효과적인 자산관리로 가는 길 삼성증권 백 용

목 차 투자기간별 적합한 상품에 투자하자 Ⅰ 행복한 미래? Ⅱ 장기투자를 하자 Ⅲ 기간을 나누어서 투자하자 Ⅳ Ⅴ 기간을 나누어서 투자하자 Ⅵ 부자 되는 시스템을 구축하자 Ⅲ 기간을 나누어서 투자하자 Ⅶ 펀드와 VUL

행복한 미래?

재무설계를 하자 재테크? - 특별한 투자 계획을 세우기보다는 매 순간 가장 좋은 상품을 선택해 돈을 굴리는 기술 - 1~6개월 정도의 단기 투자 위주로 돈을 굴리는 자금운영방식 재무설계? 최소한 5년 이상 장기 투자 계획을 세워 돈을 체계적으로 관리해 나가는 것을 말한다.

인생의 3대 위험을 피하자 1. 일찍 사망하는 위험 - 종신보험 주 계약 및 정기보험 2. 질병 및 상해 사고의 위험 - 보장성 보험 특약 및 손해보험 3. 오래 사는 위험 - 종신 연금

6대 필수 자금 마련 생활자금 결혼자금 주택마련자금 자녀교육자금 노후자금 이벤트자금 - 계획 없이 투자하다 실패할 경우 재기불능 - 인생에서 꼭 필요한 자금을 마련한 후 여유자금을 가지고 투자하다 실패하더라도 인생실패로 연결되지 않음

부자되는 시스템을 구축하자

5천만원 자산가 전년대비 증가금액 5천만원 12% 보유자산 기대수익률 가입연수 평가금액 1 56,341,251원 2 63,486,732원 3 71,538,439원 4 80,611,303원 5 90,834,834원 6 102,354,965원 7 115,336,137원 8 129,963,646원 9 146,446,289원 10 165,019,344원 634만원 714만원 805만원 907만원 1022만원 1152만원 1298만원 1462만원 1648만원 1857만원

1억원 자산가 전년대비 증가금액 1억원 12% 보유자산 기대수익률 가입연수 평가금액 1 112,682,503원 2 126,973,464원 3 143,076,873원 4 161,222,607원 5 181,669,669원 6 204,709,931원 7 230,672,274원 8 259,927,292원 9 292,892,579원 10 330,038,689원 1268만원 1429만원 1610만원 1814만원 2044만원 2304만원 2596만원 2925만원 3296만원 3714만원

2억원 자산가 전년대비 증가금액 2억원 12% 보유자산 기대수익률 가입연수 평가금액 1 225,365,006원 2 253,946,929원 3 286,153,756원 4 322,445,215원 5 363,339,339원 6 409,419,862원 7 461,344,548원 8 519,854,585원 9 585,785,158원 10 660,077,378원 2536만원 2858만원 3220만원 3629만원 4089만원 4608만원 5192만원 5851만원 6593만원 7429만원

금액별 자산의 변화(연12%수익률 가정) 40 50세 60세 5천만원 1억 6천만원 4억 8천만원 50세 40 60세 3억 1천만원 1억원 9억 6천만원 50세 60세 40 6억 2천만원 19억 2천만원 2억원

수익률별 자산의 변화 5% 12% 40 50세 60세 1억원 1억 6천만원 2억 6천만원 40 50세 60세 1억원 3억 1천만원 9억 6천만원

수익률별 세금의 변화 5% 12% 40 50세 60세 1억원 1억 6천만원 (9백6십만원) 2억 6천만원 (2천5백만원) 40 3억 1천만원 (3천2백만원) 9억 6천만원 (1억3천3백만원)

장기투자를 하자

투자수익률의 극대화 년 투자 원금 수익 후 금액 (수익률 12%) 직전 대비 늘어난 금액 원금대비 늘어난 금액 1년 1,200 매달 100만원씩 35년간 투자하였을 경우 (연평균 12% 가정, 연 12%는 미국 주식시장의 지난 20년간의 연평균 수익률)                                                                                  (단위: 만 원) 년 투자 원금 수익 후 금액 (수익률 12%) 직전 대비 늘어난 금액 원금대비 늘어난 금액 1년 1,200 1,281   81 2년 2,400 2,724 1,443 324 3년 3,600 4,351 1,626 751 4년 4,800 6,183 1,833 1,383 5년 6,000 8,249 2,065 2,249 10년 12,000 23,234 14,985 11,234 15년 18,000 50,458 27,224 32,458 20년 24,000 99,915 49,457 75,915 25년 30,000 189,764 89,849 159,764 30년 36,000 352,991 163,228 316,991 35년 42,000 649,527 296,536 607,527

