBK 주택청약종합저축 20,627,450원 메리츠 힘찬국채플러스1호 채권펀드A 140,473,200 주식형 펀드 골드만맥쿼리 인프라 29,424,675원 채권형 펀드 동부 바이오 헬스케어 12,215,850원 56,888,808원 자동차구입 20,000,000원

3.자녀교육기(36세~41세) 주택마련 목표금액 200,000,000

3.자녀 교육기 - 현금흐름표 현금유입 현금유출 항목 금액 급액 급여 본인 : 2,580,000원 배우자 : 2,990,000원 지출 고정 보험 의료실비 및 암보험 100,000원 태아보험 150,000원 종신보험 1,048,000원 자동차보험 340,000원 월세 대구아파트(3000/10) 양가 부모님 생활비 400,000원 변동지출 생활비 및 교육비 2,160,000원 합계 4,298,000원 저축 및 투자 저축 장기주택 마련저축 636,000원 투자 주식형펀드 445,200원 채권형편드 190,800원 1,272,000원 총액 5,570,000원 (월 단위)

3.자녀 교육기 - 자산관리plan 저축 투자 생활비 보험 주식형 펀드 장기 주택마련 저축 채권형 펀드 급여 의료실비보험 암보험 태아보험 종신보험 자동차 보험 삼성화재 다이렉트 →다이렉트할인 주행거리에 따른 할인혜택 셀프 보험 설계 가능 생활비 및 교육비 양가 부모님 생활비

3.자녀 교육기 - 자산상태 35세순자산 . 56,888,808원 IBK 장기주택마련저축 71,667,024원 주식형 펀드 골드만맥쿼리 인프라 51,507,361 원 내집 마련의 꿈 200,000,000원 (월세보증금3천포함) 채권형 펀드 동부 바이오 헬스케어 20,821,989원 30,888,808원

4.노후 준비기(42세~51세) 주택확장 자동차구입 목표금액 500,000,000

4.노후 준비기 - 현금흐름표 현금유입 현금유출 항목 금액 급여 본인 : 3,640,000원 배우자 : 4,120,000원 지출 고정 보험 의료실비 및 암보험 100,000원 태아보험(어린이 보험연계) 150,000원 자동차보험 204,000원 변액연금 1,206,000원 양가 부모님 생활비 400,000원 변동지출 생활비 및 교육비 3,700,000원 합계 3,490,000원 저축 및 투자 저축 적금 1,000,000원 투자 채권형펀드 3,206,000원 총계 7,760,000원 (월 단위)

4.노후 준비기 - 자산관리plan 투자 저축 생활비 보험 채권형 펀드 적금 통장 SC제일은행 퍼스트가계은행 (연 3.9%) →장기 국채투자 채권금리변동위험축소 금리스왑조건추가수익 적금 통장 SC제일은행 퍼스트가계은행 (연 3.9%) →확정금리형, 정기적금식 5년단위 투자 저축 보험 생활비 급여 의료실비보험 암보험 변액 적립보험 대한생명 파워플랜 →변액보험 & 변액유니버셜 기능 결합,다양한 연금 수령방식 생활비 및 교육비 양가 부모님 생활비

4.노후 준비기- 자산상태 102,126,980원 30,888,808원 140,473,200원 적금 채권형 펀드 41세 순자산 . 30,888,808원 적금 SC제일 퍼스트가계은행 130,764,972원 채권형 펀드 메리츠 힘찬국채플러스 1호 채권펀드A 140,473,200원 102,126,980원 자동차구입 내집 마련의 꿈2 50,000,000 원 350,000,000원 (살던집 2억 포함)

5. 은퇴기(52세~60세) 전원주택 건립비용 농장토지 구입비용 목표금액 1,000,000,000

5.은퇴기 - 현금흐름표 현금유입 현금유출 항목 금액 급액 급여 본인 지출 고정 보험 의료실비 및 암보험 100,000원 5,940,000원 지출 고정 보험 의료실비 및 암보험 100,000원 태아보험 150,000원 배우자 6,840,000원 자동차보험 300,000원 변액연금 1,206,000원 양가 부모님 생활비 400,000원 변동 자동차유지비 700,000원 생활비 및 교육비 5,100,000원 합계 6,750,000원 저축 및 투자 투자 채권형 펀드 2,412,000원 저축 적금 6,030,000원 총액 12,780,000원

5.은퇴기-자산관리Plan 투자 저축 생활비 보험 적금통장 채권형 펀드 급여 의료실비보험 암 보험 태아보험 생활비 및 교육비 SC제일퍼스트가계적금은행 채권형 펀드 메리츠 힘찬 국채 플러스 투자 저축 보험 생활비 급여 의료실비보험 암 보험 태아보험 자동차보험 생활비 및 교육비 양가 부모님 생활비 자동차 유지비

5.은퇴기 - 자산상태 적금 SC제일 퍼스트 가계적금 249,259,360원 채권형 펀드 메리츠 힘찬국채플러스 263,221,367원 51세 순자산 102,126,980원 . 614,607,707원 + 집매매 443,369,528원 357,977,235원 전원주택건립비 농장 토지 구입 500,000,000원 200,000,000원

6. 노년기 농장관리 및 전원 생활 전시회 준비 목표금액 월7,000,000

약 700만원 6.노년기 - 자산상태 357,977,235원 종신보험 연금 변액보험 연금 국민연금 퇴직연금 1,765,660원 2,390,000원 1,240,000원 1,600,000원 약 700만원 6,995,660원 357,977,235원 비상금 및 여행자금

6.노년기 – 자산plan 농장 관리 비용 생활비 사진 전시회 준비비 국내외 여행 가능 월 600,000원 1년에 한번 국내외 여행 가능 사진 전시회 준비비 월 1,000,000원 농장 관리 비용 월 600,000원 생활비 월 4,600,000원 + 자동차 유지비 , 보험

THANK YOU Thank You