국민연금 활용 노후소득설계 2013. 4.25.(목)13:30~15:00 서울대 경영전문대학원 공기업고급경영자과정 국민연금 활용 노후소득설계 2013. 4.25.(목)13:30~15:00 서울대 경영전문대학원 공기업고급경영자과정 국민연금공단 강남신사지사 노후설계교육 강사/ 지사지원부장 조 재 문 1

건 강 돈 취미여가 일 (노후생활자금) (인간관계) [자원봉사] (직업) 행복한 노후를 위한 5대 필수요소 친구 노후준비 필요성 행복한 노후를 위한 5대 필수요소 돈 (노후생활자금) 건 강 친구 (인간관계) 취미여가 [자원봉사] 일 (직업)

저금리시대 재테크 수단으로… 임의가입자 몰려 노후준비 필요성 국민연금 관심 폭발적 증가 <한국일보, 2010/07/12> 박기수기자 blessyou@hk.co.kr 강남 아줌마 국민연금 '눈독' 저금리시대 재테크 수단으로… 임의가입자 몰려 국민연금 의무 가입대상이 아닌 임의가입자가 서울 강남3구를 비롯한 부자동네에 몰려 있는 것으로 나타났다. 11일 보건복지부에 따르면 작년 말 현재 서울지역의 국민연금 여성 임의가입자는 모두 7,603명이었으며, 25개 자치구별로 인구 대비 비율은 서초구, 강남구, 송파구 순으로 높았다. 서초구는 여성 인구 22만2018명 중 임의가입자는 431명(0.194%)이었으며 강남구 0.193%, 송파구 0.192%, 강동구 0.169%, 양천구 0.166% 등이었다. 이들 5개 구의 국민연금 여성 임의 가입자는 총 2,509명으로, 서울 전체의 33%였다. 지역가입자 대비 임의가입자 비율도 서초구, 송파구, 양천구, 강남구 순으로 높았다. 강남 지역의 국민연금 여성 임의가입자 비율이 높은 이유는 저금시대를 맞아 재테크에 관심이 많은 여성들을 중심으로 국민연금의 장기 수익성이 높다는 인식이 확산됐기 때문으로 분석된다. 복지부 관계자는 "미래 물가 수준까지 반영하는 국민연금의 수익성이 민간 연금상품보다 휠씬 낫다는 판단을 한 강남 여유 계층들이 빠르게 증가하고 있는 것 같다"고 설명했다. 국민연금 임의가입제는 가입의무가 면제된전업주부, 27세 이하 학생, 군복무자 등이 원할 경우 가입할 수 있는 제도다. 가입자는 2008년 말 2만8,000명에서 2009년 말 3만6,000명에 이어 올들어 5월 말 현재 4만4,000명으로 꾸준히 늘고 있다. 3

국민연금 관심 폭발적 증가 전국 36천명 (471.6%) 208천명 강남 698명 (520.6%) 4,332명 노후준비 필요성 국민연금 관심 폭발적 증가 전국 36천명 (471.6%) 208천명 강남 698명 (520.6%) 4,332명 글로벌금융위기 발발-2008.9.15 리먼브라더스 사태, 서브프라임 내연금 갖기 캠페인 2010.5월 실시

평균수명 81.2세 노후기간 20년 ㅇ노후준비 미리해야 합계출산율 1.244명 노후를 자녀에게 의지할 수 없다 스스로 해야 노후준비 필요성 노후준비를 해야 하는 이유 평균수명 81.2세 (男77.7, 女84.5) (2011년) 노후기간 20년 -준비할 기간이 길다 . 100세시대 도래 ㅇ노후준비 미리해야 합계출산율 1.244명 (2011년 ) 노후를 자녀에게 의지할 수 없다 스스로 해야 소비자물가상승률3.7% (과거 20년간 연평균) (2012년 ) 인플레이션 위험 -노후라서 더 무섭다 ㅇ노후자금 실질가치 유지해야 * 정부는 2011.3월 ‘100세시대프로젝트 TF’구성 운영 중 ※ 노후준비율 : 65.7% (2011년) <한국의 사회동향 2011, 통계청> ㅇ “자녀가 부모부양 해야 한다”에 동의 : 1998년 89.9% -> 2010년 36.0% ㅇ “자녀와 같이 살고 싶다” 의견 : 2002년 53.0% -> 2011년 29.0%