펀드를 통한 장기투자(신영마라톤펀드) 3년수익률 189% 투자일 주가지수 1월 893 2월 923 3월 1007 4월 981 3년수익률 189% 펀드수익률 97.17% 주가상승률 31% 펀드수익률 0.94% 주가상승률 3.13% 펀드수익률 44.12% 주가상승률 24% 투자일 주가지수 1월 893 2월 923 3월 1007 4월 981 5월 918 6월 969 7월 1018 8월 1115 9월 1106 10월 1242 11월 1188 12월 1305 투자일 주가지수 1월 893 2월 923 3월 1007 4월 981 5월 918 6월 969 7월 1018 8월 1115 9월 1106 10월 1242 11월 1188 12월 1305 투자일 주가지수 1월 1389 2월 1375 3월 1367 4월 1379 5월 1434 6월 1295 7월 1294 8월 1287 9월 1356 10월 1374 11월 12월  (2005년)  (2006년)  (2007년) 투자일 주가지수 1월 893 2월 923 3월 1007 4월 981 5월 918 6월 969 7월 1018 8월 1115 9월 1106 10월 1242 11월 1188 12월 1305 투자일 주가지수 1월 1389 2월 1375 3월 1367 4월 1379 5월 1434 6월 1295 7월 1294 8월 1287 9월 1356 10월 1374 11월 12월 투자일 주가지수 1월 1435 2월 1382 3월 1414 4월 1459 5월 1553 6월 1716 7월 1771 8월 1856 9월 1881 10월 1962 11월 2063 12월 1902

단기 투자와 장기 투자의 차이 (연10% 수익상품) 단기 투자와 장기 투자의 차이 (연10% 수익상품) 월 300만원씩 3년 3회 운영 월 300만원씩 9년 운영 37,065만원 49,532만원 300만원×9년 300만원×3년 12,355만원 300만원×3년 12,355만원 300만원×3년 12,355만원 차액 12,467만원

장기투자의 안정성 구분 대형주 회사채 장기국채 단기국채 물가 상승률 보유기간 1년 최고 54.0% 42.6% 40.4% 14.7% 18.2% 최저 -43.3% -8.1% -9.2% 0.0% -10.3% 수익률 59.0% 15.0% 10.0% 16.0% 5년 24.1% 22.5% 21.6% 11.1% 10.1% -12.5% -2.2% -2.1% 0.1% -5.4% 75.0% 4.0% 6.0% 10년 20.1% 16.3% 15.6% 9.2% 8.7% -0.9% 1.0% -0.1% -2.6% 78.0% 13.0% 9.0% 20년 17.7% 10.9% 7.7% 6.4% 3.1% 1.3% 0.7% 0.4% 94.0%

기간을 나누어서 투자하자

라이프 사이클 결혼 및 주택마련 현재 자동차구입 자녀대학입학 은퇴 기대여명 85세 31세 32세 36세 50세 65세 1.결혼 및 주택마련 1년후 2.자동차 구입시기 5년후 3.자녀학자금 필요시기 19년후 4.노후자금 필요시기 34년후

자산운용 전략 은퇴 기대여명 85세 31세 32세 36세 50세 65세 1.결혼 및 주택마련 1년후 2.자동차 구입시기 5년후 1.결혼 및 주택마련 1년후 2.자동차 구입시기 5년후 3.자녀학자금 필요시기 19년후 4.노후자금 필요시기 34년후

투자기간별 적합한 상품 결혼 및 주택마련 현재 자동차구입 자녀대학입학 은퇴 기대여명 85세 31세 32세 36세 50세 65세 1.결혼 및 주택마련 1년후 2.자동차 구입시기 5년후 3.자녀학자금 필요시기 19년후 4.노후자금 필요시기 34년후

펀드

간접 투자(펀드)란? 펀드 (상법상의 주식회사) 펀드라는 형태로, 투자가(개인, 법인)들의 뭉칫돈을 모아(펀드조성), 주식이나 채권 등에 투자하여 운용하고(운용사, 펀드매니저), 이를 다시 투자자에게 돌려주는 것. 판매회사 (은행,증권 보험사) 펀드 (상법상의 주식회사) 은행 (일반사무위탁회사) 자산운용사 자산보관회사 (은행) 펀드조성 개인, 법인 투자자 수익분배 투자

펀드를 구성화는 회사 슈로더 브릭스펀드 판매회사 운용회사 자산보관회사 삼성증권 슈로더운용 HSBC은행

펀드의 수수료 구조 (단위: 만원) 월 투자금액 투입금액 수수료 100 연2.5%

국내펀드 수익률 순위(1년)

국내펀드 수익률 순위(3년)

국내펀드 수익률 순위(5년)

해외펀드 수익률 순위(1년)

해외펀드 수익률 순위(2년)

변액유니버셜(VUL)

변액유니버셜(VUL)이란? 펀드 (상법상의 주식회사) 투자 계약자가 납입한 보험료(사업비제외)의 일부로 자금을 조성한 펀드를 주식, 채권 등에 투자하여 수익을 올리는 보험. Fund의 운용실적에 따라 계약자에게 투자이익을 배분함으로써 보험기간 중에 보험금액이 변동하는 보험을 말합니다. 판매회사 ( 보험사) 펀드 (상법상의 주식회사) 은행 (일반사무위탁회사) 자산운용사 자산보관회사 (은행) 펀드조성 개인, 법인 투자자 수익분배 투자

VUL의 수수료 구조 투자기간 월 투자금액 투입금액 수수료 1-10년 100 84.6 연0.75% 10년 이후 92.1 (단위: 만원) 투자기간 월 투자금액 투입금액 수수료 1-10년 100 84.6 연0.75% 10년 이후 92.1

변액유니버셜 수익률(1년)

VUL의 특징 a. 펀드교체가능횟수: 1년에 12회 b. 펀드교체수수료: 없음 c. 펀드교체 및 펀드투입비율 교체가능시기: 계약후3개월부터 d. 기본보험료 의무납입기간: 24개월 e. 추가납입가능금액 : 납입기간동안의 기본보험료 총액의 300%, 약정보험료1배이상(수시납, 월납 2가지) f. 중도인출가능횟수: 1년에12회(계약후 1개월 이후부터,비과세) g. 중도인출 수수료 없음 h. 중도인출 가능금액: 해약환급금의 50%범위내에서 i. 10년이상 유지시 전액비과세 j. 의무납입기간 이후 납입중지가능. k. 45세 이후에 연금전환 가능.

추천 VUL 운용현황(기준일: 2008년 06월01일) 펀드종류 펀드설정일 누적수익률 연환산수익률 주식집중형 2008.02.26 7.79% 시스템성장형 2008.01.09 3.5% 글로벌혼합형 2.16% 배당주혼합형 2007.04.26 8.31% 7.54% 성장주혼합형 12.98% 11.79% 인덱스혼합형 11.31% 10.27% 혼합형 11.49% 10.43% 채권형 3.27% 2.97%

추천 VUL 운용 수수료 특별계정운용수수료 펀드명 (A+B) 주식집중형 0.75 시스템성장형 0.70 글로벌혼합형 0.45 배당주혼합형 0.60 성장주혼합형 0.55 인덱스혼합형 혼합형 채권형 0.40