100만원 83만원 현재의 100만원은 (소비자물가 상승률 과거 20년 평균 3.7% 가정) 69만원 실질가치 유지 필요성 노후경제생활 실질가치 유지 필요성 현재의 100만원은 (소비자물가 상승률 과거 20년 평균 3.7% 가정) 현재 5년후 10년후 20년후 100만원 83만원 69만원 47만원 ※ (2012년 예시) 100만원 예금의 경우 실질이자 : 1,688원 1,688원 = 28,000원 - 4,312원 - 22,000원 하루 세끼 먹고 야참까지 먹었다면 20년 후에는 두끼만 먹을 수 있음 ---80노인이 감당하기에는 너무 큰 리스크 --------인플레 감안한 노후설계가 정말 중요 1년만기 정기예금 이자율 2.8% 세금 15.4% 물가상승률 2.2%

<노후 필요 월생활비> 국민연금연구원 (2009년 기준, 단위 : 만원) 140 노후경제생활 노후자금 기본방향 평생월급 (+ 약간 현금) 을 마련해야 - 평생월급 : 은퇴 후 사망 시까지 일 안 해도 나오는 월급(매월 정기적 급여) : 노인은 자산관리능력 미약 - 현금(현금화 자산) : 사고, 질병 등으로 인한 긴급자금 필요 시 <노후 필요 월생활비> 국민연금연구원 (2009년 기준, 단위 : 만원) 구분 전 체 서 울 광역시 도지역 개 인 최 소 76 93 77 69 적 정 111 140 113 100 부 부 121 150 124 109 174 215 177 158 * 국민연금액 최고 : 개인 160만원/ 부부 236만원

국민연금 우리나라 노후소득 다층보장체계 개인자산 [개인연금 등] 직역연금 평생월급을 마련하는 방법 근로소득 [일자리] 퇴직연금 노후경제생활 평생월급을 마련하는 방법 우리나라 노후소득 다층보장체계 4 층 근로소득 [일자리] 개인자산 [개인연금 등] 퇴직연금 직역연금 국민연금 대 상 사업장 근로자 자영자 공무원 사립 교직원 직업 군인 3 층 2 층 1 층 별정 우체국

노후소득 다층보장체계 1층 <공적연금> 노후경제생활 노후소득 다층보장체계 1층 <공적연금> [ 2012년 기준 ] 구  분 국민연금 직역연금 공무원연금 사학연금 군인연금 별정우체국 직원연금 실시연도 1988년 1960년 1975년 1963년 1982년  관장기관 (집행기관) 보건복지부 (국민연금공단) 안전행정부 (공무원연금공단) 교육부 (사학연금공단) 국방부 (복지보건관실 군인연금과) 미래창조부 (별정우체국연금관리단) 적용대상 18세~ 60세미만 국내거주 국민 국가․지방공무원, 법관, 경찰관 사립학교교직원 하사이상 직업군인  직원 가입자 수 2,033만명  106만명 (2011년) 31만명 17만명 0.4만명 수급자 수 331만명 33만명 4만명 7만명 0.1만명  기금 392조원 6조105억 12조7450억원 2조569억원 (2009년,국고보조금액) 2269억 보험료율 소득월액의 9% 보수월액(소득월액의 70%)의 17% 급여종류 노령, 장애, 유족연금 퇴직연금, 장해 및 유족급여

노후소득 보장체계 2층 <퇴직연금> 노후경제생활 노후소득 보장체계 2층 <퇴직연금> 퇴직연금 도입 퇴직금의 노후자금화를 위해 2005.12월 퇴직연금제 도입 퇴직연금 종류 확정급여형(DB) : 퇴직 시 받을 급여수준을 사전에 확정 확정기여형(DC) : 부담수준이 정해지고 그 운용성과에 따라 급여지급 개인퇴직계좌(IRA) : 근로자가 개인퇴직계좌로 적립 운용 퇴직연금 현황 (2012년말 현재) 도입 사업장 수 : 203,488개소 (13.4%) 가입 근로자 수 : 4,377,000명 (46.0%) 적 립 금 액 : 67조 3459억원 (출처 : 금융감독원 통계자료 http://pension.fss.or.kr)