수익률별 적립금(월30만원, 10년납 기준) 경과기간 보험료누계 투자수익율 10% 15% 20% 30% 1년 360 331 수익률별 적립금(월30만원, 10년납 기준) 경과기간 보험료누계 투자수익율 10% 15% 20% 30% 1년 360 331 92% 335 93% 342 95% 356 99% 2년 720 691 96% 100% 749 104% 814 113% 3년 1,080 1,156 107% 1,231 114% 1,404 130% 4년 1,440 1,498 1,656 115% 1,814 126% 2,160 150% 5년 1,800 1,962 109% 2,214 123% 2,502 139% 3,150 175% 6년 2,462 2,851 132% 3,305 153% 4,406 204% 7년 2,520 3,024 120% 3,604 143% 4,284 170% 6,023 239% 8년 2,880 3,629 4,435 154% 5,414 188% 8,122 282% 9년 3,240 4,277 5,378 166% 6,772 209% 10,789 333% 10년 3,600 4,968 138% 6,444 179% 8,388 233% 14,256 396% 11년 5,436 151% 7,344 9,972 277% 18,324 509% 12년 5,904 164% 11,844 329% 23,616 656% 13년 9,540 265% 14,076 391% 30,384 844% 14년 7,020 195% 10,836 301% 16,740 465% 39,096 1086% 15년 7,632 212% 12,348 343% 19,872 552% 50,292 1397% 16년 8,316 231% 64,764 1799% 17년 9,036 251% 16,020 445% 28,044 779% 83,340 2315% 18년 9,864 274% 18,216 506% 33,336 926% 107,244 2979% 19년 10,728 298% 20,772 577% 39,600 1100% 138,024 3834% 20년 11,700 325% 47,016 1306% 177,624 4934%

수익률별 적립금(월50만원, 10년납 기준) 경과기간 보험료누계 투자수익율 10% 15% 20% 30% 1년 600 552 수익률별 적립금(월50만원, 10년납 기준) 경과기간 보험료누계 투자수익율 10% 15% 20% 30% 1년 600 552 92% 558 93% 570 95% 594 99% 2년 1,200 1,152 96% 100% 1,248 104% 1,356 113% 3년 1,800 1,926 107% 2,052 114% 2,340 130% 4년 2,400 2,496 2,760 115% 3,024 126% 3,600 150% 5년 3,000 3,270 109% 3,690 123% 4,170 139% 5,250 175% 6년 4,104 4,752 132% 5,508 153% 7,344 204% 7년 4,200 5,040 120% 6,006 143% 7,140 170% 10,038 239% 8년 4,800 6,048 7,392 154% 9,024 188% 13,536 282% 9년 5,400 7,128 8,964 166% 11,286 209% 17,982 333% 10년 6,000 8,280 138% 10,740 179% 13,980 233% 23,760 396% 11년 9,060 151% 12,240 16,620 277% 30,540 509% 12년 9,840 164% 19,740 329% 39,360 656% 13년 15,900 265% 23,460 391% 50,640 844% 14년 11,700 195% 18,060 301% 27,900 465% 65,160 1086% 15년 12,720 212% 20,580 343% 33,120 552% 83,820 1397% 16년 13,860 231% 107,940 1799% 17년 15,060 251% 26,700 445% 46,740 779% 138,900 2315% 18년 16,440 274% 30,360 506% 55,560 926% 178,740 2979% 19년 17,880 298% 34,620 577% 66,000 1100% 230,040 3834% 20년 19,500 325% 78,360 1306% 296,040 4934%

수익률별 적립금(월100만원, 10년납 기준) 경과기간 보험료누계 투자수익율 10% 15% 20% 30% 1년 1,200 수익률별 적립금(월100만원, 10년납 기준) 경과기간 보험료누계 투자수익율 10% 15% 20% 30% 1년 1,200 1,098 92% 1,121 93% 1,144 95% 1,188 99% 2년 2,400 2,294 96% 2,398 100% 2,503 104% 2,718 113% 3년 3,600 3,597 3,851 107% 4,118 114% 4,687 130% 4년 4,800 5,015 5,506 115% 6,036 126% 7,220 150% 5년 6,000 6,560 109% 7,390 123% 8,315 139% 10,481 175% 6년 7,200 8,242 9,536 132% 11,023 153% 14,678 204% 7년 8,400 10,074 120% 11,978 143% 14,239 170% 20,079 239% 8년 9,600 12,070 14,758 154% 18,060 188% 27,031 282% 9년 10,800 14,242 17,924 166% 22,600 209% 35,978 333% 10년 12,000 16,608 138% 21,528 179% 27,993 233% 47,492 396% 11년 18,086 151% 24,509 33,255 277% 61,122 509% 12년 19,695 164% 27,904 39,507 329% 78,664 656% 13년 21,447 31,768 265% 46,935 391% 101,240 844% 14년 23,355 195% 36,168 301% 55,759 465% 130,297 1086% 15년 25,433 212% 41,178 343% 66,241 552% 167,692 1397% 16년 27,696 231% 46,881 78,695 215,820 1799% 17년 30,161 251% 53,374 445% 93,489 779% 277,760 2315% 18년 32,845 274% 60,767 506% 111,065 926% 357,477 2979% 19년 35,769 298% 69,183 577% 131,946 1100% 460,073 3834% 20년 38,952 325% 78,765 156,752 1306% 592,114 4934%

펀드 vs 변액유니버셜

VUL과 적립식펀드 수수료비교 년차 VUL사업비 적립식펀드 수수료 VUL누적사업비 펀드 누적 수수료 1 1,844,000 165,000 2 523,463 3,688,000 688,463 3 907,914 5,532,000 1,596,376 4 1,320,237 7,376,000 2,916,613 5 1,762,454 9,220,000 4,679,068 6 2,236,732 11,064,000 6,915,800 7 2,745,396 12,908,000 9,661,196 8 3,290,937 14,752,000 12,952,132 9 3,876,030 16,596,000 16,828,162 10 4,503,542 18,440,000 21,331,704 11 948,000 5,176,549 20,284,000 26,508,252 12 5,898,348 22,128,000 32,406,601 13 6,672,479 23,972,000 39,079,079 14 7,502,733 25,816,000 46,581,812 15 8,393,181 27,660,000 54,974,994 1. 매월 100만원 납입을 가정하여 계산한 것으로 특정 보험사 자료가 아님 2. 수익률: 10% 가정. 납입 기간:15년납 예시함 VUL에서 자산 운용 수수료 0.3-1% 불포함

FP 포트폴리오

보장성 보험(생명보험) 구 분 보장내용 비 고 종신보험 *주계약은 반드시지급 *80세까지 보장 *장해등급에 따라 지급 질병사망 1억5천만원 *주계약은 반드시지급 재해사망 2억5천만원 *80세까지 보장 재해장해 4백5십만원-1억2천만원 *장해등급에 따라 지급 암진단비 5천만원 *1회만 지급 암수술비 5백만원 *수술시마다 지급 뇌출혈,심근경색 4천만원 *각 1회만 지급 수술비 10만원-5백만원 *수술등급에 따라 지급 질병입원비 5만원 *3일 초과시부터 재해입원비 3만원 *3일 초과시 부터 재해골절 30만원 *반복 지급 월 보험료 120,480원 납입기간 60세납

보장성 보험(손해보험) 구 분 보장내용 비 고 통합보험 *주계약은 반드시지급 *80세까지 보장 *반복 지급 월 보험료 납입기간 질병사망 1천만원 *주계약은 반드시지급 재해사망 *80세까지 보장 질병입원의료비 3천만원 한도 *반복 지급 질병통원의료비 10만원 한도 상해입원의료비 상해통원의료비 재해골절 30만원 월 보험료 30,000원 납입기간 20년납(일부5년만기 갱신)

펀드 평가보고서(월200만원 적립식투자) (단위:만원) 2008년 06월17일 기준 (종합주가지수 1760P) 상품명 운용사 투자시작일자 투자원금 수익률 투자손익 평가금액 디스커버리 미래에셋 2006.01.02 1500 33% 495 1995 마라톤 신영운용 23% 345 1845 삼성그룹주식형자(B) 한국운용 27% 416 1916 슈로더브릭스 슈로더 2006.03.02 1400 39% 550 1950 합계 5900 30.61% 1806 7707

VUL 평가보고서(월100만원씩 적립식투자) 투자시작일자 기납입 보험료 특별계정 투입원금 현재적립금 운용수익률 (단위: 원) 2008년 06월27일 기준 (종합주가지수 1684P) (단위: 원) 투자시작일자 기납입 보험료 특별계정 투입원금 현재적립금 운용수익률 2006.02.14 29,000,000 24,384,100 27,353,567 12.18%

실천의 중요성 잠시후... 과거 : 아는 것이 힘이다.[베이컨] 현재 : 아는 것을 실천하는 것이 힘이다. 과연 배위에 남은 개구리 수는…? 난 너무 더워서 헤엄쳐 갈꺼야… 잠시후... 현재 : 아는 것을 실천하는 것이 힘이다. 과거 : 아는 것이 힘이다.[베이컨]