노후소득 보장체계 3층 <개인자산 총괄> 주택연금 ㅇ 주택을 담보로 연금을 받는 장기주택저당대출 노후경제생활 노후소득 보장체계 3층 <개인자산 총괄> 주택연금 ㅇ 주택을 담보로 연금을 받는 장기주택저당대출 임대소득 ㅇ 부동산 임대(월세) 즉시연금 ㅇ 목돈 예치 후 매달 연금 수령 농지연금 ㅇ 농지를 담보로 제공하고 매달 연금을 수령 개인연금 ㅇ 개인연금(2000년이전), 연금저축 <2001년부터> 월지급식금융상품 ㅇ 월지급식펀드(예시 : 1억원 투자시 월액 60만원 ) 노후생활연금신탁 등 리츠(REITs) ㅇ 부동산 투자수익을 투자자에 배당

노후소득 보장체계 3층 <개인자산> 노후경제생활 노후소득 보장체계 3층 <개인자산> 주택연금 2007년 시행 한국주택금융공사 부부모두 60세이상, 1세대1주택소유자 9억원이하 주택 및 아파트 3억원 주택 살면서 : 60세부터 매월 69만원 수령 (종신형) 주택연금가입현황 (2012년 현재) - 가입자 : 11,414건 - 가입금액 : 16조 395억원

노후소득 보장체계 3층 <개인자산> 노후경제생활 노후소득 보장체계 3층 <개인자산> 즉시연금 2000.9월 부터 은행.보험사 판매 45세이상 목돈 예치 3억원 55세 예치 : 매월 144만원 수령 [종신형] -중도 해약 불가, 보증기간(10, 20년)내 사망 시 상속인 지급 3억원 55세 예치, 30년만기 : 매월 113만원 수령 [상속형] -계약기간(10, 15, 20, 30년) 매월 연금지급후 생존시 만기보험금 (원금일부) 지급

노후소득 보장체계 3층 <개인자산> 노후경제생활 노후소득 보장체계 3층 <개인자산> 농지연금 2011년 시행 한국농어촌공사 부부모두 65세이상 영농경력 5년이상 농지소유자 - 3만 ㎡(9,090평)이하 공시가 2억원 농지 65세 가입 : 매월 65만원 수령 [종신형] -농지연금 수급 중 경작, 임대 가능, 중도해지 가능 농지연금가입현황 (2012년 현재] - 가입 2,202, / 평균 97만원 /평균가입 75세 /지급 72억원

연금수급자 확대기 적용 확대기 국민연금 발전과정 국민연금 활용 노후준비 2007.7. 100만원수급 연금월액 100만원 탄생 2007.2. 수급자 200만 월 연금수급자 200만명 돌파 2004.4. 수급자 100만 월 연금수급자 100만명 돌파 적용 확대기 2003.7. 사업장 확대 근로자 1인이상 사업장 적용 도시민 및 자영자 적용 확대 <전국민연금> 11999.4. 도시지역 확대 1995.7. 농어촌지역 확대 농어민 및 농촌 지역 자영자 적용 확대 1992.1. 사업장 확대 근로자 5인이상 사업장까지 적용 확대 1988.1. 국민연금 시행 근로자 10인이상 사업장 적용

1. 사회보험이다 국민연금의 특징 ㅇ 소득 비례 부담, 보장이 필요한 기간 급여 지급 국민연금 활용 노후준비 국민연금의 특징 1. 사회보험이다 ㅇ 소득 비례 부담, 보장이 필요한 기간 급여 지급 ->> 내가 낸 돈보다 더 받을 수도, 덜 받을 수도 있다 O 생존기간에 따른 유.불리 판단 [1950.9월생인 K사 직원의 실제 예시] 가입기간 : 20년 8개월 납부보험료총액 : 5438만원 상계기간 : 4년 5개월 첫 연금월액 : 101만원  실질가치 보장 60세 65세이전 사망시불리 유리 한 기간 ------사망 A가 기초연금과 연계되어 있음

2. 소득재분배 기능이 있다 국민연금의 특징 ㅇ 고  저 소득자, 후  현 세대 더불어 사는 제도이다 국민연금 활용 노후준비 국민연금의 특징 2. 소득재분배 기능이 있다 ㅇ 고  저 소득자, 후  현 세대 더불어 사는 제도이다 (조건) 동일소득으로 계속가입을 전제 (2013년 예상연금월액 기준/ 단위 : 원) 기  준 소득월액 보험료 (9%) 20년가입 30년가입 40년가입 비고 연금월액 대체율 250,000 22,500 234,990 94.0% 100.0% 최저소득 1,000,000 90,000 315,610 31.6% 462,410 46.2% 609,210 60.9%   1,900,000 171,000 412,360 21.7% 604,160 31.8% 795,960 41.9% A값 3,000,000 270,000 530,610 17.7% 777,410 25.9% 1,024,210 34.1% 3,980,000 358,200 635,720 16.0% 931,530 23.4% 1,227,330 30.8% 최고소득

( A B ) + 1.5 3. 국가가 지급을 보장한다 4. 실질가치를 보장한다 국민연금의 특징 국민연금 활용 노후준비 국민연금의 특징 3. 국가가 지급을 보장한다 ㅇ 사망시까지 평생월급으로 지급 (매월 25일입금) 4. 실질가치를 보장한다 - 연금 수급 시작 전에는 임금상승률로, 이후에는 물가상승률로 보장한다 <연금액 산정식> 1.5 ( A B ) + 전체 가입자 소득 본인 가입 중 소득

가 입 보험료납부 기금운용 연금급여 국민연금 가입에서 수급까지 과정 국민연금 활용 노후준비 ㅇ18세 이상 ㅇ신고소득월액의 국민연금 가입에서 수급까지 과정 가 입 보험료납부 기금운용 연금급여 ㅇ18세 이상 60세 미만 국민 - 특수직역 제외 - 27세미만 학생 ㅇ 가입종별 -사업장가입자 -지역가입자 -임의가입자 ◇ 60세이후에는 임의계속가입자로 가입 가능 ㅇ신고소득월액의 9% -사업장가입자는 노사 ½부담 - 지역,임의가입자는 본인 전액 부담 ㅇ납기 : 매월 10일 ㅇ소득없을 경우 -납부예외 신청 ㅇ연금지급위한 책임준비금 ㅇ기금운용위원회 - 국민대표 ㅇ기금운용본부 - 전문운용 ㅇ다양한 감독 - 국회, 감사원등 ㅇ평생월급 ㅇ실질가치 보장 ㅇ양도,압류, 담보제공 금지 ㅇ급여종류 -노령,장애,유족, 분할,일시금 (반환,사망)

국민연금기금 운용 GPIF GPF ABP 국민연금 활용 노후준비 ◇ 국민연금기금규모(2011년말 기준) : 세계 4위 국민연금 (단위 : 조원) 순위 1 2 3 4 5 6 기금명 GPIF (일본) GPF (노르웨이) ABP (네덜란드) 국민연금 (한국) CalPERS (미국) CPPIB (캐나다) 자산규모 1,556.5  528.0 345.6  277.6  234.4 136.3 ‘09년성과 6.71% 25.48% 20.20% 10.81% 11.80% 5.64% ◇ 국민연금기금수익률(2011년) : 6.64% (운용수익 148조 4천억원-기금의 42.5%) ◇ 국민연금기금 수상내역 - 올해의 기관투자가 (2005년, 2009년, 2011년 Asian Investor紙) - 올해의 최우수 연기금 (2010년, 2011년 The Asset紙)   - 올해의 최우수연기금 (2008년, 2009년, 2010년 Asian Asset Management紙)   - 올해의 트리플 A 연기금투자 (2009년 The Asset紙) - 아시아 지속가능 금융상(2011년 ASrIA)

국민연금 재정안정 <재정안정 추진방향> <1차개혁(1999년)> ◇ 연금급여 소득대체율 하향 국민연금 활용 노후준비 국민연금 재정안정 <재정안정 추진방향> ◇ 연금급여 소득대체율 하향 가입기간 ’88.1~ ’99.1~ ’08.1~ ’09.1~ ’28.1~ 소득대체율 70% 60% 50% 49.5%~ (매년0.5%씩 감소) 40% 1차개혁 2차개혁 ※ 기 가입기간은 종전 급여수준 보장 ◇ 수급개시연령 상향 <1차개혁(1999년)> - 소득대체율을 60%로 하향 - 재정계산제도 도입 : 5년마다 실시 - 노령연금 수급개시 연령 상향 : 60세→65세 (2013년부터 5년마다 1세씩상향) - 최소 가입기간 10년으로 하향 - 반환일시금 실질적 폐지 : 자격상실 1년 후 청구 조항 삭제

국민연금 재정안정 <2차 개혁(2007년)> - 소득대체율을 40%로 하향 국민연금 활용 노후준비 국민연금 재정안정 <2차 개혁(2007년)> - 소득대체율을 40%로 하향 : 2008년 50%이후 매년 0.5% 감소하여 2028년 40% <국민연금재정안정화이후 국민연금기금 추계> ㅇ 적립액 증가로 소진연한 13년 연장 ◇ 향후 과제 ㅇ 장기적으로는 현재의 수정적립방식에서 부과방식으로 전환 연구 필요

급여종류 - 노령연금 <소득 기준> (2013년) 10년이상 가입, 60세도달 일 반 국민연금 활용 노후준비 급여종류 - 노령연금 일 반 10년이상 가입, 60세도달 - 2013년부터는 5년에 1세씩 증가하여 2033년부터는 65세 재직자 10년이상 가입 60세 도달, 소득 有 (64세까지 제한 : 50% ~ 90%) ※ 재직자노령연금수급권자가 수급을 연기하면 연 7.2% 증액 지급 <연기연금> 조 기 10년이상 가입 55세 이상, 소득 無 , 본인 신청 - 55세 70% 지급(1세 빠를수록 1세마다 6% 감액 지급) 분 할 가입기간 중 혼인기간 5년이상 부부가 이혼한 경우 <소득 기준> (2013년) 월 1,935,977원 - 근로소득자 세액공제전 기준 : 월 292만원(연3498만원)

국민연금 토막상식 <크레딧제도> 출산 시 가입기간 추가인정(12개월-50개월) 출산/군복무 국민연금 활용 노후준비 국민연금 토막상식 출산/군복무 <크레딧제도> 출산 시 가입기간 추가인정(12개월-50개월) 군복무시 가입기간 추가인정(6개월) 전업주부 임의가입자로 가입가능 상속포기 상속포기하더라도 유족연금 지급 압류금지 연금지급계좌는 압류되더라도 150만원 인출 가능토록 하여 실질적 생계보호 해외이주 연금받던 중 해외이주하더라도 연금 계속 지급, 원하면 해외송금도 가능 사 망 노령, 장애(1~2급)연금을 받던 중 사망하면 유족연금 지급

부부 함게 가입하라 (남편)국민연금 월 120만원 + 개인연금 월 30만원 아내에도 (부인)국민연금 임의가입 월 45만원 노후 국민연금 활용 노후준비 부부 함게 가입하라 아내에도 노후 평생월급을 (충청타임즈 2010.7.5일자) (남편)국민연금 월 120만원 + 개인연금 월 30만원 (부인)국민연금 임의가입 월 45만원  (남편+부인) 월 195만원(노후생활 월 필요비 215만원에 20만원 부족)  (추가)60세부터 주택연금 가입 : 월 70만원 ㅁ 부부 노후 평생월급 : 월265만원  남편 사망하더라도 부인은 사망시까지 월 135만원 수령 (국민연금 45만원+주택연금 70만원) 다만, 중복급여조정 부부가 동시에 노령연금을 받다가 한쪽이 사망하고 본인의 노령연금을 선택하면 유족연금의 20%를 추가 지급 부부 생존 시 둘 다 노령연금 수급 177,857쌍이 평균 558천원 수령 남편사망 유족연금 20% 추가 지급 부인 본인 가입으로 받는 노령연금 계속 수급

국민연금 최대한 많이 받는 방법 국민연금 연금액은 가입기간이 길수록, 소득액이 높을수록 많다 1.미납보험료 납부 국민연금 활용 노후준비 국민연금 최대한 많이 받는 방법 국민연금 연금액은 가입기간이 길수록, 소득액이 높을수록 많다 1.미납보험료 납부 안낸 보험료는 반드시 납부한다 - 징수권 소멸기간(3년) 이전 것은 납부 불가 2.반납 반환일시금을 받은 것이 있으면 반납한다 - 가입 중에만 가능, 1년만기 정기예금이자율 적용 3.추납 종전 가입기간 중 납부예외기간에 대해 보험료납부 가능 - 가입 중에만 가능, 납부시 소득월액 기준 보험료 부과 4.연기연금 재직자노령연금수급자(20년이상 가입, 소득활동)는 지급개시시기 연기 가능 - 1년 연기 시 연 7.2% 증액하여 평생 지급 5.임의(계속) 가입 퇴직 후 무소득 상태에서 남편 가입자이면 임의가입 가능 가입기간 연장을 위해 60세이후에도 계속 가입 가능

은퇴의 재해석 은둔.휴식 시기 제3기 인생 자기성취의 시기 제3기 인생 : 평소 해보고 싶었던 일 은퇴이후 보람 은퇴의 재해석 종전 개념   현대 개념(피터 라슬렛 : 영국 사회철학자) 교육.훈련시기 (출생후 20~30년) 제1기 인생 의존의 시기 -교육.훈련/부모에 의존 일하는 시기 (졸업후 30~40년) 제2기 인생 독립.의무.책임의 시기 -취업,결혼하고 가정과 사회에 책임 은둔.휴식 시기 (퇴직후 사망까지) 평균 수명 연장 제3기 인생 (퇴직후 20~0년) 자기성취의 시기 -퇴직하여 건강하게 생활하는 기간 -자기가 원하는 삶을 사는 시기 제4기 인생 (의존의 시기) 건강이 나빠 남에게 의존하는 기간 -최대한 줄이도록 노력할 필요 ◆ 99-88-23-4                                        제3기 인생 : 평소 해보고 싶었던 일 (공부, 연구, 취미, 특기, 봉사, 종교활동 등)

은퇴이후 노후생활을 보람있게 살기 ㅇ 제3기인생(은퇴이후 - 자기성취의 시기) 은퇴이후 보람 은퇴의 재해석 은퇴이후 노후생활을 보람있게 살기 ㅇ 제3기인생(은퇴이후 - 자기성취의 시기) ⇒ 하고 싶었던 일을 한다 : 취미, 건강, 레저 등     ※ 여기에 더하여 사회환원(족적)을 더한다 - 은퇴전에 미처 이루지 못한 것 : 성취한다   - 은퇴 후 사망 전에 베풀기 : 봉사한다 - 사망이후에 할 수 있는 것 : 기부(기증)한다 지금부터라도 잘 설계하고 실천하면 가능하다 ⇒ 늦지 않았다

성취 봉사 기부 은퇴의 재해석 ㅇ 부산 향토사학자 최해군 할아버지(85세) 은퇴이후 보람 은퇴의 재해석 성취 ㅇ 부산 향토사학자 최해군 할아버지(85세)  ㅇ 임희춘(코미디언)씨(78세) 노인의 날 지정 기여 ㅇ 도서관 이용 김이현 할아버지(100세) ㅇ 만학도 임정자 할머니(74세) 봉사   ㅇ 문화유산해설사 이상벽 할아버지(73세)  ㅇ 최고령 변겸술사 정승재 할아버지(67세) 기부 ㅇ 서울대 기부왕(133억원) 정석규 할아버지(82세) ㅇ 조천식 할아버지(86세) KAIST에 100억원 토지 기부 ㅇ 원로배우 신영균(82세) 500억 영화계 기부 ㅇ 폐품 판 돈 1천만원 기부한 김영권(79세) 할아버지

은퇴이후 보람 은퇴의 재해석

은퇴이후 보람 은퇴의 재해석

은퇴이후 보람 은퇴의 재해석 부천, 국민연금수급자 봉사단 (2009.8.13. 창단 / 25명)

국민연금공단이 국민의 행복한 노후생활 보장을 위해 국민연금 활용 공단에서 노후설계서비스 받기 노후설계서비스 내용 국민연금공단이 국민의 행복한 노후생활 보장을 위해 건강, 관계, 일(자리), 여가(취미), 재무 등 노후준비 영역에 대한 종합적인 도움을 제공 노후설계서비스 신청 국민연금공단 가까운 지사 내방(민원창구), 국번없이 1355 로 신청 인터넷으로 스스로 노후설계 노후종합포털 ‘내연금’ (http://csa.nps.or.kr) - 노후관련 종합 정보 제공, 재무.건강 등 자가진단, 전문컨설턴트와 1:1상담 카페 ‘행복미소’ (http://cafe.daum.net/mylife337) - 다음사이트 가입후 카페 가입 : 노후생활 정보 및 대화공간 제공

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